Êtes-vous un enseignant qui cherche à acheter une maison ou à refinancer votre prêt hypothécaire actuel? Peut-être avez-vous un crédit moins que parfait et avez-vous besoin dune hypothèque avec des conditions de qualification clémentes? Sur cette page, vous pouvez en apprendre davantage sur les différents programmes dhypothèques disponibles pour les enseignants, y compris les meilleures options pour les enseignants ayant un mauvais crédit.
Les enseignants représentent une part importante de la main-dœuvre américaine, avec près de 3,3 millions de personnes en 2017 . Heureusement, il y a plus de produits de prêt immobilier et de programmes daide à la mise de fonds disponibles pour les enseignants, quil ny en a probablement dans toute autre profession.
De nombreux enseignants veulent savoir quel programme de prêt hypothécaire leur offrira les meilleures conditions de prêt. Nous vous encourageons à prendre le temps dexaminer chaque type de prêt sur cette page et de voir lequel vous convient le mieux.
Les enseignants disposent dun large éventail doptions de prêt immobilier. Cela comprend les prêts hypothécaires traditionnels, tels que les prêts conventionnels et FHA, ainsi que certains produits de prêt spéciaux.
Prêts conventionnels pour les enseignants
Les enseignants avec un bon crédit (au moins une cote de crédit de 620) devrait dabord voir sils sont admissibles à une hypothèque conventionnelle. Les prêts conventionnels offrent généralement les meilleures conditions de prêt, telles que des taux dintérêt plus bas. Ils sont également les meilleurs pour les enseignants qui peuvent mettre un acompte de 20% ou plus sur lachat de leur maison. Si vous mettez 20% de moins sur lachat de votre maison, vous ne serez pas tenu de payer PMI (assurance hypothécaire privée).
Bien que notre site Web soit fortement axé sur les prêts non privilégiés et les programmes hypothécaires gouvernementaux (tels que comme les prêts FHA), nous travaillons également avec certains des meilleurs prêteurs hypothécaires conventionnels. Nous vous recommandons de voir si vous êtes admissible à un prêt conventionnel. Si vous ne parvenez pas à obtenir lapprobation dun prêt hypothécaire conventionnel, votre représentant en prêts vous aidera à déterminer les autres types de prêts hypothécaires auxquels vous pourriez être admissible.
Cliquez ici pour savoir si vous êtes admissible à un prêt conventionnel
Prêts FHA pour les enseignants
Les prêts FHA sont une excellente option pour les enseignants qui nont pas un bon ou un excellent crédit. Ils constituent également une option idéale pour les enseignants qui recherchent une mise de fonds modique. Avec une cote de crédit de 580, vous pouvez prétendre à un acompte de 3,5%, et une aide à lacompte peut également être utilisée.
Une idée fausse courante est que les prêts FHA sont réservés aux acheteurs dune première maison. Ils sont certainement une bonne option pour de nombreux primo-accédants, mais ils ne sont pas exclusivement disponibles pour eux.
Afin de se qualifier pour un prêt FHA, vous aurez besoin dau moins 500 points de crédit, mais la plupart des prêteurs voulez voir un score FICO de 580 ou plus. Il existe également dautres directives relatives à votre crédit, telles que labsence de faillite ou de saisie récente. Vous devez également être en mesure de fournir vos déclarations de revenus des 2 dernières années et les 2 relevés bancaires les plus récents.
Cliquez ici pour en savoir plus sur les prêts immobiliers FHA
USDA Loans for Teachers
Les enseignants qui souhaitent acheter une maison sans acompte devraient jeter un œil aux prêts USDA. Le prêt de développement rural de lUSDA offre un programme dachat dune maison sans acompte, et vous navez besoin que dune cote de crédit de 640 pour être admissible. Gardez à lesprit que ces prêts ne sont disponibles que dans les zones rurales, ainsi que dans les zones situées juste à lextérieur des villes et des villages. Il existe également des limites de revenu strictes qui, pour la plupart des enseignants, doivent se situer dans ces limites. Cependant, si vous avez un conjoint qui gagne un revenu important, cela pourrait vous disqualifier. Les limites de revenu sont basées sur le revenu du ménage. Vous pouvez consulter les limites de revenu pour votre comté ici.
