Mik azok a Jumbo CD-k?
A jumbo CD egy speciális CD, amely általában nagy minimális betétet igényel. Nincs meghatározott szabvány arra vonatkozóan, hogy mekkora befizetést kell befizetnie a jumbo CD megnyitásához. Bankonként vagy hitelszövetkezetenként változik, és általában 50 000 és 100 000 dollár között mozog.
Átlagosan a jumbo CD aránya valamivel magasabb, mint az azonos hosszúságú szokásos CD-k aránya. Ennek célja, hogy több pénzt helyezzen el az őket kínáló bankoknál vagy hitelszövetkezeteknél. Általában magasabb árakat kínálnak a hosszabb ideig tartó jumbo CD-khez, csakúgy, mint a szokásos CD-k esetében.
Itt azonban van egy kis csavar. Míg az egyes bankok és hitelszövetkezetek jobb árakat kínálhatnak a jumbo CD-ken, a szokásos CD-ken gyakran találhat jobb árakat, ha hajlandó vásárolni. Ez azért van, mert a bankok és a hitelszövetkezetek gyakran versenyeznek egymással, és a normál CD-knél gyakrabban kínálnak promóciós árakat, mint a jumbo CD-k.
Ez olyan, mint a gyorséttermi hamburgerek és az ínyenc hamburgerek közötti különbség: az ételburger-láncok gyakrabban versenyeznek egymással az ár miatt, így meglehetősen gyakran lehet jobb üzletet kötni, miközben nehéz lehet kuponokat találni vagy eladni ínyenc hamburgereket.
Még jobb, hogy általában nincs semmi, ami azt mondja, hogy nem lehet megnyitni egy ilyen normál, magas APY CD-t olyan készpénzmennyiséggel, amely jumbo betétnek minősülne. Csak nagyobb érdeklődést érne el, mire a CD beérik.
Biztonságosak a Jumbo CD-k?
A Jumbo CD-k ugyanolyan biztonságosak, mint bármely más CD-k egy pénzügyi intézményben, ahol betéteit az FDIC vagy az NCUA biztosítja.
A Jumbo CD-k gyakran ajánlottak, ha nagyobb pénzösszegért biztonságos befektetésre van szükséged, és időhorizontod néhány vagy akár több évre van. Ha van pénze, és nem kockáztatja egyéb pénzügyi céljait, akkor a jumbo CD nagyszerű módja lehet a magas megélhetési költségekkel rendelkező területen lévő ház előlegének megtakarítására gyermeke főiskolai oktatásában. néhány évvel, vagy újabb nagy költségekkel a láthatáron.
A Jumbo CD-ket néha a nyugdíjas megtakarítás módjaként forgalmazzák, mivel sok bank és hitelszövetkezet legjobban kereső számlái közé tartoznak, és biztosított. Valójában sok bank és hitelszövetkezet kínál speciális jumbo IRA CD-ket csak ezekhez a megtakarítókhoz. De csak azért, mert garantáltan nem veszíti el a pénzét, még nem jelenti azt, hogy nincsenek kockázatok.
Milyen kockázatokkal jár a Jumbo CD?
A jumbo CD-k megtakarításának legnagyobb kockázata hosszú távon az, hogy a bevételei nem haladhatják meg az inflációt. Az inflációs szint alatti kereset nem nagy probléma a legtöbb megtakarítással, mivel nem arra szolgálnak, hogy örökké fenntartsák Önt. De valami olyasmi, mint a gyereked főiskolai tandíja vagy a nyugdíjas megtakarításaid, a különbségek világát jelentheti.
Ha lejár a jumbo CD-je, adóval kell fizetnie a bevételeit, és a jumbo CD-k sok kamatot érhetnek el. Beszéljen adószakértőjével, mert célszerű lehet bevételeinek egy részét félretenni az adó kifizetésére az év végén.
Egy másik kockázat az, hogy annyi pénzt kötnek le egy helyre. Ha milliárdos vagy, akkor a jumbo CD valószínűleg csomós változás. De ha olyanok vagytok, mint a többiek, akkor egy jumbo CD alkothatja a nettó vagyonának jelentős részét, és ez kockázatos, mert készpénzének nagyobb részét leköti valamiben, ami korai kivonáskor borsos árba kerül büntetések a pénzhez való hozzáférésért, ha a határidő lejárta előtt szüksége van rá. A korai kivonási díjak általában azonosak vagy hasonlóak a nem jumbo és a jumbo CD-k esetében is, de mivel a jumbo CD-k általában nagyobb összegeket igényelnek, a korai visszavonási büntetések összességében több pénzt eredményezhetnek.
Milyen előnyei és hátrányai vannak a Jumbo CD-knek?
-
Az FDIC vagy az NCUA biztosította
-
Kissé jobb kamatlábak ugyanazon bankon vagy hitelszövetkezeten belül
-
Sokkal nagyobb betétméretet igényel, mint más típusú CD-k vagy megtakarítási számlák
-
A korai kivonási büntetések sokkal magasabb dollárösszeget eredményeznek
-
Szükség lehet a nettó vagyon nagy részének lekötésére egy nem likvid számlára
-
Nem felel meg az alternatív befektetések, például a tőzsde hozamának.
-
Jobb árfolyamokat érhet el a nem jumbo CD-knél versengő bankoktól vagy hitelszövetkezetektől
Milyen alternatívák vannak a Jumbo CD-n?
Számos alternatíva létezik a jumbo CD-kre. Ha érdekli, hogy valóban munkába állítsa a pénzét, érdemes megfontolnia a tőzsdei befektetéseket, például egyedi részvényeket, indexalapokat, tőzsdén kereskedett alapokat vagy befektetési alapokat.
Például, ha 100 000 dollárt fizetett be egy 5 éves jumbo CD-be, amelynek éves árfolyama 2% volt, akkor a CD lejártáig 10 408 USD kamatot keresne.De ha ugyanannyit fektet be a tőzsdére, 7% -os éves hozam mellett, akkor 40 255 dollárt kereshet – óriási 29 847 dollárral többet.
Sok pénzt veszíthet a tőzsdén is, ezért ne fektessen be mindent, amit nem engedhet meg magának, hogy azonnal elveszítse. A legtöbb ember hosszú távú célokat szem előtt tartva fektet be a tőzsdére. Fontos tudni a kockázattűrését, mielőtt bármilyen pénzt fektetne be.
Egy másik lehetőség a magas hozamú megtakarítási számla. Az érdeklődő jumbo CD időtartamától függően többet kereshet egy legjobb besorolású, magas kamatozású megtakarítási számlával. Hasonló történet a pénzpiaci számlákkal, amelyek közül sok magasabb árakat kínál, mint a jumbo CD-k, és továbbra is büntetés nélkül hozzáférnek készpénzéhez, amikor csak akarja.
Ha inkább azonnali hozzáférést szeretne a számlához, akkor a következő bankokkal állunk együttműködésben, hogy elhozzuk a táblázatban megjelenő magas hozamú megtakarítási és pénzpiaci számla ajánlatokat.