Amikor a legtöbb ember új hitelkártyát igényel, a nagy kérdésre összpontosít – jóváhagyják-e kérelmét vagy sem. – nem pedig olyan részletekről, mint például a kapott hitelkeret nagysága, vagy arról, hogy megfelel-e a kiadási igényeiknek.
Új ismerősöd van a The Points Guy-ban? Iratkozzon fel a napi hírlevelünkre, és nézze meg a kezdőknek szóló útmutatónkat. “>
Ennek ellenére a hitelkeretét több okból is fontos figyelembe venni. Ez a hitel maximális összegét jelenti, amelyet kölcsönözhet a kibocsátójától – vagyis a legtöbb pénzt, amelyet egy adott kimutatási időszakban elkölthet. A hitelkeret második legfontosabb részlete az, hogy ez a hitelpontszám meghatározásának fő tényezője.
Kapcsolódó olvasmány: Ne lepődjön meg, ha a bankok az elkövetkező hónapokban elkezdik csökkenteni a hitelkereteket.
Ezeket a definíciókat szem előtt tartva fontos tudni, hogy hogyan lehet hitelkeretet kapni növekedése, valamint az, hogy mire gondoljon, amikor ilyet keres. Íme három stratégia, amelyekkel növelheti hitelkeretének felső határát.
3 lehetőség a hitelkeret növelésére
Várja meg a hitelkeret növekedését
Ez nyilvánvalóan a legpasszívabb, de vitathatatlanul a legtermészetesebb lehetőség. . Számos vállalat bizonyos idő után hitelkorlát-emelést ad a kártyatulajdonosoknak pusztán a felelős hitelhasználatuk elismeréseként.
Kapcsolódó olvasmány: Itt van az oka annak, hogy soha ne utasítsa el a hitelkeret-emelést.
A kibocsátók valószínűleg a következő hat hónapban vagy egy évben felülvizsgálják az Ön számláját. Ha havonta teljes egészében kifizeti az egyenlegét, és viszonylag gyakran használja a kártyáját, akkor automatikusan jogosult lehet hitelkeret-emelésre anélkül, hogy ezt kérnie kellene.
Új hitelkártya igénylése magasabb hitelkerettel
Lehet, hogy nem ez az első lehetőség, ami eszembe jut, de egy új hitelkártya igénylése egyszerű és hatékony módszer a hitelkeret növelésére és a hitelkeret csökkentésére. a teljes hitelkihasználás. Ha hűséges és felelős ügyfél egy bankhoz vagy kibocsátóhoz, akkor magasabb limitet kaphat az új kártyáján, különösen akkor, ha éppen az egyik legjobb hitelkártya piacán tartózkodik, beleértve a prémium opciókat, mint például a The Platinum Card ® az American Express-től vagy egy Chase Sapphire Reserve-től.
Kapcsolódó olvasmány: A prémium utazási jutalomkártyák harca: Melyik a legjobb?
A stratégia legjobb része az, hogy még akkor is, ha nem fogadják el a magasabb hitelkeretet A meglévő maximális limitnél még mindig megnöveli a rendelkezésére álló teljes hitel összegét, ami végső soron elősegíti a hitelkihasználtság csökkentését és esetleg a hitel pontszámának emelését.
Ne feledje azonban, hogy egy új hitelkártya igénylése szinte biztosan keményen meghúzza hitelét. A kemény megkeresések rövid távú csökkenést eredményezhetnek a hitel pontszámában, de két év után véglegesen eltűnnek a személyes hitelminősítéséből.
Kapcsolódó olvasmány: Mennyire rossz elutasítani a hitelkártyát?
Kérje a hitelkeretének emelését
Megfélemlítőnek vagy merésznek tűnhet, de a hitelkeret-emelés kérése általános gyakorlat, és a kibocsátók gyakran fájdalommentessé teszik a folyamatot. A meglévő hitelkártya hitelkeretének növelése ugyanolyan egyszerű lehet, mint az online számláján lévő szolgáltatások ellenőrzése vagy a kibocsátó ügyfélszolgálati telefonvonalának hívása.
Például az Amex egy praktikus “Növelje meg a hitelkeretét” opciót az online portál “Számlaszolgáltatások” részében, amely a meglévő ügyfelek számára elérhető szolgáltatás, amint a fiókja legalább 60 napig nyitva van. . Másrészt a Chase csak akkor engedélyezi az ügyfelek számára a hitelkeret-emelés online kérését, ha célzott ajánlatot kapnak; különben fel kell vennie a telefont, felhívnia a Chase képviselőjét, és ügyet kell tennie a kérésére.
