Que couvre (et ne « t) pas lassurance du locataire?

Lassurance du locataire couvre les frais associés aux dommages ou au vol de vos biens personnels, aux dommages de responsabilité personnelle, aux frais médicaux durgence pour les invités et aux frais de subsistance supplémentaires si vous devez déménager temporairement. Cependant, votre assureur ne vous remboursera pas pour chaque événement lié à ces couvertures, car seuls certains événements ou «risques» seront éligibles à une réclamation.

Nous recommandons à toute personne louant une résidence pour envisager de souscrire une police locataire comme un moyen abordable de vous protéger de limpact financier de ces événements. Si vous avez déjà une assurance locataire, lisez la suite pour voir quels types dévénements une police dassurance locataire typique couvre.

Quest-ce que lassurance des locataires?

Lassurance des locataires protège les locataires des frais de dommages matériels ou de vol imprévus et de la responsabilité civile. Une assurance locataire peut être souscrite par toute personne louant un appartement, un condo, une maison ou tout autre espace de vie. Bien que le poli cy est similaire à lassurance habitation, les principales différences sont les suivantes:

Si vous « êtes intéressé par lachat dune assurance locataire », vous aurez une variété doptions, des noms dassurances établis tels que State Farm et Allstate aux nouveaux arrivants comme Lemonade ou Jetty.

En savoir plus:

Que couvre lassurance des locataires?

Lassurance des locataires offre généralement une protection financière à travers quatre types de couverture.

Combinées, ces couvertures offrent aux locataires une protection financière substantielle contre les événements imprévus, mais il est important de comprendre exactement les situations pour lesquelles vous serez couvert et celles pour lesquelles vous ne le serez pas.

La plupart des polices dassurance des locataires incluent une protection de responsabilité de 100 000 $, couvrant les coûts associés à une poursuite ou à des dommages.

Bien quil soit peu probable quune seule personne fasse lobjet dune action en justice, les dommages peuvent être importants en dans les rares cas où cela se produit. Disons quun visiteur voyage et se blesse. Il pourrait intenter une action en justice contre vous pour couvrir ses frais médicaux. Ou supposons que votre chien mord un invité: le coût moyen dune réclamation pour morsure de chien aux États-Unis est denviron 35 000 $. La couverture responsabilité civile personnelle vous remboursera les frais davocat ainsi que les dommages quun preneur dassurance pourrait être condamné à payer à un plaignant.

Une mise en garde est que les compagnies dassurance inscrivent généralement dans leur politique cie quil ne couvrira que les frais dun avocat de leur choix. Les avocats désignés par les compagnies dassurance sont généralement des avocats plaidants expérimentés et travaillent en faveur des clients qui leur sont assignés.

Si votre appartement devenait invivable, votre assurance locataire vous aidera à payer laugmentation du coût de la vie hors du domicile grâce à la couverture des frais de subsistance supplémentaires (ALE). Tout comme la protection des biens personnels, lALE ne sapplique que si votre logement devient invivable en raison dun Dommages couverts – en dautres termes, lun des risques couverts par votre police dassurance locataire. Cette couverture est parfois appelée perte dusage.

Si votre appartement à San Francisco ou Manhattan brûle, cela coûtera assez cher avoir à vivre dans un hôtel dans lune de ces villes. Manger au restaurant tous les soirs ne ferait quajouter à cette facture également. Si vous avez une assurance locataire, ces frais sont couverts jusquà la limite cest de votre politique. Si vous vivez dans une ville chère, il peut être prudent daugmenter la limite de cette partie de votre police.

Les polices dassurance des locataires comprennent une couverture limitée des paiements médicaux en cas de blessure des invités dans votre résidence. Cela peut inclure leur séjour à lhôpital, les interventions chirurgicales, les radiographies, les frais dentaires et autres frais connexes. Contrairement à la couverture responsabilité civile, la faute de la blessure na pas dimportance, donc quelle que soit la cause, votre invité peut être couvert dans cette catégorie jusquà des limites de police, qui varient généralement de 1 000 $ à 5 000 $. Cette couverture sapplique exclusivement aux clients. Elle « ne couvre donc pas les personnes résidant sur la propriété ou figurant sur votre police.

En plus des quatre couvertures principales, les polices dassurance des locataires fournissent souvent dautres couvertures supplémentaires.

Il existe un certain nombre de modules complémentaires ou avenants facultatifs quun locataire peut ajouter à sa police pour renforcer sa couverture. Ceux-ci peuvent être utilisés pour augmenter les limites de couverture ou couvrir un risque qui, autrement, ne serait pas couvert. Par exemple, lassurance locataire peut offrir une couverture supplémentaire pour les tremblements de terre ou les inondations, deux risques courants et dommageables qui sont rarement inclus dans une police dassurance locataire standard. Les polices dassurance des locataires peuvent également offrir une couverture supplémentaire pour des risques plus uniques, comme une approbation de gouffre qui protégerait vos biens contre ce péril.

Si la couverture dont vous avez besoin nest pas disponible sous forme davenant, vous devrez peut-être souscrire une police dassurance supplémentaire et distincte pour vous assurer dêtre correctement couvert.

Quest-ce que lassurance du locataire ne couvre pas ?

