Peu importe où vous espérez vous installer en Géorgie, les frais de logement seront généralement relativement abordables. Lachat de votre première maison peut toujours être intimidant, bien sûr. Le ministère géorgien des Affaires communautaires et le gouvernement fédéral ont cependant créé des programmes d’accession à la propriété pour la première fois. Entre les prêts hypothécaires parrainés et laide à la mise de fonds, les colons de Peach State pourraient sauver des milliers de personnes. Étant donné que les options peuvent être écrasantes, envisagez dutiliser loutil dappariement des conseillers financiers SmartAsset pour accéder à votre propre rythme à des professionnels financiers spécifiques à la Géorgie.
Programmes fédéraux pour les acheteurs dune première maison
Prêts FHA
| Avantages | – Faible conditions dacompte – Faibles cotes de crédit acceptées |
| Inconvénients | – Des acomptes plus élevés sont nécessaires pour ceux dont la cote de crédit est faible |
| Éligibilité | – Pointage de crédit dau moins 500 – Doit avoir un acompte de 3,5% |
| Idéal pour | – Toute personne nayant pas un historique de crédit parfait ou des fonds suffisants pour un acompte |
La Federal Housing Administration soutient les prêts de la FHA. Une excellente option pour tous ceux qui nont pas suffisamment dépargne, les prêts FHA nécessitent généralement un acompte de 3,5%. Considérez que les prêts hypothécaires standard nécessitent une mise de fonds de 20% et vous réaliserez à quel point cela représente un avantage substantiel.
Pour bénéficier de cet avantage dans toute sa splendeur, vous devez avoir une cote de crédit FICO® de 580. Si votre crédit le score est plus proche de 500, vous pourriez avoir besoin de verser un acompte pouvant atteindre 10% de la valeur de votre maison. Toujours pas trop minable par rapport à 20%. En fait, même avec lexigence de pointage de crédit, un prêt FHA est lun des programmes fédéraux les plus faciles à obtenir.
Prêt VA
| Avantages | – Couverture de prêt jusquà 100% de la valeur de votre maison – Aucune obligation dassurance hypothécaire privée – Habituellement est livré avec des frais de clôture inférieurs |
| Inconvénients | – Doit payer des frais de VA – Long processus de candidature |
| Admissibilité | – Militaires, conjoints ou autres bénéficiaires actuels ou anciens – Pointage de crédit dau moins 620 |
| Meilleur pour | – Vétérans avec peu de revenu mensuel ou dépargne |
Le Le ministère des Anciens Combattants assure les prêts VA, qui aident les anciens combattants sans économies suffisantes ou revenus importants. Selon votre situation, un prêt VA peut ne nécessiter aucun acompte. De plus, étant donné que le gouvernement assumera une partie de vos risques, vous naurez pas à souscrire à une assurance hypothécaire privée (PMI).
Bien quimportants, ce ne sont pas les seuls avantages. Les prêts VA ont également tendance à entraîner des frais de clôture inférieurs à ceux des autres prêts hypothécaires. Pour se qualifier pour un prêt VA, les anciens combattants ont généralement besoin dun pointage de crédit FICO® dau moins 620. Vous devez également verser entre 1,25% et 2,4% de la valeur de votre maison dans le fonds VA. Le montant exact dépendra du montant que vous versez davance, si vous choisissez deffectuer un acompte.
Prêts USDA
| Avantages | – Aucune exigence dacompte pour les personnes ayant des cotes de crédit décentes – Faibles cotes de crédit acceptées |
| Inconvénients | – Disponible uniquement pour ceux qui ne sont pas éligibles à un prêt hypothécaire conventionnel |
| Admissibilité | – Ne peut pas gagner plus de 115% de la médiane américaine ajustée dans la plupart des cas – Le domicile doit se trouver dans une zone rurale éligible |
| Idéal pour | – Personnes à revenu faible ou moyen souhaitant vivre dans le pays |
Le ministère de lAgriculture des États-Unis (USDA) parraine le programme de prêts garantis pour les logements unifamiliaux de la section 502, mieux connu sous le nom de prêts hypothécaires de lUSDA. emi-rural.
Les emprunteurs doivent gagner moins de 115% du revenu médian américain et prouver quils ne sont pas en mesure dobtenir un prêt hypothécaire conventionnel pour obtenir un prêt USDA. En fonction de votre pointage de crédit FICO®, vous pourriez ne pas avoir à payer dacompte. Si votre score tombe un peu plus bas sur léchelle, vous devrez peut-être payer un acompte denviron 10% de la valeur de votre maison.
