Mielestämme on tärkeää, että ymmärrät, miten ansaitsemme rahaa. Se on todella yksinkertaista. Alustallamme näkyvät rahoitustuotteiden tarjoukset tulevat yrityksiltä, jotka maksavat meille. Ansaitsemamme rahat auttavat meitä saamaan sinulle pääsyn ilmaisiin luottotuloksiin ja raportteihin ja auttavat meitä luomaan muita upeita työkaluja ja oppimateriaaleja.
Korvaus voi vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät alustallamme (ja missä Tilaus). Mutta koska ansaitsemme yleensä rahaa, kun löydät tarjouksen, jonka pidät ja saat, yritämme näyttää sinulle tarjouksia, jotka mielestämme sopivat sinulle parhaiten. Siksi tarjoamme ominaisuuksia, kuten hyväksymiskertoimesi ja säästöarviosi.
Tietysti alustamme tarjoukset eivät edusta kaikkia siellä olevia rahoitustuotteita, mutta tavoitteemme on näyttää sinulle niin monta hyvää vaihtoehtoja kuin mahdollista.
Henkilökohtaiset lainat tarjoavat monia etuja palkkapäivälainoihin verrattuna, mukaan lukien alhaisemmat korot ja palkkiot, ennakoitavat kuukausimaksut ja joustavat lainaehdot.
Palkkapäivälainat voivat tuntua nopealta ja helpolta ratkaisulta, jos tarvitset nopeaa käteistä. Mutta heidän rakenteensa pitää monet kuluttajat jumissa syklissä, jossa maksetaan toistuvasti lisämaksuja saman lainan uusimiseksi.
Tämän seurauksena kuluttajat maksavat usein enemmän maksuja kuin alkuperäinen laina. Keskimääräinen palkkapäivälainan vastaanottaja on velkaa viisi kuukautta ja kuluttaa 520 dollaria palkkioina lainatakseen 375 dollaria vuoden 2016 Pew Charitable Trust -analyysin mukaan.
Jos olet jumissa palkkapäivälainasyklissä, vakauta velka henkilökohtaiseksi lainaksi voi auttaa sinua irtautumaan.
Tutkitaan, miten prosessi toimii, velan vakauttamislainan edut, henkilökohtaisen lainan saamisen edellytykset ja vaihtoehtoiset tapat saada palkkapäivälainan helpotusta, jos henkilökohtainen laina ei ole sinulle sopiva.
Katso, vastaako etukäteen Aloittaminen
- Kuinka palkkapäivälainan yhdistäminen toimii
- Palkkapäivälainan yhdistämisen edut
- Onko henkilökohtainen lainaoikeus sinulle?
- Muut velkahelpotusvaihtoehdot
Kuinka palkkapäivälainojen yhdistäminen toimii
Velan vakauttamislainat on suunniteltu yhdistämään useita korkoja korkolainat – kuten palkkapäivälainat ja muut vakuudettomat velat – yhdeksi alhaisemman koron lainaksi. Tämä voi vähentää korkokulujasi joka kuukausi ja auttaa sinua maksamaan velkasi nopeammin.
Jos olet valmis poistumaan palkkapäivälainan ansasta, palkkapäivälainan yhdistäminen henkilökohtaiseksi lainaksi voi olla hyvä vaihtoehto … ja se on melko yksinkertainen prosessi.
Ensinnäkin haet lainaa. Lainahakemusta täytettäessä sinun on yleensä annettava erilaisia henkilökohtaisia ja taloudellisia tietoja sekä asiakirjat, kuten viimeisimmät palkkatiedot, W-2-verot, veroilmoitukset, yleishyödylliset laskut tai kopio ajokortistasi. Yksityiskohdat riippuvat luotonantajasta.
Jos sinut hyväksytään, voit käyttää henkilökohtaisen lainan varoja palkkapäivälainan maksamiseen. Sitten maksat takaisin henkilökohtaisen lainasi lainaehtojen mukaisesti.
