Lun des moyens les plus simples de commencer du bon pied en matière de création de crédit commercial consiste à obtenir des comptes fournisseurs nets de 30 avec des entreprises qui présentent des rapports aux agences de crédit commercial. Payez à temps et vous construirez des références de crédit qui vous aideront à améliorer vos cotes de crédit commerciales.
Vous ne savez pas ce que cest? Ne pas sinquiéter. Ceci est votre guide pour configurer des comptes fournisseurs qui bénéficieront réellement à votre crédit professionnel.
Quest-ce quun compte Net-30?
Un compte net-30 est un compte qui vous prolonge de 30 jours pour payer la facture en entier après avoir acheté des produits. Cest un crédit fournisseur qui vous permet dacheter maintenant et de payer plus tard. Les fournisseurs qui signalent ces paiements aux agences de crédit commerciales aident votre entreprise à établir un crédit commercial solide.
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Alors, quelles sont les autres options disponibles? Comment pouvez-vous construire votre crédit commercial si vous avez une entreprise naissante?
Voici un moyen simple de démarrer si votre entreprise est jeune ou ne rapporte pas encore beaucoup dargent: le crédit commercial fournisseur. Le crédit fournisseur vous permet dacheter des biens ou des services de fournisseurs et de fournisseurs et payez plus tard. Cest un excellent moyen de maintenir votre trésorerie et de développer lhistorique de crédit de votre entreprise au fil du temps.
Un compte net-30 est celui qui vous donne 30 jours pour payer votre facture dans leur intégralité après avoir acheté des produits. Cest le crédit fournisseur qui vous permet dacheter maintenant et de payer plus tard. Les fournisseurs Net-30 qui signalent ces paiements aux agences de crédit commerciales aident votre entreprise à établir un solide historique de crédit commercial.
Le crédit commercial des fournisseurs nest pas seulement limité aux comptes net-30 non plus – certains fournisseurs proposent des conditions de crédit net-15 (15 jours de paiement), net-60 ou même net-90 jours. tever les conditions quils sont disposés à offrir et établissez ces conditions sur votre bon de commande, alors assurez-vous de lire les petits caractères pour vous assurer que vous comprenez vos conditions de paiement.
Où trouvez-vous ces fournisseurs? Ci-dessous, nous avons fourni trois fournisseurs net-30 (+ une ressource bonus) qui vous permettront de démarrer facilement. Vouloir plus? Obtenez un compte Nav gratuit et utilisez loutil gratuit Business Launcher, qui fournit les noms des prêteurs et des fournisseurs qui signalent.
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Avant douvrir des comptes Net-30…
Avant de vous lancer et douvrir des comptes, nous vous recommandons de prendre quelques mesures essentielles pour vous assurer que votre entreprise est considérée comme légitime. Si vous ne prenez pas le temps de configurer correctement votre entreprise, vous risquez de ne pas obtenir lapprobation du crédit commercial. Ce guide gratuit explique comment configurer votre nouvelle entreprise de la bonne manière, mais voici quelques conseils pour commencer.
Si votre entreprise nest pas configurée en tant quentité juridique propre (telle quune LLC ou S Corporation), envisagez den créer un. Si vous décidez de fonctionner en tant que propriétaire unique, assurez-vous que votre entreprise est au moins enregistrée auprès de votre secrétaire dÉtat.
Assurez-vous davoir un compte bancaire professionnel distinct plutôt que de payer les dépenses professionnelles à partir de votre compte courant personnel. Et utilisez une adresse e-mail professionnelle sur votre compte, plutôt quune adresse e-mail générique comme Hotmail pour légitimer davantage votre entreprise.
Vous voudrez également vous assurer que votre entreprise dispose dun numéro DUNS, utilisé pour identifier votre société dans lagence dévaluation du crédit commercial Dun & Base de données Bradstreet.
Bien que vous puissiez toujours acheter des articles auprès de ces fournisseurs et payer avec une carte de crédit au moment de lachat, cela ne vous aide pas à créer du crédit commercial. Vous devez acheter à crédit auprès du vendeur.
