Luottoraja on luottokortilta veloitettavan rahamäärän kokonaismäärä ostojen, korkojen tai palkkioiden muodossa. Jokaisella luottokortilla on oma luottoraja, ja luotonantajat määrittävät nämä rajat yleensä luottopisteiden ja muiden luottokelpoisuusindikaattoreiden perusteella. Luottorajasi voi olla 500 dollaria, 1000 dollaria, 5000 dollaria tai enemmän – mutta riippumatta siitä, millainen luottoraja sinulla on, luottorajan ylittävä kulutus on yleensä huono idea.
Mitä tapahtuu, jos ylität luottosi raja? Se riippuu siitä, oletko hankkinut perinteisen luottokortin vai maksukortin. Joillakin maksukorteilla ei ole luottorajaa, kunhan pystyt maksamaan saldosi kokonaisuudessaan kuukausittain. Muissa maksukorteissa on samanlaiset kulutusrajat kuin luottokorttilimiiteissä, joten kiinnitä huomiota hienokirjaimiin.
Mitä tapahtuu, jos ylität luottorajan, riippuu myös siitä, oletko rekisteröitynyt ylirajan suojaan vai et. , ominaisuus, jonka avulla voit käyttää yli luottorajan. Ylirajojen suojausohjelmat antavat sinulle vapauden tehdä satunnaisia yliraja-ostoksia, mutta niillä on myös merkittäviä seurauksia ylirajakäyttöön, mukaan lukien palkkiot ja korkeammat korot.
Katso lisää
Koska monet parhaista luottokorteista eivät Jos tarjoat pidempään ylirajaa, hylätty tapahtuma on todennäköisin seuraus luottorajan ylittävistä kuluista. On kuitenkin silti hyvä ymmärtää tarkalleen, mitä tapahtuu, jos ylität luottorajan, koska korkean luottokorttisaldon kielteiset vaikutukset alkavat kokea kauan ennen kuin saavutat luottorajan tai maksat korttisi.
Mitä tapahtuu, jos ylitän luottorajan?
Luottorajasi ylittäminen aiheuttaa todennäköisesti seurauksia. Jos et ottanut ylirajaa käyttöön luottokorttitililläsi, tapahtumasi todennäköisesti hylätään. Jos valitsit ylirajan suojan, veloitus saattaa mennä läpi – mutta saatat joutua maksujen, korkojen korkojen tai matalampien luottolimiittien alle. Saatat jopa nähdä luottopisteiden laskun korttisi lisääntyneen saldon vuoksi. Jos veloitat liian monta ylirajaa, luottokorttisi myöntäjä voi sulkea luottotilisi.
Tässä ovat yleisimmät seuraukset, jotka liittyvät luottorajan ylittämiseen:
- Luottokorttisi voidaan hylätä
- Voit maksaa ylimääräisen maksun
- Korkosi voivat nousta
- Luottorajasi voi laskea
- Luottopisteesi saattaa laskea
- Luotto-liikkeeseenlaskijasi voi sulkea luottotilisi
- Luottorajan ylittymisen palkkiot
Vuoden 2009 luottokorttilaki rajoitti ylimääräisestä liiketapahtumasta perittävien palkkioiden määrää ja tyyppejä. Ensinnäkin luottokortin myöntäjät saavat periä ylimääräisiä maksuja vain sellaisilta kortinhaltijoilta, jotka ovat valinneet ylirajan suojajärjestelyt. Jos et ole rekisteröitynyt ylirajatuun suojaan, sinulta ei veloiteta ylimääräisiä maksuja – mutta et myöskään voi käyttää luottokorttisi ylärajaa.
Luottokortti Laki rajoitti myös luottojen liikkeeseenlaskijat yhteen ylirajapalkkioon laskutusjaksoa kohden ja rajoitti summaa, jonka liikkeeseenlaskijat voisivat periä palkkioina. Kuluttajansuojaviraston mukaan ylirajapalkkio on tällä hetkellä korkeintaan 25 dollaria ensimmäisestä ylirajapalkkiosta ja enintään 35 dollaria mahdollisista ylirajapalkkioista kuuden kuukauden aikana. Kortin myöntäjät eivät kuitenkaan saa periä ylimääräistä maksua, joka on suurempi kuin rajan ylittävä summa. Jos ylität luottorajasi esimerkiksi 10 dollarilla, ylirajapalkkiosi voi olla korkeintaan 10 dollaria.
Pitäisikö minun ylittää luottorajani?
Se ei ole melkein koskaan hyvä idea ylittää luottorajasi. Vaikka luottorajan ylittämisen seuraukset olisivatkin ylilainasuojat, ne ovat yleensä suuremmat kuin edut, jotka aiheutuu ylimääräisen ostoksen tekemisestä luottokortillesi.
Katso lisää
Koska luottorajan ylittäminen voi nostaa korkoasi ja alenna luottopisteitäsi, yritä välttää luottorajan ylittymistä paitsi ehdottomissa hätätapauksissa. Etsi sen sijaan vaihtoehtoisia tapoja maksaa. Jos tililläsi on tarpeeksi rahaa esimerkiksi kustannusten kattamiseen, kokeile laittaa se maksukortille. Kyllä, luottokortit ovat turvallisempia kuin pankkikortit useimmissa ostotyypeissä, mutta jos valinta on veloituksen käyttämisen ja luottorajan ylittämisen välillä, vedä debit-korttisi ulos.
