Un résumé de vos droits en vertu du Fair Credit Reporting Act
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) fédéral promeut lexactitude et léquité et la confidentialité des informations contenues dans les fichiers des agences de renseignements sur les consommateurs. Il existe de nombreux types dagences de renseignements sur la consommation, y compris les bureaux de crédit et les agences spécialisées (telles que les agences qui vendent des informations sur les historiques de rédaction de chèques, les dossiers médicaux et les historiques de location). Voici un résumé de vos principaux droits en vertu de la FCRA. Pour plus dinformations, y compris des informations sur les droits supplémentaires, visitez le site www.consumerfinance.gov/learnmore ou écrivez à: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.
Vous devez être informé si les informations contenues dans votre dossier ont été utilisées contre vous. Quiconque utilise un rapport de solvabilité ou un autre type de rapport de consommation pour refuser votre demande de crédit, dassurance ou demploi – ou pour prendre une autre mesure défavorable contre vous – doit vous le dire et doit vous donner le nom, ladresse et le numéro de téléphone de lagence qui a fourni les informations.
Vous avez le droit de savoir ce que contient votre fichier. Vous pouvez demander et obtenir toutes les informations vous concernant dans les fichiers dune agence de renseignements sur la consommation (votre «divulgation de dossier»). Vous devrez fournir une pièce didentité appropriée, qui peut inclure votre numéro de sécurité sociale. Dans de nombreux cas, la divulgation sera gratuite. Vous avez droit à une divulgation gratuite de fichier si:
- une personne a pris des mesures défavorables contre vous en raison dinformations contenues dans votre rapport de crédit;
- vous êtes victime dun vol didentité et placez une alerte de fraude dans votre dossier;
- votre dossier contient des informations inexactes suite à une fraude;
- vous bénéficiez de laide publique;
- vous êtes au chômage mais attendez-vous à postuler à un emploi dans les 60 jours.
De plus, tous les consommateurs ont droit à une divulgation gratuite tous les 12 mois sur demande de chaque bureau de crédit national et des agences nationales de renseignements sur les consommateurs. Consultez www.consumerfinance.gov/learnmore pour plus dinformations.
Vous avez le droit de demander une cote de crédit. Les cotes de crédit sont des résumés numériques de votre solvabilité basés sur les informations des bureaux de crédit. Vous pouvez demander un pointage de crédit aux agences dévaluation de la consommation qui créent des scores ou distribuent des scores utilisés dans les prêts immobiliers résidentiels, mais vous devrez payer pour cela. Dans certaines transactions hypothécaires, vous recevrez gratuitement des informations de solvabilité de la part du prêteur hypothécaire.
Vous avez le droit de contester des informations incomplètes ou inexactes. Si vous identifiez dans votre dossier des informations incomplètes ou inexactes et que vous les signalez à lagence de renseignements sur les consommateurs, lagence doit enquêter à moins que votre litige ne soit frivole. Voir www.consumerfinance.gov/learnmore pour une explication des procédures de contestation.
Les agences dévaluation des consommateurs doivent corriger ou supprimer les informations inexactes, incomplètes ou invérifiables. Les informations inexactes, incomplètes ou non vérifiables doivent être supprimées ou corrigées, généralement dans les 30 jours. Cependant, une agence dinformation sur les consommateurs peut continuer à signaler des informations quelle a vérifiées comme exactes.
Les agences dinformation sur les consommateurs ne peuvent pas signaler dinformations négatives obsolètes. Dans la plupart des cas, une agence de renseignements sur les consommateurs peut ne pas signaler des informations négatives datant de plus de sept ans ou des faillites datant de plus de 10 ans.
Laccès à votre dossier est limité. Une agence de renseignements sur les consommateurs peut fournir des informations sur vous uniquement aux personnes ayant un besoin valide – généralement pour examiner une demande auprès dun créancier, dun assureur, dun employeur, dun propriétaire ou dune autre entreprise. Le FCRA spécifie ceux qui ont un besoin valide daccès.
Vous devez donner votre consentement pour que les rapports soient fournis aux employeurs. Une agence de renseignements sur les consommateurs ne peut pas divulguer des informations vous concernant à votre employeur, ou à un employeur potentiel, sans votre consentement écrit donné à lemployeur. Le consentement écrit nest généralement pas requis dans lindustrie du camionnage. Pour plus dinformations, rendez-vous sur www.consumerfinance.gov/learnmore.
Vous pouvez limiter les offres de crédit et dassurance «présélectionnées» que vous obtenez en fonction des informations contenues dans votre rapport de solvabilité. Les offres de crédit et dassurance «présélectionnées» non sollicitées doivent inclure un numéro de téléphone sans frais que vous pouvez appeler si vous choisissez de supprimer votre nom et votre adresse des listes sur lesquelles ces offres sont basées. Vous pouvez vous désabonner auprès des bureaux de crédit nationaux au 1 888 5OPTOUT (1 888 567 8688).
Vous pouvez demander des dommages-intérêts aux contrevenants. Si une agence dinformation sur les consommateurs ou, dans certains cas, un utilisateur de rapports sur les consommateurs ou un fournisseur dinformations à une agence dinformation sur les consommateurs enfreint la FCRA, vous pourrez peut-être intenter une action devant un tribunal dÉtat ou fédéral.
