Ha úgy dönt, hogy már nem akarja életbiztosítási fedezetét, akár azért, mert túl magasak a díjai, sem pedig nincsenek olyan emberei, akik anyagilag rád támaszkodnak, Ön esetleg el tudja adni a kötvényét és készpénzes kifizetést kaphat. A kötvény eladása azt jelenti, hogy már nem lesz életbiztosítási fedezete, és kedvezményezettjei nem kapják meg a haláleseti juttatást, amikor meghal, de a gyors készpénz-beáramlás némi kényelmet nyújthat Önnek idős korban.
Az életbiztosítási kötvény eladását életegyezségnek nevezik, amelyet korábban viatikus elszámolásnak neveztek és többnyire szinonimája volt. Ön eladja a kötvényt készpénzért harmadik félnek, általában brókernek vagy más vevőnek, és a prémiumfizetés folytatásáért cserébe halála után járó juttatást kapja.
De körültekintően járjon el, amikor eldönti, hogy eladja-e az életbiztosítását. Egyrészt a kifizetések gyakran nagyon alacsonyak a halálesethez képest, és magas rezsi költségekkel járnak. Vannak más lehetőségek, amelyek kifizetődőbbek lehetnek az Ön és kedvezményezettjei számára, például pénzbeli értékű életbiztosítás, vagy egyszerűen plusz pénz befektetése egy brókertakarék-számlára.
életbiztosítási kötvényt értékesíteni?
Ha életet akar rendezni, akkor először vevőt kell találnia. Azonban nagyon valószínűtlen, hogy talál egy személyt, aki megvásárolja az életbiztosítási kötvényt, ezért brókernek vagy elszámoló társaságnak kell eladnia.
A brókerek számos befektetővel együttműködve megtalálják az Ön politikájának megfelelő árat. Lehet, hogy több brókernél is vásárolhat, amíg meg nem találja a legjobb ajánlatot.
A vevő sok kérdést tehet fel Önnek az egészségével kapcsolatban, hasonlóan ahhoz, mint amikor először feliratkozott az életbiztosításra. A vásárlók azonban ellentétes motivációval rendelkeznek, mint a fuvarozó, amikor feliratkoztak. Míg az életbiztosító társaságok biztosak akarnak lenni abban, hogy később meghalsz, hogy ne kelljen olyan gyorsan kifizetniük a haláleseti juttatást, a vásárlók remélik, hogy hamarabb meghalsz, így gyorsabban beszedhetik a haláleseti juttatást. Az életet lebonyolító szolgáltatók gyakran jelentkeznek Önnel, hogy megerősítsék, még mindig életben vagytok.
Ezért az életet lebonyolító vásárlók általában csak 65 évesnél idősebbektől vásárolnak kötvényt, és gyakran csak sok embertől annál idősebb. Valójában minél idősebb vagy – annál rövidebb az várható élettartam -, annál többet adhat el a kötvényért. A kötvénynek névleges értéknek is legalább 100 000 dollárnak kell lennie.
Amint a vevő fizet neked a kötvényért, akkor nem kapsz életbiztosítási fedezetet. Ez azt jelenti, hogy szeretteid többé nem kapnak életbiztosítási halálesetet, amikor meghalsz. Ha évtizedek óta fizetsz prémiumot abban a reményben, hogy támogathatod családodat, amikor már nem vagy a közelben, akkor az életrendezés nem biztos, hogy a legjobb választás az Ön számára.
Ennek ellenére a kötvény eladása azt jelenti, hogy nem kell többé prémiumot fizetnie, és a kapott pénzt bármire felhasználhatja. Ha idős vagy és aggódsz, nem sok időd marad, akkor fontolóra veheted az élet rendezését.
Adjam el az életbiztosításomat?
Függetlenül attól, hogy kellene-e vagy sem az életbiztosítási kötvény eladása több tényezőtől függ, főleg attól, hogy ez hatással lesz-e az adókötelezettségeire, és arra, hogy a családja mennyire várja el tőlük a szabadságot. A döntés meghozatala előtt beszéljen kedvezményezettjeivel, valamint az adótörvény és a biztosítás szakértőivel.