La couverture des biens personnels et de la responsabilité civile fournie par lassurance des locataires ne vous protège pas de tous les risques. Par exemple, les dommages matériels dus aux inondations ne seront pas couverts et la responsabilité civile pour les événements liés à des races de chiens dangereuses peut également être exclue. La couverture peut également être plus limitée pour certains articles de grande valeur, tels que les bijoux. Ici, nous avons énumère certaines des exclusions et limites de couverture les plus courantes dans les polices dassurance des locataires.

Lassurance des locataires ne couvre pas les dommages matériels pour tous les risques

Lassurance des locataires couvrira rarement – ou jamais – les dommages causés à vos biens personnels pour certains risques spécifiques, tels que les catastrophes naturelles et les ravageurs.

Les punaises de lit et les ravageurs

La plupart des polices dassurance des locataires ne couvriront pas les frais de dommages liés aux punaises de lit, à quelques exceptions près . Avec dautres ravageurs, tels que les rongeurs, ils sont considérés comme un problème dentretien et ne sont pas couverts par votre politique de location standard.

Les tremblements de terre et les inondations

La plupart des politiques de location standard ne couvrent pas les dommages causés par les tremblements de terre ou les inondations, bien que certaines entreprises puissent offrir une couverture en complément si vous payez un supplément. Si vous êtes exposé à ces risques et que vous ne pouvez pas bénéficier dune couverture contre les tremblements de terre ou les inondations par le biais de votre police dassurance des locataires, vous devrez souscrire une police dassurance contre les inondations ou les tremblements de terre distincte pour vos biens personnels. Ces polices peuvent être disponibles auprès de vos locataires. compagnie dassurance ou un autre assureur.

Vol ou dommage de voiture

Si vous possédez une voiture, ses dommages ou son vol ne seront pas couverts par la police de votre locataire. Vous aurez besoin dune assurance automobile avec une couverture complète. Les effets personnels à lintérieur de votre voiture au moment du vol sont toutefois couverts par lassurance du locataire.

Propriété en colocation

Les polices dassurance du locataire ne couvrent généralement pas les frais de dommages associés avec les affaires de votre colocataire. Pour quils soient couverts, ils doivent figurer sur la police, auquel cas vous pouvez partager le coût de lassurance locataire.

Nous vous recommandons de ne pas ajouter de colocataires, à moins quils ne soient liés ou dun conjoint . Lajout dun non-parent à votre police peut vous faire économiser de largent, mais cela divisera la couverture entre toutes les personnes affectées à la police. Donc, si votre police assurait jusquà 20000 $ de dommages, vous et votre colocataire partageriez cette couverture pour tous vos biens.

Lassurance locataire a des limites inférieures pour les biens personnels coûteux

Assurance locataire personnelle les limites de couverture de la propriété ne sappliquent pas de la même manière à tous les éléments. Certains articles de grande valeur tels que les bijoux et les appareils électroniques peuvent être couverts par des sous-limites distinctes étant donné le risque monétaire élevé posé par leur dommage ou leur vol. Si vous possédez des articles individuels coûteux, vous devez vous assurer de souscrire une police d’assurance locataire dans laquelle vous pouvez augmenter les sous-limites pour vous assurer que vous «êtes entièrement couvert.

Par exemple, si vous avez 15 000 $ de bijoux et dune valeur totale de 25 000 $, votre couverture peut être insuffisante, car la plupart des polices standard ne couvrent que 2 000 $ de bijoux. Si vous voulez des limites plus élevées, vous devrez acheter une couverture plus spécifique pour cet article.

La couverture responsabilité civile des locataires peut exclure des incidents spécifiques

Bien que lassurance responsabilité civile couvre la plupart des coûts liés à la responsabilité juridique, il existe quelques exceptions importantes dans le cas des animaux de compagnie. Lésions corporelles causées par un animal, comme une morsure de chien, peuvent tomber sous la couverture de la responsabilité des locataires, mais les polices peuvent exclure ces événements dans certaines circonstances.

Plus précisément, de nombreux assureurs excluent la couverture pour les races de chiens agressifs, comme les pit-bulls, et peuvent même vous refuser la couverture si vous possédez lune de ces races. Animaux exotiques, tels que les représentants tuiles ou singes – peuvent également ne pas être couverts par lassurance responsabilité civile du locataire. Enfin, à linstar de la couverture des dommages matériels, la couverture de votre assurance responsabilité civile locataire ne sétendra pas à votre colocataire à moins quil ne soit familial.

Comment les compagnies dassurance locataires règlent-elles les réclamations?

Votre assureur ne fera que vous fournir une couverture pour ces événements si vous déposez une réclamation. Une réclamation est une demande que les assurés font à leur compagnie dassurance pour les indemniser pour un sinistre couvert. Dans le cas de lassurance des locataires, un preneur dassurance ferait une réclamation pour dommages ou vol deffets personnels, couverture responsabilité civile personnelle ou frais de subsistance supplémentaires engagés. Par exemple, un processus de réclamation pour dommages matériels comprendra plusieurs étapes.

Le dépôt dune réclamation peut parfois être un processus de longue haleine, mais plus vous disposerez dinformations pour votre assureur, plus vous aurez de chances daccélérer le processus de réclamation et de recevoir une indemnisation en temps opportun pour votre sinistre.