Les meilleures compagnies dassurance habitation pour 2021

Votre maison est lun de vos investissements les plus importants et les plus significatifs, il est donc normal dêtre pointilleux sur la société que vous choisissez de lassurer.

Naturellement, vous voudrez le meilleur prix, mais vous voulez également la bonne combinaison de couverture dune entreprise qui peut se permettre de payer votre réclamation en cas de catastrophe. Un service client fiable est également un plus. Voici comment prendre en compte tous ces facteurs lorsque vous choisissez la meilleure compagnie dassurance pour votre maison.

Les meilleures compagnies dassurance habitation

Ces assureurs ont obtenu le meilleur score de cinq étoiles sur cinq dans notre classement des meilleures compagnies dassurance habitation en 2021:

• Amica
• Auto-Owners
• Chubb
• Hippo
• Nationwide
• State Farm
• Voyageurs
• USAA *

* USAA est ouvert uniquement aux militaires actifs, aux anciens combattants et à leurs familles.

Ces évaluations, compilées à partir des données de plusieurs grandes compagnies dassurance habitation, ne sont quun point de départ. Ils sont basés sur les données des plaintes des consommateurs de la National Association of Insurance Commissioners, ou NAIC, les notes de solidité financière de A.M. Meilleur, couverture et remises disponibles, et lexpérience globale du consommateur. Cependant, ils ne tiennent pas compte du prix, qui peut varier considérablement. Les petites compagnies dassurance régionales méritent également dêtre prises en considération dans de nombreux domaines.

Principales compagnies dassurance habitation

En savoir plus sur les meilleures compagnies dassurance habitation

Nationwide

Nationwide se démarque en proposant une assurance ordonnance ou loi dans sa police dassurance habitation standard. Cela signifie que si vous avez une perte couverte et devez mettre à jour votre maison pour répondre aux codes du bâtiment en vigueur, votre assurance peut couvrir les coûts.

Nationwide obtient également des notes élevées pour son expérience de consommation. Les assurés peuvent déposer et suivre les réclamations en ligne ou par téléphone, et le site Web de la société possède une vaste bibliothèque de contenu axé sur le consommateur.

« PLUS: Examen national des assurances

Hippo

Fondée en 2015, Hippo met laccent sur la technologie et lutilisateur Hippo propose des polices via sa filiale Spinnaker Insurance – acquise par Hippo en août 2020 – et peut fournir un «devis instantané» de 60 secondes pour une comparaison facile.

La haute technologie dHippo est évidente dans certains les extras qui accompagnent ses politiques, comme un système de surveillance de la maison intelligente et des connexions virtuelles avec des conseillers en entretien de la maison.

Plusieurs des rabais dHippo se concentrent sur la sécurité à domicile.Des fonctionnalités telles que les extincteurs et la vie dans une communauté fermée permettront aux consommateurs déconomiser sur leurs primes.

« PLUS: Examen de lassurance habitation Hippo

Chubb

Chubb cible les propriétaires de maisons chères, adaptant une grande partie de son expérience à bien- clients à faire. Il offre un nombre important de couvertures, y compris des garanties atypiques telles que HomeScan, qui aident à déceler les problèmes avec votre maison qui nécessitent une attention avant quils ne puissent causer des dommages. Chubb offre également un coût de remplacement prolongé pour le logement et une valeur de remplacement une partie de sa politique standard, un autre avantage inhabituel pour les consommateurs.

Chubb a beaucoup moins de plaintes aux régulateurs dÉtat que prévu pour une entreprise de sa taille, selon trois ans de données de lAssociation nationale des assurances Commissaires.

« PLUS: Examen de lassurance Chubb

Voyageurs

La couverture verte optionnelle des voyageurs permet de couvrir les coûts supplémentaires liés à lutilisation de matériaux de construction respectueux de lenvironnement lors de la reconstruction après une réclamation couverte. Poursuivant ce thème plus loin, les voyageurs offrent aux clients une réduction si leur maison est certifiée «verte» par lorganisation Leadership Energy and Environmental Design, ou LEED.

