Van 100 000 dollár befektetésre?
Ha igen … szerencsés. p>
De ez egy nagy darab változás. És ügyeljen arra, hogy megfelelően fektesse be, hogy ne veszítse el az egészet.
Ebben a cikkben tehát megmutatom, hogyan fektessen be 100 ezer dollárt a megfelelő módon – és Ön ezután meghozhatja a saját döntéseit.
Kezdjük először a tőzsdével, ahol nagyon ajánlom, hogy helyezze el befektetéseinek nagy részét.
Mi vár ránk:
Próbáld ki magad a tőzsdén
Ha 100 000 dollárod van befektetésre, akkor a részvényeknek a lista tetején kell lenniük . Azért megyek itt a legmélyebben, mert úgy gondolom, hogy ez a legjobb megoldás ennek a pénzösszegnek a befektetéséhez.
Miért érdemes befektetni részvényekbe?
A részvények a legjobb diverzifikációt kínálják az Ön számára. portfólió. Nemcsak a világ szinte minden iparágának lehet kitettsége, de történelmileg bebizonyosodott, hogy a részvények az egyik legjobb megtérülést nyújtják.
Az S & P 500 átlagos éves megtérülése a 70-es évek eleje óta megközelíti az évi 12% -ot. A 2008-as gazdasági visszaesés óta a piacnak még jobb évei vannak. Íme az S & P 500 éves átlagos hozama 2009 óta:
Az 1928 óta fennálló éves hozam többi részét ezen a lapon találhatja meg, amelyet egy diák NYU-tól, olyan kegyesen összeállítva.
Hogyan fektessünk be a részvényekbe
A részvényekbe való befektetés ötlete nagyon összetetté válhat, és még egy teljes útmutatót is írtunk a részvényekbe való befektetésről. három gyors módszert adok Önnek, amelyek segítségével 100 000 dollárt fektethet be, miközben további olvasmányokkal szolgál.
1. Vásároljon egyedi részvényeket
Ez a legkockázatosabb, de potenciálisan a legnagyobb jutalmat jelentheti. Amikor kiválaszt egy egyedi részvényt, akkor valóban tudnia kell, mit csinál. Hacsak nem több ezer egyedi részvénybe fektet be, amire a legtöbb ember nem, a diverzifikáció szintje alacsony lesz.
Például úgy dönthet, hogy tíz különböző részvénybe fektet be – amelyek sokféleséget nyújthatnak Önnek, de nem úgy, mint egy ETF vagy befektetési alap (lásd erről alább).
Ha egyedi részvényekbe kíván befektetni, akkor először az értékbefektetésről szóló útmutatómat olvasnám el. Ez a kedvenc megközelítésem az egyes részvények kiválasztásában, és jelentősen csökkentheti a kockázatát, miközben visszatérő bevételeket is biztosít Önnek (mivel osztalékfizető részvények után jár).
Végül érdemes költenie is egy ideje megérti, hogyan kell olvasni a részvénydiagramot, így jobban elemezheti az egyes részvények teljesítményét.
2. Vásároljon ETF-eket és befektetési alapokat
A befektetési alapok és az ETF-ek alapvetően részvénykosarak, előre csomagolva az Ön számára, így egyetlen befektetést eszközölhet és azonnali diverzifikációt érhet el. A különbség abban áll, hogyan állítják össze, kezelik és értékesítik őket.
- Az ETF pontosan úgy működik, mint egy részvény, és általában nem aktívan kezelik. Általában egy indexet követ – például az S & P 500 vagy az aranyba fektető részvényeket. Az ETF-ekkel tetszőlegesen vagy szűken haladhat, és a számodra fontos dolgokra fókuszálhat. Például, ha társadalmilag felelős vállalatokba szeretne befektetni, akkor vásárolhat egy ETF-et, amely ezt megteszi az Ön számára.
- A befektetési alapokat viszont egy személy vagy embercsoport aktívan kezeli. Van néhány kivétel, ahol nem biztos, hogy vannak (például a Vanguardnál, akinek indexalapjai vannak), de a legtöbb esetben a befektetési alapoknál valaki kiválasztja az alapban lévő részvényeket. . Emiatt a költségek is magasabbak. Ön fizet prémiumot befektetési alapba történő befektetésért – és az az érv, hogy ez azért van, mert valaki az alapot kezeli helyetted.
