mikä on murtolukupankkipankki?
Murtolukuinen varapankkitoiminta on järjestelmä, jossa vain murto-osa pankkitalletuksista on tosiasiallisen käteisen rahana ja käytettävissä nostettavaksi. Tämä tehdään teoriassa talouden laajentamiseksi vapauttamalla pääomaa luotonantoa varten.
Key Takeaways
- Pankit vaaditaan pitämään käsillä tietty määrä tallettajien heille antamia käteisvaroja, mutta pankkien ei tarvitse pitää koko määrää käsillä.
- Suurimman osan pankeista vaaditaan pitämään 10% talletuksesta, viitattu Joihinkin pankkeihin ei sovelleta varantoja, mutta kaikille pankeille maksetaan varojen korko.
Murtolukuisen varapankkitoiminnan ymmärtäminen
Pankkien on pidettävä käsillä ja nostettavana tietty määrä rahaa, jonka tallettajat antavat heille. Jos joku tallettaa 100 dollaria, pankki ei voi lainata koko summaa.
Pankkien ei myöskään tarvitse pitää koko määrää käsillä: Useimpien on pidettävä 10% Tämä vaatimus on keskuspankin asettama, ja se on yksi keskuspankin välineistä rahapolitiikan toteuttamiseksi. Varantovelvoitteen nostaminen vie rahaa taloutta, kun taas varantovelvoitteen vähentäminen tuo rahaa talouteen.
Murtovarauspankkitoiminta
Murtovarausvaatimukset
Talletuslaitosten on raportoitava transaktiotilit, määräaikaistalletukset ja säästötalletukset, kassavarat ja muut varattavat velvoitteet Fedille joko viikoittain tai neljännesvuosittain. Jotkut pankit ovat vapautettuja varantojen pitämisestä, mutta kaikille pankeille maksetaan varantojen korko, jota kutsutaan ”varausten koroksi” (IOR) tai ”ylimääräisten varojen korkoksi” (IOER). Tämä korko kannustaa pankkeja pitämään ylimääräisiä varantoja.
Pankeilta, joilla on alle 16,3 miljoonaa dollaria varoja, ei vaadita varantoja. Pankeilla, joiden varat ovat alle 124,2 miljoonaa mutta yli 16,3 miljoonaa dollaria, on 3 prosentin varantovelvollisuus, ja pankeilla, joilla on yli 124,2 miljoonaa dollaria varoja, on 10 prosentin varantovelvollisuus.
Murtopankkitoiminnan tavoitteena on laajentaa taloutta vapauttamalla pääomaa luotonantoa varten.
Murtovarauksen kerrannaisvaikutus
”Murtovaraus” viittaa osuuteen varastoissa olevia talletuksia. Jos pankilla on esimerkiksi 500 miljoonaa dollaria varoja, sen on pidettävä 50 miljoonaa dollaria eli 10 prosenttia varannossa.
Analyytikot viittaavat yhtälöön, jota kutsutaan kerroinyhtälöksi, kun arvioidaan varantovelvoitteen vaikutus koko talouteen. Yhtälö antaa arvion osarahajärjestelmällä luodulle rahamäärälle ja lasketaan kertomalla alkuperäinen talletus yhdellä jaettuna varantovaatimuksella. Yllä olevaa esimerkkiä käyttämällä laskelma on 500 miljoonaa dollaria kerrottuna yhdellä jaettuna 10 prosentilla tai 5 miljardilla dollarilla.
Rahaa ei tosiasiallisesti luoda, vaan vain tapa edustaa murto-osajärjestelmän mahdollinen vaikutus rahan tarjontaan. Vaikka se onkin hyödyllistä taloustieteen professoreille, poliittiset päättäjät pitävät sitä yleensä yksinkertaistuksena.
Bottom Line
Murtolukuisella varapankkitoiminnalla on etuja ja haittoja. Se sallii pankkien käyttää varoja (suurinta osaa talletuksista), joita muuten ei käytettäisi, tuottamaan tuottoa lainojen korkojen muodossa – ja asettamaan enemmän rahaa talouden kasvattamiseen. Se voi kuitenkin myös saada pankin lyhyeksi pankki-ajon jatkuvassa paniikissa.
Monet Yhdysvaltain pankit joutuivat lopettamaan toimintansa suuren laman aikana, koska liian monet asiakkaat yrittivät nostaa varoja samanaikaisesti. Jaettu varantopankkitoiminta on kuitenkin hyväksytty liiketoimintakäytäntö, jota käytetään pankeissa maailmanlaajuisesti.