Selon les standards de nimporte qui, 1 million de dollars, cest beaucoup dargent. En fait, si vous aviez un million de dollars en billets de banque, cela pèserait littéralement une tonne et il vous faudrait environ 12 jours pour tout compter.
Je parle avec beaucoup de millionnaires au cours de mes voyages et, pour un longtemps, un pécule de 1 million de dollars a été la mesure du succès de la planification de la retraite. Il était considéré comme suffisant pour profiter dune retraite de rêve et laisser un héritage impressionnant. Mais dernièrement, limage du pécule de 1 million de dollars a commencé à sestomper. Maintenant, il est courant de trouver des articles tels que «Comment sen sortir avec 1 million de dollars à la retraite», avec des conseils sur la valeur nette de votre maison ou la retraite à létranger pour faire durer vos économies.
Alors, quel est le problème? une tonne d’argent n’est vraiment pas suffisante pour traverser confortablement vos années d’or? Décomposons tout.
1 million de dollars est un bon départ
OK, des recherches montrent que les Américains sont proches de à lâge de la retraite dépensent environ 66 000 $ annuellement par ménage pour la nourriture, le logement, lhabillement, le transport et dautres dépenses liées au mode de vie, y compris les soins de santé.1 Combien ces personnes devront-elles épargner pour couvrir ces coûts sans revenu du travail?
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Ne vous inquiétez pas. Ce nest pas t cours de mathématiques. Je vais vous donner la réponse! Pour couvrir 66 000 $ de dépenses annuelles, vous auriez besoin denviron 5 500 $ par mois. Si vous voulez prendre votre retraite dans 10 ans, mon programme gratuit Retire Inspired Loutil Quotient (R: IQ) calcule que vous aurez besoin dun pécule de plus de 1 730 000 $. Gardez à lesprit que ce nombre peut changer en fonction de votre taux de rendement, de votre taux de retrait et de linflation – des détails que vous pouvez personnaliser dans votre IR: Q.
Donc, la réponse courte est quun million de dollars est un bon début pour la personne moyenne qui prend sa retraite aujourdhui pour payer ses factures.
Il est possible de prendre sa retraite avec moins
Maintenant, vous pensez peut-être, Chris, que cest génial. Mais je suis loin d’un million de dollars. Je tentends. Si vous allez bientôt prendre votre retraite et que votre pécule est un peu court, n’abandonnez pas. Il existe des moyens de réduire vos dépenses et de faire fructifier une plus petite quantité d’épargne sans renoncer à votre maison ni déménager à l’étranger.
Le logement, par exemple, est de loin la plus grosse dépense avant et après la retraite. Les économies réalisées dans ce pays contribueront grandement à combler votre déficit d’épargne.
Selon le Bureau of Labor Statistics, 58% des propriétaires âgés de 55 à 64 ans ont encore une hypothèque.2 Cest plus de la moitié! Mes amis, nous pouvons faire mieux. Leurs paiements hypothécaires mensuels seraient denviron 1 010 $, ce qui représente un peu plus de 12 000 $ par an.3 Et nous ne parlons même pas dentretien, de réparations domiciliaires et dautres frais de logement.
Vous avez entendu Je le dis avant, mais cest pourquoi le remboursement de votre prêt hypothécaire avant votre retraite peut changer la donne et réduire considérablement vos dépenses à la retraite de milliers de dollars chaque année.
Si vous pouvez trouver dautres endroits où réduire vos dépenses, votre pécule na pas à être aussi gros. Mais faites attention à ne pas le couper trop près. Dautres éléments comme les déplacements, les taxes et le temps peuvent avoir une incidence sur le montant dont vous aurez réellement besoin pour joindre les deux bouts au cours de 30 ans ou plus de retraite. Alors commencez à couper avec un scalpel avant datteindre la tronçonneuse!
De combien avez-vous besoin pour vous retirer?
Daccord, il est temps de devenir sérieux pendant une seconde. Comme mentionné précédemment, la première étape consiste à connaître votre numéro de retraite. Vous pouvez prévoir de dépenser seulement 40 000 $ par an, ou vous pouvez être habitué à un revenu de plus de 100 000 $ sans lintention de réduire vos années dor. Il n’ya pas de mauvaise réponse – seulement votre réponse.
Le montant dont vous avez besoin à la retraite dépend de vos objectifs, de votre situation fiscale et du temps dont vous disposez avant de cesser de travailler. Sentez-vous un thème ici? C’est à vous de définir votre rêve de retraite. Mais noubliez pas: un rêve sans plan nest quun souhait, vous devez donc créer un plan pour y arriver.
Examinons certains des facteurs les plus importants qui peuvent influer sur vos dépenses de retraite.
Où voulez-vous voyager et à quelle fréquence?
De nombreux Américains qui approchent de la retraite rêvent de voir le monde et de consacrer du temps aux loisirs et à la détente. Mais à lheure actuelle, les Américains âgés de 55 ans et plus ne dépensent en moyenne que 3 350 dollars en divertissement en moyenne.4 Si vous avez hâte de voyager à la retraite, 3 350 dollars ne vous mèneront pas très loin – pensez à Paris, au Texas, au lieu de Paris, France.
