A fogyasztói elektronikus fizetések tendenciája továbbra is gyors ütemben növekszik. Egy nemrégiben készült tanulmány szerint a nem készpénzes készpénz összege 10,1% -kal nőtt 2016-ban, elérve a 482,6 milliárd USD-t. A 2016–2021 közötti növekedési előrejelzések azt mutatják, hogy a nem készpénzes tranzakciók további 12,7% -kal fognak növekedni, az olyan feltörekvő piacok, mint Kína, az elektronikus fizetések jelentős százalékát teszik ki.
Számos különböző típusú elektronikus fizetések léteznek, a hitelkártyáktól a Paypal-on át az e-pénztárcákig. Az elektronikus fizetések kétféle típusa létezik egy ideje, de ma is használatos, az ACH fizetések és az elektronikus átutalások. Vizsgáljuk meg az elektronikus tranzakciók ezen formáit, és hogy miben különböznek egymástól.
Mi az ACH fizetés?
Automatizált klíringházi (ACH) fizetés akkor történik, amikor az egyik bank vagy pénzintézet pénzét másikba költözik. Az ACH fizetések egy nemzeti hálózaton keresztül mozognak, lehetővé téve az elszámolóház számára a feldolgozásukat.
Amikor a tranzakciók áthaladnak az elszámolóházon, a hálózat napi “kifizeti” a kifizetéseket, lehetővé téve a hálózatnak (és nem egy banknak), hogy a nap folyamán később feldolgozza ezeket a kifizetéseket, biztosítva, hogy minden címzett megkapja a megfelelő összeget. a bankok feldolgozzák az ACH fizetésüket kötegben is, megkövetelve, hogy minden egyes betétet a megfelelő bankszámlához rendeljenek. A kötegelési és terjesztési folyamat automatikus; manuális folyamat nem történik. Az elektronikus fizetések papíralapú csekkel történő feldolgozásával a címzettek pénzt kapnak gyorsabb, biztonságosabb és olcsóbb.
Bár az ACH-fizetések automatikusak, nem azonnaliak. A folyamat akár 1-3 napot is igénybe vehet, amíg a pénz eljut egy szállítóhoz vagy egy vállalkozáshoz. Továbbá a fizetés nem törlődik az ügyfél bankszámlája, amíg az elszámolóház feldolgozza a köteget. Így egy vállalat számíthat az ACH fizetésére, de a vállalkozás nem tudja, hogy jóak-e ezek az összegek, amíg az ACH folyamat le nem zárul. Ha az ügyfélnek nincs elegendő pénzeszköze a számláján a fizetés teljesítéséhez, az ACH folyamata túlszámlázhatja számláját.
Bár ez a technológia már több mint 40 éve létezik, az ACH felhasználása továbbra is növekszik. Évente az ACH hálózat több mint 24 milliárd elektronikus tranzakciót dolgoz fel, 41 billió dollár értékben. Néhány példa az ismétlődő ACH kifizetésekre: közvetlen fizetési betétek, kormányzati juttatások, adó-visszatérítés és szállítói kifizetések. Az ilyen típusú elektronikus tranzakciókat leginkább időszakos vagy ismétlődő fizetésekre lehet használni, például havi villanyszámlára vagy egy vállalkozás által nyújtott havi szolgáltatásra, például edzőtermi tagságra.
Mi az elektronikus átutalás?
Az elektronikus átutalás az elektronikus fizetés egyik formája, két bank között. Az ACH fizetésektől eltérően azonban az elektronikus átutalások azonnaliak, mivel nem kell elszámolóházon keresztül feldolgozniuk. Nagy dollárértékű vásárlások esetén, például lakásvásárlás vagy jelentős hitel törlesztése esetén a címzett elektronikus átutalást igényelhet. Például egy hitelező megkövetelheti egy magánszemélytől, hogy utaljon pénzt a ház előlegére. Gyakran a hitelező nem mozog előre a lakásvásárlás lezárásakor, amíg ezt a pénzt meg nem kapja (és ki nem egyenlíti). A banki átutalás ugyanazon a napon hozzáférést biztosít ezekhez az alapokhoz, és ezzel felgyorsítja a lakás vásárlását.
Ha pénzt utal át egy másik szervezetnek vagy személynek, az átutalás elektronikus úton történik egyik bankról a másikra elektronikus átutalási szolgáltatás használatával. Amikor az átutalás befejeződött, mind a feladó, mind a címzett értesítést kap a vezeték befejezéséről. Továbbá a banki átutalások általában pénzbe kerülnek. Például a feladó 20–35 USD díjat fizet az átutalás kezdeményezésekor, a bank pedig 10–20 USD közötti díjat számol fel a címzetttől.
Mi a különbség az ACH és az elektronikus átutalás között?
Az ACH fizetések és az átutalások egyaránt elektronikusan mozgatják a pénzt az egyik pénzügyi intézménytől a másikig. Vannak azonban legfontosabb különbségek. Vizsgáljuk meg az ACH-fizetések és az átutalások közötti általános különbségeket.
- A banki átutalások azonnali, ahol az ACH-fizetések feldolgozása pár naptól néhány napig eltarthat.
