Quels types de dettes sont couverts?
Vos dettes de carte de crédit, prêts automobiles, factures médicales, prêts étudiants, hypothèques et autres dettes du ménage sont couverts. Les dettes commerciales ne le sont pas.
Les agents de recouvrement peuvent-ils me contacter à tout moment ou en tout lieu?
Non. Les agents de recouvrement ne peuvent pas vous contacter à des moments ou à des endroits incommodes. Ils ne peuvent pas vous contacter avant 8 heures ou après 21 heures, sauf si vous lacceptez. Ils ne peuvent pas non plus vous contacter au travail s’ils sont informés que vous n’êtes pas autorisé à y recevoir des appels.
Comment un agent de recouvrement peut-il me contacter?
Les agents de recouvrement peuvent vous appeler ou envoyer des lettres, des e-mails ou des SMS pour recouvrer une dette.
Comment puis-je empêcher un agent de recouvrement de me contacter?
Envoyez une lettre par mail demandant au contact darrêter (faites-vous une copie avant vous). Vous voudrez peut-être lenvoyer par courrier certifié et payer un «accusé de réception» pour avoir un enregistrement que le collecteur la reçu. Une fois que le collecteur a reçu votre lettre, il ne peut que vous contacter pour confirmer quil cessera de vous contacter ou pour vous dire vous une action spécifique, comme le dépôt dune action en justice, sera entreprise. Si vous êtes représenté par un avocat et que vous en informez le collecteur, celui-ci doit communiquer avec votre avocat, et non avec vous, à moins que lavocat ne réponde pas dans un délai raisonnable à la communication de lagent de recouvrement.
Vous voudrez peut-être en parler au moins une fois, même si vous pensez ne pas être redevable de la dette ou ne pouvez pas la rembourser immédiatement. De cette façon, vous pouvez confirmer sil sagit bien de votre dette. Sil sagit de votre dette, vous pouvez obtenir plus dinformations auprès du collecteur à ce sujet. En discutant avec un agent de recouvrement, veillez à partager vos informations personnelles ou financières, surtout si vous nêtes pas déjà familier avec le collecteur.
Une dette peut-elle recouvrer ou contacter quelquun dautre au sujet de ma dette?
Un agent de recouvrement ne peut généralement pas discuter de votre dette avec qui que ce soit dautre que vous ou votre conjoint. Si un avocat vous représente, lagent de recouvrement doit contacter lavocat. Un collecteur peut contacter dautres personnes pour connaître votre adresse, votre numéro de téléphone personnel et votre lieu de travail, mais il ne peut généralement pas les contacter plus dune fois.
Que doit me dire lagent de recouvrement au sujet de la dette?
Un agent de recouvrement doit vous envoyer un «avis de validation» écrit dans les cinq jours suivant votre premier contact. pour dire:
- combien dargent vous devez
- le nom du créancier à qui vous le devez
- que faire si vous ne pensez pas cest votre dette
Que faire si je ne pense pas être redevable de la dette?
Vous pouvez envoyer à un agent de recouvrement une lettre disant que vous ne devez rien ou tout de largent, ou demander la vérification de la dette. Si vous envoyez la lettre dans les 30 jours suivant la réception de lavis de validation, le collecteur doit vous envoyer une vérification écrite de la dette, comme une copie dune facture pour le montant que vous devez, avant quil ne puisse recommencer à essayer de recouvrer la dette. Vous pouvez également demander à un agent de recouvrement de cesser de vous contacter, à tout moment, en envoyant une lettre par courrier demandant que le contact cesse.
Que ne sont pas les agents de recouvrement autorisé à le faire?
Ils ne peuvent pas vous harceler. Par exemple, ils ne peuvent pas:
- vous menacer de violence ou de préjudice
- utiliser un langage obscène ou grossier
- utiliser le téléphone à plusieurs reprises pour vous ennuyer
Ils ne peuvent pas mensonge. Par exemple, ils ne peuvent pas:
- déformer le montant que vous devez
- mentir sur le fait dêtre des avocats ou des représentants du gouvernement
- faussement prétendre que vous serez arrêtés ou réclamer que des poursuites judiciaires soient engagées contre vous si ce nest pas vrai
Ils ne peuvent pas se livrer à des pratiques déloyales. Par exemple, ils ne peuvent pas:
- essayer de percevoir des intérêts, des frais ou dautres frais en plus du montant que vous devez, à moins que le contrat dorigine ou la législation de votre État ne le permette
- déposez un chèque postdaté tôt
- prenez ou menacez de prendre votre propriété à moins que cela ne puisse être fait légalement
Puis-je contrôler les dettes auxquelles mes paiements sappliquent ?
Oui. Si un agent de recouvrement tente de recouvrer plus dune dette auprès de vous, il doit appliquer tout paiement que vous effectuez à la dette que vous choisissez. Un agent de recouvrement peut ne pas appliquer un paiement à une dette que vous dites ne pas devoir.
Que dois-je faire si un agent de recouvrement me poursuit?
Si un agent de recouvrement dépose un poursuite contre vous pour recouvrer une dette, répondre, personnellement ou par lintermédiaire de votre avocat, à la date indiquée dans les documents judiciaires. Cela préservera vos droits.
Un agent de recouvrement peut-il prendre de largent sur mon chèque de paie?
