Bénéficiaire subsidiaire

Quest-ce quun bénéficiaire subsidiaire

Un bénéficiaire subsidiaire est désigné par le titulaire dun contrat dassurance ou le titulaire dun compte de retraite comme la personne ou lentité recevant le produit si le bénéficiaire principal est décédé, introuvable, ou refuse lhéritage au moment où le produit doit être payé. Un bénéficiaire subsidiaire na droit au produit de lassurance ou à lavoir de retraite que si certaines conditions prédéterminées sont remplies au moment du décès de lassuré, telles que les informations contenues dans un testament.

Comment fonctionne laffectation de bénéficiaire conditionnel

Pour un bénéficiaire conditionnel dun testament, pratiquement toutes les conditions peuvent être en place, cela dépend entièrement de la personne qui rédige le testament. ry ne recevra rien si le bénéficiaire principal accepte un héritage. Par exemple, disons que Cheryl mentionne son mari John comme le principal bénéficiaire de sa police dassurance-vie et leurs deux enfants comme bénéficiaires subsidiaires. À la mort de Cheryl, John reçoit le paiement de lassurance et les enfants ne reçoivent rien. Si John décède avant Cheryl, leurs enfants reçoivent chacun la moitié des bénéfices.

Caractéristiques des bénéficiaires éventuels

Les bénéficiaires éventuels peuvent être des personnes, des organisations, des successions, des organismes de bienfaisance, ou des fiducies. Les enfants mineurs ou les animaux domestiques ne sont pas admissibles car ils nont pas le pouvoir légal daccepter des biens cédés. Si un mineur est répertorié comme bénéficiaire subsidiaire, un tuteur légal est nommé pour superviser largent jusquà ce que le mineur atteigne lâge légal. Bien quil soit plus courant que les bénéficiaires subsidiaires soient des membres de la famille immédiate, des amis proches et dautres membres de la famille sont souvent répertoriés également.

Plusieurs bénéficiaires subsidiaires peuvent être inscrits sur une assurance-vie police ou compte de retraite. Chaque bénéficiaire se voit attribuer un pourcentage spécifique de largent, totalisant 100%. Un bénéficiaire subsidiaire reçoit des actifs de la même manière que celle du bénéficiaire principal. Par exemple, un bénéficiaire principal recevant 1 000 USD par mois pendant 10 ans signifie quun bénéficiaire subsidiaire reçoit les paiements de la même manière.

Les bénéficiaires subsidiaires doivent être examinés et mis à jour après des changements majeurs dans la vie, tels que le mariage, le divorce, la naissance ou le décès. Par exemple, après le divorce de Bob et Sue, il met à jour sa police dassurance-vie afin que sa fille Samantha soit le principal bénéficiaire et son fils Jackson soit le bénéficiaire subsidiaire. Bob réussit à empêcher Sue de recevoir le produit de son assurance-vie.

Avantages de la désignation de bénéficiaires subsidiaires

La désignation dun bénéficiaire subsidiaire pour une police dassurance-vie ou un compte de retraite permet à la famille déviter le temps et les dépenses inutiles liés à lhomologation. Lhomologation est le processus légal de distribution des biens dune personne décédée lorsquil ny a pas de testament.

Par exemple, Sarah répertorie le beau-père de ses enfants, Alex, comme bénéficiaire principal et son lorganisme de bienfaisance préféré en tant que bénéficiaire subsidiaire de son assurance-vie. Même si Alex décède avant Sarah, ses enfants ne peuvent pas se battre pour ses prestations dassurance-vie car elle a inscrit lorganisme de bienfaisance comme bénéficiaire subsidiaire.

Un titulaire de police dassurance-vie ou un titulaire de compte de retraite peut créer les éventualités empêchant un héritage sans répondre à certaines conditions. Par exemple, le propriétaire dun compte de retraite individuel (IRA) pourrait établir sa fille comme bénéficiaire subsidiaire et fixer une restriction selon laquelle elle ne peut hériter de largent quaprès avoir terminé ses études universitaires.

Autre chose à noter est en raison de ladoption de la loi SECURE Act en 2019, les bénéficiaires non conjoints doivent retirer 100% des fonds de lIRA dici la fin de la 10e année suivant le décès du propriétaire de lIRA.