Jos et maksa luottokorttilaskua, odota maksavan viivästyskorkoja, korotettua korkoa ja vahingoittamasta luottokorttiasi luotto-pisteet. Jos et vieläkään menetä maksujasi, korttisi voidaan jäädyttää, velkasi voidaan myydä perintätoimistolle ja velkasi perijä voi haastaa sinut ja saada palkkasi korjatuksi.
Yhden tai useamman puuttumisen seuraukset luottokorttimaksut
Yhden maksamatta jättämisen jälkeen sinulta veloitetaan 40 dollarin viivästysmaksu. Jos unohdat myöhemmät maksut kuuden kuukauden kuluessa, sinulta veloitetaan enintään 40 dollaria. Tämä maksu lisätään saldoosi ja alkaa kerätä korkoja todellisen vuosikoron perusteella. Jotkut kortin myöntäjät luopuvat viivästysmaksuista ensimmäisestä rikkomuksestasi tai jos otat heihin yhteyttä ja selität, miksi et suorittanut maksua.
Sinulta veloitetaan korkoa ostoista laskutusjakson aikana, mikä pätee aina, kun sinulla on saldoa – eli epäonnistut maksaa koko velkaa.
| Vastaamattomien luottokorttimaksujen määrä | Seuraukset |
|---|---|
| Yksi tai kaksi |
|
|
|
| Yli kolme |
|
Yksi maksamatta jäänyt maksu
Ensimmäisellä maksamatta jääneellä maksullasi luottokortin myöntäjät voivat peruuttaa esittelevän vuosikoron. Jos sinulla on kortti, jonka todellinen vuosikorko on 0%, maksun puuttuminen saattaa aiheuttaa todellisen vuosikoron nousun käyttöönoton jälkeen. Kahden maksamatta jääneen maksun jälkeen korttisi myöntäjä voi veloittaa sinulta sakon todellisen vuosikoron, tyypillisesti 27,99–29,99%.
Jos sinulle veloitetaan korotettu todellinen vuosikorko, CARD-laki vaatii liikkeeseenlaskijaa tarkistamaan tilisi kuuden kuukauden välein selvittääkseen, onko sinulla oikeutta alempaan korkoon. Jos suoritat vähintään vähimmäismaksun korttisi myöntäjän tarkistamasta kuuden kuukauden jaksosta, voit laskea todellisen vuosikoron takaisin alkuperäiseen kurssiin.
Vastaamattoman maksun jälkeen luottokortin myöntäjä voi myös ilmoita tilisi rikolliseksi – mikä tarkoittaa, että et suorittanut vähimmäismaksua eräpäivään mennessä – luotto-toimistoille, mikä vahingoittaa luottopisteitäsi. Jotkut kortin myöntäjät eivät välttämättä ilmoita tilisi rikkomuksesta yhden maksamatta jääneen maksun jälkeen. Rikollisuustiedot säilyvät luottoraportissasi seitsemän vuotta Equifaxin mukaan. Maksujen suorittamatta jättäminen lisää mahdollisuuksiasi ilmoittaa kortin myöntäjälle.
Muista, että maksuviivästys voi nostaa korkoasi taivaalle. Rangaistuskorko voidaan kuitenkin palauttaa takaisin tavalliseen todelliseen vuosikorkoon täyttämällä tietyt vaatimukset.
Lisäksi useimmat luottokortin myöntäjät antavat 30 päivän lisäajan, jonka aikana et kerää korkojasi maksuina niin kauan kuin suoritat vähimmäismaksun ajoissa. Jos unohdat maksupäiväsi edes päivällä, menetät kyseisen lisäajan ja olet velkaa korkoa koko 30 päivän jaksolle.
