Az elhunyt rokon életbiztosítási okmányainak felkutatása félelmetes feladat lehet – egyrészt mostantól nincsenek nemzeti adatbázisok az összes életbiztosításról politikák. Kicsit elhallgatva azonban sikeresen navigálhat a papír nyomvonalán.
Íme néhány stratégia a keresés egyszerűsítéséhez.
1. Keressen biztosítással kapcsolatos dokumentumokat
Keressen fájlokban, banki széfekben és más tárolóhelyeken, hogy megnézze, vannak-e biztosítással kapcsolatos dokumentumok. Ezenkívül ellenőrizze a biztosítási szakemberek vagy társaságok címjegyzékét – az ügynök vagy társaság, aki eladta az elhunytat autó- vagy lakásbiztosításukkal, tudhat az életbiztosítás létezéséről.
2. Vegye fel a kapcsolatot a pénzügyi tanácsadók
Jelenlegi vagy korábbi ügyvédek, könyvelők, befektetési tanácsadók, bankárok, üzleti biztosítási ügynökök / brókerek és más pénzügyi szakemberek rendelkezhetnek információkkal az elhunyt életbiztosítási kötvényeiről.
3. Az élet áttekintése biztosítási kérelmek
Az egyes kötvényekre vonatkozó kérelem az adott kötvényhez csatolva van. Tehát, ha megtalálja az elhunyt bármelyik életbiztosítási kötvényét, nézze meg az alkalmazást – lesz egy listája a kérelem benyújtásakor birtokolt egyéb életbiztosításokról.
4. Vegye fel a kapcsolatot korábbi munkáltatóival
A volt munkáltatók nyilvántartást vezetnek a korábbi csoportszabályozásokról.
5. Ellenőrizze a bankszámlakivonatokat
Ellenőrizze, hogy az életbiztosító társaságoknál végeztek-e csekket vagy automatizált befizetéseket év.
6. Ellenőrizze a postát
A szerződő halálát követő évre nézzen utána prémiumhirdetések vagy osztalékhirdetések között. Ha egy kötvény kifizetésre került, nem kell értesítést fizetni az esedékes díjakról; azonban a társaság továbbra is éves értesítést küldhet a politika állapotáról vagy az osztalékról.
7. Tekintse át a jövedelemadó-bevallásokat
Nézze át az elhunyt adóbevallásait az elmúlt két évben, hogy kiderüljön, van-e kamatbevétel és kamatkiadás az életbiztosító társaságoktól. Az életbiztosító társaságok kamatot fizetnek az állandó kötvények felhalmozása után, és kamatot számítanak fel a kötvénykölcsönök után.
8. Kapcsolattartó állam biztosítási osztályok
Huszonkilenc állami biztosítási osztály ingyenes keresési szolgáltatásokat kínál az elveszett kötvényeket kereső lakosok számára. A Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége (NAIC) rendelkezik egy „Életbiztosító társaság helymeghatározó rendszerével”, amely segít megtalálni az állami biztosításokat osztály tisztviselői, akik segíthetnek azonosítani azokat a cégeket, amelyek életbiztosítást írtak az elhunytra. A szolgáltatás eléréséhez látogasson el a NAIC életbiztosítási kötvénykeresőjébe.
9. Forduljon az állami nem igényelt vagyonügyi hivatalhoz
Ha egy életbiztosító társaság tudja, hogy egy biztosított ügyfél meghalt, de nem találja meg a kedvezményezettet, át kell adnia a haláleseti juttatást annak az államnak, amelyben a kötvényt “nem igényelt ingatlanként” vásárolták. Ha tudja (vagy tudja kitalálni), hogy hol vásárolták a kötvényt, akkor vegye fel a kapcsolatot az államellenőr osztályával, hogy megtudja, van-e igényelhetetlen pénze az elhunythoz tartozó életbiztosításokból. Jó kiindulópont a Nem igényelt vagyon nemzeti szövetsége. Rendszergazdák.
10. Vegye fel a kapcsolatot egy privát keresőszolgálattal
Számos magánvállalkozás térítés ellenében segít az elveszett életbiztosítások felkutatásában. az Ön nevében, hogy megtudja, az elhunyt biztosított-e. Ezt a szolgáltatást gyakran egy weboldalon keresztül nyújtják.
11. Lehetséges, hogy a kötvény Kanadából származik?
Ha úgy gondolja, hogy a házirend esetleg Kanadában vásárolt, próbálja meg megkeresni az élet- és egészségbiztosítással foglalkozó kanadai ombudsmant.
12. Keressen a MIB adatbázisban
A házirenddokumentumokról nincs központi adatbázis, de ott van a január 1. óta feldolgozott egyéni életbiztosítási kérelmek adatbázisa, 1996. (nb: Minden egyes keresésért díjat kell fizetni, és sok keresés nem sikeres; a véletlenszerű keresési minta négy kísérletből csak egy találatot talált.) További információért keresse fel az MIB Fogyasztóvédelmi oldalát.