Si vous achetez une voiture, vous devrez peut-être financer votre achat avec un prêt automobile. La durée des prêts automobiles varie en fonction des besoins de lemprunteur. La durée moyenne du prêt automobile peut être la durée la plus adaptée à vos besoins de prêt.
Quelles sont les raisons pour lesquelles les gens choisissent des conditions de prêt plus longues?
Certaines personnes choisissent des conditions de prêt plus longues, car cela leur permet deffectuer des paiements mensuels plus petits. Même bien que les paiements soient étalés sur une période plus longue, chaque paiement est plus abordable. Disons que vous financez une voiture de 30 000 $ sur cinq ans à un taux annuel de 3% sans acompte ni taxe de vente. Les paiements mensuels coûteraient 539 $ par mois. Si vous décidez de choisir un prêt de sept ans, vous feriez maintenant des paiements de 396 $ par mois. Cette différence de 143 $ peut avoir un impact significatif sur votre budget mensuel.
Même si une durée de prêt plus longue est plus abordable chaque mois, vous effectuez plus de paiements pendant la durée du prêt. Un prêt de sept ans nécessite 84 mensualités, tandis quun terme de cinq ans ne nécessite que 60 versements. Plus la durée du prêt est longue, plus vous paierez dintérêts, selon Credit Karma.
Raisons de dire non à un long terme Prêt automobile
Les prêts automobiles à long terme ne sont pas pour tout le monde. Quand vient le temps pour vous de choisir la durée de votre prêt auto, il y a quelques raisons de refuser des durées plus longues, notamment:
- Frais dintérêt
- Frais de réparation
- Posséder plus qu’une voiture vaut
- Cycle d’équité négatif
Supposons que vous achetiez une voiture pour 30 000 $ avec 60 ou 84 mois terme et un TAP de 3%, sans acompte ni taxe de vente. Pendant 60 mois, vous devrez 2 344 $ dintérêts. Pendant 84 mois, vous devrez 3301 $ dintérêts. Si la durée dun prêt est supérieure à 60 mois, vous pourriez vous retrouver effectuer des paiements de voiture jusquà lexpiration de votre garantie. Cela signifie que vous « devrez payer les réparations en plus dun paiement mensuel de voiture.
Posséder plus quune voiture vaut la peine
Le plus vous possédez un véhicule et plus vous parcourez de kilomètres, moins il en vaut la peine. Pendant toute période de prêt, une voiture se déprécie. Cependant, les prêts à long terme peuvent en fait vous amener à payer plus cher votre véhicule que cela vaut la peine.
Léquité négative, cest quand vous devez plus sur un prêt que sur la propriété pour laquelle le prêt aide à payer. Ceci est également connu comme étant «sous leau» ou «à lenvers». Au cours de la première année, la valeur dune voiture peut se déprécier de 20 à 30%. Une fois que vous ajoutez des intérêts, Autolist indique que cette dépréciation peut entraîner un cycle de capitaux propres négatif.
Stratégies pour éviter les Durée du prêt automobile
Si vous ne voulez pas rembourser votre voiture au cours dune durée de prêt automobile typique, il existe des stratégies que vous pouvez utiliser pour éviter cela. Ces stratégies peuvent vous aider à rembourser votre véhicule au rythme qui convient le mieux à votre situation financière:
- Utilisez des prêts à faible taux annuel et effectuez un acompte important.
- Faites un acompte important.
- Essayez un calculateur de prêt auto en ligne.
- Augmentez votre pointage de crédit.
- Louez au lieu dacheter.
Nerdwallet explique quun prêt à faible TAP peut vous aider à augmenter vos flux de trésorerie à des fins dinvestissement. Ne contractez un prêt que si vous pouvez obtenir un TAP bas.
Afin de vous préparer à lamortissement, vous pouvez effectuer un acompte important. Plus un acompte est élevé, plus vos mensualités sont faibles, ce qui peut vous aider à éviter les fonds propres négatifs.
Pour être sûr que vos chiffres sont exacts, utilisez un calculateur de prêt auto en ligne. Plusieurs sites Web proposent des calculateurs complets et faciles à utiliser qui peuvent vous aider à déterminer vos mensualités en fonction de:
- Le coût du véhicule
- Votre acompte
- Taxe de vente
- Conditions de prêt
Pour améliorer vos conditions de prêt, vous devez augmenter votre pointage de crédit. Les prêteurs sont plus susceptibles doffrir des taux dintérêt plus bas aux emprunteurs dont les cotes de crédit sont dignes de confiance. Vous pouvez le faire en ouvrant des comptes de crédit et en effectuant des paiements cohérents et ponctuels.
La location peut être une option plus abordable et moins risquée pour certains conducteurs. Certains contrats de location ont des coûts mensuels inférieurs à ceux des accords de prêt, ce qui peut vous aider à prendre le volant dune voiture que vous souhaitez pour un prix plus abordable. Vous avez également la possibilité dacheter le véhicule après la fin de la période de location.
Quels facteurs influent sur les taux dintérêt des prêts automobiles?
Les taux dintérêt des prêts automobiles sont déterminés en fonction de plusieurs facteurs. Lun est lâge de la voiture. Les voitures plus anciennes sont plus susceptibles davoir des taux dintérêt plus élevés. Un autre facteur est la durée du prêt. Plus le prêt est long, plus le taux dintérêt est élevé. Selon ValuePenguin, la cote de crédit et plusieurs autres acteurs peuvent également affecter le taux dintérêt dun prêt automobile.
Combien de temps dure un prêt automobile normal?
Les conditions de prêt de trois et cinq ans étaient la moyenne pour la plupart des acheteurs de voitures dans le passé, mais les prêts automobiles à plus long terme sont une tendance à la hausse.En 2019, la durée moyenne du terme était de 69 mois pour les voitures neuves et de 65 mois pour les véhicules doccasion.
La plupart des prêts auto sont disponibles par tranches de 12 mois, dune durée comprise entre deux et huit ans. Les conditions de prêt les plus courantes sont de 24, 36, 48, 60, 72 et 84 mois, selon Autotrader.
Taux de prêt automatique moyens par pointage de crédit
Le point idéal de la cote de crédit est 760 ou plus. Ceux qui ont une cote de crédit inférieure peuvent avoir des taux dintérêt plus élevés. Les scores inférieurs à 580 impliquent quune personne a eu des défauts de paiement, une faillite ou quelle est souvent en retard dans ses paiements mensuels. Ceux qui ont une cote de crédit de 580 ou moins peuvent ne pas être approuvés pour un prêt ou leurs taux dintérêt peuvent être particulièrement élevés. Aux États-Unis, la moyenne nationale dun prêt de 60 mois est de 4,21%. De plus, le TAP typique des prêts automobiles est de 3 à 10%.
Les personnes ayant un crédit médiocre sont plus susceptibles davoir des conditions de prêt plus longues que celles ayant de bonnes ou dexcellentes notes de crédit. Assurez-vous de « connaître les avantages et les inconvénients des prêts à long et à court terme pour vous assurer den obtenir un qui correspond à votre budget.
Informations et recherches dans cet article vérifiées par le maître technicien certifié ASE Duane Sayaloune de YourMechanic.com. Pour tout commentaire ou demande de correction, veuillez nous contacter à [email protected].
Sources: