Kenenkään standardien mukaan miljoona dollaria on paljon rahaa. Itse asiassa, jos sinulla olisi miljoona dollaria seteleitä, se painaa kirjaimellisesti tonnia ja vie noin 12 päivää laskeaksesi kaiken.
Keskustelen monien miljonäärien kanssa matkoillani ja pitkään aikaan miljoonan dollarin pesämuna oli eläkesuunnittelun menestyksen mittari. Sitä pidettiin tarpeeksi unelmapäivän nauttimiseen ja vaikuttavan perinnön jättämiseen. Mutta viime aikoina miljoonan dollarin pesämunan kuva on alkanut hiipua. Nyt on tavallista löytää artikkeleita, kuten ”Kuinka päästä toimeen miljoonan dollarin eläkkeellä”, sekä neuvoja kodin oman pääoman hyödyntämisestä tai eläkkeelle siirtymisestä ulkomaille säästöjen kestämiseksi.
Joten mitä täällä on? todellinen tonni rahaa ei todellakaan riitä, jotta pääset mukavasti kultaisiin vuosiin? Hajotetaan kaikki.
Miljoona dollari on hyvä alku
Okei, tutkimukset osoittavat amerikkalaisten olevan lähellä eläkeikä kuluttaa noin 66 000 dollaria vuodessa kotitaloutta kohti ruokaan, asumiseen, vaatteisiin, kuljetuksiin ja muihin elämäntapakuluihin, mukaan lukien terveydenhoito.1 Kuinka paljon näiden ihmisten on säästettävä voidakseen kattaa nämä kustannukset ilman tuloja työstä?
Ole varma eläkkeesi suhteen. Löydä sijoitusammattilainen alueellasi tänään.
Älä huoli. Tämä ei ole t matematiikkatunti. Annan sinulle vastauksen! 66 000 dollarin vuosikustannusten kattamiseksi tarvitset noin 5500 dollaria kuukaudessa. Jos haluat siirtyä eläkkeelle 10 vuoden kuluttua, ilmainen Retire Inspired Quotient (R: IQ) -työkalu laskee, että tarvitset yli 1 730 000 dollarin pesämunan. Muista, että luku voi muuttua tuottoasteen, nostokoron ja inflaation mukaan – yksityiskohdat, joita voit mukauttaa RI: llä: Q.
Lyhyt vastaus on, että miljoona dollaria on hyvä alku keskimäärin tänään eläkkeelle siirtyvä henkilö maksamaan laskunsa.
Eläkkeelle siirtyminen on mahdollista vähemmällä
Nyt saatat ajatella, Chris, se on hienoa. Mutta en ole läheskään miljoona dollaria. Kuulen sinut. Jos olet eläkkeellä pian ja pesimunasi on tulossa hieman lyhyeksi, älä anna periksi. On tapoja leikata kulujasi ja saada pienempi määrä säästöjä luovuttamatta kotiasi tai muuttamatta ulkomaille.
Esimerkiksi asuminen on ylivoimaisesti suurin kustannus sekä ennen eläkkeelle siirtymistä että sen jälkeen, joten kaikki säästöt vievät paljon kohti säästökuilusi täyttämistä.
Työtilastotoimiston mukaan 58 prosentilla 55–64-vuotiaista asunnonomistajista on edelleen kiinnitys.2 Se on yli puolet! Ihmiset, voimme tehdä paremmin. Heidän kuukausittaiset asuntolainamaksut olisivat noin 1010 dollaria, mikä on hieman yli 12 000 dollaria vuodessa. 3 Eikä puhumme edes kunnossapidosta, kodin korjauksista ja muista asumiskustannuksista.
Olet kuullut sanon tämän aiemmin, mutta siksi asuntolainan maksaminen ennen eläkkeelle siirtymistä voi olla pelinvaihtaja ja vähentää dramaattisesti eläkkeellesi kuluneita tuhansia dollareita vuodessa.
