Lorsque la plupart des gens demandent une nouvelle carte de crédit, ils se concentrent sur la grande question – si leur demande est approuvée ou non – plutôt que sur des détails tels que le montant de la limite de crédit quils reçoivent ou si elle répond ou non à leurs besoins de dépenses.
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Pourtant, votre limite de crédit est importante à prendre en compte pour plusieurs raisons. Il représente le montant maximal de crédit que vous pouvez emprunter à votre émetteur – cest-à-dire le plus dargent que vous pouvez dépenser au cours dune période de relevé donnée. Le deuxième détail le plus important concernant votre limite de crédit est quil sagit dun facteur majeur dans la détermination de votre pointage de crédit.
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Avec ces définitions à lesprit, il est important de savoir comment recevoir une limite de crédit augmenter ainsi que ce quil faut penser en recherchant un Voici trois stratégies que vous pouvez utiliser pour augmenter la limite supérieure de votre ligne de crédit.
3 façons daugmenter votre limite de crédit
Attendre une augmentation de votre limite de crédit
Cest évidemment loption la plus passive, mais sans doute la plus naturelle . De nombreuses entreprises accordent aux titulaires de carte une augmentation de la limite de crédit après un certain laps de temps, simplement pour reconnaître leur utilisation responsable du crédit.
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Les émetteurs examineront probablement votre compte à un moment ou à un autre au cours des six mois à un an à venir. Si vous payez lintégralité de votre solde chaque mois et que vous utilisez votre carte relativement fréquemment, vous pourriez avoir droit à une augmentation automatique de votre limite de crédit sans avoir à en faire la demande.
Demander une nouvelle carte de crédit avec une limite de crédit plus élevée
Ce nest peut-être pas la première option qui vous vient à lesprit, mais demander une nouvelle carte de crédit est un moyen simple et efficace daugmenter votre marge de crédit et de réduire votre utilisation globale du crédit. Si vous êtes un client fidèle et responsable envers une banque ou un émetteur, vous pourriez être en mesure de recevoir une limite plus élevée sur votre nouvelle carte, surtout si vous êtes à la recherche de lune des meilleures cartes de crédit, y compris des options premium comme la carte de platine. ® dAmerican Express ou dune réserve Chase Sapphire.
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La meilleure partie de cette stratégie est que même si vous nêtes pas approuvé pour une limite de crédit plus élevée que votre limite maximale actuelle, vous augmentez toujours le montant du crédit global dont vous disposez, ce qui vous aidera en fin de compte à réduire votre utilisation du crédit et éventuellement à augmenter votre pointage de crédit au cours du processus.
Gardez à lesprit, cependant, que la demande dune nouvelle carte de crédit entraînera presque certainement une forte traction sur votre crédit. Les demandes sérieuses peuvent entraîner une baisse à court terme de votre pointage de crédit, mais finiront par disparaître entièrement de votre rapport de crédit personnel après deux ans.
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Demander une augmentation de votre marge de crédit
Cela peut sembler intimidant ou audacieux, mais demander une augmentation de votre marge de crédit est une pratique courante et les émetteurs rendent souvent le processus indolore. Augmenter votre marge de crédit pour une carte de crédit existante peut être aussi simple que de vérifier vos services dans votre compte en ligne ou dappeler une ligne téléphonique du service client pour lémetteur.
Par exemple, Amex inclut une option pratique «Augmentez votre limite de crédit» dans la section «Services de compte» de votre portail en ligne, un service disponible pour les clients existants une fois que votre compte est ouvert depuis au moins 60 jours. . Dautre part, Chase permet uniquement aux clients de demander une augmentation de limite de crédit en ligne sils reçoivent une offre ciblée; Sinon, vous devrez prendre le téléphone, appeler le représentant Chase et faire valoir votre demande.
Vous voudrez peut-être avoir un compte de résultat en main, car la plupart des émetteurs vous demanderont de saisir des informations financières à jour pour les aider à décider daccepter ou non votre demande daugmentation. Soyez également prêt à subir une enquête approfondie avec une demande daugmentation de crédit. Des demandes moins élevées de seulement quelques milliers de dollars nentraîneront probablement quune légère traction de votre crédit, mais vous devriez toujours peser les risques dune forte traction sur votre crédit, juste au cas où.
Pourquoi votre limite de crédit est important
Votre crédit La limite est la clé de lutilisation de votre crédit.Votre utilisation du crédit est un facteur majeur de votre pointage de crédit, représentant environ 30% de votre numéro FICO final et, par coïncidence, un nombre que vous souhaitez généralement maintenir en dessous de 30% lorsque vient le temps de réduire les chiffres dutilisation à la fin. du mois.
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Voyons comment cela fonctionne. Votre utilisation fait référence au solde total que vous avez sur toutes vos cartes de crédit, divisé par votre limite de crédit totale pour toutes les cartes.
À la clôture de votre relevé à la fin du mois, voici à quoi ressemblera votre utilisation : (1 000 $ + 1 000 $) ÷ (5 000 $ + 10 000 $) = 13,33%.
