Prêts commerciaux pour mauvais crédit 2020 – Ce que vous devez savoir

Annonceur & Éditorial Divulgation

Cet article a été révisé et mis à jour le 2 février 2020

Bien quil puisse sembler que vous ayez besoin dun crédit exceptionnel et de plusieurs années dactivité pour obtenir un financement, dans lenvironnement de prêt actuel ce nest pas nécessairement le cas. Le financement peut encore être disponible pour les petites entreprises avec un crédit moins que parfait. En fait, il existe plus de 44 options de financement différentes pour les propriétaires dentreprise, et toutes ne nécessitent pas un profil de crédit personnel ou professionnel A +.

Un crédit très faible vous mettra probablement hors de course pour le plus bas coûtent des prêts tels que des prêts bancaires et des prêts SBA, mais vous constaterez que certaines de ces 44 options de financement sont toujours disponibles pour vous et votre entreprise, mais vous devriez vous attendre à payer une prime si elle est approuvée.

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Prêts commerciaux à mauvais crédit: The Trade- Désactivé

Il y a un compromis. Les propriétaires dentreprise avec un mauvais crédit personnel peuvent souvent obtenir un financement, mais plus le prêteur assume de risques en raison de votre mauvaise cote de crédit, plus vous êtes susceptible de payer un taux annuel en pourcentage (TAEG) plus élevé pour couvrir le risque supplémentaire.

Cela peut sembler contre-intuitif. Pourquoi les prêteurs factureraient-ils plus aux propriétaires dentreprise qui ont historiquement le plus de difficulté à rembourser leurs dettes? Nest-il pas logique que le prêteur facture moins pour que les emprunteurs ayant un mauvais crédit aient une meilleure chance de le rembourser?

Cela peut sembler meilleur du point de vue de lemprunteur, mais malheureusement, cest largent du prêteur, et donc le jeu de balle du prêteur. Les prêteurs examinent votre profil de crédit et essaient de déterminer ce que vous ferez en fonction de ce que votre profil de crédit révèle que vous avez fait dans le passé. Les prêteurs facturent un taux dintérêt plus élevé aux particuliers dont la cote de crédit est faible pour compenser un taux de défaut attendu plus élevé. Les prêteurs ont besoin que vous effectuiez chaque paiement périodique afin de réaliser un profit. Ils perdent de largent en cas de défaut de paiement et les taux dintérêt plus élevés accordés aux emprunteurs moins solvables contribuent à atténuer une partie de ce risque.

Examinons quelques-unes des meilleures options en matière de prêts aux entreprises pour mauvais crédit.

Comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit

Un profil de crédit moins que parfait rend plus difficile la qualification pour un prêt, vous devez donc vous attendre à ce quil vous faudra plus de travail pour trouver un prêteur prêt à travailler avec votre entreprise. Si votre profil de crédit est en difficulté, voici les étapes que je recommande pour le financement:

