Largent est un outil qui peut vous aider à atteindre vos objectifs. Il peut apporter confort et stabilité à votre famille, faciliter la planification de lavenir et vous permettre déconomiser pour atteindre des étapes importantes. Mais pour réaliser ces choses, vous devez savoir comment faire travailler votre argent pour vous.
Que signifie faire travailler votre argent pour vous?
Faire travailler votre argent pour vous signifie prendre le contrôle de vos finances, puis utiliser ce contrôle pour améliorer continuellement votre stabilité et votre sécurité financières.
Vous pourriez éventuellement être en mesure dacquérir une indépendance financière ou de créer de la richesse en investissant. Mais aucune de ces choses ne peut se produire sans dabord comprendre où va votre argent et apprendre de meilleures façons de lutiliser.
Apprendre à budgéter
Un budget est un outil essentiel pour changer la façon dont vous gérez votre argent.
Lorsque vous établissez un budget, vous comprenez doù vient votre argent et déterminez où vous le dépensez. Vous faites de votre argent ce que vous voulez quil fasse, plutôt que de dépenser sans plan.
Lobjectif de la budgétisation est de toujours dépensez moins que ce que vous gagnez.
Lorsque vous créez un budget, vous affectez chaque dollar que vous gagnez à une catégorie de dépenses. Vous pouvez utiliser un budget pour:
- Réduire vos dépenses
- Comprendre où va votre argent
- Identifier les problèmes financiers habitudes
- Rembourser vos dettes
- Évitez de créer de nouvelles dettes
- Donner la priorité aux dépenses pour les choses qui sont importantes pour vous
- Épargnez pour lavenir
La budgétisation nest pas une action ponctuelle. Cela devrait être quelque chose dans lequel vous vous engagez activement chaque jour. Vous devrez peut-être ajuster votre budget de mois en mois pour tenir compte de dépenses importantes ou de vos propres habitudes de dépenses.
Lorsque vous connaissez votre revenu, vous pouvez décider où Mets-le. Lorsque vous décidez où vous le dépensez, vous contrôlez votre argent. Il sagit de la première étape pour que cela fonctionne comme vous le souhaitez, plutôt que de vous sentir contrôlé par vos finances.
Sortez de la dette
Lorsque vous êtes endetté, vous payez plus que le coût de lachat initial. Vous devez également effectuer des paiements dintérêts qui peuvent réduire considérablement vos revenus.
La dette signifie que votre argent ne fonctionne pas pour vous, il sert à payer ces intérêts. Cela crée un fardeau financier et limite les choix que vous pouvez faire.
Le remboursement de la dette, en revanche, vous permet de prendre cet argent et de le rediriger vers les choses qui sont importantes à toi. Vous pouvez le consacrer à dautres objectifs financiers, comme épargner pour les études, créer une caisse de retraite, voyager ou améliorer votre situation de vie. Vous pouvez démarrer une entreprise. Vous pouvez commencer à linvestir, ce qui vous permet daugmenter votre patrimoine et de créer plus de stabilité financière et dindépendance.
Si vous avez beaucoup de dettes et que vous vous sentez dépassé, vous pouvez utiliser le méthode boule de neige pour contrôler le processus de remboursement de la dette.
- Ne payez que le paiement minimum sur toutes vos dettes sauf la plus petite.
- Mettez le montant supplémentaire largent dont vous disposez pour rembourser la plus petite dette.
- Une fois payé, passez à la plus petite suivante.
rembourser vos plus petites dettes, vous aurez plus d argent disponible pour rembourser vos dettes plus importantes. Cet élan vous aide à concentrer vos efforts et à vous désendetter plus rapidement.
Créer un fonds durgence
Les surprises font peur quand vous nen avez pas contrôle de vos finances. Une réparation automobile inattendue, une procédure médicale, une perte demploi ou toute autre urgence financière peuvent rapidement vous faire sombrer dans de nouvelles dettes ou plus, anéantir tout progrès que vous avez fait pour prendre le contrôle de votre argent.
La création dun fonds durgence est une autre façon de faire fructifier votre argent, car cela signifie que vous avez prévu des surprises. En cas durgence, vous pouvez mettre largent de votre fonds au travail et récupérer contrôle de la situation.