Jespère que vous faites déjà tout ce qui est en votre pouvoir pour réduire vos dépenses chaque mois, donc le moyen le plus simple de diminuer votre taux dutilisation (et améliorer votre pointage de crédit dans le processus) est en augmentant le dénominateur dans léquation – le montant total du crédit dont vous disposez. Dans léquation ci-dessus, si vous augmentez la limite de crédit de votre première carte de 5 000 USD à 10 000 USD sans modifier vos dépenses, cela réduirait votre taux dutilisation à 10% et améliorerait probablement votre score.
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Noubliez pas que dans cette situation hypothétique, vous voudrez maintenir vos dépenses en dessous de 4500 USD au cours du mois, car cela représente 30% de votre limite totale de 15000 USD.
Considérations importantes relatives à la limite de crédit
Quand dois-je demander une augmentation de crédit?
Il ny a pas de règle absolue, mais vous ne devez généralement demander une augmentation de votre limite de crédit si vous avez une raison de le faire.
Que vous ayez reçu une augmentation et que vous ayez besoin de plus de crédit à votre disposition ou que vous souhaitiez simplement réduire votre taux dutilisation mois après mois dans lespoir daméliorer votre pointage de crédit au fil du temps, il est toujours bon de gardez à lesprit la raison pour laquelle vous demandez une augmentation si vous devez vous porter garant de votre demande par téléphone.
Il y a aussi des moments où vous ne devriez pas ou ne pouvez tout simplement pas demander une augmentation de votre limite de crédit. La plupart des émetteurs ont quelques qualifications que vous devez remplir pour pouvoir même demander une augmentation. Par exemple, American Express indique explicitement que votre compte doit être ouvert depuis au moins 60 jours avant de pouvoir bénéficier dune augmentation.
Dautres émetteurs sont plus vagues sur cette période. Par exemple, Capital One déclare que « … les comptes qui nont été ouverts que depuis quelques mois sont généralement trop nouveaux pour être pris en compte. » Mais il est peu probable que vous soyez approuvé pour une augmentation au cours du premier trimestre des dépenses sur votre nouvelle carte de crédit.
La demande daugmentation de la limite de crédit nuit-elle à mon score?
Nous avez discuté de la façon dont laugmentation de votre limite de crédit peut améliorer votre pointage, mais y a-t-il un moyen de nuire à votre pointage? À court terme, oui, demander une augmentation de votre limite de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Cela peut entraîner une tirage dur de votre crédit.
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Selon FICO, une enquête difficile fait chuter votre score de cinq à 10 points en moyenne . Cette légère baisse est susceptible de rebondir après quelques mois au plus, et à long terme, il est peu probable que laugmentation de votre limite de crédit nuise à votre pointage de crédit. Noubliez pas, cependant, quavoir plus de crédit nest jamais une bonne raison demprunter inutilement davantage . Des habitudes de dépenses responsables et des paiements à temps sont le moyen le plus efficace daméliorer votre pointage de crédit au fil du temps.
Comment l Une augmentation de la limite de crédit prend-elle?
Vous pourrez peut-être obtenir une réponse sur une augmentation de limite de crédit instantanément, que ce soit en ligne ou par téléphone. Par exemple, jai demandé une augmentation de 1 000 $ à ma carte de crédit Blue Cash Preferred® dAmerican Express après avoir obtenu la carte pendant environ trois mois. Cétait un petit coup de pouce à ma ligne de crédit existante, ce qui signifie que je navais peut-être eu quune légère traction sur mon crédit et un faible risque de baisse, même à court terme, de mon score FICO. Jai demandé laugmentation via mon portail en ligne, vérifié mes informations de revenu annuel et reçu un avis positif après seulement environ 30 secondes.
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Certaines réponses ne sont pas aussi rapides. À linstar dune demande de nouvelle carte de crédit, vous pouvez recevoir un avis indiquant que votre demande est en cours dexamen. Dans ce cas, vous devrez peut-être attendre sept à dix jours ouvrables pour recevoir une réponse par e-mail.
Quelle part de ma limite de crédit dois-je utiliser?
Le crédit idéal le nombre dutilisation est généralement noté 30%. Encore une fois, cela signifie que si vous avez une limite de crédit de 1 000 $, vous devriez détenir activement un solde ne dépassant pas 300 $ sur un relevé mensuel. Cependant, payer votre relevé avant sa clôture et maintenir votre utilisation à un seul chiffre est une bonne pratique parmi ceux qui aiment maintenir leurs cotes de crédit dans la fourchette «Excellent».Il montre aux émetteurs que vous avez un compte ouvert et actif dans une position positive avec un solde faible à votre nom.
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Bottom Line
Une augmentation de la limite de crédit pourrait vous aider à améliorer votre pointage de crédit en augmentant votre crédit total disponible et en diminuant ainsi votre taux dutilisation. Tant que vous comprenez que plus de crédit nest pas une licence pour dépenser plus, il ny a aucune raison de laisser passer une opportunité daugmenter le crédit qui vous est offert et de nombreux émetteurs ont des systèmes de demande automatisés qui rendent le processus transparent et simple.
Photo présentée par The Points Guy
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