Un numéro de confidentialité de crédit, également appelé numéro de profil de crédit ou CPN, est un numéro didentification à neuf chiffres dont certaines entreprises prétendent frauduleusement quil peut être utilisé à la place de un numéro de sécurité sociale. Ils « sont commercialisés comme une alternative aux numéros de sécurité sociale qui offrent plus de confidentialité, ce qui peut être tentant pour les consommateurs qui veulent cacher leurs mauvais antécédents de crédit. Cependant, les CPN ne sont pas un moyen légitime dobtenir du crédit ou de restaurer les scores de crédit.
Voici pourquoi il est préférable déviter ces chiffres, malgré les promesses séduisantes des entreprises qui commercialisent ces produits.
Quest-ce quun numéro de confidentialité de crédit?
Un numéro de confidentialité de crédit est formaté comme un numéro de sécurité sociale, et il est destiné à être utilisé à la place dun numéro sur les applications qui impliquent une vérification de crédit. Ils « sont commercialisés pour éviter que vos mauvais antécédents de crédit vous affectent. Cependant, les numéros de confidentialité de crédit sont reconnus par la Federal Trade Commission comme une arnaque.
- Noms alternatifs: numéro de protection de crédit, numéro de profil de crédit
- Acronyme: CPN
Des sociétés de réparation de crédit frauduleuses tentent de vendre des CPN aux consommateurs , affirmant que même les personnes ayant un mauvais crédit peuvent les utiliser pour obtenir des prêts, des cartes de crédit et dautres produits financiers auxquels elles nauraient pas droit autrement. Malgré les promesses faites par ces entreprises, les CPN ne vous aideront pas à améliorer votre crédit, et ils pourraient même vous causer des ennuis avec la loi.
Si vous essayez dutiliser un CPN à la place de votre numéro de sécurité sociale pour postuler pour le crédit, vous pourriez être accusé davoir déformé votre numéro de sécurité sociale, ce qui est un crime fédéral.
Comment fonctionne un numéro de confidentialité de crédit?
Ceux qui achètent un CPN recevront un numéro qui ressemble à un numéro de sécurité sociale. Il peut sagir en fait dun numéro de sécurité sociale – un numéro qui a été volé par lentreprise à un enfant, un aîné ou un détenu, par exemple. Sous prétexte de «protéger votre vie privée», lentreprise peut vous demander de utilisez une adresse e-mail ou un numéro de téléphone étrange chaque fois que vous utilisez le CPN. Cela devrait soulever un autre signal dalarme indiquant que vous pourriez involontairement participer à une fraude didentité.
Si vous utilisez un numéro de sécurité sociale volé pour demander un crédit, vous «commettez un vol didentité, même si vous ne réalisez pas que vous « utilisez le numéro de quelquun dautre ».
Éviter les escroqueries au CPN
Soyez prudent lorsque vous traitez avec une entreprise qui offre une «nouvelle identité de crédit». Cela n’existe tout simplement pas. Bien quil existe un ensemble limité de circonstances dans lesquelles vous pouvez obtenir un nouveau numéro de sécurité sociale, ces situations sont extrêmement rares et le processus dobtention dun nouveau numéro est ardu.
Une variante de larnaque CPN consiste à obtenir un numéro didentification demployeur (EIN). Les EIN sont légitimes – ils « sont utilisés par les entreprises pour des raisons fiscales – mais ils ne peuvent » pas remplacer votre numéro de sécurité sociale, donc en obtenir un ne réparera pas votre crédit.
Enfin, soyez extrêmement prudent chaque fois que vous êtes invité à payer pour tout ce qui concerne votre numéro de sécurité sociale ou votre EIN. Ces deux numéros sont fournis gratuitement. Si quelquun vous facture pendant que vous essayez den obtenir un, cest « un signe que vous devez rechercher soigneusement lentité offrant le service.
Alternatives aux numéros de confidentialité de crédit
Malheureusement, il nexiste aucun moyen légal dobtenir une ardoise vierge pour votre crédit. Cependant, il est possible de réparer votre crédit; vous avez juste besoin de patience et de discipline.
La plupart des informations sur vos antécédents de crédit ne sont pas permanentes et, éventuellement, les agences de crédit les supprimeront de votre profil de crédit. La plupart des notes négatives seront supprimées de votre compte Equifax après sept ans, par exemple, bien que certains types de faillites puissent persister votre rapport pendant 10 ans. Plus le temps passe, plus les informations négatives sont effacées de votre rapport de solvabilité. Le processus de réparation du crédit peut être accéléré si vous pouvez simultanément ajouter des informations positives à votre rapport de solvabilité, par exemple en effectuer des paiements en temps opportun, maintenir vos soldes bas et ne pas ouvrir trop de nouveaux comptes ts.
Bien quEquifax supprime la plupart des informations négatives de votre rapport de crédit après sept ans, elle conservera les informations positives sur votre crédit rapport pendant 10 ans.
La loi fédérale donne également aux consommateurs le droit de ne recevoir que des informations exactes les concernant. Si des informations inexactes se retrouvent sur votre rapport de crédit, vous pouvez (et devriez) le contester pour le faire supprimer. Il existe des sociétés de réparation de crédit légitimes qui peuvent contester cela en votre nom, mais vous pouvez également le contester vous-même gratuitement.De nombreuses entreprises de réparation de crédit font également des promesses de «solution rapide» qui vont au-delà des options réalistes dont dispose un consommateur pour réparer son crédit.
Si vous envisagez une réparation de crédit, comprenez vos droits. Entre autres protections, la loi sur les organismes de réparation de crédit interdit à une entreprise de réparation de crédit de vous facturer avant davoir fait son travail.
Si vous êtes extrêmement endetté et que vous ne pensez pas pouvoir vous en sortir, vous pourriez envisager de régler vos dettes, de gérer vos dettes ou même de faire faillite. La faillite nuira à votre cote de crédit, mais elle peut vous libérer de suffisamment de dettes pour vous aider à améliorer votre cote à long terme.
Points à retenir
- Les numéros de confidentialité de crédit, ou CPN, sont des numéros à neuf chiffres qui sont frauduleusement commercialisés comme des alternatives aux numéros de sécurité sociale.
- Les CPN sont généralement commercialisés auprès des consommateurs crédit qui ont des problèmes éligibles aux prêts, aux cartes de crédit et à dautres formes de crédit.
- La Federal Trade Commission considère les escroqueries des CPN et impliquent souvent involontairement les consommateurs dans le vol didentité.