Avez-vous 100 000 $ à investir?
Si oui… vous avez de la chance.
Mais cest un gros changement. Et vous voulez vous assurer que vous investissez correctement, pour ne pas tout perdre.
Dans cet article, je vais donc vous montrer comment investir 100 000 $ de la bonne manière – et vous peut prendre vos propres décisions par la suite.
Commençons par le marché boursier, où je vous recommande vivement de placer la majorité de votre investissement.
Ce qui vous attend:
Tentez votre chance sur le marché boursier
Si vous avez 100 000 $ à investir, les actions devraient être en haut de votre liste . Je vais aller plus loin ici parce que je pense que cest la meilleure option pour investir ce montant dargent.
Pourquoi investir dans des actions?
Les actions offrent une des meilleures diversification pour votre portefeuille. Non seulement vous pouvez être exposé à presque toutes les industries du monde, mais les actions se sont historiquement avérées offrir lun des meilleurs retours sur investissement.
Le rendement annualisé moyen du S & P 500 depuis le début des années 70 est proche de 12% par an. Le marché a également connu des années encore meilleures depuis le ralentissement économique de 2008. Voici les rendements annuels moyens sur le S & P 500 depuis 2009:
Vous pouvez trouver le reste des rendements annuels depuis 1928 sur cette feuille quun étudiant de NYU si gracieusement mis en place.
Comment investir dans des actions
Lidée dinvestir dans des actions peut devenir très complexe et nous avons même écrit un guide complet sur la façon dinvestir dans les actions marché, je vais donc vous donner trois méthodes rapides par lesquelles vous pouvez investir 100 000 $ tout en vous fournissant quelques lectures supplémentaires.
1. Achetez des actions individuelles
Cest la plus risquée mais peut potentiellement fournir la plus grande récompense. Lorsque vous choisissez une action individuelle, vous devez vraiment savoir ce que vous faites. À moins d’investir dans des milliers d’actions individuelles, ce que la plupart des gens ne font pas, votre niveau de diversification sera faible.
Par exemple, vous pouvez choisir dinvestir dans dix actions différentes, ce qui peut vous apporter de la diversité, mais pas comme le ferait un ETF ou un fonds commun de placement (voir plus à ce sujet ci-dessous).
Si vous envisagez dinvestir dans des actions individuelles, je commencerais par lire mon guide sur linvestissement axé sur la valeur. Cest mon approche préférée pour choisir des actions individuelles et peut réduire considérablement votre risque tout en vous procurant des revenus récurrents (puisque vous vous attaquez aux actions qui versent des dividendes).
Enfin, vous voudrez également dépenser un peu de temps pour comprendre comment lire un graphique boursier, afin que vous puissiez mieux analyser la performance de chaque action.
2. Achetez des FNB et des fonds communs de placement
Les fonds communs de placement et les FNB sont essentiellement des paniers dactions, pré-groupés pour vous, afin que vous puissiez faire un seul investissement et obtenir une diversification instantanée. La différence réside dans la manière dont ils sont assemblés, gérés et vendus.
- Un ETF agit exactement comme une action et nest généralement pas géré activement. Il suit généralement un indice, par exemple, le S & P 500 ou les actions qui investissent dans lor. Vous pouvez aller aussi loin ou restreindre que vous le souhaitez avec les FNB, et vous pouvez vous concentrer sur les choses qui sont importantes pour vous. Par exemple, si vous souhaitez investir dans des entreprises socialement responsables, vous pouvez acheter un ETF qui le fait pour vous.
- Les fonds communs de placement, quant à eux, sont activement gérés par une personne ou un groupe de personnes. Il existe des exceptions où ils peuvent ne pas lêtre (comme avec Vanguard, qui a des fonds indiciels), mais dans la plupart des cas, les fonds communs de placement ont quelquun qui choisit les actions qui sont dans le fonds.
Les fonds communs de placement agissent toujours comme un ETF dans la mesure où vous pouvez obtenir une diversification instantanée, mais ils sont surveillés plus méticuleusement, et la stratégie de sélection des actions peut être basée sur les préférences et les biais dinvestissement personnels du gestionnaire . Le coût est également plus élevé, à cause de cela. Vous paierez une prime pour investir dans un fonds commun de placement, et l’argument est que c’est parce que quelquun gère le fonds pour vous.
