Az adósságkezelés (más néven hiteltanácsadás) manapság virágzó iparág, mivel egyre több a fogyasztók hitelkártya-adósságba fulladnak. Az adósságcsökkentést ígérő hirdetésekkel ezek a programok csábítanak bárkit, aki az adósság tetején marad. De vajon legitimek-e? Segítenek vagy bántanak?
Íme 10 dolog, amelyet tudnod kell, mielőtt egy adósságkezelő irodával dolgozol – mindkét buktatóra figyelni kell -, de számíthatsz olyan előnyökre is, amelyekre számíthatsz.
Mi vár ránk:
Ne tévesszen meg minket a nonprofit státusz
Számos adósságkezelő társaság lehet szervezett mint nonprofit vállalkozás. Szívesen osztanak meg, hogy úgy tűnjön, mintha az Ön oldalán lennének.
Az az igazság, hogy ezek a vállalatok továbbra is pénzt keresnek; lehet, hogy csak másképpen osztják szét jövedelmüket, mint egy profitorientált vállalat. Az adósságkezelő társaságok felszámolják szolgáltatásaikat, általában szerény havidíjként.
Próbáljon ki egy olyan szervezetet, mint az Akkreditált Adósságelengedés, aki a nagy adósságcsökkentő társaságokkal párosulva tárgyalja a hitelkártya-tartozását a hitelezőkkel. Havi befizetéseket hajt végre (amelyeket növelhet, hogy hamarabb fizesse ki az adósságát) az adóssága felé, miközben egy csapat dolgozik az adósságának tárgyalásán.
Lehet, hogy Ön is megteheti
Az adósságkezelő társaságok nagy része magában foglalja a hitelezőkkel való kapcsolatfelvételt és az alternatív törlesztési tervek megtárgyalását, remélhetőleg csökkentett kamatlábakkal és díjakkal. Ha a befizetésekkel küzd, akkor általában ezt megteheti. A legtöbb hitelező szívesen segít Önnek az adósságkötelezettségek teljesítésében, mert segíteni akar a csőd elkerülésében, ami elszívja őket. A hitelezőkkel való közvetlen beszélgetés nem kellemes, és nem könnyű, de megtehető.
Eshet, hogy csökken a hitel pontszáma
Sokat írtak arról, hogy az adósság kezelési programok rontják a kredit pontszámot. Nem mindig ez a helyzet. Ha több késedelmes fizetése van, vagy jelenleg jelentősen elmarad a hitelkifizetéstől, akkor valószínű, hogy az adósságkezelés valóban javíthatja a pontszámát.
Ha rengeteg adóssága van, de az összes fizetése aktuális, akkor a kreditpontszáma csökkenhet, amikor beiratkozik az adósságkezelésbe. Ez azért van, mert amint az adósságkezelő társaság újratárgyalja a hitelkötelezettségeit, azok megváltozhatnak, amikor a hitelezőknek teljesítik a kifizetéseket, ami azt eredményezheti, hogy a késedelmes fizetések beszámolnak a hitelelőzményeiről. Ezenkívül sok hitelező bezárja az Ön számláit, amíg az adósságkezelés alatt áll, és az ezekkel a számlákkal kapcsolatos jó előzmények levonásra kerülnek a hitelelőzményekből.
Függetlenül attól, hogy a hitel pontszáma emelkedik vagy csökken a rövid távon az adósságkezelési programba való felvétel hosszú távú döntés, és tény, hogy az adósságainak visszafizetése a legjobb dolog a hitelminősítés szempontjából. Minden bizonnyal jobb, mint továbbra is késni – vagy egyáltalán nem fizetni.
Fel kell adnia az új hitelt
Miután beiratkozott egy adósságkezelő programba, tilos lesz nyitnia. új hitelkeretek. Ha mégis megteszi, megkockáztatja azokat az előnyöket, amelyeket az adósságkezelő program megbeszélt az Ön számára.
Bár az új hitel megnyitása általában nem a legjobb lépés az Ön számára, miközben megpróbál kiszabadulni az adósságból, ügyeljen arra, hogy ne számoljon azzal, hogy szüksége lesz például automatikus kölcsönre a visszafizetési időszak alatt.