1. Découvrez à quoi ressemble votre profil de crédit en ce moment. Cela comprend votre pointage de crédit personnel et votre profil de crédit commercial. Tous les principaux bureaux de crédit offrent aux entreprises la possibilité de voir ce quelles déclarent. Vous pouvez également consulter gratuitement vos profils personnels et professionnels sur Nav.
2. En fonction de votre profil de crédit, limitez votre recherche aux prêteurs susceptibles de vous proposer un prêt. Par exemple, la plupart des banques voudront voir une cote de crédit personnelle supérieure à 680 (de préférence dans les années 700), la SBA approuvera parfois un emprunteur avec un score aussi bas que 640, et certains prêteurs en ligne proposeront un prêt à terme ou une ligne dactivité de crédit à un emprunteur avec un pointage de crédit personnel denviron 600. Les avances de fonds des commerçants sont disponibles pour les propriétaires de petites entreprises avec un pointage de crédit personnel aussi bas que 500, mais se rendent compte quil existe une relation entre la facilité daccès et le coût. Par exemple, une avance de trésorerie marchande sera beaucoup plus chère quun prêt à terme ou une marge de crédit de la banque ou un prêt SBA. Passez votre temps là où les chances de succès seront les plus grandes. Et ne soyez pas surpris si les options sont plus chères si vous avez de mauvais antécédents de crédit.
3. Névitez pas les microprêteurs à but non lucratif, car les montants des prêts sont généralement faibles. Il peut sagir de prêts très bas ou même sans intérêt qui peuvent offrir une grande valeur. Si votre entreprise peut mobiliser une petite somme dargent et en faire un grand impact, ces prêteurs peuvent être un excellent choix.
4. Assurez-vous de disposer des flux de trésorerie nécessaires pour prendre en charge les paiements périodiques plus importants souvent associés à la prêteurs non traditionnels qui travailleront avec une entreprise avec un crédit moins que parfait. Vous devez également savoir que bon nombre de ces prêteurs sattendront à des prélèvements quotidiens ou hebdomadaires de votre compte bancaire professionnel.Vous voudrez donc vous assurer que vous disposez non seulement des flux de trésorerie nécessaires pour rembourser la dette, mais également de flux de trésorerie passant par votre entreprise pour soutenir un éventuel calendrier de paiement quotidien.
5. Commencez dès aujourdhui à améliorer votre profil de crédit.Bien quil ny ait pas de raccourcis pour établir un profil de crédit solide, une action régulière et cohérente produira, au fil du temps, des résultats positifs. Cela commence par la surveillance du crédit. Nous avons tendance à avoir un impact positif sur les choses auxquelles nous accordons le plus dattention, et cela inclut votre profil de crédit. La révision mensuelle de votre profil nest pas trop fréquente et sera bénéfique pour vous et votre entreprise à long terme.

Un crédit moins que parfait peut être un symptôme de tensions financières sous-jacentes sur une entreprise. Avant de contracter un prêt, assurez-vous que votre maison financière est en ordre. La plupart des prêteurs comprennent quil y a parfois des circonstances (comme les conséquences de la crise actuelle du COVID-19) qui feront baisser le profil de crédit dune entreprise, mais cela rend plus important que jamais que vous compreniez votre situation de profit et de trésorerie.

Malheureusement, les prêts à taux dintérêt plus élevés offerts aux emprunteurs dont le crédit est faible peuvent faire le plus de ravages sur ces mêmes emprunteurs sils ne font pas très attention au prêteur quils choisissent, au montant quils empruntent et à la façon dont ils gèrent leur trésorerie. flux pour effectuer les paiements périodiques. Une fois, j’ai parlé avec un prêteur qui a dit: «Si je peux en dire plus sur la santé financière d’une entreprise en consultant les livres que le propriétaire de l’entreprise, je ne vais pas approuver un prêt.» Assurez-vous de bien comprendre la situation financière actuelle de votre entreprise.

Pour en savoir plus sur les autres options de financement des petites entreprises, cliquez ICI.

Prêts aux petites entreprises avec mauvais crédit

Microprêteurs :

Les microprêteurs sont des institutions, qui fonctionnent souvent à but non lucratif, qui aident les propriétaires de petites entreprises à faible revenu ou mal desservis à obtenir des prêts. Ces prêts sont «micro» dans le sens où ils ne sont généralement disponibles quen plus petits montants . Jusquà 35 000 $, cest typique.

Il existe de nombreux microprêteurs, et chacun a son propre ensemble de règles et dexigences. Par exemple, Accion est un microprêteur qui sert les petites entreprises qui ont besoin daide pour les coûts de démarrage. Un pointage de crédit personnel de 575 ou plus est requis, donc si vous répondez à leurs autres exigences, cela peut être une option si vos scores sont inférieurs à la moyenne.

LAssociation for Enterprise Opportunity (AEO) aide les propriétaires dentreprise à trouver les microprêteurs par État et par objectif commercial. Essayez une recherche rapide et consultez les sites Web individuels des microprêteurs pour connaître leurs exigences de crédit spécifiques.