Historiquement, cependant, les fonds communs de placement ne fonctionnent pas nécessairement mieux que les ETF ou les fonds indiciels. Vous pouvez également choisir une stratégie avec des fonds communs de placement, mais vos options peuvent être plus limitées. Sachez que les fonds communs de placement ne sont pas un pire choix que les FNB, ils ont certainement leurs avantages, mais ils coûteront plus cher et je préfère garder les frais aussi bas que possible lorsque jinvestis 100 000 $.
3 . Optez pour un robot-conseiller
En parlant de faible coût et de facilité, une troisième façon dinvestir dans des actions avec vos 100 000 $ est dutiliser un robot-conseiller. Cest la méthode que je choisirais si jétais un investisseur pour la première fois (et en fait, jinvestis depuis plus dune décennie et je choisis toujours dutiliser un robot-conseiller).
Un robo-advisor est un courtier, comme Betterment, qui utilise un algorithme informatique pour composer, surveiller et rééquilibrer votre portefeuille dactions.Vous investissez simplement l’argent et dites à l’algorithme quels sont vos objectifs et vos niveaux de risque, et ils feront le reste.
Gérer vos investissements en actions
Quelle que soit la méthode que vous choisissez, investir en actions peut devenir compliqué et déroutant avec le temps. Si vous prévoyez dinvestir 100 000 $ (ou une partie de celui-ci) dans des actions, vous avez besoin dun outil qui peut vous aider à analyser où en sont vos investissements – et vos performances.
Loutil que je recommande est Personal Capital. Vous pouvez en savoir plus dans notre revue complète ici, mais lune des fonctionnalités les plus intéressantes est le tableau de visualisation des allocations.
Une fois que vous avez lié vos comptes de placement, vous pouvez voir exactement quelle proportion de votre portefeuille appartient à diverses catégories et déterminer où vous devez investir plus ou moins, en fonction de vos modèles de placement. Vous pouvez également surveiller les performances globales de votre portefeuille et profiter de nombreuses autres fonctionnalités.
Communiquez avec la communauté grâce aux prêts P2P (Peer-to-Peer)
Autre un excellent moyen dinvestir vos 100 000 $ est le prêt entre particuliers. Le prêt P2P consiste essentiellement à prêter votre propre argent à quelquun dautre qui en a besoin, pour un certain nombre de raisons.
Pourquoi investir dans le prêt P2P?
Il y a un certain nombre de raisons pour lesquelles vous devrait envisager des prêts P2P au lieu de quelque chose comme les actions ou limmobilier. Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez lenvisager:
1. Des rendements solides
Selon lendroit où vous investissez votre argent, vous pouvez toujours obtenir des rendements allant de 5 à 10% avec les prêts P2P. Un gars génère même environ 12% de rendement moyen par an.
Noubliez pas que les gens ont besoin dargent pour emprunter et que les gens ont de largent à prêter. Cela permet daccéder à des rendements plus élevés et à des risques plus faibles puisque vous prêtez de largent directement à une autre personne qui vous explique comment elle utilisera largent (vous aurez également accès à son portefeuille de risques de base avant de prêter de largent).
2. Revenu passif
Avec la plupart des plates-formes de prêt P2P, vous investissez de largent en le prêtant à quelquun dautre et vous recevez des dépôts mensuels ou trimestriels au fur et à mesure quils remboursent cet argent. Cela crée un important flux de revenus passifs, surtout si vous le faites à grande échelle.
Si vous choisissez dinvestir 100 000 $ dans des prêts P2P, vous pouvez choisir des investissements aussi bas que, par exemple, 1 000 $ et créer une large diversification des flux de revenus passifs.
3. Aide les autres
En plus de fournir un bon rendement et un flux de revenus passif, les prêts P2P sont un excellent moyen de prêter de largent à dautres personnes qui en ont besoin pour des choses comme les factures médicales, le remboursement de leurs dettes ou la création de leur première entreprise .
Cela peut sembler effrayant au début, mais si vous vous considérez comme le ferait une banque, vous investissez dans quelquun dautre et prenez un certain niveau de risque en échange dun rendement prévu sur votre de largent.
