Comment fonctionne le système SWIFT

SWIFT pour les transferts électroniques de fonds

Vous devez transférer de largent à létranger? Aujourdhui, il est facile dentrer dans une banque et de transférer de largent partout dans le monde, mais comment cela se passe-t-il? Derrière la plupart des transferts internationaux dargent et de sécurité se trouve le système SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). SWIFT est un vaste réseau de messagerie utilisé par les banques et autres institutions financières pour envoyer et recevoir rapidement, avec précision et en toute sécurité des informations, telles que des instructions de transfert dargent.

En 2019, plus de 11 000 institutions membres de SWIFT ont envoyé environ 33,6 millions de transactions par jour via le réseau. Dans cet article, nous allons explorer ce que fait SWIFT, son fonctionnement et ses revenus.

Dans une transaction SWIFT

SWIFT est un réseau de messagerie que les institutions financières utilisent pour transmettre en toute sécurité des informations et des instructions via un système de codes normalisé.

SWIFT attribue à chaque organisation financière un code unique composé de huit ou 11 caractères. Le code est appelé de manière interchangeable code didentification de la banque (BIC), code SWIFT, ID SWIFT ou code ISO 9362. Pour comprendre comment le code est attribué, examinons la banque italienne UniCredit Banca, dont le siège est à Milan. Il contient le code SWIFT à 8 caractères UNCRITMM.

• Les quatre premiers caractères: le code de linstitut (UNCR pour UniCredit Banca)
• Suivant deux caractères: le code du pays (IT pour le pays Italie)
• Deux caractères suivants: le code de la localité / ville (MM pour Milan)
• Trois derniers caractères: facultatif, mais les organisations utilisent pour attribuer des codes à des succursales individuelles.

Supposons quun client dune succursale de la Bank of America (BAC) à New York souhaite envoyer de largent à son ami qui effectue des opérations bancaires à lagence UniCredit Banca de Venise. Le client de New York peut entrer dans sa succursale Bank of America avec le numéro de compte de son ami et le code SWIFT unique dUniCredit Banca pour sa succursale de Venise.

Bank of America enverra un virement de paiement Message SWIFT à la succursale UniCredit Banca via le réseau SWIFT sécurisé. Une fois quUnicredit Banca reçoit le message SWIFT concernant le paiement entrant, elle effacera et créditera largent sur le compte de lami italien.

Aussi puissant que SWIFT soit, gardez à lesprit quil nest quun système de messagerie. SWIFT ne détient ni fonds ni titres, ni ne gère les comptes clients.

Le monde avant SWIFT

Avant SWIFT, Telex était le uniquement les moyens de confirmation de message disponibles pour les virements internationaux. Le télex était entravé par une faible vitesse, des problèmes de sécurité et un format de message gratuit; en dautres termes, Telex ne disposait pas dun système unifié de codes comme SWIFT pour nommer les banques et décrire les transactions. Les expéditeurs télex devaient décrire chaque transaction dans des phrases qui étaient ensuite interprétées et exécutées par le destinataire. Cela a conduit à de nombreuses erreurs humaines.

Pour contourner ces problèmes, le système SWIFT a été créé en 1973. Six grandes banques internationales ont formé une société coopérative pour gérer une entreprise mondiale réseau qui transférerait les messages financiers de manière sécurisée et en temps opportun.

Pourquoi SWIFT est-il dominant?

Selon la London School of Economics, « le soutien à un réseau partagé … a commencé à prendre une forme institutionnelle … à la fin des années 1960, lorsque la Société Financière Européenne (SFE, un consortium de six des banques basées au Luxembourg et à Paris, ont lancé un «projet de commutation de messages». « 

SWIFT a ensuite été fondée en 1973 avec 239 banques dans 15 pays. En 1977, elle étendu à 518 institutions dans 22 pays.

Bien quil existe dautres services de messagerie tels que Fedwire, Ripple et le système de paiement interbancaire de la Chambre de compensation (CHIPS), SWIFT continue de conserver ses position dominante sur le marché. Son succès est attribué à la façon dont il ajoute continuellement de nouveaux codes de message pour transmettre différentes transactions financières.

