10 raisons dutiliser votre carte de crédit

Utilisations responsables de la carte de crédit

Les experts en finances personnelles consacrent beaucoup dénergie à essayer de nous empêcher dutiliser les cartes de crédit – et pour de bonnes raisons. Beaucoup dentre nous utilisent les cartes de crédit de manière irresponsable et finissent par sendetter. Cependant, contrairement à la croyance populaire, si vous pouvez utiliser le plastique de manière responsable, vous feriez bien mieux de payer avec une carte de crédit quavec une carte de débit et de réduire au minimum les transactions en espèces. Voyons pourquoi votre fidèle carte de crédit est fournie. sur le dessus, et certaines utilisations et stratégies de carte de crédit à employer.

1. Bonus ponctuels

Il ny a rien de tel quune opportunité de bonus initiale lors de lobtention dune nouvelle carte de crédit. Souvent, les candidats avec un bon crédit ou un excellent crédit peuvent être approuvés pour des cartes de crédit qui offrent des bonus dune valeur de 150 $ ou plus (parfois beaucoup plus) en échange de dépenses dun certain montant (entre 500 $ et plusieurs milliers de dollars) au cours des premiers mois douverture du compte.

Dautres cartes attirent les candidats avec des points de récompense ou des miles en prime qui peuvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux, de la marchandise, des crédits de relevé ou chèques (plus sur ceux ci-dessous). En revanche, une carte de débit standard fournie avec une banque c hecking account noffre généralement pas de bonus initial ni dopportunité de gagner des récompenses en cours.

2. Remise en argent

La carte de crédit avec remise en argent a été popularisée pour la première fois aux États-Unis States by Discover, et lidée était simple: utilisez la carte et obtenez 1% de vos achats sous forme de remise en argent. Aujourdhui, le concept a grandi et mûri. Désormais, certaines cartes offrent désormais une remise en argent de 2%, 3% ou même jusquà 6% sur certains achats, bien que ces offres lucratives impliquent des plafonds de dépenses trimestriels ou annuels. Les meilleures cartes de remise en argent sont celles qui facturent des frais et des intérêts minimes. , tout en offrant un taux de récompenses élevé.

Certaines cartes, comme la carte Fidelity Rewards, offrent un taux élevé de remises en argent de 2% sur toutes les dépenses, mais vous devez déposer votre argent directement dans un compte dinvestissement Fidelity.

3. Points de récompense

Les cartes de crédit de points de récompense sont configurées pour permettre aux titulaires de carte de gagner un ou plusieurs points par dollar de dépenses. De nombreuses cartes de crédit récompenses offrent des points bonus pour certaines catégories de dépenses comme les restaurants, les épiceries ou lessence. Lorsque certains seuils de revenus sont atteints, les points peuvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux de détaillants et de restaurants, ou contre des articles de marchandise via le portail de récompenses en ligne de la société émettrice de cartes de crédit.

Votre Les options de récompenses par carte de crédit sont presque infinies. Obtenez une carte comarquée proposée en partenariat avec une chaîne dhôtels, un détaillant de vêtements ou même une organisation à but non lucratif comme AARP et vous pouvez tirer parti de vos dépenses quotidiennes pour gagner de précieuses récompenses jour après jour. Lastuce consiste à trouver la carte qui correspond le mieux à vos habitudes de dépenses. Faire linverse – modifier vos habitudes de dépenses pour les adapter à une carte particulière – peut être contre-productif. Mais si vous dépensez déjà de largent régulièrement avec un certain détaillant ou avez une affinité pour un certain hôtel, pourquoi ne pas utiliser la carte qui encouragera votre clientèle continue en vous offrant des récompenses, des remises et des avantages améliorés?

4. Frequent-Flyer Miles

Cet avantage est antérieur à presque tous les t il se repose. Au début des années 80, American Airlines a commencé à offrir aux consommateurs une nouvelle façon de gagner des miles de fidélité lorsquils ne volent pas en formant un partenariat avec le géant des cartes de crédit Citibank. Désormais, toutes les compagnies aériennes nationales et internationales ont au moins un crédit carte disponible dans le cadre dun partenariat similaire avec les principaux émetteurs de cartes de crédit.