Comment investir dans le prêt P2P
Le moyen le plus simple est dutiliser une plateforme de prêt P2P en ligne. Il y a deux « grands acteurs » dans ce domaine – Prosper et Lending Club. Prosper est arrivé en premier, mais je recommande LendingClub, car cest maintenant une plate-forme beaucoup plus grande, ayant émis plus de 16 milliards de dollars de prêts P2P en ligne.
Vous pouvez lire notre revue complète sur Lending Club pour tous les détails, mais sachez simplement quils offrent plusieurs autres avantages clés que la plupart des plates-formes de prêt P2P noffrent pas.
Un avantage unique est les programmes séparés que propose le Lending Club pour les prêts médicaux et commerciaux. Ce sont des raisons courantes pour lesquelles les gens veulent emprunter de largent par le biais de prêts P2P. Ils ont donc élaboré un programme distinct et une stratégie de risque pour ces prêts. Vous pouvez même acheter et vendre des prêts P2P existants avec dautres prêteurs sur Lending Club – ce qui réduit les barrières à lentrée et à la sortie.
Capitaliser sur le marché immobilier en vogue
Investir dans limmobilier est une option très courante pour ceux qui cherchent à perdre 100 000 $. Mais ce que vous constaterez, cest que cela ne doit pas être aussi long ou compliqué que goi ng et acheter un bien locatif.
Comment investir dans limmobilier
Il existe trois options principales lorsque vous investissez dans limmobilier: limmobilier traditionnel, les REIT et le financement participatif de limmobilier investissement.
Immobilier traditionnel
La manière traditionnelle d’investir dans l’immobilier consiste à acheter un type d’immeuble de placement et à le rénover et à le vendre (« retournement ») ou à le conserver et le louer.
Ce type dinvestissement immobilier nécessite un capital initial important. Cela signifie que si vous investissez 100 000 $ dans limmobilier traditionnel, une bonne partie de cette somme serait dévorée en entrant dans une propriété. Si vous prévoyez de retourner la propriété, vous aurez besoin non seulement dun acompte pour la maison, mais aussi de liquidités gratuites pour effectuer les rénovations. Une meilleure option pourrait être dacheter une propriété, deffectuer les mises à jour minimales requises et de la louer.
Lorsque vous louez une propriété, vous devenez instantanément propriétaire (à moins bien sûr que vous nengagiez quelquun pour le faire à votre place).Investir dans limmobilier de cette manière peut être très lucratif, mais vous devez connaître le marché dans lequel vous vous dirigez. Je connais personnellement plusieurs personnes qui gagnent un revenu à plein temps en possédant et en louant un bien immobilier. Ce qui est bien à ce sujet, cest que vous commencez à rembourser lhypothèque au fil du temps et que vous finirez par posséder une propriété gratuitement et clairement. Remarque: avec 100 000 $, les chances de conclure une importante transaction immobilière commerciale sont faibles. Vous pourrez peut-être vous associer à dautres à ce sujet, mais je me concentrerais sur limmobilier résidentiel si vous empruntez litinéraire traditionnel avec vos 100 000 $ (plus à ce sujet ci-dessous).
Une option consiste à parcourir le propriétés à vendre sur Roofstock, car vous pouvez filtrer les propriétés par prix catalogue ou acompte et trouver des maisons qui correspondent à votre gamme de prix. Roofstock vend des propriétés locatives, chaque annonce étant vérifiée pour sassurer que le loyer est en cours de perception, et vous pouvez même faire appel à lun de leurs gestionnaires immobiliers pour éviter de vous soucier des maux de tête liés au statut de propriétaire.
FPI
Une fiducie de placement immobilier (FPI) ressemble beaucoup à un ETF, comme je lai mentionné ci-dessus, seul laccent est mis sur les investissements immobiliers.
Vous pouvez acheter une FPI à un coût relativement bas et obtenir une diversification immédiate dans limmobilier dans une variété de domaines et avec une variété de types de propriétés.
Linconvénient ici est que vous avez peu de contrôle sur la destination de votre argent. Vous êtes à la merci de la personne qui gère le FPI pour décider où les placements sont placés. Maintenant, vous pouvez toujours vendre votre participation dans le FPI, mais pour moi, cela nie lidée dune stratégie dachat et de conservation, ce qui est idéal pour limmobilier.