Mais vous avez quelques options. Vous pouvez augmenter votre épargne-retraite, réduire vos dépenses dans dautres catégories ou conserver un emploi à temps partiel pour financer vos aventures.
Quel sera limpact des impôts sur votre épargne?
Loncle Sam prend sa part de la retraite et les impôts sur le revenu ont le potentiel de vraiment vous trébucher, surtout si toutes vos économies de retraite sont dans des comptes à impôt différé comme un 401 (k) ou un IRA traditionnel.Largent que vous retirez de ces comptes à la retraite est assujetti à limpôt sur le revenu, tout comme le revenu que vous avez tiré de votre travail.
Par exemple, si vous prévoyez de dépenser 66 000 $ en dépenses ménagères cette année, vous vous devrez retirer quelques milliers de dollars supplémentaires de votre épargne pour payer vos impôts et avoir suffisamment de surplus pour couvrir ces frais.
Parce que vous retirez plus, vous devrez en avoir plus économisé pour éviter de manquer d’argent pendant la retraite. Dans ce cas, si vous prenez votre retraite dans 10 ans, vous aurez besoin dun peu plus de 1,7 million de dollars déconomies, selon le R: IQ.
Maintenant, si vous économisez un impôt- compte avantagé comme un Roth IRA ou un Roth 401 (k), cest un tout autre jeu de balle. Avec les options Roth, vos contributions sont faites avec des dollars après impôt. Cela signifie que vous ne devrez pas dimpôt sur le revenu sur tout ou partie de largent que vous retirez de ces comptes. Je ne sais pas pour vous, mais j’ai juste poussé un énorme soupir de soulagement!
Gardez à l’esprit que vous pouvez payer des impôts sur vos prestations de sécurité sociale, selon votre situation. Cest pourquoi cest toujours une bonne idée de consulter un fiscaliste pour vous assurer que vos assiettes fiscales sont couvertes.
Combien de temps avant votre retraite?
Noubliez pas que ces chiffres sont basés sur quelquun prévoit de prendre sa retraite bientôt. Si la retraite est dans des décennies, la situation dans son ensemble change radicalement. Par exemple, pour couvrir les mêmes 66 000 $ de dépenses dans 25 ans, vous aurez besoin de plus de 2 millions de dollars, grâce à linflation. Et cela en supposant que vous économisiez dans un Roth 401 (k) ou un Roth IRA, qui sont libres d’impôt à la retraite.
Vous n’avez pas 2 millions de dollars? Ne tinquiète pas. Si vous êtes dans la vingtaine et la trentaine, vous disposez de suffisamment de temps pour accumuler vos économies. Mais vous devez en faire une priorité – à partir daujourdhui! Noubliez pas que plus tôt vous commencez à investir, plus votre argent a de temps pour croître.
Et si vous avez limpression dêtre un peu en retard, ne paniquez pas. Vous avez encore le temps de faire une différence dans la taille de votre pécule. Commencez par rencontrer un professionnel de linvestissement qui peut vous aider à élaborer un plan pour atteindre vos objectifs de retraite. Il est temps de se mettre au travail!
Il est possible de mettre à la retraite un millionnaire ordinaire
Écoutez-moi haut et fort à ce sujet. Jai parlé à de nombreuses personnes qui pensent que le simple fait datteindre la barre du million de dollars est un conte de fées destiné à quelquun dautre. Ils baissent la tête et pensent qu’ils ont besoin d’un salaire à six chiffres ou d’un héritage massif pour atteindre le statut de millionnaire.
Mais voici le problème: ils se trompent. Pour mon nouveau livre, Everyday Millionaires, nous avons réalisé la plus grande étude jamais réalisée sur les millionnaires et constaté que 79% d’entre eux n’avaient pas hérité d’un centime. En plus de cela, un tiers des millionnaires à qui nous avons parlé nont jamais fait six chiffres en une année donnée!
Savez-vous comment les millionnaires ont réellement construit leur richesse? Ils assument personnellement la responsabilité de leurs finances. Ils investissent constamment dans leurs 401 (k) s et IRAs année après année. Ils croient que leur destin – bon ou mauvais – est entre leurs mains.
La vérité est quil y a plus de millionnaires en Amérique en ce moment (11 millions de foyers millionnaires, pour être exact) que jamais auparavant.5
Nimporte qui en Amérique peut prendre sa retraite un millionnaire aujourdhui— et cela vous inclut!
Trouver un pro de linvestissement
Chacun a une situation financière différente avec des plans uniques pour ses années de retraite. Il n’ya pas de réponse simple pour déterminer le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. La vérité est que le nombre semble différent pour tout le monde. C’est pourquoi vous avez besoin d’un professionnel de l’investissement dans votre équipe.
Un conseiller en placement peut vous aider à élaborer un plan personnalisé en fonction de votre situation financière actuelle et de vos objectifs pour l’avenir. Croyez-moi, je sais tout sur les placements, mais même je rencontre régulièrement un professionnel de linvestissement!
Besoin daide pour trouver un conseiller financier? Notre programme SmartVestor peut vous mettre en contact avec des professionnels de linvestissement dans votre région qui peuvent vous aider et garder votre plan sur la bonne voie afin que vous puissiez vous sentir en sécurité pour votre avenir à la retraite. Trouvez votre pro de linvestissement dès aujourdhui!