A pénzkezelés kapcsán felmerülhet a kérdés, hogy a folyószámla vagy a megtakarítási számla jobban felszerelt-e az Ön igényeinek kielégítésére. Meglepő módon az amerikai háztartások 25% -a vagy alulfinanszírozott, vagy bank nélküli, vagyis van bankszámlája, de még mindig nem hagyományos pénzügyi szolgáltatásokra támaszkodik, vagy egyáltalán nincs bankszámlája. Mindkét típusú bankszámla segíthet kielégíteni a különböző tartózkodási igényeket a pénzügyek tetejére, bár nem ugyanúgy működnek.
Key Takeaways
- Az ellenőrző számlák célja a pénzköltés, az átutalás és a számlák kifizetése – általában anélkül, hogy korlátoznák a havi tranzakciók számát.
- A megtakarítási számlák segíthetnek a kamatokkal növelt pénzben. és azokra a szövetségi előírások vonatkoznak, amelyek szabályozzák a havi visszavonások számát.
- A csekk- és takarékpénztárak kutatása során fontos figyelembe venni a díjakat, a betéteken kereshető éves százalékos hozamot, a kifizetési szabályokat, és banki hozzáférés, többek között.
Mi az a che cking számla?
A folyószámla egy olyan pénzintézetnél vezetett számla, amely lehetővé teszi betétek és felvételek készítését. Ezek a fiókok mind bankkártyát, mind csekkírási lehetőségeket kínálnak. A felvétel történhet a fiókban vagy ATM-ben végrehajtott készpénzfelvétel, valamint betéti kártya vásárlások, csekkek, átutalások, ACH-átutalások és banki átutalások formájában. Hasonlóképpen a betétek készpénz, csekkek vagy átutalások befizetésével történhetnek fióktelepen vagy ATM-ben, valamint mobil csekkbetét, automatizált klíringház (ACH) átutalás vagy átutalás útján.
“Ha napi tranzakciókhoz kell pénzeszközöket használnia, akkor erre a folyószámla a legjobb módja” – mondja John Bergquist, a Common Sense Financial vezető alapító partnere a jordániai dél-jordániai államban.
Az ellenőrző számla akkor hasznos, ha szükséges:
- Számlákat fizetni elektronikusan vagy csekken keresztül
- Vásárlás vagy ATM-felvétel összekapcsolt bankkártyával
- Pénz átutalása egy másik bank számlájára elektronikus úton
A számlák ellenőrzése lehet, vagy nem ne legyen kamatozó, ami azt jelenti, hogy a befizetett pénz mindaddig kamatot keres, amíg az a számláján marad. Ezeket a számlákat téglalap alapú bankok, online bankok és hitelszövetkezetek kínálhatják.
Mi az a megtakarítási számla?
Megtakarítás a A ccount egy olyan betéti számla, amelyet olyan számlák tárolására terveztek, amelyeket nem szánnak számlák fizetésére vagy kiadások fedezésére. Például megnyithat egy megtakarítási számlát a sürgősségi pénztár gyarapításához, különíthet el pénzt nyaralásra, felépítheti az előlegalapot, ha lakásvásárlást tervez, vagy pénzt takaríthat meg lakásfelújításra. A számlák ellenőrzéséhez hasonlóan megtalálhatja a hagyományos bankokban, online bankokban és hitelszövetkezeteknél kínált megtakarítási számlákat.
A takarékpénztárak és az ellenőrző számlák között kevésbé valószínű, hogy kamatot keres a levél. A bankok a megtakarítóknak éves százalékos hozamot (APY) fizetnek ösztönzésként arra, hogy pénzüket megtakarítási számlájukon tartsák. Az APY-megtakarítók azonban nem egységesek. Bankonként változhat. Az országos megtakarítási ráta átlagosan 0,05% volt 2021 januárjától.
“Az online megtakarítási számla sokkal jobb lehetőség, csaknem 20-szor magasabb, mint a hagyományos folyószámla “- mondja Bergquist.” Valójában ez még nagyon hasonlít ahhoz is, amit keresne egy 10 éves kincstári kötvény vásárlásakor. “
Az online bankok gyakran rendelkeznek alacsonyabb rezsiköltségek és működési költségek miatt képes magasabb kamatlábakat áthárítani a megtakarítókra. A kamatlábak nagyban változhatnak, de nem elképzelhetetlen, hogy az APY-t kereső bankok és hitelszövetkezetek magas hozamú online megtakarítási számláit 1,90% és 2,25% között mozogják. A megtakarítási számlákhoz azonban van fogás.