Történelmileg azonban a befektetési alapok nem feltétlenül teljesítenek jobban, mint az ETF vagy az index alapok. Választhat stratégiát befektetési alapokkal is, de lehetőségei korlátozottabbak lehetnek. Tudd, hogy a befektetési alapok nem rosszabb választás, mint az ETF-ek, mindenképp megvannak az előnyeik, de többe fognak kerülni, és inkább a lehető legalacsonyabb díjakat tartanám meg, amikor 100 000 dollárt fektetek be. . Válasszon robo-tanácsadóval
Az olcsóságról és az egyszerűségről szólva, a harmadik lehetőség, hogy 100 ezer dollárjával befektethessen részvényekbe, egy robo-tanácsadóval történik. Ezt a módszert választanám, ha először lennék befektető (és valójában több mint egy évtizede fektetek be, és még mindig a robo-tanácsadó alkalmazása mellett döntök).
A robo-advisor olyan bróker, mint a Betterment, amely számítógépes algoritmus segítségével állítja össze, figyeli és állítja egyensúlyba a részvényportfóliót.Ön csak befekteti a pénzt, és elmondja az algoritmusnak, hogy mi a célja és kockázati szintje, és ők meg fogják tenni a többit.
Részvénybefektetéseinek kezelése
Függetlenül attól, hogy melyik módszert választja, a részvényekbe történő befektetés idővel bonyolulttá és zavarossá válhat. Ha 100 000 dollárt (vagy annak bármely részét) fog készletekbe helyezni, szüksége van egy eszközre, amely segít elemezni a befektetéseit – és hogyan teljesít.
Az általam ajánlott eszköz a Personal Capital. Itt olvashat teljes áttekintésünkben, de az egyik legmenőbb szolgáltatás a kiosztás vizualizációs diagram.
Miután összekapcsolta befektetési számláit, pontosan láthatja, hogy portfóliója mekkora része tartozik különféle kategóriákba, és a befektetési szokásai alapján meghatározhatja, hova kell többet vagy kevesebbet fektetnie. Figyelheti a teljes portfólió teljesítményét is, valamint kihasználhatja a rengeteg egyéb funkció előnyeit.
Peer-to-Peer (P2P) hitelezéssel érje el a közösséget
Egy másik A 100 000 dollár befektetésének remek módja a peer-to-peer hitelezés. A P2P-hitelezés alapvetően az, amikor saját pénzét kölcsönzi másnak, akinek szüksége van rá, bármilyen okból.
Miért érdemes befektetni a P2P-hitelezésbe?
Számos oka van annak, hogy a P2P hitelezését fontolóra kell vennie részvények vagy ingatlan helyett. Íme néhány ok, amiért érdemes megfontolnia:
1. Erős hozam
Attól függően, hogy hova fekteti a pénzét, a P2P-hitelezéssel folyamatosan 5-10% -os hozamot érhet el. Egy srác még átlagosan körülbelül 12% -os hozamot termel évente.
Ne feledje, hogy az embereknek pénzre van szükségük a kölcsönvételhez, és az embereknek van pénzük kölcsönadásra. Ez lehetővé teszi a magasabb hozamokhoz és az alacsonyabb kockázatokhoz való hozzáférést, mivel pénzt ad kölcsön közvetlenül egy másik személynek, aki megmondja, hogyan fogják felhasználni a pénzt (a pénz kölcsönzése előtt hozzáférhet az alapvető kockázati portfóliójához is).
2. Passzív jövedelem
A legtöbb P2P hitelezési platformnál pénzt fektet be azzal, hogy kölcsönadja valaki másnak, és havi vagy negyedéves betéteket kap, amikor ezt a pénzt visszafizeti. Ez nagyszerű passzív jövedelmet generál, különösen, ha ezt nagymértékben teszi.
Ha úgy dönt, hogy 100 000 USD-t fektet be a P2P-hitelezésbe, akkor választhat olyan alacsony befektetéseket is, mint például 1000 USD, és széles diverzifikációt hozhat létre. a passzív jövedelemáramokból.
3. Segít másoknak
A jó megtérülés és a passzív jövedelem biztosításán kívül a P2P hitelezés nagyszerű módja annak, hogy pénzt költsön el másoknak, akiknek szükségük van ilyen dolgokra, például orvosi számlákra, adósság törlesztésére vagy első vállalkozásuk építésére. .
Elsőre ijesztőnek tűnhet, de ha ugyanúgy nézel magadra, mint egy bank, akkor másba fektetsz be, és bizonyos mértékű kockázatot vállalsz cserébe az előrejelzett hozamért pénz.
Hogyan lehet befektetni a P2P hitelezésbe
A legegyszerűbb módszer az online P2P hitelezési platform használata. Két “nagy játékos” van ezen a területen – a Prosper és a Lending Club. A Prosper lett az első, de én a LendingClub-t ajánlom, mivel ez most sokkal nagyobb platform, mivel több mint 16 milliárd dollárnyi online P2P-kölcsönt adott ki.