Jos tavoitteena on poistaa palkkapäivälainan velka, kannattaa tarkistaa taloutesi ennen henkilökohtaisen lainan hakemista ja luoda suunnitelma se auttaa sinua pysymään raiteilla ja velattomana. Muuten saatat joutua lainauskierrokseen ja taistella takaisin velkojesi takaisin.
Katso, vastaako oletko aloittelijaa
Palkkapäivälainan yhdistämisen edut
Lainan yhdistäminen henkilökohtaiseksi lainaksi voi auttaa sinua hallitsemaan sitä tehokkaammin. Näin.
Pienemmät maksut
Henkilökohtaisten lainojen korot ovat usein matalampia kuin palkkapäivälainat. Palkkapäivälainan palkkiot voivat olla lähes 400 prosenttia. Mutta henkilökohtaisten lainojen korot vaihtelevat tyypillisesti 5-36% luotonantajasta riippuen.
Joustavat takaisinmaksuehdot
Toisin kuin palkkapäivälainat, jotka on yleensä maksettava takaisin kahdesta neljään viikkoon, henkilökohtaiset lainat tarjoavat erilaisia takaisinmaksuehtoja, jotka vaihtelevat yleensä 12-84 kuukautta. Voit valita budjetillesi parhaiten sopivan termin.
Ennakoitavat kuukausimaksut
Kun yhdistät palkkapäivälainasi henkilökohtaiseksi lainaksi, suoritat yhden kuukausimaksun takaisinmaksuun. velkanne. Kuukausimaksusi pysyy samana, kunnes olet maksanut lainan kokonaisuudessaan.
Maksukykysi on tärkeä asia
Toisin kuin palkkapäivälainanantajat, henkilökohtaisia lainoja myöntävät rahoituslaitokset välittävät kyky maksaa laina takaisin.Koska luotonantajan on oltava kohtuullisen varma, että voit maksaa takaisin lainaamasi summan, sinulle ei todennäköisesti myönnetä lainaa, jolla sinulla ei ole varaa.
Et voi kaataa tai uusia lainaa
Henkilökohtaiset lainat ovat erälainoja, mikä tarkoittaa, että lainaat kiinteän määrän rahaa ja maksat sen takaisin korkoineen kuukausittain erissä koko lainan voimassaoloaikana. Kun lainasi maksetaan kokonaisuudessaan, tilisi suljetaan. Jos tarvitset enemmän rahaa, sinun on haettava uutta lainaa. Et voi uusia henkilökohtaista lainaa maksamalla vain palkkiot ja maksamatta loppusummaa, kuten voit joillakin palkkapäivälainoilla.
Lisätietoja: Credit Karma Guide to Debt
Onko henkilökohtainen laina oikea sinulle?
Henkilökohtaisen lainan myöntäminen on todennäköisesti vaikeampaa kuin palkkapäivälainan saaminen, ja lainojen vähimmäismäärät voivat olla korkeammat. Et myöskään välttämättä pysty saamaan rahaa niin nopeasti.
Tässä on muutamia asioita, jotka sinun tulisi tietää, jotta voit päättää, onko henkilökohtaisen lainan hakeminen palkkapäivälainan yhdistämistä varten sinulle oikea valinta.
- Ajattele lainojen vähimmäismääriä. Lainan määrät vaihtelevat luotonantajan mukaan. Mutta henkilökohtaisen lainan vähimmäislainasumma on yleensä noin 1500 dollaria, mikä on korkeampi kuin palkkapäivälainan vähimmäissumma. Jos et tarvitse niin paljon rahaa, saatat päätyä lainaan enemmän kuin tarvitset henkilökohtaisella lainalla. Monilla henkilökohtaisilla lainoilla ei kuitenkaan ole ennakkomaksusakkoja – joten jos sinulla on ylimääräistä käteistä, voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti.
