Calculateur de fonds durgence

Combien devriez-vous épargner dans votre fonds durgence?

La plupart des experts financiers recommandent davoir entre trois mois et six mois de frais de subsistance de base dans votre fonds durgence.

La directive de trois mois est généralement recommandée pour ceux qui sont en des postes salariés et ont un emploi plus sûr. La recommandation de six mois sadresse à ceux qui ont un emploi moins stable ou qui gagnent des revenus variables.

Si vous appartenez à la deuxième catégorie, une réduction de revenu peut même être plus probable quune perte totale demploi. Un fonds durgence peut être utilisé pour couvrir vos frais de subsistance de base pendant une période où vos revenus ont été réduits.

Naturellement, vous devrez reconstruire votre compte lorsque vos revenus augmenteront. Lidée de base sera de constituer le compte pendant les mois où les revenus sont élevés, en prévision des mois à faible revenu.

Pourquoi devriez-vous épargner?

Avoir un fonds durgence bien financé est plus important que de simplement fournir des fonds pour une éventuelle perturbation de vos revenus. En plus de couvrir les frais de subsistance de base, votre fonds durgence fera ce qui suit:

Vous évitera davoir à liquider des comptes de retraite

Les comptes de retraite sont le principal actif dinvestissement de la plupart des gens. Et pour beaucoup, cest leur seule source déconomies significatives. Pour cette raison, ils peuvent être tentés dexploiter ces fonds en cas durgence. Mais cela entraîne des conséquences fiscales.

Au minimum, vous devrez payer limpôt sur le revenu ordinaire sur le montant retiré. Mais si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pouvez également être soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10%.

Cela peut résoudre un besoin à court terme de liquidités, mais cela créera une obligation fiscale supplémentaire lannée suivante. Un fonds durgence bien garni empêchera ce résultat.

Évitez davoir à liquider des investissements

Si vous devez vendre des actions ou des fonds pour lever des liquidités en cas durgence, lun des deux résultats sera probable:

1. Vous vendez ces investissements à perte, en bloquant la perte en même temps, ou
2. Vous Je vendrai les investissements avec un gain, créant ainsi une obligation fiscale sur les plus-values.

Encore une fois, un fonds durgence bien financé éliminera le besoin de vendre des investissements en cas durgence.

Réduisez au minimum le besoin d’exploiter des lignes de crédit

De nombreux conseillers en placement disent aux gens d’être «pleinement investis». La raison en est que, étant donné que les rendements des actions sont beaucoup plus élevés que ceux des placements à revenu fixe, garder de l’argent en épargne est une perte dargent garantie.

Dun point de vue purement financier, ce conseil est parfait. Cependant, de nombreuses personnes dans cette situation comptent sur les lignes de crédit pour agir comme un fonds durgence. Le problème avec cette stratégie cest quil pousse simplement le besoin pour de largent dans le futur. Bien sûr, vos besoins immédiats en espèces seront satisfaits par les lignes de crédit. Mais vous devrez les rembourser plus tard.

De cette manière, lutilisation de lignes de crédit au lieu dun fonds durgence transfère simplement les liquidités nécessaires du présent vers le futur. Vous devrez soit rembourser l’argent en une ou deux grosses sommes forfaitaires, soit ajouter un nouveau paiement mensuel semi-permanent à votre budget.

Couvrir les urgences liées aux dépenses soudaines

Tout au long de cet article, nous mettons laccent sur un montant de fonds durgence basé sur la couverture dun certain nombre de mois de frais de subsistance de base. Cela implique que lobjectif premier dun fonds durgence est de couvrir la perte de vos revenus. Mais bien que cela puisse être l’objectif le plus important d’un fonds d’urgence, ce n’est pas le seul.