A részletekért olvassa el a Hitel Klubról szóló teljes áttekintésünket, de csak tudja, hogy ezek számos más olyan fő előnyt kínálnak, amelyeket a legtöbb P2P hitelezési platform nem.
Egyedüli előnye a külön program, amelyet a Hitel Klub kínál. mind az orvosi, mind az üzleti kölcsönökhöz. Ezek gyakori okok, amelyek miatt az emberek pénzt akarnak kölcsönkérni P2P hitelezéssel, ezért külön programot és kockázati stratégiát építettek ki ezekre a kölcsönökre. Akár meglévő P2P kölcsönöket is vásárolhat és eladhat más hitelezőknél Hitelklub – amely csökkenti a belépés és a kilépés akadályait.
Tőkésítés a forró ingatlanpiacon
Az ingatlanokba történő befektetés nagyon gyakori lehetőség azok számára, akik 100 000 dollárt szeretnének lefoglalni. De azt fogja találni, hogy ennek nem kell olyan időigényesnek vagy bonyolultnak lennie, mint a goi bérleti ingatlanok vásárlása és megvásárlása.
Hogyan lehet befektetni az ingatlanokba
Három elsődleges lehetőség van, ha ingatlanba fektet be – hagyományos ingatlanok, REIT-ek és tömeges finanszírozású ingatlanok befektetés.
Hagyományos ingatlan
Az ingatlanba történő befektetés hagyományos módja az, hogy valamilyen típusú befektetési célú ingatlant vásárol, vagy felújítja és eladja (“megfordítja”), vagy megtartja azt. és bérbe adom.
Ez a fajta ingatlanbefektetés előre jelentős tőkét igényel. Ez azt jelenti, hogy ha 100 000 dollárt fektetne be a hagyományos ingatlanokba, ebből egy jó darab megemészthető lenne, ha csak egy ingatlanba kerülne. Ha azt tervezi, hogy megfordítja az ingatlant, akkor a ház felújításához nemcsak előlegre van szüksége, hanem ingyenes készpénzre is. Jobb megoldás lehet egy ingatlan vásárlása, a szükséges minimális frissítések elvégzése és bérbeadása.
Ha ingatlant bérel, akkor azonnal bérbeadóvá válik (hacsak nem vesz fel valakit, aki ezt megteszi helyetted).Az ingatlanba való befektetés ilyen módon nagyon jövedelmező lehet, de ismernie kell a piacot, amelyre megy. Személyesen több olyan embert ismerek, akik teljes munkaidőben keresnek jövedelmet ingatlanok birtoklásával és bérbeadásával. Ebben az a szép, hogy idővel elkezdi fizetni a jelzálogköltséget, és végül ingyenes és tiszta ingatlant birtokol – így a haszon jelentős, ha az ingatlant bérbe adják.
Gyors Megjegyzés: 100 000 dollárral alacsony az esélye annak, hogy jelentős kereskedelmi ingatlan üzletbe lépjen. Lehet, hogy partnere lehet másokkal is, de én a lakóingatlanokra összpontosítanék, ha a hagyományos útvonalat választja 100 ezer dollárjával (erről bővebben alább).
Az egyik lehetőség a eladó ingatlanok a Roofstock-on, mert szűrheti az ingatlanokat listaár vagy előleg alapján, és otthonokat találhat, amelyek megfelelnek az ártartományának. A Roofstock bérleti ingatlanokat értékesít, és minden egyes listát ellenőriznek a bérleti díj beszedésének biztosítása érdekében, és akár az egyik ingatlankezelőjüket is használhatja, hogy elkerülje a bérbeadó fejfájásait.
REITs
Az ingatlanbefektetési alap (REIT) hasonló az ETF-hez, amint azt fentebb említettem, csak az ingatlanbefektetéseken van a hangsúly.
Viszonylag alacsony áron vásárolhat egy REIT-be, és azonnali diverzifikációt szerezhet az ingatlanokban különböző területeken és különféle ingatlantípusokkal.
A hátrány itt az, hogy kevés ellenőrzése alatt áll, hogy hova kerül a pénze. Annak a kegyelme vagy, hogy ki irányítja a REIT-et, hogy eldöntse, hol helyezik el a beruházásokat. Most mindig eladhatja részesedését a REIT-ben, de számomra ez tagadja a vételi és visszatartási stratégia ötletét, amely ideális az ingatlanokhoz.