7 (+ Bonus) Net-30 Vendors that report to Commercial Credit
Regardons les fournisseurs qui offrent des conditions de paiement net-30 et qui font rapport aux principaux bureaux de crédit.
Shirtsy
Shirtsy est une entreprise dimpression directe de vêtements à la demande qui vous permet de personnaliser, concevoir et réaliser des T-shirts, cartes de visite et autres accessoires.
Mieux encore, il rend compte à tous les principaux bureaux de crédit commerciaux, y compris Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, Credit Safe, SBFE, Ansonia et NACM
Shirtsy is désireux de travailler avec des entreprises nouvelles et établies. Il ny a pas de vérification de crédit personnelle. L’adhésion à Shirtsy’s Net 30 est accompagnée de frais annuels de 99 $ pour accéder aux rapports avec la possibilité d’annuler ces frais pour ceux qui ont des antécédents de crédit exceptionnels.Pour être éligible aux termes nets 30, une entreprise doit répondre aux critères suivants:
- Doit opérer aux États-Unis.
- Agé dau moins 90 jours
- Aucun crédit dérogatoire ni impayés.
- Doit avoir EIN (numéro didentification fiscale pour les entreprises).
Crown Office Supplies
Crown Office Supplies propose une grande variété de fournitures de bureau ainsi que des rapports de solvabilité robustes. Ils offrent une grande variété darticles dont les propriétaires dentreprise ont besoin, des basiques comme les articles de papeterie, jusquaux ordinateurs. Ils travaillent avec de nouvelles entreprises ainsi quavec des entreprises plus établies.
Crown Office Supplies fait rapport à toutes les principales agences dévaluation du crédit commercial: Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, Credit Safe, SBFE et NACM. Il y a des frais annuels de 99 $ (qui peuvent être annulés pour les entreprises ayant un excellent crédit commercial). Les frais annuels sont également signalés aux bureaux de crédit, qui peuvent également compléter lhistorique de crédit de lentreprise.
Creative Analytics
Creative Analytics est une agence de marketing numérique et une société de conseil en gestion qui propose à la fois une variété de produits essentiels (tels que les petits appareils électroniques, la décoration / accessoires de bureau et de bureau, les articles de fitness, les outils professionnels de la beauté, les articles de cuisine, etc.) et les services de marketing numérique mensuels (par exemple, sites Web et plans de médias sociaux) pour développer votre entreprise. La meilleure partie est que les titulaires de compte qui sinscrivent pour des abonnements mensuels reçoivent des rapports mensuels sur les comptes renouvelables aux bureaux commerciaux avec une augmentation de 10 000 USD. Ils signalent actuellement à Equifax et à Creditsafe.
Des frais annuels de 79 $ sont requis pour postuler, mais toutes les demandes qui répondent aux critères minimaux sont approuvées (les refus qui ne répondent pas aux critères énoncés sont entièrement remboursés ). Il y a une dépense minimale de 100 USD à déclarer (les frais annuels sont pris en compte dans ce montant minimum).
Pour être éligible à la ligne de crédit NET 30 Business, une entité doit répondre aux critères suivants:
- Doit opérer aux États-Unis
- Doit avoir un numéro didentification fiscale (EIN) et un numéro DUNS
- établi depuis au moins 30 jours.
- Ne doit pas avoir de rapports commerciaux désobligeants ou de manquements.
- Le candidat doit être un agent autorisé de lorganisation.
4. Uline
Uline propose également une grande variété de produits dont votre entreprise peut avoir besoin, notamment des boîtes dexpédition, du mobilier et des fournitures de bureau, des emballages de restauration et des fournitures de cuisine, etc. Pour bénéficier dune marge de crédit avec Uline, vous devez dabord en faire la demande ici.
Une fois que vous êtes approuvé, il vous suffit de magasiner pour les fournitures dont votre entreprise a besoin, puis au moment de passer à la caisse, choisissez la facturation net-30 comme votre option de paiement.
