Tärkeimmät takeaways
|
Suurin osa teini-ikäisistä tai nuoremmista lapsista ei viettää paljon aikaa eläkkeestä huolehtimiseen. Loppujen lopuksi, kun harjoittelet koulutyötä, koulun ulkopuolista toimintaa ja kaikkia muita murrosiän haasteita, eläkesäästäminen ei ehkä edes rekisteröidy tutkanäyttöön.
Se ei kuitenkaan tarkoita, että taitava vanhemmat , isovanhemmat ja muut perheenjäsenet eivät voi astua mukaan auttamaan lastensa eläkesäästöjä. Yksi tapa tehdä se on perustaa säilytystili Roth IRA, tai mikä Fidelityssä tunnetaan nimellä Roth IRA for Kids, ja yleisemmin nimellä Roth IRA alaikäisille.
A Roth IRA for Kids tarjoaa kaikki tavallisen Roth IRA: n edut, mutta se on suunnattu alle 18-vuotiaille lapsille. Alaikäiset eivät yleensä voi avata välitystilejä omassa nimessään vasta 18-vuotiaiksi, joten Roth IRA for Kids vaatii aikuisen toimivan huoltajana. / p>
Huoltaja huolehtii lapsen Roth IRA: n valvonnasta, mukaan lukien päätökset maksuista, investoinneista ja jakoista. Lisäksi lausunnot lähetetään huoltajalle. Alaikäinen on kuitenkin edunsaajan edunsaaja ja varat Kun alaikäinen saavuttaa tietyn vaaditun ikän, useimmissa osavaltioissa tyypillisesti joko 18 tai 21, varat on siirrettävä uudelle tilille heidän nimensä mukaan. , hän voi pyytää omaisuuden siirtämistä omalle alueelleen omistettu tili.
Laita lapsesi tulot työhön
Rahoitus Roth IRA for Kids -sivustolle voidaan suorittaa, jos alaikäinen on ansainnut tuloja vuoden aikana. Tukikelpoiset tulot voivat sisältää viralliset työtulot tai itsenäiset ammatinharjoittajan tulot. Toiminnot, kuten lastenhoito tai nurmikon leikkaaminen, voivat saada alaikäisen Roth IRA -maksuun. Huomaa, että joissakin tapauksissa itsenäisiä ammatinharjoittajia koskevia veroja (Medicare ja sosiaaliturva) voidaan soveltaa, joten on suositeltavaa neuvotella veroasiantuntijan kanssa. Nykyinen enimmäisvuosimaksu on 6000 dollaria tai lapsen koko vuoden ansaittu tulo – kumpi tahansa on esimerkiksi vähemmän. Jos tyttäresi ansaitsi 2000 dollaria kesätyön aikana, voit maksaa jopa 2000 dollaria Roth IRA: lle hänen nimessään. Jos lapsesi ei jätä verolomaketta, joka kattaa hänen ansaitsemansa tulot, harkitse kirjallinen loki tuloistaan, jos IRS esittää kysymyksiä. Toisin kuin perinteiset IRA: t, maksut Roth IRA: hin suoritetaan verojen jälkeisillä dollareilla. Tämä tarkoittaa, että tilin omistaja ei voi vaatia verovähennystä maksuistaan. Koska useimmat lapset ovat kuitenkin alhaiset vuosiansiot, heidän tuloveroprosenttinsa on jo melko alhainen tai jopa nolla. Siksi verovähennykset eivät välttämättä ole tärkeä tekijä heidän elämänsä tässä vaiheessa. Lisäksi, kun on aika hyödyntää säästöjään eläkeiässä, Roth IRA: n ns ovat verovapaita, toisin kuin perinteisen IRA: n jakelut.