La constitution dun fonds durgence peut prendre du temps. Idéalement, vous devriez économiser léquivalent de trois à six mois de revenu. Mais tout ce que vous pouvez mettre de côté vous aidera. Si vous êtes toujours en train de rembourser une dette ou si vous navez pas beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget, mettez de côté tout ce que vous pouvez dans une catégorie «dépenses surprises» de votre budget. À la fin du mois, transférez tout ce qui se trouve dans cette catégorie vers un compte dépargne séparé.
Placez votre épargne durgence dans un compte dépargne à haut rendement, qui rapportera plus dintérêts quune épargne ou un chèque ordinaire Cela signifie que l’argent que vous économisez vous rapportera de l’argent tant qu’il est sur votre compte bancaire.Si votre banque noffre pas de comptes à haut rendement ou si vous vivez dans une zone rurale sans banque, recherchez des options bancaires en ligne pour ouvrir un compte.
Une fois que vous êtes à court de dettes ou que vous avez plus dargent gratuit dans votre budget, vous pouvez mettre en place des contributions récurrentes plus importantes pour augmenter encore plus rapidement votre fonds durgence.
Économisez et Investissez votre argent
Une fois que vous avez libéré tout cet argent supplémentaire pour rembourser votre dette, vous pouvez faire fructifier votre argent grâce à des économies et des placements. Ce que vous économisez dépendra de votre âge, de votre style de vie et de objectifs.
En plus dun fonds durgence, vous aurez également besoin de comptes de retraite. Vous devez également vous demander si vous avez besoin:
- Épargne-études, pour vous ou vos enfants
- Épargne-voyage
- Un fonds dacompte pour une maison
- Épargne pour démarrer une entreprise
- Un fonds automobile, pour des réparations ou un véhicule neuf
- Fonds extrascolaire pour personnes à charge
- Épargne-soins de longue durée, pour vous-même ou pour les personnes à votre charge
En créant des fonds dépargne désignés, vous pouvez suivre votre progression vers des objectifs spécifiques. Vous pouvez également placer ces économies dans un compte à intérêt élevé, un compte du marché monétaire ou un CD (certificat de dépôt) afin de gagner des intérêts sur votre argent.
Noubliez pas que lorsque vous payez des intérêts, vous perdez de largent. Mais lorsque vous gagnez des intérêts, votre argent rapporte plus d’argent tout seul.
Si vous n’avez pas besoin de vos économies pendant plusieurs années ou décennies, la meilleure façon de faire fructifier votre argent est dinvestir.
Lorsque vous investissez votre argent, il se développe tout seul grâce aux intérêts ou à la valeur accrue de la chose dans laquelle vous avez investi. Certains investissements rapportent également des dividendes, que vous pouvez soit prendre comme revenu supplémentaire, soit réinvestir pour aider votre portefeuille à croître.
Linvestissement est une stratégie à long terme de création de patrimoine. Les investisseurs les plus prospères investissent tôt, puis laissent leur argent croître pendant des années ou des décennies avant de lutiliser comme revenu. et conserver une stratégie à long terme.
Lorsque vous commencez à investir, il est important de diversifier votre portefeuille. Avoir tout votre argent dans un seul type linvestissement augmente votre risque. Si cet investissement échoue, tout votre argent pourrait disparaître. Répartissez plutôt ce risque en investissant dans une combinaison de:
- Actions
- Fonds négociés en bourse (ETF)
- Obligations dÉtat
- Fonds communs de placement
- Immobilier
- Entreprise (la vôtre ou celle dun tiers)
De nombreux fonds communs de placement ou sociétés de courtage prévoient un montant minimum pour les nouveaux investisseurs. Vous devrez peut-être économiser ce montant minimum avant de commencer à investir. En attendant, vous pouvez commencer petit avec des applications dinvestissement qui vous permettent dacheter des fractions dactions en investissant des sommes aussi petites que 1 $ à la fois.
Peu importe comment vous vous épargnez ou investissez, ayez un ensemble d objectifs précis. Sachez dans quoi vous travaillez, comme payer les études de votre enfant, acheter une maison ou prendre une retraite anticipée. Cela vous aidera à concentrer vos dépenses et à vous motiver, ainsi quà décider des types dinvestissement qui vous conviennent le mieux.
The Balance ne fournit pas dimpôt, dinvestissement, ou services et conseils financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs dinvestissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière dun investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Linvestissement comporte des risques, y compris la perte possible du principal.