Jos löydät muita alennettavia paikkoja kulusi, pesimunasi ei tarvitse olla yhtä suuri. Mutta varo leikkaamasta sitä liian lähelle. Muut asiat, kuten matka, verot ja aika, voivat vaikuttaa siihen, kuinka paljon joudut toimeentuloon yli 30 vuotta tai enemmän. Joten aloita leikkaaminen leikkausveitsellä ennen kuin otat moottorisahan!
Kuinka paljon sinun täytyy jäädä eläkkeelle?
Okei, on aika suhtautua hetkeksi. Kuten aiemmin mainittiin, ensimmäinen askel on tietää eläkkeesi numero. Voit suunnitella käyttävänsä vain 40 000 dollaria vuodessa, tai olet tottunut yli 100 000 dollarin tuloihin ilman suunnitelmia leikata kultaisia vuosiasi. Vääriä vastauksia ei ole – vain vastauksesi.
Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle, riippuu tavoitteistasi, verotuksellisesta tilanteestasi ja siitä, kuinka paljon aikaa sinulla on, kunnes lopetat työskentelyn. Aistitko aiheen täällä? Sinun on määriteltävä eläkkeesi haaveesi. Mutta muista: Unelma ilman suunnitelmaa on vain toive, joten sinun on luotava suunnitelma sen toteuttamiseksi.
Kaivetaan joitain tärkeimpiä tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa eläkekuluihisi.
Missä haluat matkustaa ja kuinka usein?
Monet eläkkeelle lähestyvät amerikkalaiset unelmoivat nähdä maailmaa ja varata aikaa harrastuksiin ja rentoutumiseen. Mutta tällä hetkellä 55-vuotiaat ja sitä vanhemmat amerikkalaiset käyttävät vain keskimäärin 3350 dollaria viihteeseen vuodessa keskimäärin.4 Jos odotat paljon matkoja eläkkeellä, 3350 dollaria ei vie sinua kovin pitkälle – ajattele Pariisin, Texas, Pariisin sijasta, Ranska.
Mutta sinulla on joitain vaihtoehtoja. Voit lisätä eläkesäästösi, vähentää menojasi muihin luokkiin tai pitää osa-aikatyön rahoittamaan seikkailujasi.
Kuinka verot vaikuttavat säästöihisi?
Setä Sam vie hänen osuutensa eläkkeestä ja tuloveroista voi todella laukaista sinut – varsinkin jos kaikki eläkesäästösi ovat verolaskennallisilla tileillä, kuten 401 (k) tai perinteinen IRA.Rahat, jotka nostat näiltä tileiltä eläkkeellä, ovat tuloveroja – samoin kuin työstäsi ansaitut tulot.
Jos esimerkiksi aiot käyttää 66 000 dollaria kotitalouskuluihin tänä vuonna, Sinun täytyy nostaa muutama tuhat dollaria säästöistäsi, jotta voit maksaa verosi ja että sinulla on tarpeeksi rahaa jäljellä näiden kustannusten kattamiseen.
Koska nostat enemmän, tarvitset enemmän säästetty välttääksesi rahojen loppumisen eläkkeelle siirtymisen aikana. Tässä tapauksessa, jos olet eläkkeellä 10 vuoden kuluttua, tarvitset hieman yli 1,7 miljoonaa dollaria säästöjä R: IQ: n mukaan.
Jos säästät vero- etuoikeutettu tili, kuten Roth IRA tai Roth 401 (k), se on aivan erilainen pallopeli. Roth-vaihtoehdoilla maksusi suoritetaan verojen jälkeen. Tämä tarkoittaa, että et ole velkaa tuloveroja mistään tai suurimmasta osasta kyseisiltä tileiltä nostamaasi rahaa. En tiedä sinusta, mutta otin vain suuren huokauksen siellä!
Muista, että saatat maksaa veroja sosiaaliturvaetuuksistasi tilanteestasi riippuen. Siksi on aina hyvä ottaa yhteyttä veroasiantuntijaan varmistaaksesi, että veropohjat on katettu.