Cliquez ici pour en savoir plus sur les prêts USDA
Prêts non privilégiés – Prêts immobiliers pour les enseignants avec un mauvais crédit
Si vous avez un mauvais crédit et que vous nêtes pas admissible à un prêt FHA, il existe dautres prêts immobiliers auxquels vous pourriez être admissible. Cela comprend les programmes non-prime qui permettent des scores de crédit jusquà 500! Tous ces programmes de prêt nécessiteront un acompte plus important (20-25%).
Un autre avantage majeur de certains des programmes non privilégiés proposés par nos prêteurs est quils ne prévoient aucune période dattente pour les les problèmes de crédit, tels que les faillites, les saisies et les ventes à découvert. Grâce à ces programmes de prêt, vous pourrez peut-être obtenir un prêt hypothécaire, même juste un jour après de tels événements!
Si votre crédit est inférieur à 580 et que vous souhaitez voir si vous êtes admissible à un crédit non préférentiel hypothèque, nous vous recommandons de nous contacter. En fonction de votre emplacement, nous vous mettrons en contact avec un prêteur non privilégié qui fournit un financement dans votre état.
Cliquez ici pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires à mauvais crédit
Good Neighbor Next Door – Maisons à rabais pour les enseignants
Le programme Good Neighbour Next Door est une occasion spéciale d’achat d’une maison pour les enseignants, les pompiers, les policiers et les techniciens médicaux d’urgence. Ce programme offre une réduction de 50% sur certaines maisons HUD.
Le fonctionnement de ce programme consiste à trouver une maison éligible (avec laquelle nous pouvons vous aider), vous serez placé dans une loterie avec dautres candidats intéressés par la même maison. Sil ny a pas dautres candidats, vous pouvez acheter la maison (si vous êtes admissible). Sil y a 3 candidats au total, vous aurez 33,3% (1/3) de chances de gagner.
Afin dobtenir la maison, vous devez utiliser un prêt FHA. Un énorme avantage de ce programme, cest que lacompte nest que de 100 $! Cela signifie que vous pourriez obtenir une maison pour la moitié du coût, et avec seulement 100 $ de votre poche!
Ce programme est un peu complexe, nous vous recommandons donc de demander à un représentant de crédit de répondre à vos questions. Si vous souhaitez en savoir plus sur ce programme, contactez-nous.
Aide à lacompte pour les enseignants
Il existe de nombreux programmes daide à lacompte à la disposition des enseignants. Cela comprend des programmes généraux offerts aux personnes exerçant de nombreuses professions, ainsi que quelques subventions uniques qui sont exclusivement disponibles pour les enseignants (et autres fonctionnaires, tels que les policiers et les pompiers).
En fait, il existe tellement de programmes daide à la mise de fonds que nous pensons quil y en a trop pour les énumérer. Cest dautant plus le cas que beaucoup sont proposés localement au niveau de létat, du comté ou de la ville. Si vous souhaitez savoir à quels programmes d’aide à la mise de fonds vous pourriez être admissible, remplissez ce formulaire.
Foire aux questions
Quels sont les prêteurs hypothécaires qui offrent des prêts immobiliers aux enseignants?
Vous pouvez demander une hypothèque auprès de nimporte quel prêteur hypothécaire. Nous travaillons en étroite collaboration avec certains prêteurs hypothécaires spécialisés dans loctroi de prêts immobiliers aux enseignants. Lavantage de travailler avec lun de ces prêteurs est quils ont une grande expérience de travail avec divers programmes disponibles pour les enseignants, tels que le programme HUD Good Neighbour Next Door et les programmes daide à la mise de fonds pour les enseignants. Si vous souhaitez être mis en relation avec lun des prêteurs hypothécaires de notre réseau, contactez-nous dès aujourdhui.
Existe-t-il des prêts immobiliers spéciaux pour les enseignants?
Les prêteurs hypothécaires ne sont pas autorisés à offrir des prêts immobiliers spéciaux aux emprunteurs en fonction de leur profession. La seule exception est le programme HUD Good Neighbour Next Door, qui offre des maisons à prix réduit aux enseignants. Il existe également des prêteurs hypothécaires spécialisés dans laide aux enseignants, comme Supreme Lending, qui propose son très populaire programme de prêt hypothécaire pour les éducateurs.