Les autres situations d’urgence nécessitant de toucher votre fonds d’urgence peuvent inclure:

• Une dépense médicale importante, inattendue et non couverte.
• Une réparation automobile majeure, comme celle qui coûte plusieurs milliers de dollars.
• Aider un ami ou un membre de la famille en cas durgence.
• Faire face à un enchevêtrement juridique inattendu qui nécessitera un paiement un avocat dès le départ.
• Un besoin soudain et inattendu de voyager, peut-être pour prendre soin dun membre de la famille malade.
• Une réparation résidentielle majeure, non couverte par lassurance habitation, ou dont le remboursement par lassurance est sérieusement retardé.
• Une situation de vol didentité qui vous fait perdre laccès à vos lignes de crédit.
• Vous recevez un avis de lIRS vous informant que vous devez plusieurs milliers de dollars darriérés dimpôts.

Ce ne sont là que quelques-unes des situations qui pourraient survenir, vous obligeant à avoir besoin dargent supplémentaire pressé. Si vous passez un peu de temps à y réfléchir, vous vous rendrez compte qu’il y en a beaucoup plus. Un fonds durgence bien financé vous protégera de chacune de ces situations.

Quest-ce que le calculateur de fonds durgence?

Le calculateur de fonds durgence est pratiquement unique à Money Under 30. Il existe toutes sortes de calculatrices disponibles sur le Web, vous aidant à tout faire, du paiement de la dette à l’épargne-retraite. Mais il n’y en a pas beaucoup pour vous aider à déterminer le montant que vous devriez avoir dans votre fonds d’urgence. C’est la raison pour laquelle nous proposons ce calculateur.

Déterminer le montant de votre fonds d’urgence cible est essentiellement une équation mathématique. Il faut dabord savoir combien dargent vous avez besoin pour couvrir vos frais de subsistance de base au cours dun mois typique. À partir de là, vous pouvez déterminer le nombre de mois dont vous aurez besoin dans votre compte.

Mais cest là que le calcul devient délicat, et cest ce que le calculateur de fonds durgence est conçu pour vous aider à naviguer.

Souvent, lorsque vous êtes actuellement employé, il est difficile destimer combien de temps vous pourriez être au chômage après une perte demploi. Ce qui rend ce calculateur unique, cest quil vous donne des options pour estimer combien de temps vous pourriez être au chômage.

La réponse à cette question sera différente pour tout le monde et est naturellement très subjective. Après tout, il n’est pas possible de prédire l’avenir. Mais à mon avis, cest certainement quelque chose que vous devriez essayer de faire.

Comment fonctionne le calculateur de fonds durgence?

Le calculateur de fonds durgence a pour but de vous aider à déterminer lurgence montant du fonds que vous devez avoir mis de côté.

Il vous demande ce qui suit:

1. Vos dépenses mensuelles moyennes – cest combien vous auriez besoin de couvrir vos frais de subsistance de base au cours dun mois normal.
2. Épargne liquide existante – qui correspond au montant dont vous disposez déjà pour couvrir vos frais de subsistance mensuels de base si vous perdez votre emploi. Il exclut lépargne-retraite, car il y a des conséquences fiscales pour les liquider.
3. Votre estimation du degré de difficulté que vous auriez à remplacer votre revenu actuel.

La troisième et dernière question est bien sûr très subjective. Mais même si vous pensez pouvoir remplacer votre revenu rapidement, il vaudrait peut-être mieux donner une estimation plus prudente.

Elle vous indique le nombre de mois de dépenses à épargner

Votre réponse à la troisième question fournira également une estimation du nombre de mois déconomies dont vous aurez besoin dans votre fonds durgence. La répartition est la suivante:

• Facile: trois mois
• Moyenne: six mois
• Difficile: neuf mois
• Très difficile: 12 mois

Ironiquement, si vous tombez dans les catégories Difficile ou Très Difficile, cest peut-être parce que votre industrie ou domaine est soit stagnant, soit en déclin. Si votre salaire reflète ces conditions, il peut être difficile d’épargner le montant dont vous aurez besoin pour couvrir une interruption de revenu.