Kuinka kauan eläkkeelle?
Muista, että nämä luvut perustuvat johonkin aikoo jäädä eläkkeelle pian. Jos eläkkeelle jääminen on vuosikymmenien päässä, iso kuva muuttuu rajusti. Esimerkiksi, jos haluat kattaa samat 66 000 dollarin kulut 25 vuoden kuluttua, inflaation ansiosta sinulla on oltava yli 2 miljoonaa dollaria. Ja oletetaan, että säästät Roth 401 (k): ssä tai Roth IRA: ssa, jotka ovat eläkkeellä verovapaita.
Eikö sinulla ole 2 miljoonaa dollaria? Älä huoli. Jos olet 20-30-vuotias, sinulla on paljon aikaa kerätä säästöjäsi. Mutta sinun on asetettava se etusijalle – tästä päivästä alkaen! Muista, että mitä aikaisemmin aloitat sijoittamisen, sitä enemmän aikaa rahasi täytyy kasvaa.
Ja jos sinusta tuntuu, että olet hieman myöhässä peliin, älä paniikkia. Sinulla on vielä aikaa muuttaa pesämunasi kokoa. Aloita tapaamalla sijoittavan ammattilaisen, joka voi auttaa sinua suunnittelemaan suunnitelman eläke-tavoitteiden saavuttamiseksi. On aika ryhtyä töihin!
On mahdollista jättää eläkkeelle jokapäiväinen miljonääri
Kuule minut äänekkäästi ja selkeästi tästä. Olen puhunut monien ihmisten kanssa, joiden mielestä vain miljoonan dollarin rajan saavuttaminen on satu, joka on tarkoitettu jollekin muulle. He ripustavat päänsä ja uskovat tarvitsevansa kuusinumeroisen palkan tai suuren perinnön saavuttaakseen miljonääriaseman.
Mutta tässä on asia: He ovat väärässä. Uusi kirjani, Everyday Millionaires, saimme päätökseen kaikkien aikojen suurimman miljonääritutkimuksen ja huomasimme, että 79% heistä ei perinyt penniäkään. Tämän lisäksi kolmasosa keskustelluista miljonääreistä ei koskaan tuottanut kuutta lukua tiettynä vuonna!
Tiedätkö, kuinka miljonäärit todella rakensivat varallisuuttaan? He ottavat henkilökohtaisen vastuun taloudestaan. He sijoittavat jatkuvasti 401 (k) ja IRA-alueisiinsa vuosi toisensa jälkeen. He uskovat, että heidän kohtalonsa – hyvä tai huono – on heidän käsissään.
Totuus on, että Amerikassa on tällä hetkellä enemmän miljonäärejä (tarkalleen 11 miljoonaa miljonääritaloutta) kuin koskaan ennen.5
Kuka tahansa Amerikassa voi tänään eläkkeelle miljonääristä – ja se sisältää myös sinut!
Etsi sijoitusasiantuntija
Jokaisella on erilainen taloudellinen tilanne, ja hänen ainutlaatuiset suunnitelmansa eläkevuosilleen. Eläkkeelle siirtymiseen ei ole helppoa vastausta. Totuus on, että numero näyttää erilaiselta kaikille. Siksi tarvitset joukkueellesi sijoittavan ammattilaisen.
Sijoitusneuvoja voi auttaa sinua laatimaan räätälöidyn suunnitelman, joka perustuu nykyiseen taloudelliseen kuvaan ja tulevaisuuden tavoitteisiisi. Luota minuun, tiedän kaiken investoinneista, mutta tapaan myös säännöllisesti sijoitusammattilaisen!
Tarvitsetko apua neuvonantajan löytämisessä? SmartVestor-ohjelmamme voi yhdistää sinut alueellesi sijoittaviin ammattilaisiin, jotka voivat auttaa sinua ja pitämään suunnitelmasi aikataulussa, jotta voit tuntea olosi turvalliseksi eläketulevasi suhteen. Löydä sijoittava ammattilaisesi jo tänään!