Si vous êtes endetté par carte de crédit, vous nêtes pas seul. Certaines personnes sendettent parce quelles dépensent au-dessus de leurs moyens, mais de nombreuses personnes se retrouvent endettées en raison durgences médicales ou dautres facteurs indépendants de leur volonté.
Une fois que vous êtes endetté par carte de crédit, il est difficile de rembourser. Un sondage de février 2019 de CreditCards.com a révélé que 56% des Américains qui détiennent actuellement des soldes de carte de crédit détiennent ces soldes depuis plus dun an. Trouver largent pour rembourser la dette tout en couvrant les dépenses de la vie peut être difficile, cest pourquoi de nombreuses personnes ont des soldes renouvelables sur leurs cartes de crédit.
Les taux dintérêt des cartes de crédit ne vous aident pas à rembourser cette dette, Soit. Le taux dintérêt moyen des cartes de crédit est denviron 18%, mais de nombreux consommateurs paient 20%, voire 30%. Ces taux dintérêt peuvent rendre très difficile le remboursement de la dette de carte de crédit, surtout si vous avez un solde important. Vous effectuerez un paiement un mois, puis de nouveaux frais dintérêt vous ramèneront là où vous avez commencé.
En savoir plus
Mais vous nêtes pas obligé de rester éternellement coincé avec des taux dintérêt élevés. Utilisez ce guide en six étapes pour vous aider à réduire les taux dintérêt de votre carte de crédit et à rembourser votre dette. Que vous appeliez lémetteur de votre carte de crédit pour demander un meilleur taux dintérêt ou que vous ouvriez une carte de transfert de solde pour profiter dun APR dintroduction de zéro pour cent, il existe des moyens de rembourser votre dette sans payer une tonne dintérêts dans le processus.
6 étapes pour réduire le taux dintérêt de votre carte de crédit
- Comprenez vos finances.
- Appelez votre émetteur et demandez un taux inférieur.
- Établissez un budget qui vous aidera à rembourser votre dette.
- Envisagez une carte de crédit avec transfert de solde.
- Concentrez-vous sur le remboursement de vos dettes le plus rapidement possible.
- Suivez vos progrès.
Comprenez vos finances
Avant de commencer à rembourser votre dette de carte de crédit, examinez attentivement vos finances. Comment vous êtes-vous endetté? Était-ce une urgence ponctuelle ou des antécédents de dépenses supérieures à ce que vous gagnez? Vous êtes-vous endetté en raison de vos besoins ou de vos désirs?
En comprenant comment vous vous êtes endetté, vous pouvez prendre des mesures pour vous éviter de vous endetter de la même manière à lavenir, quil sagisse de créer un fonds durgence ou commencer une activité secondaire pour gagner plus dargent.
Pendant que vous examinez vos finances, portez une attention particulière à quelques chiffres spécifiques. Quel est le montant total de votre dette et quels taux d’intérêt payez-vous actuellement sur vos soldes impayés? Quen est-il de votre cote de crédit – est-elle bonne, passable ou mauvaise? Lorsque vous commencez à rembourser votre dette, vous pouvez suivre ces chiffres et les voir s’améliorer.
Appelez votre émetteur et demandez un taux inférieur
Si vous souhaitez rembourser votre crédit dette de carte, il est important que votre taux dintérêt soit le plus bas possible. Plus votre taux est bas, moins les intérêts seront ajoutés à votre solde chaque mois. Cela signifie quil vous en coûtera moins cher pour rembourser votre dette au total et que vous serez en mesure de rembourser votre dette plus rapidement.
Une enquête de mars 2017 de CreditCards.com a révélé que 69% des les titulaires de carte qui ont demandé une réduction de taux en ont reçu une. Appelez donc lémetteur de votre carte de crédit et demandez-lui sil peut réduire votre taux dintérêt. Si vous êtes un client fidèle depuis des années ou si vous avez des antécédents de paiements ponctuels, faites-le savoir et soyez prêt à lui dire que vous prévoyez dannuler votre carte et de changer dentreprise si ce nest pas le cas. acceptez un changement de tarif.
En savoir plus
Si la personne à qui vous parlez dit non, pensez à appeler une deuxième fois; un autre représentant du service client pourrait vous donner une réponse différente. Vous pouvez également mettre fin à votre menace dannuler votre carte, mais vous devrez dabord transférer votre solde sur une carte de transfert de solde (nous y reviendrons à létape 4).
Établissez un budget cela vous aidera à rembourser votre dette
La prochaine étape de votre processus de remboursement de dette consiste à établir un budget. Vous allez vouloir savoir combien d’argent vous pouvez consacrer à vos dépenses quotidiennes tout en ayant suffisamment d’argent pour rembourser votre dette de carte de crédit. Cela signifie calculer combien vous dépensez actuellement pour tout, de lessence à la nourriture en passant par les divertissements, en vous demandant sil existe des moyens de réduire lune de ces dépenses (comme acheter des produits dépicerie en vrac ou organiser des semaines sans dépense) et calculer combien dargent vous pourrez consacrer à votre dette.
