Suosittu alennusosakevälittäjä, Charles Schwab, alun perin vauhditti sijoitusta tarjoamalla osakekauppoja murto-osalla siitä, mitä perinteiset välittäjät veloittivat. Kilpailu on hyvää.
Robo-neuvonantajat – tai kuten Schwab haluaa kutsua heiksi – automatisoidut sijoituspalvelut – on tullut suosittu viime vuosina.
Palkkiot & Palkkiot – 10
Asiakaspalvelu – 10
Helppokäyttöisyys – 8,5
Työkalut & Resurssit – 8,5
Sijoitusvaihtoehdot – 5
Varojen kohdentaminen – 8
8
Charles Schwabin maksuttomat älykkäät salkut ovat päteviä ja tarjoavat laajan valikoiman omia ETF-verkkojaan. Palvelu tarjoaa myös verotuksellisten verojen keräämisen, mikä on iso plus. Se voi kuitenkin olla hieman liian kallista uusille ja pienille sijoittajille.
Schwabilla on tietysti etu siinä, että ”osa suurempaa Charles Schwab -perhettä. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden all-inclusive-sijoittamiseen. Mutta miten se toimii? Otin sen koeajoille saadaksesi selville.
Mikä on Schwab Intelligent Portfolios?
Samoin kuin muut suositut robo-neuvonantajat, Schwab Intelligent Portfolios on ammattimaisesti hallinnoitu, täysin automatisoitu sijoitussalkku. Salkkusi jaetaan riskiprofiilisi perusteella, konservatiivisesta kohtalaiseen, aggressiiviseen. Salkku tasapainotetaan päivittäin tarvittaessa. Verotulojen kerääminen on käytettävissä tileillä, joiden vähimmäissaldo on 50 000 dollaria.
Schwab Intelligent Portfolioiden lisäksi voit hyödyntää kaikkia Charles Schwabin kautta saatavia sijoitusvaihtoehtoja. Yhtiö on täyden palvelun alennusvälitysyritys ja yksi maailman suurimmista. Sillä on hallussaan lähes 3 biljoonaa dollaria asiakkaiden varoja.
Se tarjoaa käytännössä rajattoman valikoiman sijoituksia, mukaan lukien pörssissä käyvät rahastot, sijoitusrahastot, joukkovelkakirjat ja muut korkosijoitukset, optiot, reaaliset kiinteistösijoitusrahastot (REIT) ja hyödykepohjaiset sijoitukset. Osakkeilla ja optioilla voidaan käydä kauppaa vain 4,95 dollaria kauppaa kohden, mikä on yksi alhaisimmista provisioista teollisuudessa.
On mahdollista, että Schwabin älykkäitä portfolioita hallitaan puolestasi samalla, kun ylläpidetään myös itse suunnattua salkua. saman välittäjän kanssa.
Kuinka Schwabin älykkäät portfolioet toimivat?
Voit avata tilin vain 5000 dollaria. Aloitat täyttämällä kyselylomakkeen, joka sisältää 12 kysymystä, jotka auttavat määritä sijoitusriskiprofiilisi, aikahorisontisi ja sijoitustavoitteet.
Salkkusi koostuu jopa 20 yksittäisestä ETF: stä. Näihin kuuluvat osakkeet ja korkosijoitukset. Mutta Schwab lisää myös muutamia sijoitusallokaatioita, jotka eivät ole tyypillisiä robo-neuvonantajille. Näitä ovat kiinteistöt, jalometallit, pankkilainat ja jopa päällikköyhteisöt. Schwab Intelligent Portfolios sisältää myös käteiskomponentin, joka perustuu sijoitusprofiiliin.
Koska Charles Schwabilla on oma E-linja TF: t, jotkut sisällytetään salkkuusi, yhdessä muiden rahasto-perheiden rahastojen kanssa.
