9 prêteurs offrant des prêts étudiants privés sans cosignataire

Si vous avez épuisé les montants de vos prêts étudiants fédéraux de votre programme daide financière, mais ont encore besoin de financement, les prêts privés semblent être la prochaine étape naturelle. Bien que les prêts étudiants privés aident à combler le déficit financier de vos études, dans de nombreux cas, les prêts étudiants privés nécessitent un cosignataire.

Selon les données du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), 90% des nouveaux étudiants privés les prêts nécessitaient un cosignataire. Trouver un cosignataire disposé à rembourser votre dette peut être difficile. Mais il existe des prêts étudiants sans cosignataire. Voici où trouver des prêts étudiants privés sans cosignataire.

9 prêteurs proposant les meilleurs prêts étudiants sans cosignataire

Les prêteurs privés sont des institutions financières privées qui comptent sur le crédit pour déterminer votre éligibilité. Lorsque vous êtes jeune et que vous avez un crédit limité ou médiocre, ou aucun historique de crédit du tout, il peut être difficile d’obtenir une approbation. Mais il existe des prêts étudiants privés sans obligation de cosignataire. Passons en revue les meilleurs prêts étudiants sans cosignataire.

Sallie Mae

Sallie Mae, lun des prêteurs étudiants privés les plus populaires, propose également des prêts étudiants privés sans cosignataire. Encore une fois, vous devez avoir un bon crédit pour être approuvé. Si vous envisagez des études de premier cycle, il est peu probable que vous ayez suffisamment d’historique pour être approuvé. Les étudiants diplômés ont de bien meilleures chances dêtre approuvés pour des prêts étudiants sans cosignataire.

Ascent

Ascent est lune des rares sociétés privées de prêt étudiant à proposer des prêts non cosignés spécifiquement aux juniors et les personnes âgées au collège, ainsi que les étudiants diplômés. Vous pouvez emprunter jusquà 20 000 $ par année pour les frais de scolarité et les frais de subsistance admissibles. Avec les prêts Stafford et dautres aides financières, cela pourrait suffire à couvrir les frais de votre dernière année ou deux duniversité sans avoir besoin daide parentale. Vous pouvez reporter les prêts pendant vos études et Ascent offre une remise en argent de 1% lorsque vous obtenez votre diplôme. Ascent applique également une réduction de 2% sur votre taux dintérêt pour son produit de premier cycle «futur prêt basé sur le revenu» si vous vous inscrivez au paiement automatique.¹

Citizens Bank

Citizens Bank offre des prêts étudiants privés sans cosignataire aux emprunteurs ayant un bon crédit (nous en reparlerons plus tard). Il ny a pas de frais de dossier ni de frais de montage. Vous pouvez également obtenir une réduction de taux dintérêt de 0,50% en vous inscrivant au paiement automatique (0,25%) et si vous avez déjà un compte chez eux (0,25%). Des options de remboursement sur 5, 10 et 15 ans sont disponibles.

College Ave

Si vous avez besoin dun Prêt étudiant, une autre option de prêt étudiant privé à vérifier est College Ave.Le fait que le prêt étudiant privé nécessite un cosignataire ou non dépend de votre pointage de crédit et de vos antécédents de crédit. Les prêts étudiants privés de College Ave nécessitent généralement un cosignataire et une cote de crédit minimale, mais vous pouvez voir si vous êtes éligible pour un prêt étudiant privé sans cosignataire.

Vous pouvez utiliser son outil de pré-qualification pour voir si votre pointage de crédit est suffisant pour un prêt par vous-même. Si vous êtes un étudiant international, College Ave exigera un cosignataire sur votre prêt étudiant privé.

CommonBond

CommonBond propose désormais des prêts aux étudiants diplômés dans de nombreux cas sans cosignataire. Les facultés de médecine, de médecine dentaire et de droit coûtent très cher. Un cosignataire pourrait hésiter à sengager sur un solde à six chiffres. C’est pourquoi l’option de prêt d’études supérieures privées sans cosignataire de Commonbond répond à un besoin du marché. Commonbond permet également de faibles paiements de 100 $ par mois pendant la résidence. Bien sûr, les étudiants doivent dabord donner la priorité aux prêts étudiants fédéraux pour les études supérieures.

