Combien devriez-vous dépenser pour une voiture? Probablement pas autant que vous ne le pensez.
Vous pouvez dépenser entre 10% et 50% de votre revenu annuel brut sur une voiture. Cest une large gamme, nous le savons, donc si nous devions définir une règle, ce serait la suivante:
Ne dépensez pas plus de 35% de votre revenu annuel avant impôts sur une voiture.
Plus bas cest mieux, mais nous reconnaissons que les finances personnelles sont personnelles. Vous pourriez dépenser plus uniquement si vous pouvez payer en espèces votre véhicule en toute sécurité et si le type de voiture que vous conduisez est important pour vous. Vous pouvez découvrir le montant de la voiture que vous pouvez accorder dans notre calculateur de prix abordable ci-dessous.
Vous pouvez limiter le montant que vous dépensez pour votre voiture en:
- Économisez et payez en espèces.
- Achat doccasion.
Si vous faites ces deux choses, vous économiserez des milliers de dollars par rapport au financement ou à la location dun véhicule neuf.
Cela dit, vous avez parfois besoin dun moyen de transport avant davoir économisé de largent pour acheter une voiture. Il y a donc quelques règles supplémentaires à prendre en compte lorsque vous obtenez un prêt auto.
Ce qui vous attend:
Utilisez notre voiture abordable calculatrice pour connaître votre paiement maximum
Avez-vous une voiture à échanger? Quel est votre crédit? Avez-vous dépensé de largent pour une nouvelle voiture depuis des années? Ces facteurs auront une incidence sur le montant de la voiture que vous devrez financer et le montant des intérêts que vous devrez payer.
Utilisez notre calculateur daccessibilité pour la voiture pour voir comment votre acompte, votre échange, et les taux dintérêt et les conditions des prêts automobiles ont une incidence sur le montant de la voiture que vous pouvez vous permettre.
Comparez les offres de prêts automobiles
La dernière chose que vous voulez, cest dêtre poussé à obtenir un prêt coûteux par un concessionnaire lors de lachat de votre voiture. Les vendeurs de voitures sont les maîtres de laffaire, et vous pourriez vous retrouver à payer beaucoup plus que ce que vous avez négocié, ou à vous enfermer dans un prêt avec des taux et des conditions défavorables si vous ne faites pas attention.
Pour éviter ce scénario, vous devez être sûr de venir préparé et armé du plus dinformations possible. La comparaison des offres de plusieurs prêteurs différents peut vous aider à déterminer les taux auxquels vous êtes admissible et vous permettra de prendre des décisions éclairées sur le financement de votre achat. La comparaison des taux de plusieurs prêteurs vous aidera également à vous assurer dobtenir le meilleur taux possible, ce qui peut vous faire économiser beaucoup dargent à long terme.
Les outils de comparaison de prêts comme Monevo sont un excellent moyen de comparer différents prêteurs gratuitement en ligne. Monevo vous permet de consulter les offres de prêt de plus de 30 banques et prêteurs différents afin de trouver celui qui fonctionne pour vous et votre budget. Le processus ne prend quune minute: il vous suffit de saisir le montant que vous recherchez, le montant du prêt et votre pointage de crédit estimé. Ensuite, vous aurez une liste de prêteurs organisée dans une liste facile à lire. De plus, tout ce processus naffecte pas votre pointage de crédit!
LightStream est un prêteur en ligne à considérer si vous êtes à la recherche dun prêt auto abordable. En plus dun processus de demande en ligne simple et simple, ils proposent également de battre tous les prêts que vous trouvez auprès de prêteurs concurrents dau moins 0,10 point de pourcentage.
Avec des prêts allant de 5 000 USD à 100 000 USD, vous Vous pourrez facilement trouver les termes qui correspondent à vos besoins personnels.
Lorsque vous comparez des offres de prêt, vous devez vous assurer de ne pas comparer des pommes avec des oranges. Ne comparez les prêts de montants et de durées similaires que pour avoir une idée précise de leur valeur, et noubliez pas de ne pas contracter un prêt plus important que ce que vous pouvez vous permettre.
Les trois règles du financement automobile
La règle dor en matière de financement automobile intelligent est le ratio 20/4/10.
Selon cette règle, lors de lachat dun voiture, vous devez déposer au moins 20%, vous ne devez financer la voiture pendant pas plus de 4 ans et vous devez maintenir votre paiement mensuel de voiture (y compris votre capital, intérêts, assurance et autres dépenses) à 10% ou moins de votre revenu mensuel brut (cest-à-dire avant impôt).
Pourquoi le ratio 20/4/10 est-il intelligent? Voici pourquoi:
Réduire au moins 20%
Selon Edmunds, une nouvelle voiture perd 9% de sa valeur à la seconde où vous la conduisez. À la fin de la première année, il a perdu 19%. (Cest pourquoi acheter doccasion est la voie à suivre.) Si vous mettez moins de 20% de réduction, vous risquez de devenir sous leau sur votre prêt automobile – ce qui signifie que vous devez plus sur la voiture que ce quelle vaut – presque immédiatement.
Si vous devez vendre la voiture avant que le prêt ne soit remboursé, vous devrez trouver la différence entre la valeur de la voiture et le solde de votre prêt automobile. Idem si vous avez un accident et que la voiture est totalisée.
La durée de votre prêt auto ne doit pas dépasser quatre ans
Plus la durée de votre prêt est longue, plus lintérêt que vous payez. Plus la durée de votre prêt est longue, plus vous devrez répondre aux exigences d’assurance de votre prêteur, ce qui signifie souvent des taux plus élevés.
De plus, au bout de quatre ans, votre voiture aura perdu une grande partie de sa valeur, et vous ne voudrez plus la payer.
