Mitä vuokraajien vakuutusturva (ja mitä ei?)

Vuokralaisvakuutus kattaa kulut, jotka liittyvät henkilökohtaisen omaisuuden vahingoittumiseen tai varastamiseen, henkilövahinkovahingot, vieraiden ensiapukulut ja muut elinkustannukset jos sinun on muutettava väliaikaisesti. Vakuuttajasi ei kuitenkaan korvaa sinulle kaikkia näihin vakuutuksiin liittyviä tapahtumia, koska vain tietyt tapahtumat tai ”vaarat” ovat oikeutettuja korvausvaatimuksiin.

Suosittelemme, että joku vuokraa asunnon harkita vuokralaisvakuutuksen ostamista edullisena keinona suojata sinua näiden tapahtumien taloudellisilta vaikutuksilta. Jos sinulla on jo vuokralaisvakuutus, lue lisää siitä, minkä tyyppisiä tapahtumia tavallinen vuokravakuutus kattaa.

Mitä vuokravakuutus on?

Vuokravakuutus suojaa vuokralaisia odottamattomien henkilökohtaisten omaisuusvahinkojen tai varkauksien kustannuksilta ja oikeudelliselta vastuulta. Vuokralaisen vakuutuksen voi ostaa kuka tahansa vuokraava asunto, huoneisto, koti tai muu asuintila. poli cy on samanlainen kuin asunnonomistajien vakuutukset, tärkeimpiä eroja ovat:

Jos olet kiinnostunut vuokrausvakuutuksen ostamisesta, sinulla on useita vaihtoehtoja vakiintuneista vakuutusnimistä, kuten State Farm ja Allstate, uusiin tulokkaisiin, kuten Lemonade tai Jetty.

Lisätietoja:

Mitä vuokravakuutus kattaa?

Vuokravakuutus tarjoaa yleensä taloudellista suojaa neljällä vakuutustyypillä.

Yhdistettynä nämä vakuutukset tarjoavat vuokralaisille huomattavan taloudellisen suojan odottamattomilta tapahtumilta, mutta on tärkeää ymmärtää tarkalleen, mihin tilanteisiin olet katettu ja mihin et. div>

Vuokralaisvakuutuksen keskeinen piirre on henkilökohtaisten omaisuutesi kattaminen odottamattomien vahinkojen ja varkauksien yleisistä lähteistä. Henkilökohtainen omaisuus sisältää melkein kaiken, mitä omistat vuokra-asunnossasi tai kotisi ulkopuolella.

Vuokralaisvakuutus ei kuitenkaan korvaa kaikkea, mikä vahingoittaa omaisuuttasi. Sinulla on pätevyys vaatimuksen esittämiseen vain, jos vakuutuksesi kattaa vahingon syyn, vakuutuksen kannalta ”vaaran”. Katetut vaarat voivat vaihdella vuokralaisvakuutusten välillä, mutta melkein kaikki kattavat yleiset vaarat, jotka olemme täällä luetelleet. Joitakin yleisimpiä vaaroja, joita vuokravakuutus ei kata, ovat tulvat ja maanjäristykset.

Kun vahinko tai varkaus Henkilökohtaisesta omaisuudestasi kuuluu vuokravakuutuksesi, voit hakea korvausta vakuutuksesi rajoissa. Jos esimerkiksi huoneistosi tulipalo tuhoaa koko omaisuutesi – arvoltaan 10000 dollaria – vuokraajasi vakuutusyhtiö korvaa sinulle tämä summa, josta vähennetään omavastuu.

Kun ostat vuokralaisen vakuutuksen, sinun on varmistettava, että valitset rajoitukset, jotka kattavat sinut kokonaistappion sattuessa. Tämä varmistaa, että hyvität kokonaisuudessaan. siinä valitettavassa tapauksessa, että tulipalo tai muu vaara tuhoaa tavarasi. Allstate arvioi, että tavallisen kahden huoneen huoneiston keskivuokralaisen henkilökohtaisen omaisuuden arvo Yhdysvalloissaon noin 30 000 dollaria, joten on tärkeää tehdä kotirekisteri ja ymmärtää omistamasi arvon arvo.

Useimmissa vuokralaisvakuutuksissa on 100 000 dollaria vastuuvakuutusta, joka kattaa oikeudenkäyntiin tai vahingonkorvauksiin liittyvät kustannukset.

Vaikka kenelläkään ei todennäköisesti ole oikeuskäsittelyä heitä vastaan, vahingot voivat olla suuria harvinainen tapaus. Sano, että kävijä menee matkalle ja vahingoittaa itseään. He saattavat mahdollisesti nostaa sinua vastaan kanteen lääketieteellisten laskujen kattamiseksi. Tai oletetaan, että koirasi puree vierasta: keskimääräiset kustannukset koiran puremasta Yhdysvalloissa ovat noin 35 000 dollaria. Henkilökohtainen vastuuvakuutus korvaa sinulle asianajajapalkkiot ja myös vahingot, jotka vakuutuksenottaja saatetaan määrätä maksamaan kantajalle.