Programme Good Neighbour Next Door
| Avantages | – 50% de réduction sur le prix courant de la maison |
| Inconvénients | – Uniquement disponible dans certaines zones – Uniquement disponible pour certains professionnels |
| Admissibilité | – Policiers, pompiers, techniciens médicaux durgence ou enseignants de la maternelle à la 12e année – Votre domicile doit être votre résidence principale pendant au au moins trois ans |
| Meilleur pour | – Fonctionnaires sans économies suffisantes pour une maison |
Plus une réduction quun prêt, le programme Good Neighbour Next Door récompense le personnel durgence et les enseignants avec une réduction de 50% sur le prix de leur logement. Si vous utilisez le programme Good Neighbour Next Door, vous pouvez financer le coût restant de votre maison avec une hypothèque conventionnelle, VA ou FHA, ou payer comptant.
Pour être admissible, votre maison doit être située dans ce Le Département du logement et du développement urbain (HUD) désigne comme une «zone de revitalisation». Peut-être plus important encore, vous devez rester dans la maison pendant au moins trois ans après lachat. Du bon côté, tant que vous restez dans les parages, vous pouvez vendre la maison et conserver les bénéfices et la valeur nette une fois les trois ans écoulés.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Avantages | – Faible exigence de mise de fonds – Plusieurs styles de prêt disponibles – Aucun crédit nécessaire pour certains prêts |
| Inconvénients | – Taux dintérêt plus élevés que les autres programmes fédéraux |
| Admissibilité | – Ne peut pas gagner plus que les exigences de revenu spécifiques à lemplacement, sauf si vous achetez une maison dans le cadre du recensement des personnes à faible revenu tract. |
| Idéal pour | – Toute personne à la recherche dun prêt à faible mise de fonds, mais qui nest éligible à aucune autre option fédérale |
Freddie Mac et Fannie Mae financés par le gouvernement proposent différents prêts pour les accédants à la propriété.
Le prêt HomeReady® de Fannie Mae, pour une personne, nécessite des acomptes aussi bas que 3%. Cela en fait un excellent choix pour quiconque est à court dargent, a une cote de crédit dau moins 620 et gagne un revenu égal ou proche de la médiane américaine. Avec un prêt HomeReady®, vous devez avoir une assurance hypothécaire privée au moment de lachat. Une fois que vous avez accumulé 20% de valeur nette dans votre nouvelle maison, vous pouvez lannuler.
Lun des prêts hypothécaires Freddie Mac les plus populaires est le prêt à 97% LTV Home Possible. LTV signifie prêt à valeur, ce qui signifie que les acomptes sont de 3% ici.
Vous navez pas besoin dun historique de crédit solide pour être admissible à un prêt Home Possible et vous pouvez choisir à la fois la durée et les conditions de un emprunt. Il possède également lassurance hypothécaire privée annulable dont nous avons parlé plus haut. Mieux encore, vous n’aurez pas besoin d’un historique de crédit solide (ou aucun) pour vous qualifier. Lhypothèque Home Possible Advantage est essentiellement la même, sauf quelle a des exigences de crédit et nest proposée quen variations à taux fixe.
NADL
| Avantages | – Aucune exigence dacompte – Faibles cotes de crédit acceptées – Aucune exigence dassurance hypothécaire privée – Comprend généralement des frais de clôture inférieurs |
| Inconvénients | – Uniquement disponible dans certaines zones |
| Éligibilité | – Militaires actuels ou anciens dorigine amérindienne, leurs conjoints ou autres bénéficiaires – Le domicile doit être situé dans un territoire éligible |
| Meilleur Pour | – Anciens combattants amérindiens aux revenus ou aux économies limités |
Les prêts directs amérindiens (NADL) sont une autre option hypothécaire du ministère des Anciens combattants. Ils offrent des avantages impressionnants, comme un acompte de 0% et un taux dintérêt fixe. Le taux d’intérêt se situe actuellement à 4,5%, mais il est sujet à changement en fonction des fluctuations du marché et du taux préférentiel.
Les vétérans n’auront même pas besoin d’un dossier de crédit impressionnant ou d’une assurance hypothécaire privée pour se qualifier. Dans un effort pour réduire les dépenses supplémentaires que les frais de clôture peuvent créer, lAV les a également considérablement réduits. Gardez à lesprit que la maison doit être située sur des terres attribuées, des sociétés autochtones dAlaska, des territoires insulaires du Pacifique ou des fiducies reconnues par le gouvernement fédéral.