Les titulaires de carte gagnent généralement des miles au taux dun mile par dollar dachats nets, ou parfois dun mile pour deux dollars dépensés pour les options de carte bas de gamme sans frais annuels. La valeur réelle de cette récompense dépend du type de billet davion que vous achetez avec vos points ou miles. De nombreuses cartes de fidélisation sont extrêmement précieuses grâce à leurs bonus de lancement basés sur le kilométrage. Celles-ci sont souvent suffisantes pour vous mettre 50 à 100% du chemin vers un vol prime après avoir satisfait aux exigences de dépenses initiales.

5. Sécurité

Payer avec une carte de crédit permet déviter plus facilement les pertes dues à la fraude. Lorsque votre carte de débit est utilisée par un voleur, largent manque instantanément sur votre compte. Les dépenses légitimes pour lesquelles vous avez programmé des paiements en ligne ou des chèques envoyés par la poste peuvent rebondir, entraîner des frais de fonds insuffisants et rendre vos créanciers mécontents. Même si ce nest pas de votre faute, ces paiements en retard ou manqués peuvent également réduire votre pointage de crédit. Cela peut prendre un certain temps. tandis que les transactions frauduleuses doivent être annulées et largent restitué sur votre compte pendant que la banque enquête.

En revanche, lorsque votre carte de crédit est utilisée de manière frauduleuse, vous ne perdez pas d’argent. Il vous suffit de signaler la fraude à votre société émettrice de carte de crédit et de ne pas payer les transactions que vous n’avez pas effectuées pendant que la société émettrice de cartes de crédit règle le problème.

Les réseaux de cartes de crédit comme Visa et Mastercard offrent une couverture sans responsabilité pour les achats non autorisés afin d’encourager utilisation de leur carte en espèces et par chèque.

6. Garder les fournisseurs honnêtes

Dites vous embauchez un carreleur pour poser du revêtement de sol dans votre entrée. Les travailleurs passent le week-end à couper, mesurer, jointoyer, placer les entretoises et les carreaux et laisser le tout poser. Ils vous facturent ensuite 4 000 $ pour leurs problèmes.

Vous tirez sur votre compte dépargne et rédigez un chèque. Mais que faites-vous lorsque, 72 heures plus tard, le carreau commence à se déplacer et que le coulis nest toujours pas pris? Votre entrée est maintenant complètement en désordre, et cette veine de votre front narrêtera pas de palpiter.

Vous pouvez aborder le problème auprès de votre bureau national des licences, mais ce processus pourrait prendre des mois et lentrepreneur a toujours votre argent. Cest pourquoi, si vous le pouvez, vous devriez payer un article coûteux comme celui-ci avec une carte de crédit. Lémetteur est incité à décourager la fraude chez ses fournisseurs et, en cas de problème, il dispose dun mécanisme pour essayer. pour le résoudre. Plus important encore, si vous contestez le débit, lémetteur de la carte retient les fonds au poseur de tuiles, et non seulement vous récupérerez votre argent, mais vous pourriez même obtenir de laide pour trouver un nouvel entrepreneur.

7. Période de grâce

Lorsque vous effectuez un achat par carte de débit, votre argent est immédiatement épuisé. Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit, votre argent reste sur votre compte jusquà ce que vous ayez payé la facture de votre carte de crédit.

Il peut être utile de conserver vos fonds pendant ce temps supplémentaire de deux manières. Premièrement, la valeur temporelle de largent, même infinitésimale, vous fera économiser de largent. Retarder le paiement éventuel rend votre achat un peu moins cher quil ne le serait autrement. Au-delà, votre argent passera plus de temps sur votre compte bancaire, et si vous payez votre carte de crédit à partir dun compte-chèques portant intérêt et gagner sur votre argent pendant la période de grâce, le supplément finira par totaliser un montant significatif. par rapport au paiement avec une carte de débit, en espèces ou par chèque.

Deuxièmement, lorsque vous payez régulièrement avec une carte de crédit, vous n’avez pas à surveiller de plus près le solde de votre compte bancaire.

