Une limite de crédit est le montant total qui peut être débité dune carte de crédit, que ce soit sous forme dachats, de frais dintérêt ou de frais. Chaque carte de crédit a sa propre limite de crédit, et les prêteurs déterminent généralement ces limites en fonction des notes de crédit et dautres indicateurs de solvabilité. Votre limite de crédit peut être de 500 USD, 1 000 USD, 5 000 USD ou plus, mais quel que soit votre type de limite de crédit, dépenser au-delà de votre limite de crédit est généralement une mauvaise idée.
Que se passe-t-il si vous dépassez votre crédit? limite? Cela dépend si vous vous êtes inscrit pour une carte de crédit traditionnelle ou une carte de paiement. Certaines cartes de paiement ne sont pas assorties de limites de crédit, tant que vous êtes en mesure de rembourser le solde intégralement chaque mois. Dautres cartes de paiement offrent des limites de dépenses similaires à celles des cartes de crédit, alors faites attention aux petits caractères.
Ce qui se passe si vous dépassez votre limite de crédit dépend également de votre inscription ou non à la protection contre les dépassements de limite , une fonctionnalité qui vous permet de dépenser au-delà de votre limite de crédit. Les programmes de protection contre les dépassements de limite vous donnent la liberté de faire des achats occasionnels au-delà de la limite, mais ils ont également des conséquences importantes pour les dépenses dépassant les limites, y compris les frais et les taux dintérêt plus élevés.
En savoir plus
Étant donné que la plupart des meilleures cartes de crédit ne offre une protection contre les dépassements de limite, une transaction refusée est la conséquence la plus probable des dépenses dépassant votre limite de crédit. Cependant, cest toujours une bonne idée de comprendre exactement ce qui se passe si vous dépassez votre limite de crédit, car vous commencerez à ressentir les effets négatifs dun solde de carte de crédit élevé bien avant datteindre votre limite de crédit ou de maximiser vos cartes.
Que se passe-t-il si je dépasse ma limite de crédit?
Le dépassement de votre limite de crédit aura probablement des conséquences. Si vous navez pas activé la protection contre les dépassements de limite sur votre compte de carte de crédit, votre transaction sera probablement refusée. Si vous avez opté pour la protection contre les dépassements de limite, vos frais peuvent passer, mais vous pourriez être frappé par des frais, des taux dintérêt plus élevés ou des limites de crédit plus faibles. Vous pourriez même voir votre pointage de crédit baisser en raison de laugmentation du solde de votre carte. Si vous effectuez trop de débits dépassant la limite, lémetteur de votre carte de crédit pourrait fermer votre compte de crédit.
Voici les conséquences les plus courantes associées aux dépenses dépassant votre limite de crédit:
- Votre carte de crédit pourrait être refusée
- Vous pourriez payer des frais de dépassement de limite
- Vos taux dintérêt pourraient augmenter
- Votre limite de crédit pourrait diminuer
- Votre pointage de crédit pourrait chuter
- Votre émetteur de crédit pourrait fermer votre compte de crédit
- Frais pour dépassement de votre limite de crédit
La loi de 2009 sur les cartes de crédit limitait le montant et les types de frais pouvant être facturés pour une transaction dépassant la limite. Pour commencer, les émetteurs de cartes de crédit ne sont autorisés à facturer des frais de dépassement de limite quaux titulaires de carte qui ont opté pour des plans de protection de dépassement de limite. Si vous ne vous êtes pas inscrit à la protection contre les dépassements de limite, aucuns frais de dépassement de limite ne vous seront facturés, mais vous ne pourrez pas non plus dépenser au-delà de la limite de votre carte de crédit.
Act a également limité les émetteurs de crédit à une commission de dépassement de limite par cycle de facturation et limité le montant que les émetteurs pouvaient facturer en frais. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, les taux de frais de dépassement de limite ne dépassent actuellement pas 25 $ pour le premier frais de dépassement de limite et jusquà 35 $ pour tout frais de dépassement de limite supplémentaire dans une période de six mois. Cependant, les émetteurs de cartes ne sont pas autorisés à facturer des frais de dépassement de limite supérieurs au montant facturé au-delà de la limite. Si vous dépassez votre limite de crédit de 10 USD, par exemple, vos frais de dépassement de limite ne peuvent pas dépasser 10 USD.
Dois-je dépasser ma limite de crédit?
Ce nest presque jamais une bonne idée de dépasser votre limite de crédit. Les conséquences du dépassement de votre limite de crédit, même si vous avez opté pour la protection contre le dépassement de limite, ont tendance à lemporter sur les avantages dun achat supplémentaire sur votre carte de crédit.
En savoir plus
Étant donné que les dépenses au-delà de votre limite de crédit peuvent augmenter vos taux dintérêt et abaissez votre pointage de crédit, essayez déviter de dépasser votre limite de crédit, sauf en cas durgence absolue. Au lieu de cela, cherchez dautres moyens deffectuer le paiement. Si vous avez suffisamment dargent sur votre compte courant pour couvrir le coût, par exemple, essayez de le mettre sur une carte de débit. Oui, les cartes de crédit sont plus sécurisées que les cartes de débit pour la plupart des types dachats, mais si vous avez le choix entre utiliser le débit et dépasser votre limite de crédit, retirez votre carte de débit.
