Si vous êtes confronté à une saisie-arrêt de salaire, la faillite nest pas votre seule option pour y mettre fin. Il existe un certain nombre de mesures que vous pouvez prendre pour empêcher un créancier de saisir votre salaire. Lisez la suite pour en savoir plus.
(Pour en savoir plus sur lutilisation de la faillite pour arrêter rapidement la saisie-arrêt de salaire, consultez Utilisation du chapitre 7 sur la faillite pour arrêter la saisie-arrêt de salaire.)
Répondre aux créanciers Lettre de mise en demeure
Une fois quun créancier a obtenu un jugement contre vous, de nombreux États exigent quil vous envoie une dernière lettre davertissement avant le début de la saisie-arrêt. Il sagit généralement dune « mise en demeure ». Si vous recevez une mise en demeure de votre créancier, ne lignorez pas. De nombreux créanciers préfèrent obtenir des paiements volontaires de la part des débiteurs plutôt que de faire face au coût et à la paperasserie chronophage liés aux saisies-arrêts. Profitez de cette occasion pour négocier un plan de paiement avec le créancier avant de commencer le processus de saisie-arrêt.
Rechercher des recours spécifiques à lÉtat
Certains États offrent leurs propres protections supplémentaires contre la saisie-arrêt. Par exemple, dans lOhio, vous pouvez demander au tribunal de nommer un syndic. Dans le cadre dune tutelle, vous effectuez des paiements au syndic, qui distribuera ensuite ces paiements à vos autres créanciers. Tant que vous êtes sous tutelle, un créancier ne peut pas saisir votre salaire.
En Californie , vous pouvez demander une exemption. Vous pouvez réduire ou éliminer la saisie-arrêt si vous pouvez démontrer des difficultés économiques et que votre revenu est nécessaire pour subvenir aux besoins de votre famille.
Vous devez contacter le greffier de votre municipalité ou de votre comté tribunal, ou consulter un avocat local, t o voir quelles options sont disponibles dans votre état.
Obtenir des conseils en matière de dette
Un service de conseil en crédit à la consommation (CCS) peut être en mesure de vous aider à arrêter une saisie-arrêt. À ne pas confondre avec les sociétés de réparation de dettes, une CCS est une agence à but non lucratif qui peut vous aider à négocier et à conclure un accord avec vos créanciers pour les payer au fil du temps. Si vos créanciers acceptent de participer à ce plan de paiement collectif, ils ne peuvent pas vous saisir tant que vous effectuez vos paiements.
Contestation de la saisie-arrêt
Si vous ne faites rien après avoir reçu le mise en demeure, vous recevrez probablement de votre employeur des copies de lordonnance de saisie-arrêt et de lavis de saisie-arrêt.
Vous devriez déposer toute objection que vous avez à la saisie-arrêt, par écrit, auprès du tribunal et demander une audience. Les documents de saisie-arrêt peuvent contenir des formulaires que vous pouvez remplir et demander une audience. Sinon, vous devrez remplir et déposer quelque chose séparément.
Voici quelques-unes des objections les plus courantes que vous pouvez faire:
Le créancier prend trop d’argent
En vertu de la loi fédérale, votre créancier ne peut saisir que le moins élevé de:
- 25% de vos revenus disponibles (salaire brut moins impôts et déductions obligatoires), ou
- vos gains disponibles moins 30 fois le salaire minimum fédéral
Si vous êtes saisi pour une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire, jusquà 50% ou 60% de vos gains disponibles sont soumis à une saisie-arrêt. pour les dettes de prêt étudiant et les impôts sur lIRS sont également soumis à un calcul différent. Les lois de votre état peuvent imposer des restrictions encore plus strictes. (Pour en savoir plus, voir Quelle part de mon salaire peut être saisie?)
Si le montant dargent proposé pour la saisie-arrêt de votre salaire dépasse ce que la loi fédérale et de lÉtat autorise, vous devez vous opposer immédiatement à la saisie-arrêt.
Le créancier na pas suivi les procédures appropriées
Si le créancier na pas suivi la procédure de saisie-arrêt, le tribunal peut mettre fin à lordonnance de saisie-arrêt. Un exemple de saisie-arrêt irrégulière serait pour le créancier de ne pas vous aviser en temps opportun de la saisie-arrêt.
Le créancier a été payé
Si vous avez déjà payé le jugement, ou si le créancier reçu le paiement intégral ou partiel du jugement par dautres moyens (attachements bancaires, paiements volontaires postérieurs au jugement, etc.), vous devez évidemment vous opposer afin que le créancier ne reçoive pas plus que ce à quoi il a légalement droit.
Assistez à laudience dobjection (et négociez si nécessaire)
Une fois que vous avez déposé votre opposition, vous devez assister à laudience. Si vous déposez une objection, mais ne vous présentez pas à laudience, alors le tribunal peut annuler votre objection et la saisie-arrêt commencera.
Même si vous assistez à laudience et que le tribunal rejette votre objection, vous pouvez toujours utiliser cette occasion pour rencontrer le créancier et négocier un paiement plan. Il nest peut-être pas trop tard pour mettre fin à la saisie-arrêt si vous pouvez obtenir laccord du créancier.
Ch allenge le jugement sous-jacent
Si vous avez une base légale pour contester le jugement (par exemple, vous navez jamais été correctement signifié avec la plainte et les documents juridiques ultérieurs), il nest peut-être pas trop tard pour arrêter la saisie-arrêt.Vous ne serez pas en mesure de contester le jugement lors de laudience sur la saisie-arrêt, donc soulever vos défenses ou objections tombera dans loreille dun sourd. Cependant, vous pourrez peut-être annuler le jugement en déposant une requête distincte, en déposant une caution (généralement) et en assistant à une audience différente. Cela peut être un processus très difficile, vous devriez donc parler à un avocat local pour en discuter davantage. Vous devez également le faire rapidement, car vous ne disposerez peut-être que dune période limitée pour appliquer ce recours.
Poursuivre la négociation
Même après le début dune saisie-arrêt, vous pouvez toujours essayer de négocier une résolution avec le créancier, surtout si votre situation change. Par exemple, si vous avez un remboursement dimpôt sur le revenu qui pourrait rembourser une partie du jugement, vous pourrez peut-être amener le créancier à accepter dannuler la saisie-arrêt en échange dun paiement forfaitaire pour régler le reste du jugement.
Si aucune des options ci-dessus nest suffisante, vous pouvez envisager de recourir à la faillite.