8. Assurances

La plupart des cartes de crédit sont automatiquement accompagnées dun certain nombre de protections pour les consommateurs que les gens ne réalisent même pas, comme une assurance de voiture de location (bien que souvent secondaire à votre assurance automobile personnelle), une assurance voyage et des garanties sur les produits pouvant dépasser la garantie du fabricant.

9. Acceptation universelle

Certains achats sont difficiles à faire avec une carte de débit. Lorsque vous souhaitez louer une voiture ou séjourner dans une chambre dhôtel, vous aurez certainement plus de facilité avec une carte de crédit. Les sociétés de location de voitures et les hôtels veulent que les clients paient avec des cartes de crédit, car cela permet de facturer plus facilement les clients pour tout dommage quils causent à une chambre ou à une voiture. Une autre raison est que, sauf si vous avez prépayé votre location ou votre séjour à lhôtel, le commerçant ne connaît pas le montant final de votre transaction et doit donc bloquer un certain montant de votre ligne de crédit disponible afin de se protéger des éventuels frais quil Je n « ai pas anticipé.

Donc, si vous voulez payer un de ces articles avec une carte de débit, la société peut insister pour mettre plusieurs centaines de dollars en attente sur votre compte . De plus, lorsque vous voyagez dans un pays étranger, les marchands nacceptent pas toujours votre carte de débit, même si elle porte le logo dune grande banque.

10. Créer un crédit

Si vous navez pas de crédit ou essayez daméliorer votre pointage de crédit, lutilisation dune carte de crédit de manière responsable vous aidera, car les sociétés de cartes de crédit signaleront votre activité de paiement aux bureaux de crédit. Lutilisation de la carte de débit napparaît nulle part sur votre rapport de crédit, cependant, elle ne peut donc pas vous aider à développer ou à améliorer votre crédit. Même si vous devez déposer des fonds pour obtenir une carte de crédit sécurisée, cela peut vous aider à construire votre historique de crédit et éventuellement à bénéficier de cartes non garanties ou de prêts plus importants.

Quand ne pas Utiliser une carte de crédit

Payer par carte de crédit nest pas toujours mieux que de payer en espèces. Les détaillants honorent les cartes de crédit parce quils veulent vous faciliter la tâche pour y faire vos achats. Mais les marchands doivent quand même payer le les principales sociétés de cartes de crédit une partie de chaque vente sous la forme de frais de transaction.Étant donné quune vente au comptant signifie plus pour le résultat net du détaillant quune vente à crédit équivalente, certains détaillants offrent des rabais pour le privilège de prendre votre argent immédiatement. Sur un gros article, comme un ensemble de meubles, la différence peut être substantielle. Cependant , vous renoncerez aux protections des consommateurs mentionnées précédemment offertes par les cartes de crédit.

Ensuite, il y a dautres raisons pour lesquelles le paiement par crédit nest pas mieux, et elles ont à voir avec vous et vos habitudes de consommation. Lutilisation dune carte de crédit peut ne pas vous convenir dans les circonstances suivantes:

• Vous ne pouvez pas payer le solde de votre carte de crédit en entier et le temps: si cela a tendance à se produire, tenez-vous-en à la carte de débit (ou en espèces) pour éviter de vous endetter sur une carte de crédit et dengager des frais dintérêt.
• Vous avez tendance à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre: payer par carte de débit sera vous limiter à dépenser de largent déjà gagné.
• Vous ne pouvez obtenir quune carte de crédit avec une limite de crédit faible et vous avez du mal à resteri ng sous le solde: le dépassement de votre limite de crédit entraîne des frais coûteux, et cela peut également nuire à votre pointage de crédit.

The Bottom Line

Les cartes de crédit sont mieux appréciées par les personnes disciplinées, qui peuvent rester conscientes de leur capacité à payer la facture mensuelle (de préférence en totalité) à la date déchéance ou avant. Si vous savez déjà utiliser une carte de crédit de manière responsable, transférez autant de vos achats que possible sur votre carte de crédit et nutilisez pas votre carte de débit pour autre chose que laccès à un guichet automatique. Si vous le faites, la combinaison de récompenses, lacheteur la protection et la valeur de largent en main vous placera devant ceux qui paient par débit, chèque ou espèces.