Puis-je modifier ma limite de crédit ?
Si vous souhaitez modifier votre limite de crédit, vous pouvez demander une augmentation de limite de crédit auprès de lémetteur de votre carte. Dans la plupart des cas, vous pouvez demander une limite de crédit plus élevée en vous connectant à votre compte de carte de crédit et en effectuant la demande en ligne. Pas besoin dappeler le service client ou dattendre en attente. Votre demande daugmentation de limite de crédit est plus susceptible dêtre approuvée si vous avez un bon crédit, alors vérifiez votre pointage de crédit avant de contacter votre prêteur.
Lorsque vous demandez une augmentation de limite de crédit, votre prêteur effectuera une enquête de crédit sérieuse sur votre rapport de crédit. Cela peut réduire votre cote de crédit de quelques points, mais si votre demande de limite de crédit est approuvée, votre nouveau crédit devrait réduire votre utilisation totale du crédit et augmenter votre cote de crédit.
Le dépassement de ma limite affecte-t-il ma cote de crédit?
Le dépassement de votre limite de crédit a de bonnes chances de faire baisser votre cote de crédit. Pourquoi? Parce que 30% de votre pointage de crédit est basé sur votre ratio dutilisation du crédit, cest-à-dire le ratio de votre crédit disponible à votre dette existante. Si vous dépassez votre limite de crédit, votre dette dépasse votre crédit disponible sur ce compte. En fonction du nombre de cartes que vous possédez, cela ne signifie pas nécessairement que vous maximiserez tout votre crédit, mais si cela vous oblige à utiliser plus de 30% sur tous vos comptes, cela risque de nuire à votre pointage de crédit.
Comment les dépenses excessives affectent-elles mes taux dintérêt?
Dépenses au-delà de votre limite de crédit peut affecter vos taux dintérêt de différentes manières. Si vous dépassez votre limite de crédit sur une carte de crédit spécifique, lémetteur de votre carte pourrait augmenter le taux dintérêt que vous payez sur cette carte. Si vous avez plusieurs cartes de crédit sous votre nom, vos autres émetteurs de cartes de crédit pourraient remarquer le changement de votre pointage de crédit et augmenter leurs tarifs également. Si vous décidez de demander des cartes de crédit supplémentaires à lavenir, les prêteurs pourraient examiner vos rapports de solvabilité, voir que vous avez des antécédents de dépenses au-delà de votre limite et définir vos taux dintérêt en conséquence.
Conseils pour éviter tout dépassement votre limite de crédit
Si vous souhaitez éviter de dépasser votre limite de crédit, il est important de savoir combien de crédit vous est actuellement disponible. Noubliez pas que ce nest peut-être pas un achat par carte de crédit qui vous fait dépasser votre limite de crédit. Si vous avez un solde très élevé sur votre carte de crédit, vos frais dintérêt mensuels pourraient suffire à vous faire dépasser la limite. Des frais dintérêt de dépassement de limite nauront pas les mêmes conséquences quun achat de dépassement de limite, mais cest toujours quelque chose que vous devriez essayer déviter.
Voici quatre conseils pour vous aider à gérer votre crédit et à éviter dépassement de votre limite de crédit:
Vérifiez régulièrement le solde de votre carte de crédit. Lorsque vous vous connectez à votre compte de carte de crédit ou à votre application en ligne, vous devriez voir à la fois votre solde actuel et votre crédit disponible. Découvrez le crédit quil vous reste à dépenser et planifiez en conséquence pour continuer à dépenser en dessous de ce montant.
Remboursez votre solde le plus rapidement possible. Le paiement du solde de votre carte de crédit vous donne plus de crédit à dépenser sur vos futurs achats. De plus, la réduction ou lélimination de vos soldes renouvelables réduit votre taux dutilisation du crédit et peut augmenter votre pointage de crédit.
Demandez une augmentation de votre limite de crédit. Demander une augmentation de la limite de crédit est une façon dajouter un peu plus de marge de manœuvre à votre crédit. Veillez à ne pas dépasser votre nouvelle limite de crédit dès que vous l’obtenez.
Demandez une carte de crédit de transfert de solde. Si vous rencontrez des difficultés pour payer les soldes de vos cartes de crédit actuelles, une carte de crédit avec transfert de solde peut vous aider. Les meilleures cartes de crédit avec transfert de solde offrent des TAP de lancement de zéro pour cent qui durent généralement de 15 à 21 mois, ce qui vous donne le temps de rembourser votre dette sans payer dintérêts sur votre solde.
Conclusion
Dépasser votre limite de crédit est rarement un bon choix. Dans la plupart des cas, votre transaction sera simplement refusée, mais si vous êtes suffisamment proche de votre limite de crédit pour que vous ayez à vous soucier de votre prochain achat ou que des frais dintérêt vous poussent au-dessus, il est temps de penser à rembourser votre carte de crédit dette.
Si vous craignez de dépasser votre limite de crédit, vérifiez régulièrement vos comptes de crédit. En faisant attention aux soldes de votre carte de crédit et en évitant les achats qui dépassent votre crédit disponible, vous pouvez éviter les conséquences de dépenses supérieures à la limite de votre carte de crédit.
En savoir plus