Ha készen áll vásárolni a REIT-be, az egyik kérdés, hogyan és hol kezdjem. A technológiának köszönhetően ez most könnyebb, mint valaha. Streitwise például lehetővé teszi, hogy akár 1000 dollárért privát ingatlanokba fektessen be. De a legjobb dolog a Streitwise-val való együttműködésben az, hogy gondoskodnak az Ön tulajdonságainak felkutatásáról. Átlagosan 8-10% közötti osztalékot termeltek az elmúlt években; a platformot tapasztalt befektetők működtetik.
Hagyományosan azonban egy közvetítői számla nyitásával fektetne be a REIT-be. Ezzel a módszerrel ugyanúgy választja a befektetéseket, mint a részvényeket.
Társfinanszírozás
Az ingatlanok tőkefinanszírozása viszonylag új lehetőség a befektetési célú beruházásokra mind a kereskedelmi ingatlanprojektekbe. A koncepció egyszerű – egy nagyszabású ingatlanprojekt jön létre a befektetések számára, és több befektető (a “tömeg”) pénzt gyűjthet a projekt finanszírozására. Ezek a befektetők ezután a projekt érdekeltjeivé válnak, és különféle jutalmak alapján jutalmazzák őket. tényezők – legyen az egy meghatározott dollár összeg, amelyet kölcsön részeként fizetnek vissza, vagy esetleg a projekt befejezése és sikere után kivágják a projektet. Ettől függetlenül ez kiváló mód mindenki számára, aki óriási beruházásokra törekszik. ingatlanügyletek, hogy lehetőségük legyen erre.
A DiversyFund egyik remek példája annak a platformnak, amely lehetővé teszi az emberek számára, hogy a költségek töredékével befektessenek ingatlanokba. A DiversyFund lehetővé teszi az egyének számára, hogy többcsaládos kereskedelmi ingatlanba fektessenek be. ingatlanok, és a befektetők már 500 dollárral is elindulhatnak. A DiversyFundot úgy tervezték, hogy minden jövedelemszintű befektető számára elérhető legyen, nem csak a rendkívül gazdagok számára. Kezelési díjak és rengeteg oktatási erőforrás nélkül a DiversyFund is remek választás Ha azt akarja, hogy belemerüljön az ingatlanbefektetések világába, és többet megtudjon a folyamatról.
Az Fundrise egy másik nagyszerű lehetőség, amikor tömegesen finanszírozott ingatlanbefektetésekről van szó. Hozzáférhetővé és könnyen érthetővé teszik az ingatlanbefektetéseket, és rugalmas minimális összegeket tartalmaznak, kezdő tervük 500 dollárjától kezdő tervükig 1000 dollárig, míg haladó tervüknél 10 000 dollárnál nagyobb összegig. A 8,7% -12,4% -os éves éves hozam mellett az Fundrise nagyszerű módja annak a 100 000 dollárnak a befektetésére.
Tárolja ugyanazt a pénzt a nyugdíjszámlákon
Az egyik legokosabb dolog 100 000 dollárral teheti meg, ha nyugdíjas számlákra fekteti. Abban az esetben, ha nem olvastad róla az előző cikkemet, azzal érvelek, hogy manapság legalább 2 millió dollárra van szükséged a nyugdíjazáshoz. Teljesen őrületesen hangzik, de nem az. Ha kényelmesen nyugdíjba akar menni, figyelembe véve a mai megélhetési költségeket és megbecsülve a jövőbeni megélhetési költségeket, jelentős változásra lesz szüksége.
401 (k) – őrült módszerem
Nagyon bölcs pénzmozgás az lenne, ha 100 000 dollárod legalább egy részét nyugdíjszámlákra helyeznéd. Az első, amit ajánlani szeretnék, a vállalat által szponzorált 401 (k) – ha van hozzáférése. Míg a 401 (k) betéted adózás előtti pénz, van egy trükk, amellyel pénzt “befizethetsz”, amikor átalányösszegbe kerülsz. Most tarts velem, mert ez nem egzakt tudomány, de működik (mindkettő matematikailag és pszichológiailag).
Alapvetően azt teszem, hogy átmenetileg növelem a hozzájárulásomat a maximális összegig, amíg nem tudom befizetni a teljes összeget, amelyet szándékozom, majd visszaállítom a hozzájárulásomat a normális szintre. Ezután kiveszem a készpénzt az egyösszegű befektetési halmomból, “levonom” az általam fizetett adókat (és ezt egy takarékpénztárra teszem), majd a többit beteszem a csekkembe, elosztva az általam felfutott időszakban növeli a hozzájárulásomat. Zavarosnak tűnik? Nem – hadd mutassam meg, mire gondolok:
Tegyük fel, hogy 100 000 USD van befektetésre.
Az a maximális összeg, amellyel hozzájárulhat egy 401-eshez (k) ez az év 18 500 dollár.
Tegyük fel, hogy fizetésenként jelenleg 200 dollárt fizet be a 401 (k) számlájára, és már van 1500 dollár a számlán.
Mit szeretnék tedd, hogy bemegy, és a járulék százalékát 75% -ig (maximum) forgatja – ami a fizetésedtől függően jelentősen megnöveli a járulékaidat.
Tegyük fel, hogy évi 60 000 dollárt keres – ez fizetésenként meghaladja a 1700 dollárt ha kéthetente fizetnek Önnek.
Ez 12 750 dollárt tesz lehetővé, hogy visszafizessem az folyószámlámra, és pótoljam a jövedelemveszteséget azáltal, hogy felemelem a 401 (k) járulékomat. Terjessze ezt a 10 hét alatt mp fel a 401 (k).
Most vegye be azt a másik 4 250 dollárt, és dobja be egy takarékpénztárba.
Ha már túllépte, állítsa alaphoz a hozzájárulásait (ezen a ponton , 0-ra, mivel elérted a határt), és élvezd azt az érzést, hogy maximalizálod a 401 (k) értéket!
IRA
Miután túllicitáltad a 401 (k) értéket, akkor maximalizálni kell egy IRA-t. A legtöbb ember a Roth IRA-t részesíti előnyben a nyugdíjazási adókedvezmények miatt (nyugdíjazása esetén adómentesek, de Ön most adózott jövedelemmel járul hozzá). Én személy szerint szeretem a hagyományos IRA-t (adókedvezményt már kaphat a járulékain, de nyugdíjazáskor adózik). Ezt azért teszem, mert feltételezem, hogy sokkal kevesebbet keresek nyugdíjazásban, mint most. Függetlenül attól, hogy mit választ, maximalizálnia kell a kettő egyikét – és a jelenlegi felső határ évente 5500 dollár.
Ha még nem rendelkezik IRA-val, nyissa meg most. Két javaslatom van a fiókjának megnyitásához, elsősorban a szükséges ellenőrzési szint alapján. Ha nyitott vagy a robo-advisor útvonalra (mint fentebb említettem), akkor mindenképpen a Jobbítással kell járnod.
Nekem személy szerint van a hagyományos IRA-m, és imádom. Teljesen kihangosított, és nagyszerű volt a visszatérésem.
Kérjen segítséget befektetéseihez
Nézze, értem. 100 000 dollár befektetése nem zsebváltás. Jelentős pénzösszegről van szó, és meg akar győződni arról, hogy helyesen fekteti-e be, hogy ne veszítse el a pénzét. Legyen szó idő, érdeklődés vagy tudás hiányáról, előfordulhat, hogy szakemberre vágyik, aki irányítana és kezelné ezt a vödör pénzt az Ön nevében.
Ebben az esetben erősen ajánlom a Paladin használatát egy nagyszerű pénzügyi tanácsadó megtalálásához. A Paladin nyilvántartás SEC-bejegyzett, és (szigorú ellenőrzéssel) áttekinti a befektetési tanácsadók hitelesítő adatait, lehetővé téve, hogy tudatosabban választhassa meg, kinek adja át a pénzét.
Összegzés
A 100 000 dollár befektetésének megértését nem szabad félvállról venni. Ez sok pénz, és meg akar győződni arról, hogy megfelelően fekteti-e be. A cikk összefoglalása érdekében a befektetés elsődleges módjai a következők:
- Részvényekben – nézze meg az egyes részvényeket, robo-tanácsadókat vagy befektetési alapokat / ETF-eket (és kövesse nyomon személyes tőkével) )
- peer-to-peer (P2P) hitelezési platformokon keresztül (imádjuk a Hitelklubot)
- Ingatlanügyekben – határozottan ajánlom a crowdsourcingot, mivel ez valós világban mindkét világ legjobbja ingatlan befektetés (ehhez nézze meg az EquityMultiple-t); szintén REITs a Streitwise-szal
- Nyugdíjas számlán – az okos választás, és először meg kell tenni (a Jobboldalt használja a leosztáshoz)
Végül, ha teheti Ne találd ki, hogyan csináld magad, vagy csak nem akarod, használd a Paladin-t, hogy találj egy nagyszerű tanácsadót, aki intelligensen kezeli az Ön számára.
- Hogyan kell befektetni: Az intelligens módszer Növelje pénzét
- 5 egyszerű módszer a befektetés megkezdéséhez kevés pénzzel