Payez à temps ou effectuez même un paiement anticipé et vous aurez un autre compte de crédit à votre actif. Comme Grainger, ce compte est considéré comme assez facile à obtenir. Vous n’avez pas besoin de fournir votre numéro de sécurité sociale et vos scores de crédit personnels ne seront pas vérifiés. Uline relève de Dun & Bradstreet et Experian (entreprise).
5. Quill
Un autre endroit pour obtenir des fournitures de bureau en ligne, à partir dune imprimante encre aux stylos, cest Quill. Lorsque vous configurez votre compte, il vous sera demandé de remplir un profil décrivant votre entreprise, y compris lannée de création de lentreprise et le secteur dans lequel vous exercez vos activités. (Ne vous découragez pas si votre entreprise est jeune; les nouveaux entrepreneurs déclarent souvent avoir réussi à obtenir un compte Quill.)
Une fois que vous avez trouvé ce que vous voulez acheter, ajoutez-le à votre panier. Passez à la caisse et vous verrez une option de paiement appelée «facturer mon compte». Si elle est approuvée, vous obtiendrez des conditions net-30 sur votre facture. Selon Quill, lapprobation peut prendre 1 à 2 heures pendant les heures ouvrables, ou jusquà un jour ouvrable si vous postulez en dehors des heures normales de bureau, du lundi au vendredi.
À linstar des deux autres fournisseurs mentionnés ici, vous navez pas besoin de fournir de numéro de sécurité sociale. Quill vérifiera votre adresse professionnelle avant de prolonger les conditions. Là encore, la plupart des propriétaires dentreprise qui ont correctement configuré leur entreprise devraient trouver cest un processus simple. Il relève de Dun & Bradstreet.
6. Summa Office Supplies
Un autre fournisseur net-30 qui rapports aux bureaux de crédit est Summa Office Supplies, où vous pouvez acheter du papier, des chemises, des enveloppes, des étiquettes et tout autre matériel de bureau dont votre entreprise pourrait avoir besoin.
Le grand avantage de Summa est quil offre du crédit pour entreprises nouvelles et bien établies, et ils fourniront des références écrites de crédit commercial sur demande. Payez votre facture à temps et vous pourrez demander des lignes de crédit plus importantes. Summa fait rapport au crédit commercial dExperian et dEquifax.
Pour ouvrir votre ligne de crédit, remplissez cette application et mettez le code SOSNAV dans le champ du code de parrainage.
7. Grainger
Grainger propose un grand une variété de produits pour les entreprises, notamment des outils, des fournitures de plomberie et des équipements de sécurité. Ils offrent également des fournitures de bureau et dentretien ménager. Il existe une très grande variété de produits proposés, vous devriez donc pouvoir trouver ce dont votre entreprise a besoin.
La création dun compte Grainger est gratuite et facile. Vous pouvez créer votre compte en ligne pour stocker les détails de livraison et de facturation, mais vous devrez appeler le 800-GRAINGER (472-4643) pour configurer votre marge de crédit. Grainger rend compte à Dun & Bradstreet.
(Bonus) Nav
Nav nest techniquement pas un fournisseur net-30, mais vous payez votre facturer tous les 30 jours pour lun des plans payants de Nav (Business Boost ou Business Loan Builder uniquement) peut vous aider à créer un crédit commercial en établissant une nouvelle ligne de commerce avec Experian, Dun & Bradstreet et Equifax . Vous pouvez automatiser les paiements pour ne jamais en manquer un! Si vous souhaitez suivre la progression de votre crédit commercial, mais ne souhaitez pas vous engager dans un forfait mensuel, vous pouvez toujours vérifier gratuitement votre pointage de crédit commercial sur Nav.com.
Conseils pour réussir
Il y a quelques mises en garde importantes dans ce processus.