Alors que SWIFT a commencé principalement pour des instructions de paiement simples, il envoie désormais messages pour une grande variété dactions, y compris les transactions sur titres, les transactions de trésorerie, les transactions commerciales et les transactions système.Près de 50% du trafic SWIFT est toujours destiné aux messages basés sur le paiement, 47% aux transactions de sécurité et le reste du trafic est destiné aux transactions de trésorerie, commerciales et système.

Qui utilise SWIFT?

Au début, les fondateurs de SWIFT ont conçu le réseau pour faciliter la communication sur la trésorerie et les transactions des correspondants uniquement. La robustesse de la conception du format de message a permis une énorme évolutivité grâce à laquelle SWIFT sest progressivement étendu pour fournir des services aux éléments suivants:

• Banques
• Instituts de courtage et maisons de commerce
• Négociants en valeurs mobilières
• Sociétés de gestion dactifs
• Chambres de compensation
• Dépositaires
• Bourses
• Maisons de commerce dentreprise
• Acteurs du marché de la trésorerie et prestataires de services
• Courtiers en devises et en argent

Services offerts par SWIFT

Le système SWIFT offre de nombreux services qui aident les entreprises et les particuliers à effectuer des transactions commerciales transparentes et précises. Certains des services proposés incluent:

Applications

Les connexions SWIFT permettent daccéder à une variété dapplications, qui incluent la correspondance dinstructions en temps réel pour la trésorerie et le forex transactions, infrastructure du marché bancaire pour le traitement des instructions de paiement entre banques et infrastructure du marché des valeurs mobilières pour le traitement des instructions de compensation et de règlement pour les transactions de paiement, de titres, de change et de produits dérivés.

Intelligence

SWIFT a récemment introduit des tableaux de bord et des utilitaires de création de rapports qui permettent aux clients d’obtenir une vue dynamique en temps réel de la surveillance des messages, de l’activité, des flux commerciaux et des rapports. Les rapports permettent un filtrage basé sur région, pays, types de message et paramètres associés.

Services de conformité

Destiné aux services de conformité en matière de criminalité financière, SWIFT propose des rapports et des utilitaires tels que Know Your Client (KYC), sanctions et lutte contre le blanchiment dargent (AML).

Messagerie, connectivité et solutions logicielles

Le cœur de lactivité SWIFT réside dans la fourniture dune solution sécurisée, fiable et réseau évolutif pour le mouvement fluide des messages. Grâce à ses divers hubs de messagerie, logiciels et connexions réseau, SWIFT propose plusieurs produits et services qui permettent à ses clients finaux denvoyer et de recevoir des messages transactionnels.

Comment SWIFT fait-il de largent?

SWIFT est une société coopérative détenue par ses membres. Les membres sont classés en catégories en fonction de lactionnariat. Tous les membres paient des frais dadhésion uniques plus des frais de soutien annuels qui varient selon les catégories de membres.

SWIFT facture également les utilisateurs pour chaque message en fonction du type et de la longueur du message. Ces frais varient également en fonction du volume d’utilisation de la banque; Différents niveaux de frais existent pour les banques qui génèrent différents volumes de messages.

De plus, SWIFT a lancé des services supplémentaires. Celles-ci sont étayées par la longue histoire des données gérées par SWIFT. Ceux-ci incluent la veille économique, les données de référence et les services de conformité et offrent dautres sources de revenus pour SWIFT.

Défis pour SWIFT

La majorité des clients SWIFT ont dénormes volumes transactionnels pour lesquels la saisie manuelle des instructions nest pas pratique. Le besoin dautomatisation pour la création, le traitement et la transmission des messages SWIFT augmente. Cependant, cela a un coût et une surcharge opérationnelle accrue.

Bien que SWIFT ait réussi à fournir des logiciels dautomatisation, cela a également un coût. SWIFT devra peut-être exploiter ces domaines problématiques pour la majorité de sa clientèle. Les solutions automatisées de cet espace peuvent générer un nouveau flux de revenus pour SWIFT et maintenir lengagement des clients à long terme.

The Bottom Line

SWIFT a a conservé sa position dominante dans le traitement global des messages transactionnels. Il a récemment fait une incursion dans dautres domaines, comme loffre dutilitaires de reporting et de données pour lintelligence daffaires, ce qui indique sa volonté de rester innovant. À court et moyen terme, SWIFT semble sur le point de continuer à dominer le marché.