Nous pensons quil est important que vous compreniez comment nous gagnons de largent. Cest assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent dentreprises qui nous paient. Largent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et à des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quoi ordre). Mais comme nous gagnons généralement de largent lorsque vous trouvez une offre qui vous plaît et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres qui, à notre avis, vous conviennent. Cest pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos cotes dapprobation et vos estimations déconomies.
Bien sûr, les offres de notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant options que nous pouvons.
Mais si le paiement en retard est correct, sachez que vous ne pourrez probablement pas vous débarrasser de la marque dérogatoire avant lheure.
Voici comment demander à un bureau de crédit de supprimer les marques de retard de paiement inexactes – et ce que vous pouvez faire si ce nest pas une erreur.
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- Vérifiez vos rapports de solvabilité
- Recherchez les retards de paiement qui sont incorrects ou anciens
- Contestez lerreur
- Et si ce nest pas une erreur ?
Examiner vos rapports de solvabilité
Examiner régulièrement vos rapports de solvabilité des trois principaux bureaux de crédit à la consommation – Equifax, Experian et TransUnion – pourrait vous aider à repérer quelque chose ne va pas, comme un retard de paiement signalé par erreur.
Un retard de paiement est généralement associé à un compte de crédit. Selon le bureau de crédit qui fournit le rapport de crédit avec le retard de paiement indiqué, il peut être mis en évidence dune manière ou dune autre (par exemple avec un symbole ou un code différent de celui que vous voyez pour les paiements à temps). Et selon le bureau de crédit, vos rapports peuvent également indiquer le retard du paiement.
Étant donné que vos rapports de solvabilité peuvent ne pas être identiques, il est important dexaminer vos rapports des trois principaux bureaux de crédit à la consommation.
Recherchez les paiements en retard qui sont incorrects ou anciens
Si vous constatez un retard de paiement associé à lun de vos comptes, vérifiez-le attentivement. Il existe un certain nombre de possibilités derreurs. En voici quelques-uns.
Vous avez payé la facture à temps, mais elle a quand même été signalée comme en retard
Si vous constatez un retard de paiement mais que vous pensez avoir payé à temps, il se peut que une erreur. Dans ce cas, essayez de vérifier que vous avez effectivement payé la facture à temps. Vous pouvez le faire en examinant les relevés du compte que vous avez utilisé pour payer la facture et du compte indiquant un retard de paiement ou en vérifiant si vous avez reçu une confirmation de paiement.
Le retard de paiement sest produit il y a plus de sept ans
Si un retard de paiement est correctement signalé, il devrait disparaître de vos rapports de solvabilité après sept ans.
Supposons que vous ayez manqué un paiement de 30 jours, puis de 60 jours et ensuite 90 jours. Même si ce compte en retard peut entraîner plusieurs notes négatives sur vos rapports de crédit, le retard initial est celui qui déclenche le chronomètre. Cela signifie que la séquence entière devrait disparaître sept ans à compter de la première date à laquelle le paiement était en retard.
Si vous constatez un retard de paiement datant de plus de sept ans, cela pourrait être une erreur et vous voudrez peut-être contester
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Contestez lerreur
Si vous trouvez un retard de paiement incorrect ou ancien dans lun de vos rapports de solvabilité, vous pouvez déposer un différend avec le bureau de crédit qui émet le rapport. Vous pouvez également contester lerreur avec le créancier qui a envoyé les informations au bureau, comme le prêteur, lémetteur de la carte de crédit ou lagence de recouvrement.
Si vous contestez le retard de paiement incorrect avec votre créancier, il a généralement 30 jours pour enquêter. Si le créancier maintient le retard de paiement signalé, il ne supprimera ni ne mettra à jour les informations. Mais sil convient que les informations sont incorrectes, le créancier doit dire au bureau de crédit de les mettre à jour ou de les supprimer. Le créancier doit également informer tous les bureaux de crédit auxquels il a envoyé les informations afin quils puissent mettre à jour leurs dossiers.
Si vous contestez directement avec un bureau de crédit, vous devez déposer un litige auprès de chaque bureau qui a un rapport de solvabilité contenant des informations incorrectes ou périmées. Un bureau dispose généralement de 30 jours après réception de votre litige pour enquêter sur votre réclamation.
Et si ce nest pas une erreur?
Si vous avez effectué un paiement en retard et quil apparaît correctement sur vos rapports de solvabilité, vos chances de le faire supprimer sont minces.
Selon un porte-parole de TransUnion, « Si les informations de paiement en retard sont effectivement exactes et correctement signalées par un prêteur, elles ne peuvent pas être supprimées du rapport dun consommateur par lagence dévaluation du crédit. »
Vous pouvez découvrez comment obtenir un retard de paiement correctement signalé dans vos rapports de solvabilité, mais sachez que ces méthodes sont probablement une arnaque.
En fin de compte, vous pouvez éviter les retards de paiement (précis) sur vos rapports de solvabilité en assurez-vous de payer vos factures à temps et en totalité. Un conseil est de configurer des paiements automatiques pour vos comptes de crédit.
Si vous payez en retard et quun retard de paiement se retrouve sur vos rapports de solvabilité, vous pouvez être bloqué pendant sept ans jusquà ce que le retard de paiement tombe. Mais il est probable que plus il est long, moins un retard de paiement peut avoir sur votre crédit, en particulier allié si vous avez depuis travaillé sur la construction de votre crédit avec une utilisation responsable.
La « lettre de bonne volonté »
La première suggestion que vous pourriez entendre est décrire une lettre au créancier expliquant pourquoi vous navez pas pu effectuer votre paiement à temps. Cest ce quon appelle souvent une lettre de bonne volonté. Mais les créanciers sont tenus de signaler des informations exactes aux agences dévaluation du crédit, il ny a donc aucune garantie quils mettront à jour votre compte.
Si vous avez effectué un paiement en retard et que vous le constatez avant quil ne soit enregistré sur votre rapports de crédit, essayez dappeler votre émetteur dès que possible. Vous pourrez peut-être le résoudre avec votre émetteur avant quil ne va plus loin, surtout si cest la première fois que vous manquez un paiement.
« Pay-for-delete »
Une autre méthode est appelée « payer à la suppression ». Les services de paiement à la suppression sont généralement proposés par les agents de recouvrement qui promettent de supprimer un compte de recouvrement de vos rapports de solvabilité, si vous payez le compte.
Nous ne recommandons pas cette voie. Les créanciers sont tenus de déclarer des informations exactes. Il est donc peu probable qu’ils acceptent de supprimer les informations de compte négatives à moins que les informations ne soient erronées. Vous pouvez économiser de largent et contester vous-même des informations incorrectes.
De plus, un accord de paiement à la suppression avec une agence de recouvrement pourrait, au mieux, supprimer le compte de recouvrement payé de vos rapports – pas le compte dorigine ou en retard paiements.
Résultat final
Votre historique de paiement peut être un facteur important de votre crédit. Et les retards de paiement peuvent rester sur vos rapports de solvabilité jusquà sept ans.
Si vous trouvez un retard de paiement dans vos rapports de solvabilité qui ne devrait pas être là, vous pouvez déposer un litige et demander au créancier correspondant ou bureau de crédit pour supprimer les informations inexactes.
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