Előfordulhat, hogy kéznél van egy eredménykimutatás, mivel a legtöbb kibocsátó megköveteli, hogy naprakész pénzügyi információkat adjon meg, hogy segítsen nekik eldönteni, megadják-e a növekedési kérelmet. Készüljön fel arra is, hogy kemény hitelkérésen esik át hitelnövelési kérelemmel. Az alacsonyabb, csupán néhány ezer dolláros igénylés valószínűleg csak enyhe behúzást eredményez a hitelén, de ennek ellenére mérlegelnie kell a hitel súlyos behúzásának kockázatát.
Miért a hitelkerete fontos
Hiteled limit a hitelkihasználás kulcsa.A hitelkihasználtság a kredit pontszámának fő tényezője, amely a végső FICO számának körülbelül 30% -át teszi ki, és véletlenül egy olyan szám, amelyet általában 30% alatt szeretne tartani, amikor eljön az ideje, hogy a végén felhasználási számokat összezúzzon a hónap.
Kapcsolódó olvasmány: Mi a jó kredit pontszám?
Vizsgáljuk meg, hogyan működik ez. Az Ön felhasználása az összes hitelkártya teljes egyenlegére vonatkozik, elosztva az összes kártya teljes hitelkeretével.
Amikor a kimutatása a hónap végén lezárul, a következőképpen néz ki a felhasználása: : (1 000 USD + 1 000 USD) ÷ (5 000 USD + 10 000 USD) = 13,33%.
Remélhetőleg már mindent megtesz annak érdekében, hogy a kiadásai minden hónapban csökkennek, így a legegyszerűbb módszer a felhasználási arány csökkentésére (és közben javítsa a kredit pontszámot) az egyenletben a nevező növelésével – a rendelkezésére álló teljes hitel összegével. A fenti egyenletben, ha az első kártya hitelkeretét 5000 dollárról 10 000 dollárra emeli anélkül, hogy megváltoztatná a kiadásait, az a felhasználási arányt 10% -ra csökkentené, és valószínűleg javítaná a pontszámát.
Kapcsolódó olvasmány: 6 tennivaló a hitel javításához 2020-ban
Ne feledje, hogy ebben a hipotetikus helyzetben a kiadásait 4500 dollár alatt szeretné tartani a hónap folyamán, mert ez a teljes 15 000 dolláros limit 30% -át jelenti.
Fontos hitelkeret szempontok
Mikor kell hitelemelést kérnem?
Nincs szigorú szabály, de általában csak a hitelkeret, ha van rá oka.
Akár kapott emelést, és több hitelre lenne szüksége, vagy egyszerűen havi hónapokra szeretné csökkenteni a kihasználtsági arányát annak reményében, hogy idővel javuljon a hitelpontszám, mindig jó ne feledje az emelés kérésének okát, ha telefonon kell igazolnia a kérésért.
Vannak olyan esetek is, amikor nem kéri, vagy egyszerűen nem kérheti hitelkeretének emelését. A legtöbb kibocsátó rendelkezik néhány képesítéssel, amelyeknek meg kell felelnie ahhoz, hogy akár jogosulttá váljon emelésre. Például az American Express kifejezetten kijelenti, hogy fiókjának legalább 60 napig nyitva kell lennie, mielőtt jogosulttá válik az emelésre.
Más kibocsátók homályosabbak ebben az időszakban. Például a Capital One kijelenti, hogy “… csak néhány hónapig nyitott számlák általában túl újak ahhoz, hogy figyelembe lehessen venni őket.” De nem valószínű, hogy az új hitelkártyájára fordított kiadások első negyedévében jóváhagyják az emelésre.
A hitelkeret-emelés igénylése sérti-e a pontszámomat?
Mi ” Megbeszéltük, hogy a hitelkeret növelése miként segítheti a pontszámot, de van-e valamilyen módja annak, hogy ártson a pontszámának? Rövid távon igen, ha a hitelkeret-emelés igénylése károsíthatja a pontszámát. kemény húzás a kreditedből.
Kapcsolódó olvasmány: Hogyan lehet teljesen ingyenesen ellenőrizni a kredit pontszámodat?
A FICO szerint egy kemény vizsgálat átlagosan 5-10 ponttal csökkenti a pontszámodat . Ez a kis süllyedés valószínűleg néhány hónap múlva fellendül, és hosszú távon a hitelkeret növelése valószínűleg nem fogja károsítani a kredit pontszámát. Ne feledje azonban, hogy a több hitel birtoklása soha nem jó ok arra, hogy feleslegesen költsön fel többet . A felelős költekezési szokások és az időben történő fizetések a leghatékonyabb módszerek a kredit pontszámának javítására az idő múlásával.
Hogyan l mire van szükség a hitelkeret-emelésre?
Esetleg azonnal kaphat választ a hitelkeret-emelésről, akár online, akár telefonon keresztül. Például 1000 dolláros emelést kértem a Blue Cash Preferred® hitelkártyámra az American Express-től, miután körülbelül három hónapig rendelkeztem a kártyával. Ez egy kis lendületet adott a meglévő hitelkeretemnek, ami azt jelentette, hogy csak enyhén húztam a hitelemet, és alacsony volt a kockázata annak, hogy rövidtávon is belemerültem a FICO-pontszámomba. Kértem az emelést online portálomon keresztül, ellenőriztem éves jövedelemre vonatkozó adataimat, és körülbelül 30 másodperc múlva pozitív értesítést kaptam.
