Az önfinanszírozás, más néven önbiztosított biztosítás, olyan terv, amelyben a munkáltató vállalja annak pénzügyi kockázatát, hogy bizonyos egészségügyi ellátásokat nyújt munkavállalóinak. Az önfinanszírozó biztosítással a társaságok az egészségügyi kiadásokat saját zsebükből fizetik, amint megkapják őket. Ez különbözik a hagyományos egészségbiztosítástól, amelyben a munkáltató előre meghatározott díjat fizet egy biztosítási fuvarozónak, ez a kötvény teljesen biztosított programként ismert. Tudjon meg többet az önfinanszírozó biztosításokról, miben különbözik a hagyományos biztosítási lehetőségektől, és miért vált most olyan sok munkáltató.
Hogyan működik az önfinanszírozó biztosítás?
Amikor a munkáltató úgy dönt, hogy a munkavállalókat biztosítja az önellátás révén nyújtott egészségügyi ellátásokkal általában külön vagyonkezelő pénztárat hoz létre, amelynek célja, hogy pénzt különítsen el a később felmerülő károk kifizetésére. A munkáltatók a harmadik felek adminisztrációira támaszkodnak, hogy a nevükben feldolgozzák a követeléseket. A TPA-k további szolgáltatásokat is nyújthatnak, mint például a díjak beszedése, a kárigények felhasználási felülvizsgálatának biztosítása, a PPO-szolgáltatásokra vonatkozó szerződések és átfogó szolgáltatás nyújtása a választott munkavállalói juttatási programhoz. Az egészségügyi igényeket vagy alvállalkozásba adhatják TPA-nak, vagy házon belül teljesíthetik.
Ha önfinanszírozó munkáltatóvá válást fontolgat, aggódhat a katasztrofális állítások előfordulása miatt. Szerencsére a munkaadók védekezhetnek az előre nem látható követelésekkel szemben, és elkerülhetik az anyagi nehézségeket. Míg a nagyobb munkáltatóknak általában elegendő pénzügyi tartalékuk van az egészségügyi költségek szinte minden költségének fedezésére, néhány kisebb vállalkozásnak nincs nagy tartaléka. A katasztrofális kártérítések fedezésére ezek a vállalkozások a stop-loss biztosításra támaszkodnak. A stop-loss biztosítással a munkáltatók megtérülnek minden olyan kárigényért, amely egy adott dollár összeg fölé esik. Ez nagyon előnyös lehet azoknak a munkáltatóknak, akik át akarnak térni az önfinanszírozó biztosításra, de még nincsenek pénzük a túlzott egészségügyi költségek fedezésére.
Miben különbözik a hagyományos biztosítástól?
A megfelelő típusú egészségügyi terv kiválasztása döntő része a vállalkozás növekedésének és hosszú távú sikerének. Számos munkáltató azonban zavaros az önfinanszírozott és a hagyományos biztosítás közötti különbségek miatt. Önfinanszírozó biztosítással a vállalat felelős a saját orvosi számláinak közvetlen kifizetéséért, a TPA pedig olyan feladatokat lát el, mint az igények feldolgozása és a személyi igazolványok kiadása. Amikor egy társaság hagyományos vagy teljesen biztosított biztosítás mellett dönt, a társaság díjat fizet egy biztosítási fuvarozónak. A díjat általában az évre rögzítik, és a beiratkozott alkalmazottak számán alapul. Ebben az esetben a biztosítótársaság vállalja a kockázatot.
Az önfinanszírozás gyakoribb a nagyobb vállalkozások körében a kockázatok nagysága miatt. A 250 főnél kevesebb alkalmazottat foglalkoztató vállalatok gyakran attól tartanak, hogy az önfinanszírozó biztosításra való áttérés túlzott kockázatnak és pénzügyi tönkremenetelnek teszi ki őket. A legtöbben azonban nem tudják, hogy stop-loss biztosítás áll rendelkezésre e kockázatok fedezésére. A stop-loss biztosítás minden olyan váratlan vagy katasztrofális egészségügyi költség fedezésére szolgál, amely egy vagy több alkalmazottat érint.
Miért kell áttérni az önfinanszírozó biztosításra?