Premièrement, et cest important, vous navez pas à vous endetter et à payer des intérêts pour créer un crédit commercial via des fournisseurs net-30. La plupart des conditions de paiement des fournisseurs vous permettent dacheter des articles et de les rembourser intégralement à la date déchéance sur les factures des fournisseurs pour éviter les intérêts. Vous pouvez même obtenir des rabais pour paiement anticipé si vous payez avant la date déchéance. Cest parfaitement acceptable lorsquil sagit de créer un crédit commercial.
Il convient également de noter que les limites de crédit napparaissent généralement pas sur ces rapports. Au lieu de cela, le solde récent le plus élevé sera indiqué. Donc, si vous dépensez un très petit montant, vous ne verrez peut-être pas le même impact que si vous effectuez des achats plus importants. Vous ne voulez pas tomber dans le piège dacheter des choses dont votre entreprise na pas besoin, mais si vous avez besoin darticles plus chers, envisagez de les obtenir auprès dentreprises qui rapporteront la transaction aux bureaux de crédit chaque fois que possible, pour obtenir lavantage supplémentaire. du crédit de construction.
Notez que contrairement au crédit personnel, les noms de vos fournisseurs napparaîtront pas sur votre rapport de solvabilité. Au lieu de cela, ils seront signalés comme « type dentreprise », comme lemballage. Donc, gardez une trace des comptes que vous avez ouverts et quand; vous devrez peut-être faire correspondre cela à vos rapports de solvabilité si vous ne savez pas quel compte provient de quel fournisseur. Noubliez pas non plus que tous les fournisseurs ne relèvent pas de toutes les principales agences dévaluation du crédit.
En savoir plus: Rapport de solvabilité des entreprises Experian
Payez tôt lorsque cela est possible. Contrairement à vos comptes de crédit personnels , où vous pouvez généralement vous connecter en ligne pour payer votre compte et faire créditer votre paiement le jour même, le traitement des paiements aux fournisseurs peut prendre plus de temps. Si vous envoyez votre paiement par la poste, faites-le au moins une semaine avant la date déchéance à assurez-vous que votre rapport de solvabilité reflète les délais de paiement, car les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif sur la cote de crédit de votre entreprise et vos antécédents de crédit.
Cela peut prendre un mois, voire deux, avant que lun de ces comptes napparaisse sur le crédit de votre entreprise rapports. Soyez patient et surveillez votre crédit. Sil napparaît pas dans votre lhistorique des paiements au plus tard le troisième mois suivant son ouverture, contactez le fournisseur pour vous assurer quil est correctement associé à votre entreprise et pour confirmer quil sera signalé à au moins lune des trois agences dévaluation du crédit.
A noter également: les nouveaux comptes ont parfois pour effet de faire baisser la cote de crédit des entreprises. Cela est généralement temporaire et avec le temps, vous devriez constater un impact positif en payant à temps.
Les fournisseurs Net-30 sont parfaits pour votre crédit commercial
Une fois que vous avez créé une entreprise dossier de crédit, assurez-vous que vous faites votre part pour construire votre historique de crédit. Si vous demandez des cartes de crédit ou des prêts professionnels, les prêteurs et les émetteurs de cartes examineront votre historique de paiements à temps, le montant de crédit dont vous disposez par rapport à celui que vous avez utilisé, ainsi que votre profil de crédit et votre pointage de crédit. Tous ces facteurs déterminent si votre demande de crédit sera approuvée, ainsi que les conditions de paiement qui vous sont proposées pour un prêt. Il est donc dans l’intérêt de votre entreprise de travailler avec des fournisseurs net-30 pour créer ce crédit.
Si vous ne pouvez pas travailler avec un fournisseur qui rapporte au crédit de lentreprise, les plans Navs Business Boost et Business Loan Builder proposent des rapports sur les valeurs de référence, ce qui, au fil du temps, peut vous aider à renforcer votre profil de crédit.
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Cet article a été rédigé à lorigine en septembre 2017 et mis à jour le 7 février 2020.
Cet article a été initialement rédigé le 16 décembre 2019 et mis à jour le 24 novembre 2020.
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