Kapcsolódó olvasmány: Chase úgy gondolta, hogy elloptam a személyazonosságomat – így megkaptam az első jóváírást kártya Amex-szel helyett
Néhány válasz nem olyan gyors. Az új hitelkártya-kérelemhez hasonlóan értesítést kaphat arról, hogy kérését felülvizsgálják. Ebben az esetben előfordulhat, hogy hét-tíz munkanapot kell várnia, hogy postai úton kapjon választ.
Hitelkeretem mekkora részét kell használnom?
Az ideális hitel a felhasználási számot rutinszerűen 30% -nak nevezik. Ez megint azt jelenti, hogy ha 1000 dolláros hitelkerete van, akkor havi kimutatáson aktívan legfeljebb 300 dolláros egyenleget kell tartania. Azonban a beváltás visszafizetése annak lezárása előtt, és a felhasználás egyetlen számjegyű megtartása a legjobb gyakorlat azok körében, akik szeretik a hitelminőségüket a “Kiváló” tartományban tartani.Ez azt mutatja, hogy a kibocsátók pozitív nyitott és aktív számlával rendelkeznek, és alacsony az egyenlege a nevéhez.
Kapcsolódó olvasmány: A legjobb hitelkártyák a kiváló hitelhez
Alsó sor
A hitelkeret-emelés hozzájárulhat a hitelpontszám növeléséhez azáltal, hogy növeli az összes rendelkezésre álló hitelt és ezáltal csökkenti a felhasználási arányt. Mindaddig, amíg megértette, hogy a több hitel nem licence arra, hogy többet költsön, nincs ok arra, hogy elengedje a lehetőséget az Ön rendelkezésére álló hitel növelésére, és sok kibocsátó rendelkezik automatizált kérési rendszerrel, amely zökkenőmentessé és egyszerűvé teszi a folyamatot.
A The Points Guy kiemelt fotója
WELCOME AJÁNLAT: 60 000 pont
TPG “S BONUS ÉRTÉKELÉSE *: 1200 USD
KÁRTYA KIEMELTEK: 2X pont minden utazásnál és étkezésnél, több mint tucatnyi utazási partner számára átruházható pontok
* A bónuszérték a TPG és nem a kártyakibocsátó által kiszámított becsült érték. Itt tekintheti meg legújabb értékeléseinket.
Jelentkezés most
További tudnivalók
- Nyerjen 60 000 bónuszpontot, miután 4000 dollárt költött vásárlásokra a számla nyitásától számított első 3 hónapban. Ez 750 USD, amikor váltsa be a Chase Ultimate Rewards® segítségével. Plusz akár 50 dollár bevételi jóváírást szerezhet élelmiszerbolt-vásárlásokra.
- 2X pont éttermekben való étkezésekről, ideértve a megfelelő szállítási szolgáltatásokat, a ki- és étkezést és az utazást & 1 pont az összes többi vásárlásra költött dollárért.
- 25% -kal több értéket érhet el, ha beváltja az utazást a Chase Ultimate Rewards® segítségével. Például 60 000 pont 750 dollárt ér az utazáshoz.
- A Visszafizeti magát℠ esetén a pontjai 25% -kal többet érnek az aktuális ajánlat során, amikor kivonatként jóváírják azokat a meglévő vásárlások ellen kiválasztott, változó kategóriákban .
- Korlátlan szállításokat kaphat 0 USD szállítási díjjal és csökkentett szolgáltatási díjakkal a 12 USD feletti jogosult megrendelések esetén legalább egy évig a DashPass, a DoorDash előfizetéses szolgáltatásával. Aktiválás: 21/12/21.
- Keressen 2x összpontot havonta 1000 dollárért az élelmiszerboltok vásárlásáért, 2020. november 1. és 2021. április 30. között. Tartalmazza az elfogadható átvételi és kézbesítési szolgáltatásokat.
Szerkesztői nyilatkozat kép: Az itt megfogalmazott vélemények kizárólag a szerző, nem pedig bankok, hitelkártya-kibocsátók, légitársaságok vagy szállodaláncok véleményei, és ezeket a jogalanyok egyike sem vizsgálta felül, hagyta jóvá vagy egyéb módon hagyta jóvá.
Jogi nyilatkozat: Az alábbi válaszokat nem a banki hirdető adta meg vagy bízta meg. A válaszokat a banki hirdető nem vizsgálta felül, hagyta jóvá vagy más módon hagyta jóvá. A banki hirdető nem felelős azért, hogy minden bejegyzésre és / vagy kérdésre választ kapjanak.