Ez nem lép életbe azonnal
Miután beiratkozott egy adósságkezelő programba, akkor eltelik egy hónap, vagy mielőtt a hitelezői megkapnák az első befizetést. Ez két dolgot jelenthet.
Először is, ha el akarja kerülni a késedelmes jegyzéseket a hiteljelentésén, akkor legalább egy hónapot, esetleg két hónapot kell teljesítenie a “kettős befizetésekkel”: egy befizetést az adósságkezelési szolgáltatást és a rendszeres befizetéseket közvetlenül hitelezőinek. Mivel az emberek többsége ezt nem engedheti meg magának, fel kell készülnie arra, hogy késedelmes jegyet kaphat a hiteljelentésén.
Másodszor, behajtást kaphat hívásai hitelezőitől, mielőtt megkapják az első folyósítást az adósságkezelő ügynökségtől. Sajnos az adósságkezelő ügynökség nem tudja leállítani a behajtási hívásokat, de a legtöbb behajtó elégedett lesz, ha elmondja nekik, hogy beiratkozott egy programba, és békén hagyja, ha tájékoztassa őket.
A kamatlábai csökkenni fognak
Amint az adósságkezelő társaság felveszi a kapcsolatot hitelezőivel, a legtöbb hitelező azonnal több ponttal csökkenti a kamatlábat, általában a 12 és 16 százalék.
Ez óriási segítséget jelenthet, ha 17 vagy annál többet fizet, és különösen, ha késett egy vagy több számláról, és alapértelmezett 20% -os vagy annál magasabb THM-et fizet. Ezek a csökkentett THM-ek több ezer dollárt takaríthatnak meg Önnek.
A díjakat elengedik
Az adósságkezelő társaság képes lehet arra is, hogy hitelezői megszüntessék a jövőbeni késedelmi díjakat, amelyek felmerülhetnek, amikor a hitelezők módosítják fizetési ütemezésüket, és ezzel megtakarítják Önt havonta 40 USD / hitelező.
Egy havi befizetésed lesz
Az adósságkezelő program egyszerű előnye, hogy az adósságfizetéseket egy havi befizetéssé konszolidálhatja. (Az adósságkezelési szolgáltatás ezt követően elosztja befizetését hitelezőinek).
Kerüli a csődöt, de megtartja a lehetőséget.
Senki sem akar csődöt hirdetni, és igaz, hogy az adósságkezelés életképes alternatívája a jogellenes nincstelenségnek Azonban az adósságkezelésbe vagy a hiteltanácsadásba való felvétel valójában előfeltétele a csőd beindításának. Tehát még akkor is, ha úgy találja, hogy még mindig nem tudja fizetni az összes hitelezőjét, a csőd akkor egy lehetőség az Ön számára, miután kipróbálta az adósságkezelést.
Adóssága autopilótán lesz
Egyszer beiratkozott egy adósságkezelési tervbe, és ha hagyja, hogy az adósságkezelési terv minden hónapban fizesse az összes hitelezőjét, akkor soha többé nem kell aggódnia az adóssága miatt. A befizetést automatikusan megterhelik a bankszámlájáról, és az adóssága alig pár év múlva elmúlik. Természetesen okos több pénzt elkülöníteni fizetéseihez, amikor csak lehetséges, de ez csak az, hogy bejelentkezik az adósságkezelő társaság számlájára és növeli a befizetését.
Összegzés
Ha úgy gondolja, hogy egy adósságkezelési program segíthet Önnek, arra biztatom Önt, hogy szerezzen be minden tényt és végezze el a kutatását, mielőtt bármilyen programra feliratkozik! Ezek a programok egyesek számára életmentőt jelentenek, mások számára azonban többet árthatnak, mint jót. Az egyik vállalat, akivel személyes tapasztalatom van, a CareOne hiteltanácsadás.
- Az adósság konszolidálásának legjobb módja: teljes útmutató
- A lehengerlő adósság lehetőségei: konszolidáció, kezelés, elszámolás És a csőd