Yksi varoitus on, että vakuutusyhtiöt kirjoittavat yleensä poliisiinsa väittää, että se kattaa vain valitsemansa asianajajan kulut. Vakuutusyhtiöiden nimeämät asianajajat ovat yleensä kokeneita oikeudenkäyntejä ja tekevät työtä nimettyjen asiakkaidensa hyväksi.

Jos asunnostasi tulisi elinkelvoton, vuokravakuutuksesi auttaa maksamaan kotona asumisen lisääntyneet kustannukset ylimääräisten elinkustannusten (ALE) avulla. Kuten henkilökohtaisen omaisuuden kattavuus, ALE pätee vain, jos asuntosi muuttuu käyttökelvottomaksi katettu tappio – toisin sanoen yksi vuokravakuutuksen kattamista vaaroista. Tätä vakuutusta kutsutaan joskus käytön menetykseksi.

Jos huoneistosi San Franciscossa tai Manhattanilla palaa, se olisi melko kallista. täytyy asua hotellissa yhdessä näistä kaupungeista. Ulkona syöminen lisäisi vain tätä laskua. Jos sinulla on vuokralaisvakuutus, nämä kulut katetaan rajaan saakka sen politiikkasi. Jos asut kalliissa kaupungissa, voi olla järkevää nostaa politiikkasi tämän osan rajoitusta.

Vuokralaisvakuutuksiin sisältyy rajoitettu sairauskulujen kattavuus, jos vieraasi loukkaantuvat asunnossasi. Tämä voi sisältää heidän sairaalahoidon, kirurgiset toimenpiteet, röntgenkuvat, hammashoitokulut ja muut niihin liittyvät kustannukset. Toisin kuin vastuuvakuutuksessa, loukkaantumisen syyllä ei ole merkitystä, joten syystä riippumatta vieraasi voidaan kattaa tämän luokan vakuutusten rajoissa, jotka yleensä vaihtelevat 1000 dollaria ja 5000 dollaria. Tämä kattavuus ulottuu yksinomaan vieraille, joten se ei kata ketään, joka asuu kiinteistössä tai on lueteltu käytännöissäsi.

Neljän ensisijaisen vakuutuksen lisäksi vuokralaisvakuutukset tarjoavat usein muita täydentäviä vakuutuksia.

On olemassa useita valinnaisia lisäosia tai suosituksia, jotka vuokraaja voi lisätä käytäntöönsä kattavuuden parantamiseksi. Niitä voidaan käyttää kattavuusrajojen nostamiseen tai vaaran kattamiseen, jota muuten ei katettaisi. Esimerkiksi vuokravakuutus voi tarjota lisävakuutuksen maanjäristyksille tai tulville, kahdelle yleiselle ja vahingolliselle vaaralle, jotka sisältyvät harvoin vakiovuokralaisen vakuutuksiin. Vuokralaiset vakuutukset voivat tarjota lisäsuojaa myös ainutlaatuisemmille riskeille, kuten sinkhole-hyväksyntä, joka suojaisi tavaroitasi kyseiseltä vaaralta.

Jos tarvitsemaasi vakuutusturvaa ei ole saatavilla, sinun on ehkä ostettava ylimääräinen erillinen vakuutus sen varmistamiseksi, että olet riittävän vakuutettu.

Mitä vuokrausvakuutus ei kata ?

Vuokravakuutuksen tarjoama henkilökohtaisen omaisuuden ja vastuun kattavuus ei suojaa sinua kaikilta riskeiltä. Esimerkiksi tulvien aiheuttamia omaisuusvahinkoja ei korvata, ja vaarallisiin koirarotuihin liittyvien tapahtumien korvausvastuu voidaan myös sulkea pois. Kattavuus voi olla rajoitetumpi myös tietyille arvokkaille tavaroille, kuten koruille. Tässä olemme lueteltu joitakin yleisimpiä kattavuuspoikkeuksia ja rajoituksia vuokralaisvakuutuksissa.

Vuokralaisvakuutus ei korvaa omaisuusvahinkoja kaikista vaaroista.

Vuokralaisvakuutus korvaa harvoin tai ei koskaan henkilökohtainen omaisuutesi tietyistä vaaroista, kuten luonnonkatastrofeista ja tuholaisista.

Vuodet ja tuholaiset

Suurin osa vuokralaisvakuutuksista ei korvaa sängyn virheen aiheuttamia vahinkoja, rajoitettuja poikkeuksia lukuun ottamatta. . Muiden tuholaisten, kuten jyrsijöiden, ohella niitä pidetään kunnossapitokysymyksinä, eivätkä ne kuulu normaalin vuokraajakäytännön piiriin.