Discover

Discover Bank propose des prêts étudiants privés sans cosignataire, mais vous devez avoir un bon crédit pour être approuvé. Si vous avez des antécédents de crédit limités ou inexistants, vous aurez besoin dun cosignataire. Mais si vous avez établi un crédit et quil est en bon état, vous pouvez obtenir des prêts étudiants, pas de cosignataire. Il existe une exception pour les étudiants internationaux, qui ont besoin dun cosignataire qui est un citoyen américain.

Earnest

Les prêts étudiants privés Earnest ne comportent pas de frais de prépaiement ou de montage. Earnest a tendance à offrir des protections plus généreuses aux emprunteurs que certains autres prêteurs de cette liste, comme une période de grâce de neuf mois (la normale est de six mois) et la possibilité de sauter un paiement par an si nécessaire. La plupart des emprunteurs qui utilisent Earnest ont besoin dun cosignataire. Cependant, les emprunteurs hautement qualifiés ayant des antécédents professionnels pourraient être en mesure de postuler seuls. Earnest financera 100% des frais de scolarité certifiés de lécole jusquà 250 000 $.

Financement U

Financement U offre un prêt étudiant de premier cycle sans cosignataire. En tant que prêteur à petite échelle, vous pouvez emprunter jusquà 10 000 $ par année scolaire, jusquà un maximum à vie de 50 000 $. Vous pouvez être pré-qualifié rapidement en seulement deux minutes.Ils utilisent des informations basées sur vos prêts fédéraux ainsi que sur la réussite scolaire dans le cadre de leur décision de prêt. Funding U est l’un des rares prêteurs privés à ne pas avoir besoin d’historique de crédit, ce qui facilite l’obtention d’un prêt étudiant privé sans cosignataire. Les juniors et les seniors auront le plus de chance dêtre approuvés.

Département de léducation

Si vous ne souhaitez pas contracter un prêt cosigné, il est important de revoir les options dont vous disposez prêts étudiants fédéraux grâce à votre programme daide financière.

Nous couvrons les prêts étudiants privés sans cosignataire, mais vérifiez toujours dabord les prêts étudiants fédéraux, car ils ne nécessitent pas de pointage de crédit minimum et les taux dintérêt sont fixes. Lorsque vous vous inscrivez aux paiements automatiques, vous pouvez obtenir une remise pour paiement automatique.

En comparant les prêts étudiants fédéraux et les prêts étudiants privés, examinez:

• Options de remboursement. Combien de plans de remboursement différents sont proposés?
• Conditions de remboursement. Combien dannées avez-vous pour rembourser les prêts?
• Taux dintérêt. Un taux dintérêt plus bas est préférable.
• Montants des prêts. Combien pouvez-vous emprunter chaque année et cumuler les limites pendant toute votre formation?
• Remise pour paiement automatique. Les prêteurs privés peuvent offrir une remise pour paiement automatique, mais cela varie.

La plus grande différence entre les prêts étudiants fédéraux et les prêts étudiants privés est que les prêts fédéraux ne nécessitent pas de vérification de solvabilité. Étant donné que les prêts étudiants privés sont fondés sur le crédit, ils nécessitent un chèque.

De plus, les prêts étudiants fédéraux ont des taux dintérêt fixes et les prêts étudiants privés peuvent avoir des taux dintérêt fixes ou variables. Vous avez également plus doptions de remboursement avec les prêts étudiants fédéraux, et dans la plupart des cas, ces prêts ne nécessitent pas de cosignataire.

Créer un crédit pour être approuvé

Il ny a aucun doute à ce sujet. Il semble que presque tous les prêteurs privés de prêts étudiants ont une mise en garde: pour être approuvé pour les prêts étudiants privés sans cosignataire, vous devez avoir un bon crédit. Donc, si vous n’avez pas d’historique de crédit et que vous voulez des prêts étudiants, pas de cosignataire, vous n’avez probablement pas de chance. Mais comment obtenir du crédit? Et quest-ce quun bon crédit de toute façon?

Selon Experian, un bon crédit signifie une cote de crédit FICO de 700 ou plus. Votre pointage de crédit est une valeur qui montre votre solvabilité, ce qui aide les prêteurs à déterminer la probabilité que vous remboursiez vos prêts.