Ha van értelme életbiztosítási kötvény értékesítésének
Az életrendezés megszerzése nagyon hasznos, ha már nem van olyan eltartottja, aki a jövedelmére támaszkodik. Ennek az lehet az oka, hogy gyermekei mind pénzügyi szempontból függetlenek, elváltak a feleségétől, vagy már nem áll kapcsolatban olyan partnerrel, akinek halálra szóló juttatásra lenne szüksége ahhoz, hogy az üzleti vállalkozás életben maradjon halála után. Ha nincs senki, aki igénybe vehetné a haláleseti juttatást, a legjobb, ha megszabadul a kötvénytől.
Sokan azonban csak hagyták a kötvény lejártát. Évente mintegy 900 milliárd dollár életbiztosítási kötvény jár le, és ez az a pénz, amelyet sok esetben legalább valamilyen dollár összegre ki lehetett volna váltani egy életet elszámoló brókerrel. Amikor már nem engedheti meg magának a díjakat, az életbiztosítási kötvény eladása lehet a legjobb vagy az egyetlen lehetőség. Mivel az életbiztosítás drágábbá válik az idősebb és betegebb vásárlás esetén, ha lejár a kötvénye, megfizethetetlenül drága lehet új kötvényt vásárolni, ha egyáltalán jogosult.
Ha biztosítási kötvénye egész életbiztosítás, vagy valamilyen más pénzbeli értékű életbiztosítás, akkor a viatical elszámolás magasabb lehet, mint a készpénz értéke. De ez nem lesz magasabb, mint a haláleseti juttatás, és valójában csak annak a töredékének számíthat be, amelyet kedvezményezettjei kapnának, ha nem adná el a kötvényt, különösen, ha az élet rendezésének fiatalabb oldalán áll bróker életkori követelményei.
Miért ne adhatja el az életbiztosítását
Az egyik oka annak, hogy ne adja el az életbiztosítását, az az, hogy valószínűleg nem fogja tudni. A vásárlók csak akkor vásárolnak kötvényt, ha biztosak abban, hogy megtérülhetnek befektetéseik. Ha végérvényesen beteg vagy nagyon idős, akkor nagyobb valószínűséggel talál vevőt.
Még ha talál is vevőt, akkor valószínűleg csak egy kis részét kapja meg a házirend. valójában megér. Egyes becslések szerint az átlagos életbeli elszámolási összeget a haláleseti juttatásoknak csupán 20-25% -ára rögzítik, amelyet a bróker által felszámított jutalékok (és ezen felül esetlegesen egyéb díjak) még tovább szeletelnek, ami akár 30 is lehet %. Ha felnőtt életének nagy részében már fizetett díjakat, akkor ez meglehetősen alacsony megtérülési rátát jelent.
A vevő megtalálásának és a pénz fogadásának bonyolult folyamata után a kifizetés további pénzügyi terhekkel járhat. Előfordulhat, hogy adót kell fizetnie az élet rendezéséről, és ekkora készpénz beérkezése megfordíthatja az állami támogatási jogosultságát, ha éppen kapja őket. És ha vannak fennálló tartozásai, a hitelezők az élettartamot használhatják fel fizetésükre, amikor ezeket a tartozásokat éppen a sírba vethette volna (feltéve, hogy nem tartoznak máshoz).
Ön óvatosnak kell lennie a gátlástalan életviteli szolgáltatókkal szemben is. Az egészségével kapcsolatos kérdések megválaszolása mellett újra meg kell osztania kórtörténetét. Így a vevő kiszámíthatja az Ön által jelentett kockázatot, hogy sokáig életben marad, és befektetését nem teszi költséghatékonnyá.
Hasonlítsa össze a piacot, itt.
A Policygenius akár 40% -ot is megtakaríthat, ha összehasonlítja a legjobb besorolású biztosítókat egy helyen.
Mik az életviteli alternatívák?
Az első dolog, amit meg kell tennie, ha aggódik az életbiztosítása miatt a politika elévülhet, csökkentheti a halálesetet. Nem minden szolgáltató vagy minden kötvény engedi ezt megtenni, de ha idősebb vagy és kevesebb eltartottad van, az nemcsak pénzt takaríthat meg, de érvényben is tarthatod a kötvényedet.