Charles Schwabin älykkäiden portfolioiden ominaisuudet
| Minimi sijoitus | 5000 dollaria |
| Palkkiot | Ei mitään |
| Tilit |
|
| 401 (k) Apu |
|
| Veron menetys sadonkorjaus |
|
| Salkun tasehallinta |
|
| Automaattiset talletukset |
Kuukausittain, kuukausittain ja neljännesvuosittain
|
| Neuvoja | Automatisoitu |
| Smart Beta |
|
| Sosiaalisesti vastuullinen |
|
| murto-osuudet |
|
| Asiakaspalvelu | Puhelin: 24/7; Live-chat: 24/7; Sähköposti |
Kuten edellä todettiin, yksi Schwabin älykkäiden portfolioiden suurimmista eduista on olla osa Charles Schwabin perhettä. Yhtenä suurimmista sijoitusvälittäjistä Schwab tarjoaa kaiken mitä tarvitset sijoittamiseen. Asiakaspalvelu on alan parhaita. Ja se tarjoaa sinulle täyden pääsyn sijoitusammattilaisiin ympäri vuorokauden. Alustalla on myös runsaasti koulutusresursseja ja sijoitusvälineitä.
Joitakin tarkempia etuja ovat:
Paikalliset sivuliikkeet – Jotkut sijoittajat pitävät kasvokkain. Schwabilla on yli 300 konttoria Yhdysvalloissa ja sen ympäristössä.
Ei maksuja – Kuten ”ei minkäänlaisia maksuja”. Ainoa maksamasi maksu on salkussasi olevien ETF: ien käyttökustannussuhde (OER). Tämä maksu on tyypillinen kaikille robo-neuvonantajille, ja se maksetaan itse rahastojen kautta.
Schwab Intelligent Portfoliosin toimintakustannussuhteet vaihtelevat 0,3% – 0,65%. Painotettu keskimääräinen vuotuinen OER vaihtelee salkkutyypin mukaan. ja näyttää tältä:
- Konservatiivinen salkku, 0,06%
- Kohtuullinen salkku, 0,15%
- Aggressiivinen salkku, 0,20%
Tilin suojaus – SIPC suojaa kaikkia tilejä. SIPC vakuuttaa tilisi arvon jopa 500 000 dollariin, mukaan lukien käteisellä 250 000 dollaria. Lisäksi käteisellä pidettävälle käteiselle on FDIC-kattavuus, myös 250 000 dollaria. Schwab Intelligent Portfolios Sweep -ohjelma.
Tavoitteet – Schwab Intelligent Portfolioiden avulla voit asettaa tiettyjä investointitavoitteita. Voit esimerkiksi sijoittaa eläkkeelle tai lomalle tai rakentaa pitkäaikaista vaurautta. Voit jopa aseta ja säädä nostosumma, joka antaa sinulle kestävät tulot.
| Hig valot |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Luokitus | 9.5 / 10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimi sijoitus | 100 000 dollaria | 0 dollaria | 5000 dollaria |
| 401 (k) Apu |
|
|
|
| kaksitekijän todennus. |
|
|
|
| Neuvonta | Automatisoitu | Ihmisen avustama | Automaattinen |
| Yhteiskuntavastuu |
|
|
|
Schwab Intelligent Portfolios -malliportfolio
Schwab Intelligent Portfolioiden koostumus on hyvin erilainen kuin tyypillisillä robo-investoinneilla g salkkuja. Suurin osa sijoittaa salkun enintään tusinaan ETF: ään. Rahastot ovat pääasiassa osakkeissa ja joukkovelkakirjoissa, ja osakerahastot edustavat laajimpia indeksejä. Schwab Intelligent Portfolios käyttää hyvin erityisiä osakekohtaisia allokaatioita ja lisää sitten muutaman käänteen sekoitukseen.
Schwab arvioi satoja erilaisia ETF: itä ja vähentää salkkujen muodostamiseen käytettävän määrän vain 53: een. noin 20 näistä ETF: istä.
