Dans nos efforts pour suivre le rythme des Jones (ou simplement nous en sortir pendant cette période de incertitude économique), la dette est devenue une partie normalisée du mode de vie américain.
Emprunter de l’argent est souvent un élément important d’un plan financier à long terme, que ce soit pour accéder à l’éducation et aux opportunités de carrière, acheter un voiture pour vos déplacements ou pour trouver un chez-vous.
Cependant, lendettement comporte également un petit risque et peut être coûteux. Non seulement vous payez des intérêts et des frais, mais les emprunts de toute nature vous obligent à effectuer vos paiements à temps afin de maintenir votre compte et votre pointage de crédit en règle. Il nest pas rare que les consommateurs commettent quelques erreurs courantes tout en apprenant comment fonctionne le crédit et en établissant des habitudes financières à vie.
Cest pourquoi la connaissance est importante: en utilisant les données 2019 du bureau de crédit Experian, nous avons examiné le montant de la dette de lAméricain moyen à chaque étape de sa vie, en le ventilant par solde total et par type, afin que vous puissiez avoir une vue densemble du montant emprunté par les Américains et pourquoi.
Alors que lAméricain moyen a 90460 $ de dettes, cela inclut tous les types de produits de dette à la consommation, des cartes de crédit aux prêts personnels, en passant par les prêts hypothécaires et les dettes étudiantes.
En plus de rester informé sur la planification financière, lisez des conseils sur épargner pour la retraite et apprendre les bases de la carte de crédit – savoir où vous en êtes peut vous aider à décider de la prochaine étape de votre parcours financier.
Voici le solde moyen de la dette par groupe dâge:
Selon Experian, les consommateurs des deux catégories dâge les plus âgées ont constaté une diminution significative de leur dette depuis e 2015 (environ -7,5% pour les baby-boomers et -7,7% pour la génération silencieuse dans son ensemble).
Pendant ce temps, les milléniaux ont connu la plus forte augmentation de la dette au cours des cinq dernières années: en 2015, le millénaire moyen avaient une dette denviron 49 722 $ et en 2019, ils avaient une dette totale de 78 396 $ en moyenne, soit une augmentation de 58%.
Les plus jeunes consommateurs, la génération Z, ont le solde dendettement global le plus bas en moyenne, ont le plus de mal à effectuer des paiements Environ 12,24% des comptes de carte de crédit de la génération Z étaient en souffrance depuis 30 jours ou plus en 2019. La génération X a le solde de dette moyen le plus élevé dans toutes les catégories, à lexception des prêts personnels.
Voici la répartition :
- Cartes de crédit: la génération X a le solde de carte de crédit le plus élevé par rapport aux autres tranches dâge, à 8 215 $.
- Prêts auto: la génération X a le solde de crédit automobile le plus élevé, à 21 570 $.
- Prêts hypothécaires: la génération X a le solde hypothécaire moyen le plus élevé, à 238 344 $. La génération Y venait juste derrière, à 224 500 $.
- Prêts personnels: en moyenne, les baby-boomers ont le solde de prêt personnel le plus élevé, soit 19 253 $ (contre le plus bas, la génération Z, à 4 526 $).
- Prêts étudiants: la génération X a le montant le plus élevé de dettes de prêt étudiant, une moyenne de 39 981 $.
- HELOC: les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ont atteint la moyenne la plus élevée pour la génération X, à 49 221 $.
Pour comparer votre profil de crédit avec les moyennes ci-dessus, tirez votre rapport de crédit gratuit et inscrivez-vous à un service de surveillance de crédit gratuit.
Experian propose un service de surveillance de crédit gratuit qui vous permet pour vous inscrire sans fournir de numéro de carte de crédit et vous donne un aperçu unique de votre profil demprunteur. Consultez toutes vos cartes de crédit et prêts, ainsi que leurs soldes, au même endroit. Gardez une trace de vos paiements à temps et surveillez vos comptes pour les activités frauduleuses.
Comme vous pouvez le voir, il est normal davoir des dettes, mais rester au top protégera votre pointage de crédit et garantira que vous avez accès aux bons types de produits à des taux dintérêt plus bas pour les années à venir.