Kolme maksamatta jäänyttä maksua
Jos et maksa vähimmäismaksua kolmesta peräkkäisestä kortin eräpäivästä, saatat kerätä yli 100 dollaria viivästysmaksuja, plus korko, joka on kertynyt saldoosi kyseisen ajan kuluessa. Jos kortin myöntäjä ei ole vielä ilmoittanut sinulle Luottotoimistot todennäköisesti tekevät sen kolmen maksamatta jääneen maksun jälkeen, mikä vahingoittaa luottopisteitäsi ja näkyy luottoraportissasi seitsemän vuoden ajan.
Luottokortin myöntäjän sisäinen perintätoimisto ottaa sinuun todennäköisesti yhteyttä.
Tämä toimisto saattaa olla halukas neuvottelemaan vaihtoehtoisen maksusuunnitelman, mikä voi alentaa vähimmäismaksusi määrää. Korttisi myöntäjä voi päättää sulkea tilisi, mikä estäisi sinua tekemästä uusia ostoksia kortillasi. Tämä vaikuttaisi käyttöasteeseesi ja voi edelleen vahingoittaa luottopisteitäsi.
Yli kolme maksamatta jäänyttä maksua
Luottokortin myöntäjälle maksamatta jättäminen yli kolmena peräkkäisenä eräpäivänä – Viivästyspalkkioiden lisäksi luottotuloksesi vahingoittuminen ja korotettu vuosikorko voivat johtaa siihen, että luottokortin myöntäjä veloittaa tililtäsi. Tämä tarkoittaa, että luottokorttisi myöntäjä ei usko, että maksat takaisin velkasi kokonaan. Täältä he myyvät sen tappiolla perintälaitokselle tai tyytyvät vähemmän kuin sinulla on velkaa saada se pois kirjoistaan.
Vaikka kortin myöntäjä voi myydä velkaa vähemmän kuin sinä velkaa, perintätoimistolla on edelleen oikeus noutaa koko summa.
Jos velkasi myydään perintätoimistolle, tilisi ilmoitetaan perintätilinä luottotoimistoille. Tämä vahingoittaa luottopisteitäsi ja näkyy luottoraportissasi seitsemän vuoden ajan. Nämä virastot ovat tunnetusti aggressiivisempia kuin kortin myöntäjät ottaessaan yhteyttä velallisiin maksujen suorittamiseksi. Perintätoimittajia – luottokortin myöntäjät mukaan lukien – säännellään sen suhteen, mitä he voivat tehdä velan perimiseksi.
Jos liikkeeseenlaskijasi tai perintäsi peruu yli 600 dollaria velkasi, sinulla on Tässä tilanteessa IRS vaatii, että perintätahot toimittavat 1099-C-lomakkeen, jossa ilmoitetaan, että anteeksi annettu velka ilmoitetaan verotettavana tulona. Esimerkiksi, jos sinulla on 10 000 dollaria luottokorttivelkaa ja kortin myöntäjäsi päättää ottaa 8 000 dollaria ja antaa anteeksi loput, niin he jättävät 1099-C: n. Saat sitten ilmoituksen, että sinun on ilmoitettava 2000 dollarin maksettu velka tulona, josta sinun on sitten maksettava veroja.
Entä jos et koskaan maksa luottokorttivelkaasi?
Jos et koskaan maksa luottokorttivelkaasi, perintäsi käyttävät mitä tahansa laillista keinoa, jonka heidän on perittävä sinulta. Tämä tarkoittaa yleensä sitä, että vietät sinut oikeuteen pakottaaksesi sinut maksamaan.
Oikeudenkäynnit
Luottokorttisi myöntäjä tai perintätoimisto voi päättää nostaa kanteen – nimeltään tuomio – sinua vastaan saatavan perimiseksi. Jos sinua vastaan nostetaan tuomio, on parasta vastata kutsuun ja tutkia mahdollisuuksiasi. Jos et vastaa tuomioon, menetät tapauksen melkein taatusti, mikä johtaa velan takaisinmaksuun. Jos näin tapahtuu, saatat saada palkkasi korjatuksi, pankkitilit jäädytetyksi, pantti panttisi talosi tai minkä tahansa omaisuuden varalta. Lisäksi sinulta voidaan veloittaa kortin myöntäjän perimät oikeudenkäyntikulut kaikista toimista, jotka sen on suoritettava velkasi perimiseksi.