Georgia First-Time Homebuyer Programs
Georgia Dream Home Ownership Program
| Avantages | – Taux dintérêt bas – Processus de clôture rapide – Possibilité de combiner avec une aide à lacompte |
| Inconvénients | – Conditions déligibilité strictes |
| Admissibilité | – Pointage de crédit dau moins 640 – Actifs liquides inférieurs à 20% du prix de la maison – Doit terminer la formation des acheteurs de maison – Revenus et prix dachat limites en fonction de lemplacement du domicile et de la taille du ménage |
| Idéal pour | – Géorgiens à revenu faible ou moyen avec une cote de crédit décente mais des économies limitées |
Le programme Georgia Dream du Département des affaires communautaires de Géorgie (DCA) offre un financement hypothécaire abordable aux premiers les acheteurs de maison à temps (définis comme les acheteurs de maison qui nont t possédaient tout ou partie de leur résidence principale au cours des trois dernières années). Les emprunteurs postulent auprès dun emprunteur appartenant à un réseau de prêteurs agréé par lÉtat. Les prêts sont garantis ou garantis par la FHA, la VA, lUSDA ou des sources de prêt conventionnelles.
Pour se qualifier, les emprunteurs ont besoin dun score FICO® de 640. De plus, vous ne pouvez pas détenir dactifs liquides valant plus de 20% de leur le prix de la maison (ou 200 000 $, selon le plus élevé des deux). Cette règle sapplique à tous les programmes daide à lacompte de Georgia Dream, y compris ceux que nous examinons ci-dessous.
Pour être éligible à lun de ces programmes, vous devez également répondre aux exigences de revenus en fonction de lemplacement. Chaque programme définit également des exigences de pointage de crédit, mais vous en avez généralement besoin dau moins 640.
Pour le programme standard, vos revenus ne peuvent pas dépasser les limites désignées par lÉtat. Ceux-ci se situent actuellement entre 60 500 $ et 84 000 $, selon la taille de votre ménage et lemplacement de votre domicile. Le prix dachat de la maison doit être inférieur à 250000 USD dans la région métropolitaine dAtlanta et inférieur à 200000 USD partout ailleurs dans lÉtat.
Vous devrez également suivre un cours de formation pour lacheteur dune maison avec un HUD-Approved ou DCA-Certified Agence de conseil en logement. Il existe des options en personne et en ligne, il nest donc pas trop difficile de trouver un cours. Aussi exhaustif que cela puisse paraître, le cours enseigne de précieuses leçons sur laccession à la propriété. Il sagit notamment du programme Ready, Set, Go homebuyer, qui aide les emprunteurs potentiels à améliorer leurs cotes de crédit.
Georgia Dream Standard Acompte Assistance
| Avantages | – Prêt sans intérêt – Remboursement différé |
| Inconvénients | – Doit être remboursé intégralement |
| Éligibilité | – Doit avoir une hypothèque conventionnelle à taux fixe de 30 ans, FHA, VA ou USDA prêt – Doit contribuer au moins 1 000 $ pour laide à lacompte |
| Idéal pour | – Les participants à Georgia Dream qui ont besoin dune aide supplémentaire pour couvrir leur acompte ou frais de clôture |
Tous les emprunteurs de Georgia Dream sont éligibles à un prêt sans intérêt jusquà 5 000 $ à utiliser pour lacompte et les frais de clôture. Mieux encore, vous ne devez rembourser le montant de laide que lorsque vous vendez, refinancez ou nutilisez plus votre maison comme résidence principale.
Ladmissibilité reflète celle du programme Georgia Dream Home Ownership. Comme pour les prêts Georgia Dream, les emprunteurs doivent suivre un cours de formation pour les acheteurs de maison avec une agence de conseil en logement approuvée par HUD ou certifiée DCA, en ligne ou en personne, avant de recevoir lavantage. La seule exigence supplémentaire est que les acheteurs de maison contribuent au moins 1 000 $ de leurs propres fonds à lachat de la maison. Les cadeaux sont autorisés.