Kuten alla olevista kaavioista näet, Schwab Intelligent Portfolioilla on kaksi ETF: ää kussakin varojen kohdentamisessa, ensisijainen ja toissijainen. Tämä tehdään verotuksellisten verojen keräämisen helpottamiseksi. sisältää samanlaisten varojen ostamisen ja myymisen samaan omaisuusluokkaan.
Yleinen omaisuusluokkien yhdistelmä sisältää seuraavat laajat luokat:
- osakkeet
- korkosijoitukset
- hyödykkeet
- Käteinen
Käteisvarat ovat Schwab Intelligent Portfolios Sweep -ohjelmassa, jossa se ansaitsee rahamarkkinakorot. FDIC vakuuttaa jopa 250 000 dollaria tallettajaa kohden. Käteisvarojen jakautuminen määräytyy riskiprofiilisi mukaan. Suurin asema on riskialttiimpien sijoittajien omistuksessa.
Osakesalkun meikki
Osakkeiden allokointi koostuu useista alijakoista, mukaan lukien seuraavat:
- Yhdysvaltain suuryhtiöiden osakkeet
- Yhdysvaltain pienyritysten osakkeet
- Kansainvälinen kehittyneiden suuryhtiöiden osake
- Kansainvälinen kehittynyt pienyritysten osake
- Kansainväliset kehittyvät markkinat
Lisäksi jokaisessa osakkeessa on kaksi allokaatiota jakaminen. Yksi on yleinen markkinaindeksi painotettuna markkina-arvolla. Toinen on saman osakelajin ”perustavanlaatuinen” allokointi. Schwab Intelligent Portfolios uskoo näiden kahden allokaation yhdistelmän olevan ensisijainen sijoitusmenetelmä.
Perusallokaatiot sijoittavat ETF: iin, jotka seulovat ja painottavat yrityksiä. perustekijöitä, kuten myynti, kassavirta ja osingot. Tätä kutsutaan myös älykkääksi beetaksi tai strategiseksi beetaksi. Mutta käytännössä se on sijoittaminen arvoon – sijoittaminen osakkeisiin, joilla on vahvat perustekijät, mutta ei suosi nykyisiä sijoitusstrategioita.
Perusindeksistrategiat yleensä viivästyttävät markkinakorkoindeksejä markkinoiden yleisessä nousussa tai aikana. kertaa, jolloin suuret yritykset ovat parempia kuin pienet. Tutkimus on kuitenkin osoittanut, että perusindeksistrategiat ylittävät markkinakorkoindeksit pitkällä aikavälillä. Tämä johtuu siitä, että ne ylipainottavat yrityksiä, jotka ovat suhteellisen halpoja perustuen taloudellisiin mittareihin. Samoin ne pärjäävät hyvin markkinoilla, jotka palkitsevat arvopapereita.