Le site Web des voyageurs permet de soumettre et de suivre facilement les réclamations , et il fournit du matériel éducatif sur les questions de base sur lassurance habitation.

« PLUS: Examen de lassurance des voyageurs

State Farm

State Farm propose plusieurs ajouts à la politique standard des propriétaires. Son option «augmentation de la limite de logement» ne coûte pas plus cher et étend automatiquement la couverture du coût de remplacement jusquà 20% tant que la maison a été assurée jusquà son coût de remplacement estimé. Une variété dautres options peuvent être incluses dans un propriétaire. politique pour un coût supplémentaire.

State Farm a également bien noté avec la NAIC, enregistrant moins de plaintes de consommateurs que prévu étant donné la taille de lentreprise.

Son site Web offre une interface intuitive et accès facile pour déposer des réclamations, obtenir un devis et accéder aux informations sur votre police.

« PLUS: Examen de lassurance habitation State Farm

Auto-Owners

Bien que le nom puisse suggérer le contraire, Auto-Owners propose un éventail de couverture des propriétaires. Son forfait Homeowners Plus regroupe plusieurs options moins courantes, y compris une couverture pour les dommages matériels causés par des fuites dappareils et laltération des aliments suite à des pannes de courant.

Auto-Owners propose également plusieurs remises que de nombreuses entreprises ne proposent pas, en particulier pour les clients qui ont investi dans des améliorations à la maison, comme un système de coupure deau ou un générateur de secours automatique.

« PLUS: Examen de lassurance des propriétaires automobiles

Amica

En 2020, Amica a pris la première place dans JD Powers Étude annuelle de satisfaction des réclamations immobilières pour la neuvième année consécutive.

Amica propose un programme dassistance aux réparations domiciliaires qui, en cas de sinistre couvert, aide à associer les clients à des entrepreneurs agréés et assurés. Lentreprise propose également des réductions pour:

• Rester chez un assureur pendant au moins deux ans.
• Assurer une maison neuve ou rénovée.
• Recevoir des factures par voie électronique et payer une voiture chaque mois.

« PLUS: Examen de lassurance Amica

NJM

NJM Insurance ne dessert que le Connecticut, le New Jersey, lOhio et la Pennsylvanie, mais si vous habitez dans ces États, vous trouverez un expérience en ligne qui permet une gestion aisée du processus de réclamation. En outre, les personnes âgées et les non-fumeurs bénéficient de réductions sur leurs primes.

Les plaintes déposées auprès des autorités de réglementation au sujet de lassurance habitation de NJM sont beaucoup moins nombreuses que prévu pour une entreprise de sa taille, selon la NAIC.

« PLUS: Examen des assurances NJM

Agriculteurs

Avec les polices Farmers Smart Plan Home, quel que soit le niveau de couverture que vous choisissez, vous recevrez:

• Réclamez le pardon, ce qui empêche votre prime daugmenter après une réclamation si vous avez été sans réclamation auprès de Farmers pendant cinq années consécutives ou plus.
• Diminution des franchises, ce qui réduit votre franchise de 50 $ chaque année où votre police est en vigueur.
• Réparation des dommages cosmétiques, qui paie pour remplacer les pièces non endommagées de votre maison, telles que les parements ou les bardeaux, si nécessaire pour correspondre aux réparations effectuées dans une réclamation couverte.

Farmers propose également plusieurs couvertures optionnelles inhabituelles telles que Eco-Rebuild, qui fournit jusquà 25 000 $ pour les coûts supplémentaires de reconstruction avec des matériaux verts après une réclamation. Un partenariat avec la société dalarme ADT peut permettre aux clients de certains États de bénéficier dune réduction sur leurs polices.

« PLUS: Examen de lassurance des agriculteurs

Erie Insurance

Erie Insurance propose des polices aux résidents de 12 États et au niveau de Washington, DC Erie des plaintes des clients est moins élevée que prévu compte tenu de la taille de lentreprise.

La police dassurance habitation standard dErie comprend plusieurs types de couverture qui distinguent Erie, comme la couverture en cas de vol ou de perte deffets personnels. Couverture du coût de remplacement garanti, qui est également inclus dans certains États, paie le coût total de réparation ou de remplacement de votre maison si elle est détruite ou endommagée, même si les dépenses dépassent la valeur nominale de votre police.