Quatre ans, cest le maximum recommandé par la plupart des experts en finances personnelles. Si vous parvenez à rembourser votre voiture en trois ans, c’est encore mieux. Si vous pensez que vous devez absolument allonger vos paiements, vous pourriez obtenir un prêt de cinq ans, mais jamais plus.
Le paiement total de votre voiture (intérêts, capital et assurance) ne doit pas dépasser 10% de votre revenu brut
La voiture de vos rêves ne vaut pas la peine davoir si vos mensualités occupent toute la place supplémentaire de votre budget. Rester en dessous de 10% signifie que vous aurez de largent à investir dans dautres choses – comme un fonds durgence, un acompte pour une maison ou de belles vacances.
Cela signifie également un changement de circonstances – disons, une réduction de salaire ou une perte demploi – ne transformera pas vos nouvelles roues en albatros autour de votre cou.
Mis à part les règles, la situation de chacun est différente
Ouais, oui, vous pourriez être dire – mais que faire si jai besoin dune voiture maintenant? Et pas un junker, mais un outil fiable qui me permettra de travailler à temps?
La ligne directrice 20/4/10 nest que cela – une ligne directrice. Si vous n’avez pas l’argent pour 20% d’acompte, et que vous ne pouvez pas prendre le bus tant que vous n’avez pas économisé, déposez moins. (Et sil vous plaît, achetez doccasion!) Si le seul moyen de réduire votre mensualité à 10% de votre revenu est de prolonger la durée du prêt, faites-le. (Mais pensez dabord à une voiture moins chère!)
Profitez également de nos ressources incroyables pour vous aider à trouver la meilleure assurance automobile pour vos besoins individuels. Obtenez un devis rapide auprès des compagnies dassurance automobile de votre région à laide de cet outil:
Achetez une assurance automobile
Garder votre paiement mensuel à moins de 10% de votre revenu brut est la chose la plus importante. C’est ce qui vous évitera de vous sentir pincé et étiré. Voici quelques-uns des principaux fournisseurs dassurance sur le marché aujourdhui qui opèrent dans votre région. Trouvez la politique qui répond le mieux à vos besoins.
Comment savoir si vous êtes payer trop cher pour une assurance?
Gabi peut vous aider à le découvrir. Fournissez un lien ou un PDF de votre police dassurance existante et Gabi cherchera une meilleure offre. Si vous aimez le devis qui vous est proposé, vous pouvez aller de lavant et commencer à économiser de largent. En fait, les clients de Gabi économisent en moyenne 961 $ par an.
Si vous préférez travailler avec un agent, Allstate peut vous aider vous économisez de largent. Si vous êtes un excellent conducteur, cet assureur peut être une excellente option pour vous. Inscrivez-vous à Drivewise et recevez jusquà 25% de remise tous les six mois sans accident.
Ceux qui avoir plusieurs types dassurance peuvent vouloir regarder Liberty Mutual. Vous pouvez économiser gros en regroupant votre police automobile avec vos locataires, propriétaires ou assurance condo. Leur site Web facilite lobtention dun devis rapide pour savoir si vous pouvez économiser de largent en passant à eux.
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Comment fonctionne le calculateur daccessibilité automobile?
Le calculateur daccessibilité automobile ci-dessus utilise une hypothèse prudente mais solide sur le prix de la voiture que vous pouvez vous permettre. Que vous payiez en espèces ou en financement, le prix d’achat de votre voiture ne devrait pas dépasser 35% de votre revenu annuel. Si vous financez une voiture, le montant mensuel total que vous dépensez pour le transport (paiement de votre voiture, essence, assurance automobile et entretien) ne doit pas dépasser 10% de votre revenu mensuel brut. Le calculateur ne demande pas les valeurs dessence et dassurance, mais commencera à réduire le prix dachat que vous pouvez vous permettre si les conditions de votre prêt (taux dintérêt et durée) font que votre paiement mensuel dépasse 10% du revenu.
Pourquoi mon montant est-il si bas?
Les voitures peuvent être un moyen de transport nécessaire, mais leur amortissement rapide signifie dépenser plus que ce dont vous avez besoin pour une voiture est un moyen rapide de faire disparaître inutilement votre argent durement gagné.
Une banque ou un concessionnaire automobile vous approuvera probablement bien plus que votre résultat sur notre calculatrice. Mais ce que le concessionnaire dit que vous pouvez vous permettre et ce que vous pouvez réellement vous permettre sont très différents. Noubliez pas que si vous arrêtez de payer votre prêt auto, la banque reprend possession de la voiture. Dans tous les cas, ils gagnent.
Le résultat de notre calculateur daccessibilité pour une voiture vous montre un montant raisonnable à dépenser pour une voiture. Et oui, il pourrait être bien inférieur à ce que vous pourriez penser. Mais rappelez-vous que plus vous dépensez d’argent pour une voiture, moins vous disposez d’argent pour tout le reste: logement, nourriture, voyages, divertissement, remboursement de dettes et économies.
Votre voiture est l’une de vos les dépenses mensuelles les plus importantes – plus vous pouvez réduire ces dépenses, plus vite vous serez en mesure de créer de la richesse dans dautres domaines.
Et si je paie en espèces?
Payer en espèces pour une voiture, cest toujours mieux.Si vous le pouvez, combien vous avez économisé et ce que vous êtes à laise de dépenser pour une voiture peut vous guider plutôt que les 35% du revenu mensuel. Cela dit, vous voudrez peut-être consulter cet article qui présente léventail plus large de ce que vous devriez dépenser pour une voiture en fonction de votre revenu annuel.
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