Les victimes dusurpation didentité et le personnel militaire en service actif ont des droits supplémentaires. Pour plus dinformations, visitez www.consumerfinance.gov / learnmore.
Les consommateurs ont le droit dobtenir un gel de sécurité
Vous avez le droit de mettre en place un «gel de sécurité» sur votre rapport de crédit, ce qui interdira une agence de renseignements sur les consommateurs de divulguer les informations de votre rapport de solvabilité sans votre autorisation expresse. Le gel de la sécurité est conçu pour empêcher que le crédit, les prêts et les services ne soient approuvés en votre nom sans votre consentement. Cependant, vous devez savoir que lutilisation dun gel de sécurité pour prendre le contrôle qui a accès aux informations personnelles et financières de votre rapport de crédit peut retarder, interférer ou interdire lapprobation en temps opportun de toute demande ou demande ultérieure que vous faites concernant un nouveau prêt, crédit, hypothèque ou tout autre compte impliquant loctroi de crédit .
Comme alternative au gel de la sécurité, vous avez le droit de placer gratuitement une alerte de fraude initiale ou prolongée sur votre dossier de crédit. Une alerte de fraude initiale est une alerte dun an qui est placée sur un dossier de crédit à la consommation. En voyant une alerte de fraude safficher sur le dossier de crédit dun consommateur, une entreprise est tenue de prendre des mesures pour vérifier lidentité du consommateur avant daccorder un nouveau crédit. Si vous êtes victime dun vol didentité, vous avez droit à une alerte de fraude prolongée, qui est une alerte de fraude dune durée de 7 ans.
Un gel de sécurité ne sapplique pas à une personne ou entité, ou à ses affiliés, ou des agences de recouvrement agissant au nom de la personne ou de lentité, avec laquelle vous avez un compte existant qui demande des informations dans votre rapport de crédit aux fins de lexamen ou de la collecte du compte. Lexamen du compte comprend des activités liées à la gestion du compte, à la surveillance, à laugmentation de la ligne de crédit et aux mises à niveau et améliorations du compte.
Les États peuvent appliquer le FCRA, et de nombreux États ont leurs propres lois sur les rapports aux consommateurs. Dans certains cas, vous pouvez avoir plus de droits en vertu de la loi de lÉtat. Pour plus dinformations, contactez votre agence nationale ou locale de protection des consommateurs ou votre procureur général. Pour plus dinformations sur vos droits fédéraux, contactez:
| POUR DES QUESTIONS OU DES PRÉOCCUPATIONS CONCERNANT: | VEUILLEZ CONTACTER: |
|---|---|
| 1.a. Banques, associations dépargne et coopératives de crédit dont lactif total dépasse 10 milliards de dollars et leurs affiliés.
b. Les affiliés qui ne sont pas des banques, des associations dépargne ou des coopératives de crédit devraient également indiquer en plus du Bureau: |
a. Bureau de la protection financière des consommateurs 1700 G Street NW de Washington, DC 20552b. Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 (877) 382-4357 |
| 2. Dans la mesure non incluse dans le point 1 ci-dessus:
a. Banques nationales, associations fédérales dépargne et succursales fédérales et agences fédérales de banques étrangères b. Banques, succursales et agences des États membres de banques étrangères (autres que les succursales fédérales, agences fédérales et succursales dÉtat assurées de banques étrangères), sociétés de prêt commercial détenues ou contrôlées par des banques étrangères et organisations opérant en vertu des articles 25 ou 25A de la Réserve fédérale Agir c. Banques assurées non membres, succursales dÉtat assurées de banques étrangères et associations dépargne dÉtat assurées d. Coopératives de crédit fédérales |
a. Bureau du contrôleur de la monnaie Groupe dassistance à la clientèle 1301 McKinney Street, Suite 3450 à Houston, TX 77010-9050b. Centre daide aux consommateurs de la Réserve fédérale PO Box 1200 Minneapolis, MN 55480 c. FDIC Consumer Response Center d. National Credit Union Administration |
| 3. Transporteurs aériens | Asst. General Counsel for Aviation Enforcement & Procédures Division de la protection des consommateurs en aviation – Ministère des transports 1200 New Jersey Avenue SE – Washington, DC 20590 |
| 4. Créanciers assujettis au Surface Transportation Board | Bureau des procédures, Surface Transportation Board Department of Transportation 395 E Street, SW Washington , DC 20423 |
| 5. Créanciers assujettis à la loi sur les emballeurs et les parcs à bestiaux | Superviseur de zone de ladministration des emballeurs et des parcs à bestiaux les plus proches |
| 6. Sociétés dinvestissement dans les petites entreprises | Administrateur adjoint associé pour laccès aux capitaux Administration des petites entreprises des États-Unis 409 Third Street, SW, 8th Floor – Washington, DC 20416 |
| 7. Courtiers et courtiers | Securities and Exchange Commission 100 F St NE Washington, DC 20549 |
| 8. Banques foncières fédérales, associations de banques foncières fédérales, Federal Int Banques de crédit intermédiaire et associations de crédit à la production | Administration du crédit agricole 1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9.Détaillants, sociétés financières et tous les autres créanciers non mentionnés ci-dessus | Bureau régional de la FTC pour la région dans laquelle le créancier exerce ses activités ou Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 ( 877) 382-4357 |
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