Kiva

Kiva est un microprêteur qui mérite sa propre légende en raison de son caractère unique maquette. Il offre aux entrepreneurs des prêts à 0% dintérêt allant jusquà 10 000 $. Le seul hic, cest que les entrepreneurs doivent financer leurs propres prêts auprès des personnes philanthropiques qui utilisent la plateforme de Kiva. Kiva compte plus dun million de donateurs et affiche un taux de réussite de 94%. Pour être admissible, vous devez avoir un plan daffaires et inviter des amis et des contacts pour un financement initial. En dautres termes, pour réussir avec Kiva, votre réseau personnel doit également croire en vous et en votre entreprise.

Kiva rapporte également votre historique de paiement à Experian Business. Cest une excellente nouvelle pour lavenir de votre entreprise. Si vous effectuez des paiements à temps, vous commencez à augmenter votre cote de crédit Intelliscore.

BlueVine

BlueVine est une option pour Les entreprises B2B qui ont de longs cycles de facturation et se retrouvent souvent à attendre dêtre payées pour des services ou des produits quelles ont déjà livrés. Si cela vous semble familier ou si vous rencontrez des flux de trésorerie irréguliers et que vous souhaitez libérer une partie de votre argent, BlueVine avance jusquà 85% de vos factures impayées jusquà 100 000 $. Pour être éligible, vous aurez besoin dun pointage de crédit personnel de 530 et votre entreprise doit être une entreprise B2B (B2B) basée aux États-Unis.

De manière crédible

propose de manière crédible deux options de financement différentes, un prêt aux petites entreprises et un produit davance de fonds pour les commerçants. Leurs prêts aux petites entreprises vont de 5 000 $ à 250 000 $. Utilise de manière crédible leur propre algorithme pour qualifier les propriétaires dentreprise, ils nont donc pas de pointage de crédit minimum, et vous pourriez être approuvé pour un prêt dans les 48 heures suivant votre demande en ligne.

Pour être admissible, vous devez être en affaires au minimum de 6 mois avec des dépôts bancaires mensuels moyens de 15 000 $ et des revenus mensuels stables. Leurs taux peuvent être élevés en fonction du niveau de risque quils attribuent à votre entreprise, alors assurez-vous de calculer dabord le TAP de votre prêt.

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Cartes de crédit professionnelles

Une carte de crédit professionnelle, bien que ce ne soit pas un prêt, peut vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin sans le lourd processus dapprobation du prêt. La cote de crédit requise varie, vous pourrez donc peut-être trouvez une carte de crédit professionnelle adaptée à votre situation de crédit actuelle.

Si vous nêtes pas en mesure de bénéficier dune carte de crédit professionnelle, vous pouvez envisager dobtenir une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée est celle qui nécessite un dépôt ou une garantie à lavance. Dans la plupart des cas, ce dépôt doit être effectué en espèces. Une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit professionnelle sécurisée peut être un outil précieux pour vous aider à augmenter votre crédit.

Meilleurs prêts pour les petites entreprises avec un mauvais crédit

• Microprêteurs à but non lucratif: Souvent des prêts à taux dintérêt très bas, voire pas du tout, sur des montants de prêt plus petits
• Affacturage ou financement par facture: comme ce financement est basé sur la solvabilité de vos clients, votre faible crédit nest pas une considération primordiale dans les décisions de solvabilité
• Cartes de crédit professionnelles: plus faciles à obtenir quun prêt à terme ou une marge de crédit, les cartes de crédit professionnelles peuvent être un excellent moyen daccéder au crédit aujourdhui et détablir un historique de crédit solide pour lavenir
• Merchant Cash Advance (MCA): généralement très chère, mais souvent la seule option pour ceux qui ont un mauvais crédit

Bottom Line

Que vous acceptiez ou non un mauvais crédit prêt commercial, pensez à vous concentrer sur lamélioration de votre crédit personnel et la constitution de votre crédit commercial dès maintenant. Créer un crédit est important pour un certain nombre de raisons, y compris le fait quil vous aidera la prochaine fois que vous aurez besoin de combler les déficits de trésorerie ou quune opportunité de croissance vous sera présentée, et réduira les coûts la prochaine fois que vous voudrez emprunter de largent entreprise.

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