A megtakarítások magasabb kamatlábai mellett az online bankok kevesebb díjat számíthatnak fel . Például egy hagyományos bank havi karbantartási vagy minimális egyenlegdíjat számíthat fel egy megtakarítási számlára, míg egy online bank nem számíthatja fel ezeket a díjakat.
D szabály és takarékpénztárak
Az ellenőrző számlák mellett kulcsfontosságú tény, hogy a kifizetések gyakorlatilag korlátlanok. Használhatja a kártyáját napi 10 alkalommal vásárláshoz vagy napi készpénzfelvételhez anélkül, hogy a bank megbüntetné. A takarékpénztárak viszont korlátozottabban kínálnak hozzáférést a pénzéhez. D – mondja Christine ODonnell, a CR ODonnell & munkatársa a Castle Pines-ben, Colo.”Általában havonta legfeljebb hat visszavonásról van szó, és ha ezt megsértik, akkor túlzott díjakkal szembesülhet, vagy akár elveszítheti kamatfelajánlását.”
Konkrétan, a D szövetségi rendelet előírja, hogy:
- A részvény-megtakarítási számlák, takarékpénztárak és pénzpiaci számlák havonta legfeljebb hat kivonásra korlátozódnak.
- A határértékbe beleszámoló tranzakciók magukban foglalják az ACH-felvételeket, a folyószámlahiteleket a megtakarításoktól az ellenőrzésig, az online banki vagy telefonos átutalásokat, betéti kártya értékesítési ponton végrehajtott tranzakciókat, valamint a faxon történő átutalásokat vagy visszavonásokat.
- Korlátlan számú takarékpénztár-felvétel megengedett, ha azokat személyesen, postai úton vagy ATM-ben teljesítik.
Ha túllépi a havi hat megengedett pénzfelvétel, a bankja felesleges felszámolási díjat számíthat fel. Egyes bankok több díjat számíthatnak fel, ami azt jelenti, hogy minden hat órán túli visszavonás esetén büntetést kapnak. Minél több díjat fizet, annál kevesebbet tart meg kamatbevétele és eredeti betéte.
Figyelmeztetés
Ha rendszeresen túllépi a hat felvételi határt, a bank fenntarthatja a jogot, hogy takarékpénztárát folyószámlává alakítsa át, vagy teljesen bezárja.
Ellenőrzés vs. megtakarítási számlák: melyik a jobb?
A csekk- és megtakarítási számlák összehasonlításakor kiderülhet, hogy az egyik jobban megfelel az igényeinek, mint a másik, és egyes esetekben a legtöbbet profitálhatja mindkettő használatából. Íme néhány kérdés, amelyet fontolóra kell venni, amikor csekket vagy megtakarítási számlát vásárol.
- Milyen díjak vannak társítva a számlához? Például van-e havi karbantartási díj?
- Van-e minimális egyenleg követelmény, amelyet teljesíteni kell?
- Takarékpénztárhoz jár ATM-kártya vagy betéti kártya?
- Van-e napi korlát az ATM-felvételre az ellenőrző számlákra?
- Vannak-e napi korlátozások az ellenőrző vagy megtakarítási számla betéteire?
- Kamatozik-e a számla? , és ha igen, mi az az APY?
Azt is ellenőrizze, hogy a bank kínál-e speciális juttatásokat a számla nyitásához. “A bankok rendkívül versenyképesek egy nevetségesen alacsony kamatlábú környezetben, és vannak alkalmi ösztönzők, amelyek vonzóbbá tehetik az ellenőrző vagy takarékpénztári számlákat” – mondja ODonnell. Például csatlakozhat egy betéti kártya jutalomhoz vagy kedvezményes program, amely pénzt takaríthat meg Önnek, vagy más promóciós ajánlatok előnyeit is igénybe veheti más számlák megnyitásához, például pénzpiac vagy betéti számla igazolása. szem előtt tartva, hogy milyen típusú hozzáférésre van szüksége a banki ügyekben. Akár folyószámlát, akár takarékpénztárt választ, fontolja meg, hogy a bank kínálja-e azokat az online és mobil banki eszközöket, amelyekre szüksége van a pénz digitális kezeléséhez, az ATM helyek számát és fiókfiókok rendelkezésre állnak, ha ezt alkalmanként használja.