Mi az a függő kedvezményezett
A függő kedvezményezettet a biztosítási szerződés tulajdonosa vagy a nyugdíjszámla tulajdonosa határozza meg, mivel az elsőbbségi kedvezményezett elhunyt, nem lehet megtalálni, vagy a bevétel kifizetésekor megtagadja az örökséget. A feltételes kedvezményezett csak akkor jogosult biztosítási bevételre vagy nyugdíjazási eszközre, ha bizonyos előre meghatározott feltételek teljesülnek a biztosított halálakor, például a végrendeletben található információk.
Függő kedvezményezett
Kulcsfontosságú elvihetők
- A feltételes kedvezményezett a bevételek kedvezményezettje vagy a kifizetés, ha az elsődleges kedvezményezett elhunyt, vagy nem sikerült megtalálni.
- A feltételes kedvezményezettet meg lehet nevezni egy biztosítási szerződésben vagy egy nyugdíjszámlán.
- Több olyan feltételes kedvezményezettet lehet felsorolni, amelyekben az egyes kedvezményezettek kijelölik a pénz meghatározott százalékát, összeadva 100-at %.
Hogyan működik a függő kedvezményezetti megbízás
A végrendelet feltételes kedvezményezettje számára gyakorlatilag bármilyen feltétel teljesülhet teljes mértékben attól függ, hogy ki készíti el a végrendeletet ry nem kap semmit, ha az elsődleges kedvezményezett elfogadja az örökséget. Tegyük fel például, hogy Cheryl férjét, John-t sorolja fel életbiztosítási kötvényének elsődleges kedvezményezettjeként, két gyermeküket pedig feltételes kedvezményezettként. Amikor Cheryl meghal, John megkapja a biztosítási kifizetést, a gyerekek pedig semmit sem kapnak. Ha John megelőzi Cherylt, gyermekeik mindegyike a bevétel felét kapja meg. vagy bízik. A kiskorú gyermekek vagy háziállatok nem jogosultak erre, mert nincs jogi hatáskörük a kijelölt eszközök elfogadására. Ha egy kiskorú feltételes kedvezményezettként szerepel, törvényes gyámot neveznek ki a pénz felügyeletére, amíg a kiskorú eléri a nagykorúságot. Bár gyakoribb, hogy a feltételes kedvezményezettek közvetlen családtagok, a közeli barátok és más rokonok is szerepelnek.
Több feltételes kedvezményezett szerepelhet az életbiztosításban kötvény vagy nyugdíjszámla. Minden kedvezményezett kijelöli a pénz egy meghatározott százalékát, amely összeadja a 100% -ot. Egy függő kedvezményezett az eszközöket az elsődleges kedvezményezettnél megadott módon kapja meg. Például az elsődleges kedvezményezett havi 1000 dollárt kap 10 évig azt jelenti, hogy egy függő kedvezményezett ugyanúgy kap kifizetéseket.
A függő kedvezményezetteket felül kell vizsgálni és frissíteni kell az életben bekövetkezett nagyobb változások, például házasság, válás, születés vagy halál után. Például Bob és Sue válása után frissíti életbiztosítási kötvényét, így lánya, Samantha az elsődleges kedvezményezett, fia Jackson pedig az esetleges kedvezményezett. Bob sikeresen megakadályozza Sue-t abban, hogy megkapja életbiztosítási bevételeit.
A kontingens kedvezményezettek megnevezésének előnyei
Függő kedvezményezett elnevezése egy életbiztosítási kötvényhez vagy nyugdíjszámlához segít a családjának elkerülni a hagyatékkal kapcsolatos felesleges időt és kiadásokat. A hagyatéki eljárás az elhunyt vagyonának kiosztásának jogi eljárása, ha nincs akarat.
Például Sarah gyermekei mostohaapját, Alexet sorolja fel elsődleges kedvezményezettként, és őt kedvenc jótékonysági szervezet, mint életbiztosítási bevételeinek függő kedvezményezettje. Még akkor is, ha Alex meghal Sarah előtt, gyermekei nem harcolhatnak az életbiztosítási juttatásai miatt, mert a jótékonysági szervezetet feltételes kedvezményezettként tüntette fel. olyan esetek, amelyek megakadályozzák az öröklést bizonyos képesítések teljesítése nélkül. Például egy egyéni nyugdíjszámla-tulajdonos megállapíthatja a lányát az esetleges kedvezményezettként, és korlátozást fűzhet ahhoz, hogy a pénzt csak az egyetem befejezése után örökölheti.
Egy másik Megjegyzendő dolog a SECURE Act 2019-es elfogadásának köszönhető, hogy a nem házastársi kedvezményezetteknek az IRA tulajdonosának halálát követő 10. év végéig vissza kell vonniuk az IRA-alapok 100% -át.