« PLUS: Examen de lassurance Erie

Finances du pays

Country Financial offre une couverture qui protège les agai nst incidents domestiques tels que des brûlures sur le comptoir, des éclaboussures de peinture et des dommages causés par les surtensions aux appareils. Dans la plupart des États, Country Financial offre une couverture garantie des coûts de remplacement qui paie le coût des nouveaux matériaux de construction standard et de la main-dœuvre si vous avez besoin de reconstruire votre maison, sans limites.

Les clients peuvent bénéficier de remises axées sur la sécurité pour les fonctionnalités tels que:

• Câblage électrique plus récent.
• Une source de chauffage sûre.

Compte tenu de sa taille, Country Financial reçoit moins de plaintes à régulateurs que prévu concernant son assurance habitation, selon la NAIC.

« EN SAVOIR PLUS: Examen de lassurance financière du pays

Le Hanovre

Les polices dassurance habitation de Hanovre offrent de nombreux extras optionnels, dont certains ne sont généralement pas proposés par dautres

Par exemple, disons quun arbre tombe sur votre maison et votre voiture pendant une tempête. Si vous détenez à la fois une police dassurance habitation et automobile avec The Hanover, vous naurez quune seule franchise pour lensemble des dommage.

Un autre atypi La couverture cal de The Hanover est une couverture de parement et / ou de restauration de toiture. Ici, si vous devez réparer votre toit ou votre revêtement dans le cadre dune réclamation couverte et que les bons matériaux ne sont pas disponibles, lassureur paiera dans certains cas pour remplacer également les zones non endommagées.

« PLUS: Lexamen des assurances de Hanovre

Allstate

Allstate propose un certain nombre de modules complémentaires facultatifs à sa police dassurance habitation standard qui ne sont pas typiques de la plupart des assureurs. Certains des éléments que vous pouvez ajouter à votre police comprennent:

• Réparations de cours et de jardins, y compris les arbres et laménagement paysager.
• Récupération de données électroniques personnelles telles que des photos ou des vidéos.
• Instruments de musique.

En outre, Allstate vend une assurance HostAdvantage aux propriétaires des États éligibles qui louent une maison en utilisant une société de partage de maison comme Airbnb. Cette couverture vous aide à payer les dommages ou le vol de vos effets personnels pendant que quelquun reste chez vous.

« PLUS: Revie dassurance habitation Allstate w

Le Hartford

Le Hartford propose une assurance habitation en partenariat avec AARP. Bien que vous nayez pas besoin dêtre membre de lAARP pour obtenir un devis, vous devrez être membre pour obtenir une politique dans la plupart des États.

Le package standard Home Advantage de Hartford comprend:

• Protection «Du neuf pour lancien» qui permet de remplacer vos biens par de nouveaux articles, quel que soit lâge ou létat des anciens biens.
• Remboursement pour le remplacement des serrures (après une franchise de 100 $) si un la clé est perdue ou volée.
• Couverture qui aide à payer les dommages-intérêts suite à une réclamation pour diffamation ou calomnie, ce que la couverture responsabilité civile standard ne fait généralement pas.

Dans son offre Home Advantage Plus forfait, The Hartford offre une franchise de propriété en voie de disparition qui réduit votre franchise de 50 $ tous les trois ans pendant lesquels vous ne faites pas de réclamation, ainsi quune couverture pour la panne des appareils électroménagers, électroniques et autres systèmes domestiques (avec un remboursement de 125% si vous optez pour un remplacement « vert »).

« PLUS: Lexamen de lassurance Hartford

USAA

USAA est ouvert uniquement aux militaires actifs, aux vétérans et à leurs familles. Pour ceux qui sont éligibles, lUSAA fournit plusieurs fonctionnalités standard que de nombreux autres assureurs ne proposent pas:

• Protection contre le vol didentité (avec une limite de 5000 $) dans certains États pour vous aider à couvrir les dépenses si vous êtes victime didentité fraude.