Si vous êtes prêt à acheter dans une FPI, une question est de savoir comment et par où commencer. C’est désormais plus facile que jamais grâce à la technologie. Streitwise, par exemple, vous permet dinvestir dans limmobilier privé pour aussi peu que 1 000 $. Mais la meilleure chose à propos de travailler avec Streitwise est quils se chargent de rechercher les propriétés pour vous. En moyenne, ils ont généré des dividendes entre 8 et 10% au cours des dernières années; la plateforme est gérée par des investisseurs expérimentés.
Traditionnellement, cependant, vous investissez dans des REIT en ouvrant un compte de courtage. Grâce à cette méthode, vous choisissez des investissements comme vous le feriez pour les actions.
Crowdfunding
Le crowdfunding pour limmobilier est une avenue relativement nouvelle pour investir à la fois dans des projets immobiliers commerciaux. Le concept est simple: un projet immobilier à grande échelle est proposé à linvestissement et plusieurs investisseurs (la «foule») peuvent apporter de largent pour financer le projet. Ces investisseurs deviennent alors des parties prenantes du projet et sont récompensés en fonction dune variété de facteurs, quil sagisse dun montant fixe quils remboursent dans le cadre dun prêt ou peut-être quils reçoivent une réduction du projet une fois terminé et réussi. Quoi quil en soit, cest un excellent moyen pour quiconque souhaite investir dans des offres immobilières pour avoir la possibilité de le faire.
Un excellent exemple de plate-forme qui permet aux gens dinvestir dans limmobilier à une fraction du coût est DiversyFund. DiversyFund permet aux particuliers dinvestir dans limmobilier commercial multifamilial immobilier, et les investisseurs peuvent démarrer avec aussi peu que 500 $. DiversyFund est conçu pour être accessible aux investisseurs de tous niveaux de revenu, pas seulement aux plus riches. Sans frais de gestion et avec des tonnes de ressources pédagogiques, DiversyFund est également un excellent choix e si vous cherchez à plonger vos orteils dans le monde de linvestissement immobilier et en savoir plus sur le processus en cours de route.
Fundrise est une autre excellente option en matière dinvestissement immobilier à financement participatif. Ils rendent linvestissement immobilier accessible et facile à comprendre, et ils proposent des montants minimums flexibles allant de 500 $ pour leur plan Starter à 1000 $ + pour leur plan Core et 10000 $ + pour leur plan avancé. Avec des rendements annuels historiques de 8,7% à 12,4%, Fundrise est un excellent moyen dinvestir une partie de ces 100 000 $.
Stockez le même argent dans des comptes de retraite
Une des choses les plus intelligentes que vous peut faire avec 100 000 $ est de linvestir dans des comptes de retraite. Au cas où vous n’auriez pas lu mon article précédent, je soutiens qu’il vous faut au moins 2 millions de dollars pour prendre votre retraite ces jours-ci. Cela semble absolument insensé, mais ce n’est pas le cas. Si vous voulez prendre votre retraite confortablement, compte tenu du coût de la vie daujourdhui et de lestimation du coût de la vie futur, vous aurez besoin dun changement important.
401 (k) – ma méthode folle
Un mouvement dargent très judicieux serait de mettre au moins une partie de vos 100 000 $ dans des comptes de retraite. Le premier que je recommanderais est le 401 (k) sponsorisé par votre entreprise, si vous en avez accès. Bien que vos dépôts 401 (k) soient de largent avant impôt, il existe une astuce que vous pouvez utiliser pour «déposer» de largent lorsque vous recevez une somme forfaitaire. Maintenant, soyez indulgents car ce nest pas une science exacte, mais cela fonctionne (les deux mathématiquement et psychologiquement).
En gros, ce que je fais, cest augmenter temporairement mes contributions au maximum, jusquà ce que je sois en mesure de déposer le montant total que jai lintention de faire, puis je remets mes contributions à la normale. Je retire ensuite largent de ma pile dinvestissement forfaitaire, je «soustrais» les impôts que je paierais (et je les mets dans un compte dépargne), puis je dépose le reste sur mon chèque, réparti sur la période de temps où je grimpe. mes contributions. Cela semble déroutant? Ce nest pas – laissez-moi vous montrer ce que je veux dire:
Disons que vous avez 100 000 $ à investir.