Le crédit repose principalement sur lhistorique de vos paiements et lutilisation de votre crédit – qui représente 65% de votre pointage de crédit. Les actions suivantes peuvent augmenter votre crédit:

• Remboursez vos factures et vos cartes de crédit à temps chaque mois.
• Gardez le solde de vos cartes à un niveau bas, idéalement inférieur à 30% de votre limite globale.
• Noubliez pas douvrir trop de nouveaux comptes, ce qui pourrait avoir un effet négatif sur votre crédit.

Vous pouvez garder un œil sur votre pointage de crédit en utilisant des sites comme Credit Karma ou Credit Sesame. Votre banque ou carte de crédit peut également vous offrir un accès. En payant à temps et en gardant ce que vous devez bas, vous pouvez augmenter votre crédit au fil du temps. Lorsque vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez prétendre à plus de prêts par vous-même.

Les prêts étudiants fédéraux et privés

Les prêts étudiants fédéraux et privés ont tous deux le même objectif: payer vos études. Bien qu’ils fassent la même chose, ils sont très différents. Les prêts fédéraux proviennent du gouvernement; Les prêts privés proviennent dinstitutions financières.

La plupart des prêts fédéraux ne nécessitent aucune vérification de solvabilité ni aucun cosignataire, tandis que les prêts étudiants privés sont basés sur le crédit et nécessitent un cosignataire. En dehors de cela, il existe des différences majeures dans les avantages pour les emprunteurs.

Les emprunteurs fédéraux peuvent opter pour un remboursement basé sur le revenu pour rendre les paiements plus abordables (dans certains cas 0 $). En plus de cela, une remise de prêt étudiant est offerte dans le cadre de divers programmes comme le Programme de pardon des prêts de la fonction publique (PSLF) ainsi que dans le cadre des plans axés sur le revenu si votre solde nest pas remboursé à la fin de votre période de remboursement. . Lorsque vous contractez des prêts étudiants fédéraux, vous avez accès à divers plans de remboursement. Vous pouvez avoir le plan de remboursement standard ou un plan axé sur le revenu qui répond à vos besoins et plus encore.

Les prêts étudiants privés sont limités dans les avantages quils offrent aux emprunteurs et les avantages peuvent varier selon le prêteur. Mais il ny a certainement pas de pardon ou doptions basées sur le revenu. Donc, si vous voulez vous débarrasser de vos dettes ou rendre les paiements plus abordables, cela peut être plus difficile à faire avec des prêts privés.

Pour cette raison, nous vous recommandons de maximiser vos options de prêt étudiant fédéral avant même denvisager un étudiant privé les prêts. Les prêts étudiants privés devraient être un dernier recours et quelque chose qui devrait être évalué avec soin. Si vous avez besoin de prêts privés, il y a des considérations importantes à prendre en compte et vous souhaitez consulter plusieurs prêteurs privés pour trouver une solution appropriée.

Ce quil faut savoir avec les prêts privés

Prêt à solliciter un prêt étudiant privé sans cosignataire?Tout dabord, vérifiez votre rapport de crédit sur AnnualCreditReport.com pour vous assurer que tout est correct. Sil y a une erreur, vous voudrez la contester avec les bureaux de crédit. Vous devriez également vérifier votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes actuellement. Une fois que vous savez que votre crédit est en bon état, vous pouvez postuler.

Mais avant daccepter un prêt étudiant privé sans cosignataire, vérifiez:

• Frais de création
• Frais de dossier
• Conditions de remboursement
• TAP
• Remises
• Options de remboursement
• Taux dintérêt
• Montant minimum du prêt et montant maximum du prêt

Lorsque vous obtenez un prêt étudiant, toutes ces choses ont un impact important sur votre expérience en tant quemprunteur. Vous voulez trouver un taux dintérêt plus bas, alors comparez entre les prêteurs, afin que vous puissiez économiser autant dargent que possible sur les intérêts. Vous voulez également être conscient de vos options de remboursement afin quil ny ait pas de surprises. En faisant preuve de diligence raisonnable et en connaissant ces aspects de vos prêts, vous pouvez éviter toute erreur de prêt étudiant privé. Si vous suivez cette voie, vous voulez être prêt à vous y attaquer par vous-même, donc plus il y a de recherche, mieux cest.