Les détails négatifs de votre rapport de crédit sont des rappels malheureux et flagrants de vos erreurs financières passées. Ou, dans certains cas, lerreur nest pas la vôtre, mais une entreprise ou un bureau de crédit est à blâmer pour les erreurs de rapport de solvabilité. Dans tous les cas, cest à vous de travailler pour que les entrées de rapport de crédit défavorables soient supprimées de votre rapport de crédit.
La suppression des informations négatives vous aidera à obtenir une meilleure cote de crédit. Un meilleur rapport de solvabilité est également la clé pour obtenir lapprobation des cartes de crédit et des prêts et pour obtenir de bons taux dintérêt sur les comptes qui vous êtes approuvé pour. Pour vous aider à obtenir un meilleur crédit, voici quelques stratégies pour supprimer les informations de rapport de solvabilité négatives de votre rapport de solvabilité.
Soumettre une contestation au bureau de crédit
Le Fair Credit Reporting Act est une loi fédérale qui définit le type dinformations pouvant figurer sur votre rapport de crédit et pendant combien de temps (généralement sept ans). La FCRA dit que vous avez le droit à un rapport de crédit précis et en raison de cette disposition, vous pouvez contester les erreurs avec le bureau de crédit.
Les litiges relatifs aux rapports de crédit sont plus faciles lorsquils sont effectués en ligne ou par courrier. Pour faire un litige en ligne, vous devez avoir récemment commandé une copie de votre rapport de solvabilité. Vous pouvez soumettre un différend au bureau de crédit qui a fourni le rapport de crédit.
Pour contester par courrier, rédigez une lettre décrivant le rapport de crédit et soumettez des copies de toute preuve que vous avez. Le bureau de crédit enquête sur votre litige avec lentreprise qui a fourni les informations et supprime lentrée sil constate quil sagit effectivement dune erreur.
Litige avec lentreprise qui a signalé à la Bureau de crédit
Désormais, vous pouvez contourner complètement le bureau de crédit et contester directement avec lentreprise qui a signalé lerreur au bureau de crédit, par exemple, lémetteur de la carte de crédit, la banque ou lagent de recouvrement. Vous pouvez faire le litige par écrit, et lentreprise est tenue de mener une enquête tout comme le bureau de crédit.
Lorsque le lentreprise détermine quil y a effectivement une erreur sur votre rapport de solvabilité, ils doivent informer tous les bureaux de crédit de cette erreur afin que vos rapports de solvabilité puissent être corrigés.
Envoyer une offre Pay for Delete à votre créancier
Vous devez aborder différemment les informations négatives signalées avec précision. Les agences dévaluation du crédit ne supprimeront pas les informations exactes et vérifiables même si vous les contestez (car lenquête vérifiera lexactitude de ces informations), vous devrez donc peut-être négocier pour que certains éléments soient supprimés de votre rapport de solvabilité.
Loffre de paiement pour suppression est une technique que vous pouvez utiliser avec les comptes en souffrance ou en souffrance. Lors de la négociation de paiement pour suppression, vous proposez de payer le compte en entier en échange des détails négatifs supprimé de votre rapport de solvabilité. Certains créanciers accepteront loffre.
Faire une demande de suppression de bonne volonté
Avec le paiement pour suppression, vous pouvez utiliser largent comme monnaie déchange pour avoir retiré des informations négatives de votre rapport de solvabilité. Cependant, si vous avez déjà payé le compte, vous n’avez pas beaucoup de pouvoir de négociation. À ce stade, vous pouvez demander grâce en demandant la suppression de votre bonne volonté.
Dans une lettre adressée au créancier, vous pourriez expliquer pourquoi vous êtes en retard, comment vous » Jai depuis été un bon client payant et demandez que les comptes soient déclarés plus favorablement. Encore une fois, les créanciers n’ont pas à se conformer et certains ne le seront pas. Dautre part, certains créanciers effectueront ces suppressions si vous parlez à la bonne personne.
Attendez la limite de temps de rapport de solvabilité
Si tout le reste échoue, votre seul choix est dattendre que ces éléments négatifs tombent de votre rapport de crédit. Heureusement, la loi nautorise la communication de la plupart des informations négatives que pendant sept ans. À lexception de la faillite, qui peut durer jusquà 10 ans. Lautre bonne nouvelle est que les informations négatives affectent moins votre cote de crédit car elles vieillit et au fur et à mesure que vous le remplacez par des informations positives. L’attente n’est peut-être pas aussi difficile que vous le pensez. Les consommateurs peuvent demander leur propre rapport de crédit gratuitement tous les 12 mois auprès des trois principales agences dévaluation. Donc, pour être sûr, vous devriez demander un rapport après la période de vieillissement pour confirmer.
Il est important de noter, cependant, que si lagence dévaluation du crédit supprimera généralement le les informations négatives du rapport après la période de vieillissement de sept ans, les informations peuvent toujours être conservées dans le dossier et peuvent être divulguées dans certaines circonstances. Ces circonstances incluent la candidature à un emploi qui rapporte plus dun certain montant ou la demande dune ligne de crédit ou dune police dassurance-vie dune valeur supérieure à un certain montant.Selon lendroit où vous vivez, il peut y avoir des réglementations plus favorables en vertu de la loi de lÉtat, comme un délai de prescription plus court. Vous devriez contacter le bureau du procureur général de votre état pour plus dinformations.
En attendant, vous pouvez améliorer votre crédit en faisant paiements en temps opportun sur les comptes que vous avez toujours ouverts et actifs.
Ce qui ne fonctionne pas
Le dépôt de bilan ne supprime pas les informations négatives de votre rapport de crédit. Si et lorsque vos dettes sont acquittées en cas de faillite, les soldes seront déclarés comme 0 $, mais les comptes resteront sur votre rapport de solvabilité. De plus, les comptes qui ont été inclus dans votre faillite seront signalés comme tels.
La fermeture dun compte néliminera pas le signalement des défauts de paiement. Si vous fermez un compte dont le solde est en souffrance, votre paiement sera toujours signalé comme étant en souffrance jusquà ce que vous rattrapiez le paiement. La seule chose que la fermeture dun compte fait est de vous empêcher de lutiliser.
Le paiement dun solde en souffrance nefface pas lentrée négative de votre rapport de solvabilité. Une fois le solde réglé, létat du compte passera à « Actuel » ou « OK » tant que le compte nest pas débité ou en recouvrement. Les débits compensatoires et les comptes de recouvrement continueront dêtre signalés de cette manière même après le paiement du solde.