- Tarkista luottopisteesi. Vakuudettomat henkilökohtaiset lainat myönnetään hakijan luottokelpoisuuden perusteella, mikä tarkoittaa, että lainanantajat suorittavat luottotarkastuksen ennen kuin päättävät antaa ja kuinka paljon sinulle lainaa. Jos et ole oikeutettu vakuudettomaan lainaan, voit ehkä saada sen sijaan vakuudellisen henkilökohtaisen lainan.
- Osoita, että voit maksaa lainasi takaisin. Toisin kuin palkkapäivän lainanantajat, jotka yleensä tarvitsevat pelkästään sekkitilin ja palkkatarkastuksen, useimmat rahoituslaitokset vaativat todisteita siitä, että pystyt maksamaan lainasi ajoissa. Jos tulosi ovat liian pienet tai velkasi on liian suuri, et välttämättä kelpaa.
- Mieti, kuinka nopeasti tarvitset rahaa. Jos tarvitset rahaa heti, et välttämättä pysty saamaan sitä henkilökohtaisella lainalla. Jotkut lainanantajat saattavat pystyä rahoittamaan lainasi päivän tai kahden sisällä, toiset voivat kestää kauemmin. Henkilökohtaisen lainan varojen vastaanottamiseen kuluva aika vaihtelee luotonantajan ja yksilöllisten olosuhteiden mukaan.
Muut velanhelpotusvaihtoehdot
Jos tarvitset palkkapäivää lainanapu, mutta sitä ei voida hyväksyä henkilökohtaiselle lainalle, on olemassa muita velkahelpotusvaihtoehtoja. Tässä on muutamia huomioitavia.
Kysy pidennetystä takaisinmaksuaikasta
Joissakin osavaltioissa palkkapäivälainanantajat antavat lainaajien pidentää takaisinmaksuaikaa seuraavan palkkansa jälkeen ja maksaa lainan takaisin pienempiä lisäyksiä. Voit kysyä palkkapäivälainanantajalta, onko tämä vaihtoehto. Mutta ole varovainen, että joudut ehkä maksamaan lisämaksun.
Työskentele luotto-neuvontapalvelun kanssa
Luottoneuvojat ovat yleensä koulutettuja auttamaan kuluttajia monilla taloudellisen elämän osa-alueilla, mukaan lukien budjetointi-, velanhallinta- ja vakauttamisohjelmat. He voivat työskennellä kanssasi tutkiaksesi koko taloudellisen tilanteen, tunnistaa parannettavat alueet ja auttaa sinua luomaan yksilöllisen suunnitelman velan maksamiseksi. Jos päätät työskennellä luottoneuvojan kanssa, muista valita joku hyvämaineisesta organisaatiosta. Federal Trade Commission suosittelee myös työskentelemään sellaisen henkilön kanssa, joka tarjoaa henkilökohtaista neuvontaa, aina kun se on mahdollista.
Puhu oikeusapuasianajajan kanssa
Oikeusaputoimistot tarjoavat ilmaista oikeudellista neuvontaa pienituloisille yksilöitä. Jos hyväksyt, he voivat päättää työskennellä kanssasi ilmaiseksi. Oikeusapuasianajajat voivat auttaa sinua ymmärtämään velkasi selvitysoikeudet ja tutkimaan oikeudellisia vaihtoehtoja henkilökohtaisen tilanteen perusteella.
Alarivi
Palkkapäivälainojen yhdistäminen henkilökohtaiseksi lainaksi voi olla viisasta rahaa liikkua, jos olet punninnut hyvät ja huonot puolet omaan taloudelliseen tilanteeseen ja olet oikeutettu tämäntyyppiseen lainaan (ja edullisella korolla). Jos ei, muut velanhuojennusvaihtoehdot saattavat olla sinulle parempia.
Katso, jos olet esivalinnassaGet Started