Schwab Intelligent Portfolioihin kuuluvat ETF: t:
| Luokka | Ensisijainen ETF | Toissijainen ETF |
|---|---|---|
| Yhdysvaltain suuryritys | SCHX – Schwab US Large-Cap | VOO – Vanguard S & P 500 |
| Yhdysvaltain suuryritys – Perustiedot | FNDX – Schwab Fundamental US Large Company | PRF – PowerShares FTSE RAFI US 1000 |
| Yhdysvaltain pieni yritys | SCHA – Schwab US Small-Cap | VB – Vanguard Small-Cap |
| US Small Company – Fundamental | FNDA – Schwab Perustavanlaatuinen Yhdysvaltain pienyritys | PRFZ – PowerShares FTSE RAFI US 1500 Small-Mid |
| International Deve lopetettu suuryhtiö | SCHF – Schwab International Equity | VEA – Vanguard FTSE -kehittyneet markkinat |
| Kansainvälinen kehittynyt suuri yritys – perustiedot | FNDF – Schwab Fundamental International Large Company | PXF – PowerShares FTSE RAFI Developed Markets ex-US |
| International Developed – Small Company | SCHC – Schwab International Small-Cap Equity | VSS – Vanguard FTSE All-World ex-US Small Cap |
| Kansainvälinen kehittynyt pieni yritys – Fundamental | FNDC – Schwab Fundamental International Small Company | PDN – PowerShares FTSE RAFI Developed Markets entinen Yhdysvallat Pienikokoinen |
| Kansainväliset kehittyvät markkinat | SCHE – Schwab Emerging Markets Equity | IEMG – iShares Core MSCI Emerging Markets |
| Kansainväliset kehittyvät markkinat – perustiedot | FNDE – Schwab Fundamental Emerging Markets Large Company | PXH – PowerShares FTSE RAFI kehittyvät markkinat |
| Yhdysvaltain pörssissä vaihdettu REITS | SCHH – Schwab US REIT | USRT- iShares Core US REIT |
| Kansainväliset pörssissä vaihdetut REITS | VNQI – Vanguard Global ex-US Kiinteistöt | IFGL – iShares International Developed Real Estate |
| US High Dividend | SCHD – Schwab US Dividend Equity | VYM – Vanguard High Dividend Tuotto |
| Kansainvälinen korkea osinko | VYMI – Vanguard International High Dividend Tuotto | DWX – SPDR ® S & P Kansainvälinen osinko |
| Master Limited Partnerships (MLP) | MLPA – Global X MLP | ZMLP – Direxion Zacks MLP High Income |
Epätavallinen varastossa Kohdistaminen
Yleisten osakekohtaisten allokaatioiden lisäksi Schwab Intelligent Portfolios lisää varasto-osaan muutamia sektoreita, joita et yleensä näe muiden robo-neuvonantajien kanssa.
Real Estate Investment Trust (REIT) – Nämä ovat rahastoja, jotka sijoittavat kaupalliseen kiinteistöön ja suuriin huoneistokomplekseihin.He voivat sijoittaa kiinteistöihin itse tai kiinnityksiin, jotka ovat näiden kiinteistöjen vakuuttamia. Rahastot käyvät kauppaa pörsseissä ja niiden on maksettava 90% verotettavasta tulosta osakkeenomistajille. REIT-yhtiöillä on aikaisemmin maksettu korkeita osinkoja sekä suojattu inflaatiolta. Ne edustavat vakaata hajauttamista pois koko osakekannasta ja menevät yleensä hyvin inflaatioaikana.
Korkeat osinkovarastot – Schwabin älykkäät salkut sisällyttävät ne osakekohtaiseen jakoon tulojen lisäämiseksi. Korkeat osinkovarastot toimivat kasvun ja tuoton komponenttina, mikä tarjoaa sekä ennustettavissa olevat tulot että osakekurssin vahvistumisen. Samoin osinkoja maksavilla osakkeilla on yleensä vakaammat hinnat ja ne voivat vähentää salkun volatiliteettia.
Master Limited Partnerships (MLP) – Tämä on allokaatio, jota et koskaan löydä muista robo-neuvonantajaportfolioista. MLP: t sijoittavat yleensä kiinteistöihin tai öljyn, maakaasun, kivihiilen ja muiden hyödykkeiden tuotantoon, jalostukseen tai kuljetukseen. Tämä on toinen tapa, jolla Schwab Intelligent Portfolios lisää hyödykkeiden hajauttamisen salkkuusi.
MLP: llä käydään julkista kauppaa arvopaperipörsseissä, kuten osakkeissa. Ne tarjoavat korkeat tulotasot, ja kuten REIT, he maksavat korkeita osinkoja. Ja kuten korkeat osinkovarat, ne tarjoavat kasvun ja tulon komponentin, jossa yhdistyvät tasaiset tulot kasvupotentiaaliin. Niillä on taipumus toimia hyvin aikoina, jolloin hyödykkeiden, erityisesti öljyn ja kaasun, tuotanto on korkea.