Le maximum que vous pouvez contribuer à un 401 (k) cette année est de 18 500 $.
Disons que vous déposez actuellement 200 $ par chèque de paie sur votre 401 (k) et que vous avez déjà 1 500 $ sur le compte.
Ce que je voudrais il faut monter le pourcentage de cotisation jusquà 75% (le maximum) – ce qui, selon votre salaire, augmenterait considérablement vos cotisations.
Supposons que vous gagniez 60 000 $ par an, soit plus de 1 700 $ par chèque de paie si vous êtes payé toutes les deux semaines.
Cela me laisse 12750 $ à déposer sur mon compte courant et compenser la perte de revenu que jaurais en augmentant mes contributions 401 (k) . Répartissez ceci sur les 10 semaines que Augmentez votre 401 (k).
Maintenant, prenez ces 4 250 $ restants et jetez-les dans un compte dépargne.
Une fois que vous avez atteint le maximum, réinitialisez vos contributions (à ce stade , à 0 puisque vous avez atteint la limite) et profitez de la sensation de maximiser un 401 (k)!
IRAs
Après avoir atteint le maximum de votre 401 (k), vous devrait maximiser un IRA. La plupart des gens préfèrent un Roth IRA en raison des avantages fiscaux pour la retraite (vos retraits à la retraite sont libres dimpôt, mais vous contribuez maintenant à un revenu imposé). Jaime personnellement un IRA traditionnel (vous pouvez obtenir un crédit dimpôt sur vos contributions maintenant, mais vous serez imposé à la retraite). Je fais cela parce que je suppose que je gagne beaucoup moins à la retraite quaujourdhui. Indépendamment de ce que vous choisissez, vous devriez maximiser lun des deux, et le plafond actuel est de 5 500 $ par an.
Si vous navez pas déjà dIRA, ouvrez-en un maintenant. Jai deux suggestions pour savoir où ouvrir votre compte, principalement en fonction de votre niveau de contrôle nécessaire. Si vous êtes ouvert à la route robo-advisor (comme je lai mentionné ci-dessus), vous devriez certainement opter pour Betterment.
Jai personnellement mon IRA traditionnel là-bas et je ladore. Cest complètement sans intervention et mes retours ont été excellents.
Obtenez de laide pour vos investissements
Écoutez, je comprends. Avoir 100 000 $ à investir nest pas une monnaie déchange. Il s’agit d’une somme importante et vous voulez vous assurer de l’investir correctement afin de ne pas perdre votre argent. Que ce soit par manque de temps, d’intérêt ou de connaissances, il se peut que vous ayez besoin d’un professionnel pour vous guider et gérer cette somme d’argent en votre nom.
Si tel est le cas, je vous recommande fortement d’utiliser Paladin pour trouver un excellent conseiller financier. Le registre Paladin est enregistré auprès de la SEC et il examine (avec un examen minutieux) les informations didentification des conseillers en investissement, ce qui vous permet de choisir plus en connaissance de cause à qui remettre votre argent.
Résumé
Comprendre comment investir 100 000 $ nest pas à prendre à la légère. C’est beaucoup d’argent et vous voulez vous assurer de l’investir correctement. Pour résumer cet article, les principales façons dont je vous recommanderais dinvestir dans ce domaine sont les suivantes:
- En actions: examinez les actions individuelles, les robots-conseillers ou les fonds communs de placement / ETF (et surveillez-les avec Personal Capital )
- Par le biais de plateformes de prêt peer-to-peer (P2P) (nous adorons le Lending Club)
- Dans limmobilier, je recommande fortement le crowdsourcing, car cest le meilleur des deux mondes en réalité investissement immobilier (consultez EquityMultiple pour cela); également les REIT avec Streitwise
- Dans un compte de retraite – le choix judicieux, et doit être fait en premier (utilisez Betterment pour la non-intervention)
Enfin, si vous le pouvez » t savoir comment le faire vous-même, ou vous ne voulez tout simplement pas, utilisez Paladin pour trouver un excellent conseiller pour le gérer intelligemment pour vous.
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- 5 façons simples de commencer à investir avec peu dargent