Tapaus lapsille elämässäsi
Auttaa elämässäsi olevia lapsia pääsemään alkuun Roth IRA voi opettaa heille eläkesäästämisen tärkeydestä. Pitkällä aikavälillä jopa vaatimattomista panoksista Roth IRA: lle voi tulla ajan myötä huomattava pesämuna verovapaiden yhdisteiden kasvun ansiosta. Alla oleva kaavio kuvaa, kuinka Roth IRA: n vuotuiset rahoitusosuudet voivat mahdollisesti kasvaa vaikuttaviksi summiksi monien vuosien aikana.
IRA: n vuotuisten maksujen hypoteettinen kasvu ennen veroja
Huolimatta mahdollisuudesta kerätä merkittäviä summia säästöt, rahan sitominen Roth IRA: han ei välttämättä houkuttele lasta, joka on enemmän huolissaan käteisestä elokuvissa tai videopelien ostamisessa. Vanhemmille teini-ikäisille huolenaiheet auton maksamisesta tai keskeneräisistä lukukausilaskut voivat olla etusijalla.
Lapsen vakuuttaminen luovuttamaan kovalla työllä ansaitut rahansa sijoittamaan Roth IRA: han voi olla haastavaa, mutta muista että niin kauan kuin lapsi on ansainnut tuloja voidakseen saada Roth IRA -maksuja, ei ole väliä mistä maksut tulevat.Vaihtoehtoisesti saatat haluta harkita järjestelyä, jossa sinä tai toinen aikuinen maksat lahjoja lapsen palkitsemiseksi työskentelystä, tai sellaista, jossa lapsi maksaa osan tuloistaan Roth IRA: lle ja sovitat tämän summan ( olettaen, että kokonaismäärä ei ylitä pienemmän lapsen ansaitsemia tuloja vuodessa tai 6000 dollaria).
On myös hyödyllistä tietää, että Roth IRA: n kanssa säännöt tarjoavat jonkin verran joustavuutta nostaa varoja ennen eläkkeelle siirtymistä. Esimerkiksi Roth IRA sallii tilinomistajan ottaa 100% maksamastaan rahasta milloin tahansa ja mistä tahansa syystä ilman veroja tai seuraamuksia. Ensinnäkin, voitonjako tuloista – joita voidaan verottaa, jos tietyt ehdot eivät täyty – alkaa vasta, kun kaikki maksut on nostettu.
Tulot sijoituksista tilille voidaan ottaa maksamatta liittovaltion veroja ( ja yleensä myös valtion ja paikalliset verot) sen jälkeen, kun tilin omistaja saavuttaa 59½ vuoden iän, tai vammaisuuden tai kuoleman vuoksi. Lisäksi tilin omistajalla on oltava nostamisen yhteydessä Roth IRA: n auki vähintään viisi vuotta, mitattuna ensimmäisen kalenterivuoden alusta, jolloin Roth IRA avattiin. Tätä kutsutaan viiden vuoden säännöksi.
Jos tilin omistaja nostaa tuloja ennen 59½ vuoden ikää ja / tai täyttää viiden vuoden säännön, heihin sovelletaan (ellei poikkeusta ole). 10 prosentin ennenaikaista peruuttamista koskeva sakko ja tavalliset tuloverot. Säännöt sallivat kuitenkin liittovaltion vero- ja sakkovapaan nostamisen jopa 10000 dollarin tuloihin, vaikka sijoittaja ei olisi saavuttanut 59½ ikää, kunhan rahat käytetään ensimmäistä kertaa asunnon ostamiseen ja vuoden sääntö on täytetty.
Roth IRA for Kids -sovelluksen perustaminen antaa lapsesi elämässäsi mahdollisuuden hyödyntää verovapaan kasvun mahdollisuutta nuorena. Vaikka lapsesi eivät ehkä ole liian innoissaan tästä ajatuksesta nyt, he saattavat kiittää sinua monien vuosien päästä.
Seuraavat harkitut vaiheet
Aloita tallentaminen lapsen eläkkeelle avaamalla tili tänään.
Opi, kuinka kolme sijoittajaa, joilla kaikilla on eri tilanteita, pystyivät saamaan Roth IRA: n mahdolliset edut.
Lue lisää veroetuista ja tilin ominaisuuksista.