Aide à lacompte Georgia Dream PEN
| Avantages | – Jusquà 7500 $ à utiliser pour couvrir les coûts initiaux de laccession à la propriété – Remboursement différé |
| Inconvénients | – Doit être remboursé |
| Admissibilité | – Participant au prêt Georgia Dream – Employé dans les domaines de la protection, de larmée, des soins de santé ou de léducation – Doit être remboursé contribuer au moins 1 000 $ à lachat – Doit avoir une hypothèque conventionnelle à taux fixe de 30 ans, un prêt FHA, VA ou USDA |
| Idéal pour | – Fonctionnaires, enseignants, membres du service militaire et prestataires de soins de santé participant au programme Georgia Dream Homeownership Program |
Les employés des services de police, de patrouille routière, de correction, dincendie et de SMU; les employés de toute école privée ou publique reconnue par lÉtat; Les membres actifs du service militaire et les employés des établissements de santé agréés par lÉtat peuvent économiser encore plus grâce au programme PEN Down Payment Assistance. Si vous êtes admissible, vous recevrez jusquà 7 500 $ pour lacompte et les frais de clôture.
Cela fonctionne à peu près de la même manière que lassistance pour acompte Georgia Dream Standard. Il ne porte aucun intérêt et ne nécessite aucun remboursement jusquà ce que vous vendiez, refinançiez ou ne considérez plus la maison comme votre résidence principale. Comme pour tous les prêts Georgia Dream, vous devez suivre un cours de formation pour les acheteurs de maison.
Aide à lacompte Georgia Dream Choice
| Avantages | – Jusquà 7 500 $ à utiliser pour couvrir les frais initiaux de propriété – Aucun intérêt – Remboursement différé |
| Inconvénients | – Doit être remboursé |
| Éligibilité | – Participant au prêt Georgia Dream – Le ménage doit inclure une personne vivant avec un handicap – Doit contribuer au moins 1 000 $ à lachat – Doit avoir une hypothèque conventionnelle à taux fixe de 30 ans, un prêt FHA, VA ou USDA |
| Idéal pour | – Personnes handicapées ou membres de la famille de personnes handicapées participant au programme daccession à la propriété Georgia Dream |
Lassistance pour acompte Choice est gérée de la même manière que les autres programmes daide à lacompte Georgia Dream. Il est spécialement conçu pour les personnes handicapées ou toute personne ayant un membre de leur famille handicapé vivant avec elles. Vous devez également suivre un cours de formation pour les acheteurs de maison.
À linstar du programme daide à la mise de fonds PEN, les emprunteurs de Georgia Dream éligibles reçoivent jusquà 7 500 $ pour lacompte et les frais de clôture. Il ny a aucun intérêt et vous navez pas à effectuer de paiements jusquà ce que la maison ne soit plus votre résidence principale ou que vous vendiez ou refinançiez.
Aide à lacompte du Georgia Dream Hardest Hit Fund
| Avantages | – Jusquà 15 000 $ à utiliser pour couvrir les coûts initiaux de laccession à la propriété – Aucun intérêt – Remboursement différé – Pardonnable après cinq ans |
| Inconvénients | – Uniquement disponible dans certaines régions |
| Admissibilité | – Participant au prêt Georgia Dream – Pointage de crédit minimum de 640 – La maison doit être des propriétés existantes dans les comtés éligibles – Doit avoir 30 prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe dun an, prêt FHA, VA ou USDA |
| Meilleur pour | – Les participants à Georgia Dream achètent des maisons précédemment possédées dans les comtés les plus durement touchés par 2008 crise |
Le Trésor américain a fourni 15 millions de dollars pour aider le Geo La rgia Housing and Finance Authority crée le Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Cela permet de stabiliser les communautés particulièrement touchées par la délinquance, léquité négative et les saisies. À son tour, le programme daide à la mise de fonds HHF fournit jusquà 15 000 $ aux emprunteurs admissibles qui utilisent un prêt hypothécaire Georgia Dream pour acheter une maison existante dans certains comtés.
Maisons à Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas , Les comtés de Gwinnett, Chatham, Henry et Bibb sont inclus dans le programme actuel du HHF. Les fonds sont accordés sous la forme dun deuxième prêt sans intérêt. Comme les autres prêts Georgia Dream, il ny a pas de paiements mensuels tant que vous restez à la maison et que vous vous tenez à jour sur votre prêt hypothécaire principal. Mieux encore, le prêt est annulé cinq ans après la date de clôture.
Conseils pour votre recherche de prêt immobilier
- Il est préférable de déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre avant de commencer votre recherche. Une fois que vous avez fait cela, examinez les prêteurs, les taux dintérêt et les conditions dacompte pour chaque option avant de choisir.
- Si vous avez besoin daide pour maintenir léquilibre entre tous les aspects de votre vie financière, envisagez de demander laide dun expert local . Loutil dappariement des conseillers financiers SmartAsset vous mettra en contact avec jusquà trois conseillers agréés dans votre région.