Költségmegtakarítás az előnyök tervezésében bekövetkezett változásokkal
Az önfinanszírozott munkáltatók, akik a TPA-k igénybe vétele mellett döntenek, megállapították, hogy a beiratkozott személyenként több pénzt takarítanak meg egészségügyi terveikkel, mint a hagyományos biztosítással. A TPA-k azért dolgoznak, hogy a munkáltató tervét a munkáltató specifikációi alapján kezeljék, nem pedig a biztosítási fuvarozó politikája szerint. Az önfinanszírozó biztosítás pénzt takaríthat meg a munkaadóknak az egyedi tervkezelés révén, anélkül, hogy trükkös “kedvezmények” vagy marketing rendszerek lennének szükségesek. Röviden, az önfinanszírozott biztosítási kötvényre való áttérés pozitív hatással lehet a munkáltató alsó sorára.
A terv fokozott rugalmassága és ellenőrzése
Ha az egészségbiztosításról van szó, akkor nem létezik egy mindenki számára megfelelő terv. Mivel cége egyedi, az egészségügyi tervének Legyél te is. Az alkalmazottak egyedi igényeinek kielégítése és a vállalkozásodnak legjobban megfelelő kiválasztása érdekében válasszon egy önfinanszírozott tervet, amely nagyobb rugalmasságot és ellenőrzést biztosít a feltételek felett. Az önfinanszírozó biztosítással a munkáltatóknak lehetőségük van közvetlenül a TPA-val együttműködni. az előnyök egyedi tervezéséhez. Választhat olyan egészségügyi megoldásokat, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek, és idővel szükség szerint kiigazíthatja azokat.
Fokozott készpénzáramlás
A megnövekedett cash flow az egyik legnagyobb ok a munkáltatók az önfinanszírozó biztosításra való áttérést választják A hagyományos egészségbiztosítási tervek, amelyek előírják a munkaadók számára, hogy havi díjakkal előre fizessék a lehetséges kártérítéseket, egy önfinanszírozott egészségbiztosítási kötvény nagyobb rugalmasságot biztosít a vállalkozások számára.Mivel a munkáltatóknak csak a szolgáltatások teljesítése során kell kártérítést fizetniük, jobban kontrollálhatják pénzforgalmukat. Számos olyan munkáltató, aki önfinanszírozási biztosítást alkalmaz, úgy ítéli meg, hogy jobban irányítja pénzforgalmát, és nagyobb az esélye az extra megtakarításokra. > Azok a munkáltatók, akik önfinanszírozási biztosítást alkalmaznak, nem felelősek a teljes állami prémiumadó megfizetéséért, amely a havi díjköltség 2-3% -a lehet. A biztosító társaságok állami adót számítanak fel a beszedett díjak után. Önfinanszírozott biztosítással a díjakat csak a többlet veszteség fedezésével szedik be, amely általában a szokásos biztosított díj töredéke. Ez azt jelenti, hogy a díjak jelentősen csökkennek azoknak a munkáltatóknak, akik önfinanszírozó biztosítással rendelkeznek. A munkaadók más területeken is spórolhatnak. Például a biztosító társaságok gyakran külön díjakat számolnak fel, például kockázati és visszatartási díjakat. Az ilyen típusú díjak nem alkalmazhatók az önfinanszírozású tervekre.
Vegye fel a kapcsolatot egy tapasztalt juttatási tanácsadóval
Az egészségügyi ágazatban bekövetkezett változások megváltoztatták azt a módot, ahogy a munkáltatók az egészségbiztosításhoz fordulnak. Gyakori tendencia az önfinanszírozó biztosítás felé történő elmozdulás. Mind a nagy, mind a kisvállalkozások számára a hagyományos biztosításról az önfinanszírozott tervre való áttérés számos előnnyel járhat, beleértve a pénzmegtakarítási előnyöket és a nagyobb rugalmasságot. Azonban, ha nem ismeri az önfinanszírozó biztosításokat, fontos kérdéseket feltenni és megismerkedni a lehetőségekkel. Ha többet szeretne tudni az önfinanszírozó biztosításról vagy az egészségügyi terv beszerzéséről, vegye fel a kapcsolatot egy szakmai juttatási tanácsadóval.