Quest-ce quun HUD-1?
Un formulaire HUD-1, également appelé déclaration de règlement HUD-1, est un document de prêt hypothécaire standardisé. Les créanciers ou leurs agents de clôture utilisent ce formulaire pour créer une liste détaillée de tous les frais et crédits à lacheteur et au vendeur dans une transaction de crédit à la consommation. Un formulaire HUD-1 est le plus couramment utilisé pour les hypothèques inversées et les opérations de refinancement hypothécaire.
Depuis le 3 octobre 2015, le formulaire de divulgation de clôture a remplacé le formulaire HUD-1 pour la plupart transactions immobilières. Cependant, si vous avez demandé un prêt hypothécaire au plus tard le 3 octobre 2015, vous avez reçu un HUD-1. Dans les transactions qui nincluent pas de vendeur, comme un prêt de refinancement, lagent de règlement peut utiliser le formulaire HUD-1A raccourci.
Désormais, pour la plupart des types de prêts hypothécaires, les emprunteurs reçoivent un formulaire appelé la divulgation de clôture au lieu dun formulaire HUD-1. Lun ou lautre des formulaires doit être examiné par lemprunteur avant la clôture, afin déviter des erreurs ou des dépenses imprévues.
Comprendre le formulaire HUD-1
Le HUD-1 répertorie tous les coûts liés à la clôture de la transaction. La loi fédérale exige que le formulaire soit utilisé comme formulaire de règlement immobilier standard dans les opérations dhypothèque inversée et de refinancement hypothécaire.
Points à retenir
- Le formulaire HUD-1 répertoriant tous les frais de clôture est remis à toutes les parties impliquées dans les opérations dhypothèque inversée et de refinancement hypothécaire.
- Depuis fin 2015, un autre formulaire, la divulgation de clôture, est préparé pour les parties impliquées dans toutes les autres transactions immobilières.
- Les deux doivent être examinées par lemprunteur avant la clôture afin déviter des erreurs ou des surprises.
La loi exige également que les emprunteurs reçoivent une copie du HUD-1 au moins un jour avant le règlement, bien que les chiffres puissent être ajoutés, corrigés ou mis à jour jusquau moment où les parties sont assis à la table de clôture.
La plupart des acheteurs et des vendeurs examinent le formulaire avec un agent immobilier, un avocat ou un agent de règlement. Sur le formulaire HUD-1, les acheteurs sont appelés « emprunteurs » même sil ny a pas de prêt.
Curieusement, le HUD-1 est censé être revu verso, ou verso, en premier. Le verso comporte deux colonnes: la colonne de gauche détaille les frais de lemprunteur et la colonne de droite détaille les frais du vendeur.
Le formulaire de divulgation de clôture est une nouvelle exigence pour les prêteurs hypothécaires à la suite de la législation sur la réforme bancaire adoptée en 2010, appelée loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010.
La liste de lemprunteur comprend les frais liés à lhypothèque, tels que les frais de montage du prêt, les points de remise, le paiement dun rapport de solvabilité et les frais dévaluation et de certification des inondations. inclure les frais d’intérêt payés d’avance, les frais d’assurance du propriétaire, les taxes foncières, l’assurance des titres du propriétaire et du prêteur et les frais de l’agent de clôture.
Le vendeur détaillé La liste peut détailler la commission immobilière, tout crédit contractuellement convenu à lacheteur et les informations sur le remboursement de lhypothèque. Les frais détaillés du vendeur sont généralement inférieurs à ceux de lacheteur. s charges.
Les chiffres sur le verso du HUD-1 (au verso) sont additionnés, et les totaux sont portés au recto du formulaire, ou au recto. Le montant en espèces devant être payé par lemprunteur et le montant à payer au vendeur apparaissent en bas de la page daccueil.
Considérations spéciales
La loi Dodd-Frank présente le formulaire de divulgation de clôture
La loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010 oblige les prêteurs à fournir aux emprunteurs tous les types de prêts hypothécaires (autres que les prêts hypothécaires inversés et les refinancements hypothécaires) avec un formulaire de divulgation de clôture.
Les emprunteurs doivent recevoir la divulgation trois jours avant la clôture. Ce formulaire de cinq pages comprend les chiffres définitifs de tous les frais et frais de clôture pour lemprunteur, ainsi que les conditions du prêt, les mensualités prévues pour lhypothèque et les frais de clôture.
La discrimination en matière de prêt hypothécaire est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, létat matrimonial, le recours à lassistance publique, lorigine nationale, le handicap ou lâge, vous pouvez prendre certaines mesures. Lune de ces mesures consiste à déposer un rapport auprès du Consumer Financial Protection Bureau ou avec le Département américain du logement et du développement urbain (HUD).
Les trois jours sont censés permettre à lemprunteur de demander au prêteur questions et clarifier tout écart ou malentendu concernant les coûts avant la clôture.