Válasszon megfizethető életbiztosítást kötvény
Ha szeretne némi készpénzt kéznél fizetni az Ön kényelméért idős korában, az egyik legjobb dolog, amit tehet, hogy megfizethető életbiztosítási kötvényt vásárol – általában egy életbiztosítást. politika, amely a nyugdíjazása körül jár le – és a biztosítási díjak befizetése után fektesse be extra pénzét. Az adóköteles közvetítői számlák lehetővé teszik a pénzmegtakarítást, és nincs sok korlátozásuk arra vonatkozóan, hogy mikor vehetnek fel pénzt.
Nyissa meg az adókedvezményes nyugdíjszámlát
Az adókedvezményes nyugdíjszámláknak – például a Roth IRA-nak – is magas a megtérülési rátája, és elkezdheti őket büntetés nélkül kivonni tőlük. majdnem hat évvel azelőtt, hogy jogosult lenne életbiztosításának eladására. Az életbeli elszámolásokkal ellentétben, amikor visszavonul egy Roth IRA-tól, akkor nem fizet adót a kifizetés után. (Ebből a szempontból az életbiztosítási halálesetek adómentesek, ha az adózott jövedelmével fizette a díjakat.)
Vegyünk egy egész életbiztosítási kötvényt
De ha Ön először vásárol életbiztosítást, fontolóra vehet egy teljes életbiztosítást is, amely haláláig tart. Egy ilyen biztosítási kötvény készpénzérték-összetevőjének nem lesz túl magas a megtérülési rátája, de ha a díjai hirtelen megfizethetetlenné válnak, addig folytathatja a haláleseti juttatások finanszírozását, amíg a készpénz értéke kimerül. Egyes állandó életbiztosítások értelmében nem is kell örök díjat fizetnie.
Adjon életbiztosítási lovast a kötvényéhez
Néhány életbiztosítási versenyző hasonlóan működik, mint az élet. A felgyorsított haláleseti juttató korán folyósítja a halálesetet halálos betegség esetén, ha életének vége nélküli ápolásra van szüksége, vagy egyszerűen csak élvezni szeretné a családjával együtt a pénzt, mielőtt meghalna. A díjak visszatérítésével járó versenyző szintén kifizetést eredményezhet Önnek a biztosítási kötvény teljes élettartama alatt befizetett díjak bizonyos százalékának visszatérítése formájában. Kérdezze meg biztosítójától, hogy ezek a versenyzők már az ön kötvényének részét képezik-e, vagy lehetőség van-e hozzáadni őket.
Ha már eladta az életbiztosítási kötvényét, de az eladó megbánást szenved, akkor valószínűleg szerencsére, ha vissza akarja vásárolni a települési társaságtól. Egyes államok megkövetelik, hogy az életet elszámoló alkuszok visszaküldjék Önnek az életbiztosítási kötvényét, ha 30–60 napon belül visszatéríti nekik az életet. Ez visszaállítja a fedezetét.
Megéri-e az életbiztosítás eladása?
Az életbiztosítási kötvények eladása többnyire nem kínálja meg azt a hozamot, amelyet esetleg keres. mert – tulajdonképpen olyan költségekkel kell megküzdenie, amelyek inkább tehernek, mint pénzügyi nyereségnek számítanak.Jobb, ha a hagyományos befektetési eszközöket használja, amelyeknek magasabb a megtérülése, hogy nyugdíjba vehesse a készpénzt. Ha már nem tud fizetni a kötvényéért, beszéljen egy ügynökkel arról, hogyan változtathatja meg lefedettségét annak megfizethetőbbé tételéhez .
Az egyetlen helyzet, amikor érdemes lehet eladni az életbiztosítási kötvényt, az az, ha már nincs szüksége a kötvényre, és amúgy is hagyná érvényét. A legjobb, ha pénzügyi tanácsadóval beszél hátha az életbiztosítási kötvény értékesítése a megfelelő lépés az Ön számára.