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Les prêts personnels offrent de nombreux avantages par rapport aux prêts sur salaire, notamment des taux et des frais plus bas, des paiements mensuels prévisibles et des conditions de prêt flexibles.
Les prêts sur salaire peuvent sembler une solution rapide et facile si vous avez besoin de liquidités rapides. Mais la façon dont ils sont structurés maintient de nombreux consommateurs bloqués dans un cycle de paiement répété de frais supplémentaires pour renouveler le même prêt.
Par conséquent, les consommateurs paient souvent plus de frais que le montant initial quils ont emprunté. Le bénéficiaire moyen dun prêt sur salaire est endetté pendant cinq mois et dépense 520 $ en frais pour emprunter 375 $, selon une analyse de 2016 Pew Charitable Trust.
Si vous êtes coincé dans le cycle de prêt sur salaire, consolidez votre dette dans un prêt personnel peut vous aider à vous libérer.
Explorons le fonctionnement du processus, les avantages dun prêt de consolidation de dettes, les conditions dobtention dun prêt personnel et dautres moyens dobtenir un allégement de prêt sur salaire si un le prêt personnel ne vous convient pas.
Voyez si vous êtes préqualifié.
- Fonctionnement de la consolidation des prêts sur salaire
- Avantages de la consolidation des prêts sur salaire
- prêt personnel qui vous convient?
- Autres options d’allégement de la dette
Comment fonctionne la consolidation des prêts sur salaire
Les prêts de consolidation de dettes sont conçus pour combiner plusieurs prêts à intérêt – comme les prêts sur salaire et autres types de dettes non garanties – en un seul prêt avec un taux dintérêt inférieur. Cela peut réduire vos frais dintérêt chaque mois et vous aider à rembourser votre dette plus rapidement.
Si vous êtes prêt à sortir du piège du prêt sur salaire, la consolidation dun prêt sur salaire en un prêt personnel peut être un bonne option… et cest un processus assez simple.
Tout dabord, vous demandez le prêt. Lorsque vous remplissez votre demande de prêt, vous devrez généralement fournir une variété dinformations personnelles et financières ainsi que des documents tels que des talons de paie récents, des W-2, des déclarations de revenus, des factures de services publics ou une copie de votre permis de conduire. Les détails dépendent du prêteur.
Si vous êtes approuvé, vous pouvez utiliser les fonds du prêt personnel pour rembourser le prêt sur salaire. Ensuite, vous rembourseriez votre prêt personnel selon les conditions du prêt.
Si votre objectif est déliminer les dettes sur salaire, cest une bonne idée de revoir vos finances avant de demander un prêt personnel et de créer un plan cela vous aidera à rester sur la bonne voie et sans dette. Sinon, vous pourriez vous retrouver pris dans un cycle demprunt et avoir du mal à rembourser à nouveau vos dettes.
Voyez si vous vous pré-qualifiez. Voici comment procéder.
Frais moins élevés
Les prêts personnels ont souvent des taux dintérêt inférieurs à ceux des prêts sur salaire. Un prêt sur salaire peut avoir des frais équivalents à un TAEG de près de 400%. Mais les taux dintérêt des prêts personnels varient généralement de 5% à 36%, selon le prêteur.
Modalités de remboursement flexibles
Contrairement aux prêts sur salaire, qui doivent généralement être remboursés dans un délai de deux à quatre semaines, les prêts personnels offrent une variété de conditions de remboursement qui vont généralement de 12 à 84 mois. Vous pouvez choisir la durée qui convient le mieux à votre budget.
Paiements mensuels prévisibles
Lorsque vous regroupez vos prêts sur salaire en un prêt personnel, vous effectuez un seul versement mensuel à rembourser votre dette. Votre paiement mensuel reste le même jusquà ce que vous ayez remboursé lintégralité du prêt.
Votre capacité à payer compte
Contrairement aux prêteurs sur salaire, les institutions financières qui accordent des prêts personnels se soucient de votre capacité de rembourser le prêt.Étant donné que le prêteur doit être raisonnablement sûr que vous pouvez rembourser le montant que vous empruntez, il est moins probable que vous obteniez un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre.
Vous ne pouvez pas reconduire ou renouveler votre prêt
Les prêts personnels sont des prêts à tempérament, ce qui signifie que vous empruntez un montant fixe et que vous le remboursez, avec intérêts, par mensualités sur la durée du prêt. Lorsque votre prêt est entièrement remboursé, votre compte est fermé. Si vous avez besoin de plus dargent, vous devez demander un nouveau prêt. Vous ne pouvez pas renouveler un prêt personnel en ne payant que les frais et en ne payant pas le solde, comme vous pouvez le faire avec certains prêts sur salaire.
