Par Cat Overman le 5 août 2015
Une société de titres sassure que le titre dun bien immobilier est légitime, puis émet une assurance titres pour cette propriété. Lassurance titres protège le prêteur et / ou le propriétaire contre les poursuites ou les réclamations contre la propriété résultant de litiges sur le titre.
Les sociétés de titres maintiennent souvent des comptes séquestres – ceux-ci contiennent les fonds nécessaires pour fermer la maison – pour sassurer que cet argent est utilisé uniquement pour les frais de règlement et de clôture, et peut procéder à la clôture formelle de la maison. Lors de la clôture, un agent de règlement de la société titre apportera toute la documentation nécessaire, lexpliquera aux parties, percevra les frais de clôture et distribuera les sommes. Enfin, la société de titres veillera à ce que les nouveaux titres, actes et autres documents soient déposés auprès des entités appropriées.
Voici ce que les acheteurs potentiels doivent savoir sur lassurance titres.
Comment une société de titres détermine-t-elle quun titre est valide?
La société de titres sassure quun titre de propriété est légitime, de sorte que lacheteur puisse être sûr quune fois quil achète une propriété, il est le légitime propriétaire de la propriété. Pour sassurer que le titre est valide, la société de titre effectuera une recherche de titre, qui est un examen approfondi des registres de propriété pour sassurer que la personne ou lentreprise qui prétend posséder la propriété est, en fait, légalement propriétaire de la propriété et quaucune un autre pourrait revendiquer la propriété totale ou partielle de la propriété.
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Lors de la recherche de titre, la société de titre recherche également les hypothèques, privilèges, les jugements ou les impôts impayés associés à la propriété, ainsi que les restrictions, servitudes, baux ou autres problèmes qui pourraient avoir une incidence sur la propriété. La société de titre peut également exiger un arpentage de la propriété, qui détermine les limites de la parcelle de terrain sur laquelle une maison se trouve, si la maison se trouve à lintérieur de ces limites, sil y a des empiétements sur la propriété par des voisins et des servitudes qui peuvent avoir une incidence sur un revendication de propriété.
Avant quune société de titres émette une assurance de titres, elle préparera un résumé du titre, qui est un bref résumé de ce quelle a trouvé lors de la recherche de titre (en gros, il sagit de lhistorique de la propriété de la propriété). Ensuite, il émettra une lettre dopinion sur le titre, qui est un document juridique qui parle de la validité du titre.
Quest-ce que lassurance titre?
Une fois que le titre est trouvé valide, la société de titres émettra probablement une police dassurance titres, qui protège les prêteurs ou les propriétaires contre les réclamations ou les frais juridiques pouvant résulter de litiges concernant la propriété du bien.
Il existe deux principaux types dassurance titres : assurance titres du propriétaire, qui protège le propriétaire des problèmes de propriété, et assurance titres du prêteur, qui protège la société de crédit hypothécaire. Vous, lacheteur de la maison, paierez lassurance titres du prêteur lorsque vous fermez la maison, mais cest aussi une bonne idée de vous assurer que vous avez également une police dassurance titres du propriétaire (dans certaines régions du pays, les vendeurs paient pour ces politiques; dans dautres, lacheteur doit lacheter).
Par exemple: vous achetez une maison et souscrivez une assurance titres du prêteur et de lacheteur, mais quelquun se présente en affirmant quil est le propriétaire légitime de la maison. Si, en fait, le titre était erroné et quils sont le propriétaire légitime de la maison, votre police dassurance titres vous paiera probablement la valeur de la maison et le prêteur le montant quil vous a prêté pour acheter la maison.
Comment choisir une société de titres?
Demandez à votre agent immobilier, à vos pairs qui ont récemment acheté une maison ou à votre prêteur des recommandations pour une société de titres. Ensuite, faites vos devoirs sur les sociétés de titres recommandées.
Recherchez une société de titres qui a des années dexpérience dans ce domaine (ont-elles effectué des centaines, voire des milliers de ces types de transactions?). Contactez le Bureau déthique commerciale pour déterminer si lentreprise a des plaintes à son encontre.
Vous devriez également rechercher les meilleurs taux de prime dans votre région; si vous souscrivez une police dassurance titres du propriétaire, assurez-vous den obtenir une avec le moins dexclusions possible et quelle couvre lintégralité du prix dachat de la maison.
Que facture une société de titres?
Le coût de lassurance titres dépend de la taille du prêt et varie considérablement selon lÉtat. La bonne nouvelle est que la prime est une commission unique que vous payez à la clôture, et non une dépense permanente.
Selon la Réserve fédérale, « la politique dun prêteur sur un prêt de 100 000 $ peut aller de 175 $ en un état à 900 $ dans un autre. » Vous paierez généralement un montant supplémentaire – généralement quelques centaines de dollars ou plus, selon le montant du prêt et votre état de résidence – pour la politique de lacheteur.
Notez que vous pourrez peut-être bénéficier dun tarif réduit sur votre assurance titres si la propriété a été vendue au cours des cinq années précédentes; il suffit dappeler et de demander.
Quand rencontrez-vous la société principale et à quelle fréquence?
Vous pouvez rencontrer ou parler à un agent de la société principale à plusieurs reprises . Tout dabord, vous pouvez décider de rencontrer quelques agents de sociétés de titres avant dacheter votre maison pour vous aider à décider de la société avec laquelle vous allez.
Si la société de titres tient un compte séquestre pour vous, lagent peut vous contacter pour fournir des détails sur ce compte ou vous pouvez le contacter avec des questions.
Si votre société de titre gère votre clôture, vous rencontrerez alors un agent de règlement en personne. À ce stade, lagent de règlement vous expliquera tous les documents liés au règlement avant de signer quoi que ce soit. Et, bien sûr, si quelque chose ne va pas en ce qui concerne le titre, vous rencontrerez probablement lun de leurs agents à ce moment-là.
Les consommateurs doivent se sentir libres de contacter leur société de titre à tout moment pour obtenir des réponses à leurs questions sur les recherches de titres, les résumés de titres, lassurance des titres, les comptes séquestres ou les clôtures.