Maanjäristys ja tulvavahingot

Useimmat tavalliset vuokralaiset eivät kata maanjäristys tai tulvavahingot, vaikka jotkut yritykset saattavat tarjota kattavuuden lisäosana, jos maksat lisämaksua. Jos olet vaarassa näistä vaaroista ja et voi saada maanjäristystä tai tulvavakuutusta vuokralaisesi vakuutuksen kautta, sinun on ostettava erillinen tulva- tai maanjäristysvakuutus henkilökohtaiselle omaisuudellesi. Nämä vakuutukset saattavat olla saatavana vuokraajiltasi. vakuutusyhtiö tai muu vakuutuksenantaja.

Autovarkaus tai -vahinko

Jos omistat auton, vuokraajasi ei kata sen vaurioita tai varkauksia. Tarvitset autovakuutuksen kattava vakuutus. Autosi sisällä olevat varkauden aikaiset varaukset kuuluvat kuitenkin vuokralaisvakuutuksen piiriin.

Huonehuoneen omaisuus

Vuokralaisen vakuutukset eivät yleensä kata vahinkokustannuksia. kämppiksesi tavaroiden kanssa. Jotta heidät voidaan kattaa, ne on merkittävä vakuutukseen, jolloin voit jakaa vuokrausvakuutuksen kustannukset.

Suosittelemme kuitenkin, että kämppisiä ei lisätä, elleivät he ole sukulaisia tai puoliso. . Ei-suhteellisen lisääminen politiikkaasi voi säästää rahaa, mutta se jakaa kattavuuden kaikkien käytäntöjen kohteiden kesken. Joten jos vakuutuksesi vakuuttaisi 20 000 dollaria vahinkoa, sinä ja kämppisesi jaat tämän kattavuuden kaikelle omaisuudellesi.

Vuokralaisvakuutuksella on alhaisemmat rajoitukset kalliille henkilökohtaisille omaisuuksille

Vuokraajien henkilökohtaiset vakuutukset kiinteistöjen kattavuusrajat eivät koske kaikkia tuotteita. Erityiset arvokkaat tuotteet, kuten korut ja elektroniikka, voidaan kattaa erillisillä alarajoilla, kun otetaan huomioon niiden vahingoittumisesta tai varkaudesta aiheutuva suuri rahallinen riski. Jos omistat kalliita yksittäisiä esineitä, varmista, että ostat vuokralaisvakuutuksen, jossa voit korottaa alarajoja varmistaaksesi, että olet täysin vakuutettu.

Esimerkiksi, jos sinulla on 15 000 dollaria koruja ja Omaisuuden kokonaisarvoltaan 25 000 dollaria, kattavuutesi saattaa olla riittämätön, koska useimmat vakiokäytännöt kattavat korkeintaan 2 000 dollarin korut. Jos haluat korkeammat rajat, sinun on ostettava enemmän kyseiselle tuotteelle tarkoitettua kattavuutta.

Vuokralaisen vastuuvakuutus voi sulkea pois tietyt tapaukset.

Vaikka vastuuvakuutus kattaa suurimman osan oikeudelliseen vastuuseen liittyvistä kustannuksista, lemmikkieläinten tapauksessa on joitain tärkeitä poikkeuksia. Lemmikkien aiheuttamat ruumiilliset vahingot, kuten koiran purema, saattaa kuulua vuokralaisen vastuuseen, mutta vakuutukset voivat sulkea nämä tapahtumat pois tietyissä olosuhteissa.

Erityisesti monet vakuutusyhtiöt sulkevat pois aggressiivisten koirarotujen – kuten pit sonnien – kattavuuden ja voivat jopa kieltää kattavuuden kokonaan, jos omistaa yhden näistä roduista. Eksoottiset lemmikkieläimet – kuten edustajat laatat tai apinat – myös eivät välttämättä kuulu vuokralaisen vakuutusvastuun piiriin. Lopuksi, kuten omaisuusvahinkojen kattavuus, vuokralaisen vakuutusvastuun kattavuus ei koske kämppäkaveriasi, elleivät he ole perheenjäseniä.

Kuinka vuokralaisvakuutusyhtiöt maksavat korvauksia?

Vakuuttajasi vain tarjota sinulle kattavuus näistä tapahtumista, jos jätät vaatimuksen. Korvaus on vakuutuksenottajien pyyntö vakuutusyhtiölleen korvaamaan heille katettu vahinko. Vuokravakuutuksen yhteydessä vakuutuksenottaja vaatii korvausta henkilökohtaisten omaisuuksien vahingoista tai varkauksista, henkilökohtaisen vastuun kattamisesta tai ylimääräisistä elinkustannuksista. Esimerkiksi omaisuusvahinkoja koskeva vaatimus käsittää useita vaiheita.

Korvauksen jättäminen voi joskus olla pitkä prosessi, mutta mitä enemmän tietoja sinulla on helposti saatavana vakuutuksenantajallesi, sitä todennäköisemmin nopeutat korvausprosessiasi ja saat korvauksen vahingosta ajoissa.