En savoir plus: Credit Karma Guide to Debt
Un prêt personnel vous convient-il?
Se qualifier pour un prêt personnel sera probablement plus difficile que se qualifier pour un prêt sur salaire, et les montants minimaux du prêt peuvent être plus élevés. Vous ne pourrez peut-être pas non plus obtenir votre argent aussi rapidement.
Voici quelques éléments que vous devez savoir pour vous aider à décider si une demande de prêt personnel pour un regroupement de prêts sur salaire vous convient.
- Pensez aux montants de prêt minimum. Les montants des prêts varient selon le prêteur. Mais le montant minimum dun prêt personnel est généralement denviron 1 500 $, ce qui est supérieur au montant minimum dun prêt sur salaire. Si vous n’avez pas besoin d’autant d’argent, vous risquez de finir par emprunter plus que ce dont vous avez besoin avec un prêt personnel. Mais de nombreux prêts personnels ne comportent pas de pénalités de remboursement anticipé. Par conséquent, si vous disposez de liquidités supplémentaires, vous pouvez rembourser le prêt plus tôt.
- Vérifiez votre pointage de crédit. Les prêts personnels non garantis sont accordés en fonction de la solvabilité du demandeur, ce qui signifie que les prêteurs effectueront une vérification de crédit avant de décider si, et combien, vous accorder pour un prêt. Si vous nêtes pas admissible à un prêt non garanti, vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel garanti à la place.
- Prouvez que vous pouvez rembourser votre prêt. Contrairement aux prêteurs sur salaire, qui ne nécessitent généralement quun compte courant et un chèque de paie, la plupart des institutions financières exigent une preuve que vous serez en mesure de rembourser votre prêt à temps. Si votre revenu est trop bas ou si votre dette est trop élevée, vous pourriez ne pas être admissible.
- Pensez à la rapidité avec laquelle vous avez besoin de largent. Si vous avez besoin dargent immédiatement, vous ne pourrez peut-être pas lobtenir à partir dun prêt personnel. Alors que certains prêteurs peuvent être en mesure de financer votre prêt en un jour ou deux, dautres peuvent prendre plus de temps. Le temps nécessaire pour recevoir les fonds dun prêt personnel varie en fonction du prêteur et de votre situation personnelle.
Autres options dallégement de la dette
Si vous avez besoin dun jour de paie prêt, mais ne peut pas être approuvé pour un prêt personnel, il existe dautres options dallégement de la dette. En voici quelques-uns à considérer.
Renseignez-vous sur une période de remboursement prolongée
Dans certains États, les prêteurs sur salaire permettent aux emprunteurs de prolonger la période de remboursement au-delà de leur prochain chèque de paie et de rembourser le prêt en incréments plus petits. Vous pouvez demander à votre prêteur sur salaire si cest une option. Mais sachez que vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires.
Travailler avec un service de conseil en crédit
Les conseillers en crédit sont généralement formés pour aider les consommateurs dans de nombreux aspects de leur vie financière, y compris programmes de budgétisation, de gestion de la dette et de consolidation. Ils peuvent travailler avec vous pour examiner lensemble de votre situation financière, identifier les domaines à améliorer et vous aider à créer un plan personnalisé de remboursement de votre dette. Si vous décidez de travailler avec un conseiller en crédit, assurez-vous de choisir quelquun dune organisation réputée. La Federal Trade Commission recommande également de travailler avec une personne qui offre des conseils en personne, dans la mesure du possible.
Parlez à un avocat de laide juridique
Les bureaux daide juridique fournissent des conseils juridiques gratuits aux personnes à faible revenu personnes. Si vous êtes admissible, ils peuvent choisir de travailler avec vous gratuitement. Les avocats de laide juridique peuvent vous aider à comprendre vos droits de règlement de dettes et à explorer vos options juridiques en fonction de votre situation personnelle.
Conclusion
La consolidation de vos prêts sur salaire en un prêt personnel peut être un sage de largent si vous avez pesé le pour et le contre de votre situation financière particulière et que vous êtes admissible à ce type de prêt (et à un taux dintérêt favorable). Sinon, dautres options dallégement de la dette pourraient être meilleures pour vous.
Voyez si vous vous pré-qualifiez. de lUniversité du Maryland et une maîtrise en gestion de la communication de Tow… En savoir plus.