Solde disponible par rapport au solde actuel
Deux des termes les plus souvent confondus dans le secteur financier sont «Solde disponible» et «Solde courant». Bien que ces termes semblent très similaires, ils se réfèrent à deux choses très différentes. Connaître la différence pourrait vous faire économiser de largent en frais.
Votre solde disponible correspond au montant que vous pouvez dépenser en ce moment. Pour déterminer si vous avez suffisamment dargent dans votre compte pour couvrir une transaction, nous utilisons le solde disponible de votre compte qui est basé sur les dépôts et les retraits sur votre compte et toutes les transactions électroniques en attente, y compris les transferts préautorisés, les transactions au point de vente et les autorisations de paiement des marchands (quelles aient ou non été publiées sur votre compte).
Parfois, vous verrez un solde disponible inférieur à votre solde actuel. Dans ces cas, vous ne pouvez dépenser que votre solde disponible (ou moins si vous avez des chèques en circulation), et le reste de largent est détenu par votre institution financière. Les soldes actuels incluent tout votre argent, y compris tous les fonds disponibles PLUS les fonds détenus.
Par exemple, supposons que votre solde disponible et actuel est de 50 $ et que vous glissez votre carte de débit dans un restaurant pour 20 $ . Une retenue est placée sur votre compte, votre solde disponible nest donc que de 30 $. Votre solde actuel est toujours de 50 $. Avant que les frais de restaurant ne nous soient envoyés pour traitement, un chèque que vous avez rédigé pour 40 $ est compensé. Comme vous navez que 30 $ disponibles (vous vous êtes engagé à payer 20 $ au restaurant), votre compte sera à découvert de 10 $, même si votre solde actuel est de 50 $. Dans ce cas, nous avons payé le chèque de 40 $. Des frais de découvert vous seront facturés. Au lieu de payer le chèque de 40 $, nous aurions pu retourner le chèque et vous aurions facturé des frais de fonds insuffisants. Les frais (découverts ou fonds insuffisants) seront déduits de votre compte, ce qui réduira encore le solde.
Éviter les craquements de trésorerie
Pour la plupart, vous dépendez de votre banque pour débloquer des fonds. Cependant, il existe des moyens de réduire les risques que votre compte soit à sec.
Le dépôt direct permet de recevoir rapidement de largent sur votre compte. Si votre employeur vous paie toujours par chèque, inscrivez-vous aux paiements électroniques afin que largent soit transféré directement du compte bancaire de votre employeur à votre compte bancaire. Vous n’avez pas besoin d’attendre le chèque (surtout s’il est envoyé par la poste), et vous n’avez pas à vous donner la peine de déposer le chèque. En prime, largent peut même arriver sur votre compte un jour ou deux avant limpression des chèques, et certaines banques offrent une disponibilité le jour même pour ces paiements.
Vous pouvez également conserver une réserve despèces dans votre compte pour vous protéger des dépenses imprévues et des retards. Si vous êtes toujours «à court de fumée», vous allez éventuellement avoir un problème. Un petit coussin dargent peut vous aider à éviter les problèmes. Si ce nest pas possible, examinez la protection contre les découverts, mais inscrivez-vous uniquement si vous y allez pour lutiliser comme filet de sécurité – ne prenez pas lhabitude de payer ces frais – et utilisez si possible une marge de crédit à découvert moins chère.