Korkosalkun meikki
Schwab Intelligent Portfolios ”korkosijoitukset sisältävät seuraavat yleiset luokat:
- Yhdysvaltain valtiovarainministeriöt
- Yhdysvaltain sijoitusluokan yrityslainat
- Yhdysvaltain arvopaperistetut joukkolainat
- Yhdysvaltojen inflaatiolta suojatut joukkolainat
- Yhdysvaltain suurtuottoiset yritykset
- kansainväliset kehitetyt yrityslainat
- kansainväliset kehittyvien markkinoiden joukkovelkakirjat
- sijoitusluokan kunnalliset joukkolainat
- sijoitusluokan Kalifornian kunnalliset joukkolainat ( Kalifornian asukkaille)
Schwab Intelligent Portfolios poikkeaa tavallisesta allokaatiosta lisäämällä korkosalkkuunsa kaksi ainutlaatuista luokkaa:
Ensisijaiset arvopaperit – nämä ovat ensisijaisia osakkeita Nämä osakkeet tarjoavat korkeita osinkoja ja mahdollisuuden hinnannousuun.
Pankkilainat – Lyhytaikaisiin korkoihin sidotut pankkilainat ei todennäköisesti vaikuta, jos pitkät korot nousevat. Ne voivat olla houkuttelevia ympäristöissä, joissa lyhyet korot nousevat.
Korkosalkku sisältää seuraavat allokaatiot:
| Luokka | Ensisijainen ETF | Toissijainen ETF |
|---|---|---|
| Yhdysvaltain valtiovarainministeriöt | SCHR – Schwabin keskipitkän aikavälin Yhdysvaltain valtiovarainministeriö | VGIT – Vanguard Intermediate -Term Valtion joukkovelkakirjalaina |
| Yhdysvaltain sijoitusluokan yrityslainat | SPIB – SPDR® Portfolio Intermediate Term Corporate Bond | VCIT – Vanguard Intermediate -Term Corporate Bond |
| Yhdysvaltain arvopaperistetut joukkolainat | VMBS – Vanguard Mortgage-Secured Securities | MBB – iShares MBS |
| Yhdysvaltain inflaatiosuojatut joukkovelkakirjat | SCHP – Schwab US TIPS | STIP – iShares 0-5 vuoden TIPS-joukkovelkakirja |
| Yhdysvaltain suurtuottoiset joukkovelkakirjat | HYLB – Deutsche X-trackers USD High Yie ld yrityslaina | SHYG – iShares 0-5 vuoden korkeatuottoinen yrityslaina |
| Kansainväliset kehittyneiden maiden joukkovelkakirjat | BNDX – Vanguard yhteensä Kansainvälinen joukkovelkakirjalaina | IGOV – iShares International Treasury Bond |
| Kansainvälisten kehittyvien markkinoiden joukkovelkakirjat | EBND – SPDR® Bloomberg Barclays Emerging Markets Local Bond | EMLC – VanEck Vectors JP Morgan EM Local Currency Bond |
| Preferred Securities | PSK – SPDR Wells Fargo Preferred Stock | PFF – iShares US Preferred Stock |
| Pankkilainat | BKLN – PowerSharesin vanhempi laina | N / A |
| Investointiluokan kunnalliset joukkolainat | VTEB – Vanguard-verovapaa joukkovelkakirjalaina | SHM – – SPDR® Nuveen Bloomberg Barclays Short Term Muni Bond |
| Investointiluokan Kalifornian kunnalliset joukkovelkakirjat | PWZ – PowerShares Kalifornian AMT-vapaa joukkovelkakirjalaina | CMF – iShares Kalifornian AMT-vapaa joukkovelkakirjalaina |
Hyödykerahaston lisäys
Schwab Intelligent Portfolios sisältää myös hyödykerahaston tai tarkemmin sanottuna kultaa ja muuta arvokasta metallit. Tämä jako käyttää yhtä kahdesta rahastosta:
- IAU – iShares Gold Trust (ensisijainen EFT)
- GLTR – ETFS Physical Precious Metals Basket (toissijainen ETF)
Jalometallien allokointi lisää salkun yleistä hajauttamista ja sitä pidetään puolustava strategia.Tämä johtuu siitä, että jalometallit toimivat yleensä hyvin, kun rahoitusvarat vähenevät. Ne ovat erityisen onnistuneita ympäristöissä, joissa inflaatio kasvaa, Yhdysvaltain dollari laskee, geopoliittisia levottomuuksia tai rahoitusjärjestelmän vakaudesta on laaja huoli. vastasyklinen sijoitus, ja se voi parantaa salkun yleistä suorituskykyä taloudellisen epävakauden aikoina.