Oui, mais le collecteur doit dabord vous poursuivre pour obtenir une ordonnance du tribunal – appelée saisie-arrêt – qui dit quil peut prélever de largent sur votre chèque de paie pour payer vos dettes. Un collecteur peut également demander une ordonnance du tribunal pour prélever de largent sur votre compte bancaire. Nignorez pas un procès, ou vous pourriez perdre loccasion de contester une ordonnance du tribunal.
Mes prestations fédérales peuvent-elles être saisies?
De nombreux avantages fédéraux sont généralement exonérés de saisie-arrêt, cependant ils peuvent encore être saisis pour payer des impôts en souffrance, une pension alimentaire, une pension alimentaire pour enfants ou des prêts étudiants. Les États ont leurs propres lois sur les prestations dÉtat qui peuvent être saisies.
Et si ma dette est ancienne?
Les agents de recouvrement ont un certain nombre dannées pour vous poursuivre et gagner pour recouvrer une dette. Cest ce quon appelle le délai de prescription et commence généralement lorsque vous ne parvenez pas à effectuer un paiement sur une dette. Une fois terminée, votre dette impayée est considérée comme « prescrite », mais dans certains États, vous devez relever lâge de la dette comme moyen de défense pour gagner.
Combien de temps le délai de prescription dun la durée de la dette dépend du type de dette et de la loi de votre état ou de létat spécifié dans votre contrat de crédit.
De plus, selon les lois de certains états, si vous effectuez un paiement ou fournissez par écrit reconnaissance de votre dette, lhorloge peut recommencer à tourner.
Un agent de recouvrement peut-il me contacter au sujet dune dette prescrite?
Oui. Même si un agent de recouvrement ne parvient pas à réussir vous poursuivre pour une dette prescrite, vous pouvez toujours la devoir.
Et si je ne suis pas sûr que ma dette soit prescrite?
Demandez au collecteur quand ses dossiers montrer que vous avez effectué votre dernier paiement. Vous pouvez également envoyer une lettre au collecteur dans les 30 jours suivant la réception dun avis écrit de la dette. Expliquez pourquoi vous contestez la dette et que vous souhaitez la vérifier. Un collecteur doit cesser dessayer de recouvrer jusquà ce que ça donne votre vérification.
Est-ce quune dette prescrite reste sur mon rapport de solvabilité?
Peut-être. Le délai de prescription pour une dette est généralement différent de la période de déclaration dune dette sur votre rapport de crédit. En général, les informations négatives restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Dois-je payer une dette considérée comme prescrite?
Cela dépend de vous. Envisagez de parler à un avocat avant de vous décider. Vous pouvez:
- Ne rien payer. Le collectionneur ne peut pas vous poursuivre en justice, mais peut continuer à vous contacter à moins que vous n’envoyiez une lettre par courrier demandant que le contact cesse.
- Effectuez un paiement partiel. Dans certains États, si vous payez un montant sur une dette prescrite ou même si vous promettez de payer, la dette est «rétablie» et le délai de prescription est réinitialisé. Le collecteur peut être en mesure de vous poursuivre pour recouvrer le montant total de la la dette, qui peut inclure des intérêts et des frais supplémentaires.
- Rembourser la dette. Certains agents de recouvrement acceptent moins que ce que vous devez pour régler une dette. Avant deffectuer un paiement pour régler une dette, obtenez un formulaire signé ou une lettre du collecteur indiquant que le montant que vous payez règle la totalité de la dette et vous libère de toute obligation supplémentaire. Tenez également un registre des paiements que vous effectuez pour rembourser la dette.
Que dois-je faire si je suis poursuivi pour une dette prescrite?
Vous devez encore répondre. Envisagez de parler à un avocat. Si vous ignorez une action en justice, le collecteur pourrait obtenir un jugement du tribunal et saisie-arrêt contre vous. Informez le juge que la créance est prescrite et montrez une copie de lavis de vérification du collecteur ou toute information indiquant la date de votre dernier paiement.
Où dois-je signaler un agent de recouvrement pour une violation présumée?
Signalez tout problème que vous rencontrez avec un agent de recouvrement à:
- votre procureur bureau du général
- la Federal Trade Commission
- le Consumer Financial Protection Bureau
De nombreux États ont leurs propres lois sur le recouvrement de créances qui diffèrent de la législation fédérale Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances. Le bureau de votre procureur général peut vous aider à déterminer vos droits en vertu de la loi de votre État.8
Que puis-je faire dautre si je pense quun agent de recouvrement a enfreint la loi?
Vous pouvez poursuivre un collectionneur dans un tribunal dÉtat ou fédéral dans un délai dun an à compter de la date à laquelle la loi a été violée. Vous pouvez intenter une action en dommages-intérêts, comme la perte de salaire et les frais médicaux. Si vous ne pouvez pas prouver les dommages, vous pouvez toujours recevoir jusquà 1 000 $, plus le remboursement des honoraires davocat et des frais de justice. Un groupe de personnes poursuivant dans le cadre dun recours collectif peut récupérer de largent pour des dommages-intérêts jusquà 500 000 $, ou un pour cent de la valeur nette du collectionneur, selon le montant le plus bas.
Même si un tribunal constate quun agent de recouvrement a enfreint la FDCPA en essayant de recouvrer une dette, vous êtes toujours redevable de la dette.