Il existe de nombreuses façons de créer un budget.Bankrate a un calculateur de budget domestique qui vous aidera à établir un budget et à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Vous pouvez également vous inscrire à une application de budgétisation ou à un programme logiciel comme YNAB ou Mint. Vous pouvez même établir votre propre budget à laide dune feuille de calcul. Il existe de nombreux modèles de budget pour Microsoft Excel, Google Sheets et Numbers pour Mac.
Envisagez une carte de transfert de solde
Si vous le souhaitez pour rembourser votre dette de carte de crédit sans payer dintérêts, envisagez douvrir une carte de crédit avec transfert de solde. Une carte de transfert de solde vous permet de transférer le solde dune carte de crédit existante, puis de régler ce solde sans intérêt, à condition que vous effectuiez vos paiements avant la fin de la période de taux dintroduction de zéro pour cent.
Le Les meilleures cartes de crédit de transfert de solde offrent entre 18 et 21 mois un TAP de zéro pour cent sur les transferts de solde, ce qui vous donne plus dun an pour rembourser votre dette sans payer dintérêts. Vous pouvez même transférer des soldes de plusieurs cartes, ce qui est un excellent moyen de consolider vos dettes de carte de crédit.
Sachez que les cartes de crédit de transfert de solde facturent des frais chaque fois que vous transférez un solde (généralement 3 à 5% du solde transféré). Pour de nombreuses personnes, la possibilité de rembourser leur solde sans payer dintérêts en vaut la peine.
De plus, louverture dune carte de transfert de solde peut avoir un effet positif sur votre pointage de crédit. En augmentant le montant du crédit dont vous disposez, votre taux dutilisation du crédit pourrait diminuer et votre pointage de crédit pourrait augmenter. À mesure que vous continuez à rembourser votre dette, votre taux d’utilisation du crédit s’améliorera encore davantage, tout comme votre pointage de crédit.
Concentrez-vous sur le remboursement de votre dette le plus rapidement possible
Une fois vous avez un plan pour rembourser votre dette, il est temps de commencer à effectuer ces paiements. Essayez de rembourser votre dette le plus rapidement possible, surtout si vous continuez à recevoir des intérêts sur votre solde.
Utilisez votre budget pour vous rappeler combien dargent vous devez consacrer à votre dette chaque mois . Essayez deffectuer vos paiements par carte de crédit au début de chaque mois (ou juste après le jour de paie) pour vous assurer que largent va vers votre dette et ne sera dépensé pour rien dautre. Sil y a de largent supplémentaire à la fin du mois, pensez à le rembourser également.
Neffectuez aucun nouvel achat sur votre carte de crédit tant que votre dette nest pas remboursée. Si vous possédez plusieurs cartes de crédit, vous pouvez effectuer des achats sur une deuxième carte pendant que vous remboursez la dette de la première, à condition que vous payiez intégralement vos achats tous les mois et que vous naccumuliez pas de nouvelles dettes. . De cette façon, vous pouvez toujours profiter des récompenses de carte de crédit pendant que vous vous efforcez de vous libérer de vos dettes.
Suivez vos progrès
Pour rester motivé tout en remboursant vos dettes, suivez votre le progrès. Si vous utilisez un logiciel de budgétisation comme Mint ou YNAB, votre progression sera automatiquement suivie, mais pourquoi ne pas faire preuve de créativité? Créez un tableau mural et ajoutez des étoiles ou des autocollants chaque fois que vous payez 500 $ supplémentaires. Prenez une capture décran du solde de votre carte de crédit, faites-en lécran de verrouillage sur votre téléphone et mettez à jour la capture décran chaque fois que vous effectuez un paiement. Offrez-vous une récompense abordable et amusante, comme une pinte de votre crème glacée préférée, chaque fois que vous franchissez une nouvelle étape de paiement.
Le suivi de vos progrès est un excellent moyen de rester motivé – et cela pourrait même vous inspirer pour accélérer le processus de remboursement de la dette. Au lieu de faire un seul paiement de dette ce mois-ci, pouvez-vous en faire deux? Pouvez-vous augmenter le paiement de votre dette précédente de 10%?
Noubliez pas: plus vite vous versez de largent sur votre dette, plus vite vous serez remboursé. Ensuite, une fois que vous êtes libéré de vos dettes, vous pouvez commencer à investir cet argent dans autre chose!
Dernières réflexions…
Il est trop facile de se retrouver avec une dette de carte de crédit, mais cela ne signifie pas que vous devez vous retrouver avec des taux dintérêt élevés pendant que vous travaillez à le rembourser.
Appelez lémetteur de votre carte de crédit pour négocier une réduction de taux dintérêt ou transférer votre dette à lun des meilleurs zéro cartes de crédit dintérêt. Faites un budget, investissez le plus dargent possible sur votre dette et suivez vos progrès. Avant que vous ne le sachiez, cette dette de carte de crédit appartiendra au passé et vous serez prêt pour un meilleur avenir financier.
En savoir plus