Voinko muuttaa luottorajaani ?
Jos haluat muuttaa luottorajaasi, voit pyytää luottorajan korottamista kortin myöntäjältä. Useimmissa tapauksissa voit pyytää korkeampaa luottorajaa kirjautumalla luottokorttitilillesi ja tekemällä pyynnön verkossa – sinun ei tarvitse soittaa asiakaspalveluun tai odottaa odotusta. Luottorajasi nostopyyntö hyväksytään todennäköisemmin, jos sinulla on hyvät luottotiedot, joten tarkista luottopisteesi ennen kuin otat yhteyttä luotonantajaasi.
Kun pyydät luottorajan korotusta, lainanantajasi suorittaa kovan luottokyselyn. luottoraportissasi. Tämä saattaa vähentää luottopisteitäsi muutamalla pisteellä, mutta jos luottorajapyyntösi hyväksytään, uuden luottosi pitäisi laskea luottosi kokonaiskäyttöä ja lisätä luottopisteitäsi.
Rajan ylittäminen vaikuttaa Luotto-pisteet Miksi? Koska 30 prosenttia luottopisteestäsi perustuu luottokäyttösuhteeseesi eli käytettävissä olevan luottosi suhde nykyiseen velkaasi. Jos ylität luottorajan, velkasi ylittää käytettävissä olevan luottosi tällä tilillä. Riippuen siitä, kuinka monta korttia sinulla on, tämä ei välttämättä tarkoita, että maksat koko luottosi, mutta jos se vie yli 30 prosentin käyttöasteesi kaikilla tileilläsi, se todennäköisesti vahingoittaa luottopisteitäsi.
Miten ylimenotukset vaikuttavat korkoihini?
Luottorajasi ylittäminen voi vaikuttaa korkoihisi muutamalla eri tavalla. Jos ylität tietyn luottokortin luottorajan, kortin myöntäjä voi nostaa kyseiseltä kortilta maksamaasi korkoa. Jos sinulla on useita luottokortteja nimesi alla, muut luottokorttisi myöntäjät saattavat huomata muutoksen luottopisteessäsi ja nostaa myös korkojaan. Jos päätät hakea lisää luottokortteja tulevaisuudessa, luotonantajat voivat tarkistaa luottoraporttisi, nähdä, että olet käyttänyt historiaasi yli rajasi ja asettaa korkosi sen mukaan.
Vinkkejä välttämään ylimääriä luottorajasi
Jos et halua ylittää luottorajaasi, on tärkeää tietää, kuinka paljon luottoa sinulla on tällä hetkellä käytettävissä. Muista, että se ei välttämättä ole luottokorttiostos, joka ylittää luottorajasi – jos luottokortillasi on erittäin suuri saldo, kuukausikorot voivat olla riittävät, jotta voit ylittää rajan. Ylirajan korkomaksulla ei ole samoja seurauksia kuin ylirajan ostolla, mutta silti sinun on yritettävä välttää sitä.
Tässä on neljä vinkkiä, joiden avulla voit hallita luottoa ja välttää luottorajan ylittäminen:
Tarkista luottokorttisi saldot säännöllisesti. Kun kirjaudut sisään luottokorttitilillesi tai -sovelluksellesi, sinun pitäisi nähdä sekä nykyinen saldosi että käytettävissä oleva luottosi. Ota selvää, kuinka paljon saldoa sinulla on jäljellä, ja suunnittele kulujen pitämiseksi alle tämän summan.
Maksa saldosi mahdollisimman nopeasti. Luottokorttitaseesi maksaminen antaa sinulle enemmän luottoja tuleviin ostoksiin. Lisäksi vaihtuvien saldojen pienentäminen tai poistaminen alentaa luottokäyttöastetta ja voi nostaa luottopisteitäsi.
Pyydä luottorajan korotusta. Luottolimiitin korotuksen pyytäminen on yksi tapa lisätä hieman enemmän hengitysmahdollisuutta luottoosi. Varo, ettet ylitä uutta luottorajaasi heti, kun saat sen.
Hae saldosiirto-luottokorttia. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa saldosi nykyisiltä luottokorteiltasi, saldonsiirto-luottokortti voi auttaa. Parhaat saldonsiirtokortit tarjoavat alustavan nollaprosentin vuosikorot, jotka kestävät yleensä 15–21 kuukautta, mikä antaa sinulle aikaa maksaa velkasi maksamatta saldoasi korkoja.
Alarivi
Luottorajan ylittäminen on harvoin hyvä valinta. Useimmissa tapauksissa tapahtumasi yksinkertaisesti hylätään – mutta jos olet riittävän lähellä luottorajaasi, että sinun on huolehdittava seuraavasta ostoksestasi tai korkomaksustasi, joka ajaa sinut ylitse, on aika miettiä luottokorttisi maksamista velka.
Jos olet huolissasi luottorajan ylittämisestä, tarkista luottotilit säännöllisesti. Kiinnittämällä huomiota luottokorttitaseihisi ja välttämällä ostoksia, jotka ylittävät käytettävissä olevan luottosi, voit välttää luottokorttirajan ylittämisen kulut.
Katso lisää