Malheureusement, les personnes les plus susceptibles dêtre confrontées à un chômage prolongé ont besoin des comptes durgence les plus généreusement financés.

Principaux comptes dépargne pour un fonds durgence

Le meilleur compte pour conserver votre fonds durgence est peut-être un compte dépargne à haut rendement. Le compte fournira non seulement lintérêt le plus élevé possible sur votre épargne, mais il offrira également le type de liquidité nécessaire avec un fonds durgence.

À cette fin, nous recommandons ce qui suit pour les comptes dépargne bancaire:

Citi Accelerate Savings

Citi est lune des principales marques bancaires aux États-Unis et actuellement offrir un compte dépargne qui rapporte un APY impressionnant de 1,00%. Il ny a pas de dépôt minimum requis pour ouvrir un compte et aucune exigence de solde minimum pour gagner des intérêts. Tous les dépôts sont assurés par la FDIC jusquà concurrence de 250 000 $.
Les autres détails clés du compte Citi Accelerate Savings sont les suivants:

Caractéristiques de Citi Accelerate Savings:

• Solde minimum du compte douverture: 0 USD
• APY actuel: 1,00%
• Frais de compte: 4,95 $ par mois (annulés avec un solde de 500 $ ou plus)
• Autres produits de dépôt: une large gamme de CD et de produits de contrôle
• Autres services bancaires proposés: prêts immobiliers et cartes de crédit
• Service client: téléphone en direct de 8h00 à 8h00 : 00 h heure de lEst, sept jours par semaine; services bancaires automatisés par téléphone, en ligne et mobiles 24h / 24, 7j / 7

Capital One 360

Lun des principaux avantages de Capital One est quil est très proche dêtre une banque en ligne à service complet. Contrairement à de nombreuses banques en ligne, spécialisées dans les comptes de dépôt à haut rendement, Capital One propose également des comptes chèques rémunérés, des services commerciaux et commerciaux, des cartes de crédit et des prêts automobiles.

Lépargne Performance 360 de Capital One est son compte dépargne le plus rémunérateur, avec des taux dintérêt 20 fois plus élevés que la moyenne nationale, sans minimum de compte ni frais.

Capital One 360 Performance Caractéristiques du compte dépargne:

• Solde douverture minimum du compte: 0 USD
• APY actuel: 1,50% sur tous les niveaux de solde
• Frais de compte: 0 USD
• Autres produits de dépôt: CD avec des taux aussi élevés que 1,50%; jusquà 0,75% avec le compte courant 360
• Autres services bancaires proposés: cartes de crédit, prêts automobiles, services bancaires aux entreprises et aux entreprises
• Service client: téléphone, de 20 h 00 à 23 h 00, heure de lEst, sept jours sur sept

Découvrez les économies en ligne

Discover sest imposé comme lun des principaux fournisseurs de cartes de crédit du secteur, offrant certaines des meilleures options de remise en argent disponibles . Mais ils sont également devenus lun des leaders du côté des dépôts à haut rendement.

Leur compte dépargne principal est le compte dépargne en ligne Discover.

Découvrez les fonctionnalités dépargne en ligne:

• Solde minimum du compte douverture: 0 USD
• APY actuel: 0,45% APY sur tous les soldes de compte
• Frais de compte: 0 USD
• Autres produits de dépôt: marché monétaire et une large gamme de CD
• Autres services bancaires proposés: 1% de débit de remise en argent, meilleures cartes de crédit
• Service client: par téléphone, 24 / 7 365 jours

Résumé

Épargner pour les urgences peut vous aider à vous débarrasser de beaucoup de stress et de soucis. La règle générale est déconomiser entre trois et six mois de dépenses.

Mais pour connaître le montant exact que vous devez épargner, utilisez notre calculateur de fonds durgence!

• Fonds durgence: tout ce que vous devez savoir
• Combien dargent auriez-vous dû économiser dici 30 ans?