Charles Schwab Älykkäiden portfolioiden näyttökuvat
Charles Schwabin älykkäät salkut ammattilaisille & Miinukset
Plussat
– Ei suoria maksuja sinulle ETF: ien vuosimaksujen lisäksi salkku.
– käytettävissä yli 50 000 dollarin tileillä.
– Ainutlaatuinen ominaisuus tässä tilassa voit poistaa enintään kolme ETF-tiedostoa niiden luomasta malliportfoliosta.
– Suurin osa käytetyistä ETF-rahastoista on Charles Schwab ja hyviä, jos pidät all-inclusive-sijoituksestasi.
—Schwab Intelligent Portfolios ylittää perusosakkeiden ja joukkovelkakirjojen allokoinnin ja sisältää perustekijät, kiinteistöt, jalometallit ja muut omaisuuslajit.
– Tätä ominaisuutta ei käytännössä tunneta robo-advisor-universumissa, ainakin tällä saavutettavuuden tasolla.
– Niihin aikoihin, jolloin ehdottomasti tarvitset kasvokkain yhteyttä.
Haittoja
—Missä tahansa 6–30% sijoituksistasi tulee olemaan käteistä ansaitsematta korkoa. Pitkällä aikavälillä käteisraja voi vähentää tuottojasi merkittävästi, ja kyseenalaistamme taka-ajatukset.
– suurempi prosenttiosuus verrattuna kilpailuun kohdistetaan pienikapasiteettisiin osakkeisiin.
– Sijoitukset pyöristetään alaspäin lähimpään kokonaisosuuteen sijoitettaessa.
– 5000 dollaria voi olla hieman jyrkkä uusille ja pienille sijoittajille.
Yhteenveto
Schwab Intelligent Portfolios näyttää olevan yksi parhaista käytettävissä olevista robo-neuvojista. Se, että Schwab Intelligent Portfolioihin ei sisälly maksuja, on ilmeinen etu. Robo-neuvonantajien tyypillinen palkkioväli on 0,25% – 0,50%. Tämä voi vähentää merkittävästi salkun suorituskykyä pitkällä aikavälillä.
Mutta vielä tärkeämpää on tarjottu erittäin laaja hajauttaminen. Salkku näyttää suuntautuvan etenemiseen kaikentyyppisillä markkinoilla. Tämä näkyy perustavanlaatuisten osakekohtaisten allokaatioiden, kiinteistösijoitusrahastojen ja jalometallien sisällyttäminen, jotka kaikki voivat olla ristiriidassa sijoitusvaltavirran kanssa.Tämä voi olla tärkeä etu erityyppisillä markkinoilla kuin ikuiset härkämarkkinat, joita kokemme uudelleen juuri nyt.
Ainoa haitta on suhteellisen korkea alkuinvestointitarve. 5000 dollaria uusille ja pienille sijoittajille olisi parempi palvella avaamalla tili joko Bettermentillä, jolla ei ole vähimmäissijoitusta, tai Wealthfrontilla, joka vaatii vain 500 dollaria etukäteen.
Mutta jos täytät vähimmäisvaatimuksen sijoitus, Schwab Intelligent Portfolios on erinomainen robo-neuvonantajan valinta.