- A banki átutalások mind a feladó, mind a fogadó számára pénzbe kerülnek, míg az ACH fizetések ingyenesek, vagy nagyon alacsonyak tranzakciónként.
- A banki átutalásokat a bankok kezdeményezik és dolgozzák fel, míg az ACH-fizetéseket egy elszámolóházon keresztül dolgozzák fel automatikusan.
- Az elszámolóházi szabályok miatt az ACH-fizetések gyakran biztonságosabbak, mint az elektronikus átutalások.
- Banki átutalás esetén csak a feladó kezdeményezheti az átutalást. Az ACH-fizetésekhez vállalkozások vagy magánszemélyek küldhetnek vagy fogadhatnak pénzeszközöket.
A folyamat ismertetése.
Az ACH kifizetések elintézéséhez a folyamat gyakran a bankjától függ.Egyes bankok lehetővé teszik az ACH-fizetések online beállítását. Más bankok egy űrlapot igényelnek a vevő számára, aki ezt követően megosztja ezeket az információkat a bankjával.
Az elektronikus átutalás megszervezése ismét a feladó bankjának irányelveitől függ. Lehetséges, hogy telefonos átutalást tud megszervezni. Más bankok megkövetelhetik az Ön aláírását engedélyként a vezeték kezdeményezéséhez.
Az átviteli sebesség különbségei.
Az ACH-fizetések feldolgozása gyakran 1-3 napot vesz igénybe. Ma azonban számos ACH-szolgáltatás integrálja az ACH-fizetések másnapi fogadását. Az ACH-szolgáltató kiválasztásakor, legyen az bankja vagy más kereskedői szolgáltató, győződjön meg arról, hogy megérti a feldolgozáshoz szükséges időt, hogy pénzt kapjon üzleti számlájára. Végül is, ha vállalkozást vezet, akkor a cash flow nyomon követése az egyik legfontosabb prioritása.
Banki átutalások esetén (mivel azonnali), gyakran ugyanazon a munkanapon fér hozzá ezekhez az alapokhoz. Mivel az elektronikus átutalások drágák, ezt az elektronikus fizetési lehetőséget csak magas dolláros vagy sürgős tranzakciókhoz szeretné használni.
Biztonsági összehasonlítás.
Bemutassuk mélyebben az ACH-fizetések és az elektronikus átutalások közötti biztonsági különbségeket. Bár az átutalás mindkét módja biztonságos, az ACH fizetések biztonságban előzik meg az elektronikus átutalásokat. Mivel az ACH fizetések elszámolóházakon mennek keresztül, minden egyes kifizetésre több szabály, szabályozás és ellenőrzés vonatkozik. Ugyanakkor, ha hiba vagy csalárd tranzakció történik, a legtöbb ACH tranzakció megfordítható, míg az elektronikus átutalás nem.
Bár az átutalások nem annyira biztonságosak, mint az ACH-fizetések, mégis biztonságosabbak, mint a pénztári csekkek. Mivel a pénztári csekkek papírcsekkek, ezért hajlamosabbak a csalásra vagy hamisításra. Banki átutalás küldésekor azonban a feladónak meg kell erősítenie a címzett banki adatait, például az útvonalirányítást és a számlaszámot. Ha ezek az információk helyesek, és például nem ültették át őket, akkor az elektronikus átutalások továbbra is biztonságos elektronikus tranzakciónak minősülnek.
Mit kell figyelembe venni, ha az ACH-fizetések és az átutalások között választunk.
Mivel a legtöbb vállalkozás ACH-fizetést használ, ha az ACH-szolgáltatót szeretné megváltoztatni, több lehetőséget is meg kell vizsgálnia. Több kérdést is fel kell tennie. Például mennyi időbe telik, amíg egy potenciális fizetési partner feldolgozza az ACH-fizetéseket? Mikor kapja meg az alapokat? Kérdezze meg, hogy van-e költsége az ACH-fizetések elfogadásának vagy küldésének. Hogyan értékelik ezeket a kifizetéseket? A tranzakciók számán alapulnak?
A legtöbb vállalkozás nem fogja olyan gyakran használni az elektronikus átutalásokat, mint az ACH fizetéseket. Vállalkozásától függően azonban felfedezheti banki lehetőségeit. Például, ha az ingatlanszakmával foglalkozik, gyakran használhat banki átutalást, míg egy étterem ritkán használja ezt a lehetőséget.
Az ACH-fizetések elfogadásának vagy a számlák ACH-rendszeren keresztüli feldolgozásának előnyei kötelezővé teszik a vállalkozás számára. A szolgáltatás nyújtása nemcsak egy további, kényelmes fizetési rendszert kínál az ügyfelek számára, hanem növelheti a bevételeit is, lehetővé téve, hogy gyorsabban fogadja a fizetéseket, és csapata magas szintű kérdésekre koncentrálhasson.
A NAB-nál segítséget nyújthatunk az ACH-fizetések beállításában. Megvan az a technológia, amire szüksége van a fizetések elfogadásához a modern világban. Segítünk abban, hogy a kifizetések feldolgozását az adott vállalkozáshoz igazítsa, így nyugalmat biztosítva. A konzultáció beállításához vegye fel velünk a kapcsolatot itt, vagy hívjon minket a 877.840.1952 telefonszámon.