Pahimmassa tapauksessa oikeuden määräyksen huomiotta jättäminen voi johtaa halveksuntaan. , mikä voi johtaa vankeustuomioon. Joten on parasta käsitellä nämä tuomioistuimen ilmoitukset, mieluiten oikeudellisen neuvonantajan kanssa, ennen kuin ne menevät käsistä.
Konkurssin julistaminen
Jos sinulla on tuomio tuomiossa, mutta sinulla ei vieläkään ole mahdollisuutta maksaa luottokorttivelkaasi takaisin, sinun kannattaa harkita konkurssihakemusta – laillisesti sanomalla, että et voi maksaa takaisin velkaa.
Useimmat henkilöt voivat hakea konkursseja kahdenlaisia: Luku 7 ja luku 13. Luku 7: n konkurssi vaatii kolmannen osapuolen edunvalvojan selvittämään vapaat omaisuutesi perittäjille maksettaviksi.Vapautuksista päätetään valtioittain, mutta saatat menettää talosi, autosi ja kaikki muut. arvokas henkilökohtainen omaisuus. Luvun 13 konkurssi vaatii sinua kehittämään suunnitelman velkojesi palauttamiseksi kohtuullisessa ajassa – kolmesta viiteen vuoteen – ja suorittamaan sitten maksut kolmannelle osapuolelle, joka maksaa velkasi perille.
Luku 13 on vain henkilöiden käytettävissä, jotka voivat osoittaa, että heillä on säännöllinen inc ome ja on useimmissa tapauksissa parempi kuin luvun 7 konkurssi, koska sen avulla konkurssihakemuksen tekijä voi suojata omaisuuttaan.
Sen jälkeen kun henkilö on onnistuneesti hakenut konkurssin, perintälaitoksen on pakko lopeta useimmat keräystoiminnot. Konkurssi näkyy luottopisteissäsi seitsemän vuoden ajan, jos ilmoitat luvun 7 konkurssin, ja 10 vuoden ajan, jos ilmoitat luvun 13 konkurssin.
Mitä tapahtuu luottokorttivelkallesi, kun kuolet?
Jos henkilö, jolla on luottokorttivelka, kuolee, hänen luottokortin myöntäjälle ilmoitetaan ja hän lopettaa sakkojen – kuten myöhästymismaksujen – arvioinnin. Usein velka siirtyy seuraavalle vastuuhenkilölle – joka voi olla mikä tahansa tilin omistaja, puoliso tai vainajan omaisuus.Voiko velka siirtää puolisolle vai ei, riippuu siitä, asuiko kuollut yhteisöomaisuuden osavaltiossa – kuten Alaska, Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington ja Wisconsin.
Jos velka siirretään kiinteistöön, perinnön toimeenpanijan vastuulla on selvittää kaikki varat, jotka ovat välttämättömiä luottokorttivelan maksamiseksi. Jos kiinteistön arvo on vähemmän kuin velkaa, silloin perintälaitoksilla ei yleensä ole mahdollisuutta periä velkaa.
Mitä tapahtuu luottokorttivelallesi, kun muutat maasta?
Perintäyrityksillä on edelleen oikeus etsiä velkasi maksaminen, vaikka poistut maasta. Tämä tarkoittaa, että he voivat nostaa kanteen sinua vastaan ja voivat periä minkä tahansa jättämäsi omaisuuden. Puku voi myös tavoittaa sinut ulkomailla maastasi riippuen, missä muutat On kuitenkin todennäköistä, että keräystoimisto ei yritä ajaa keräilijöitä ng velkaasi, jos sen kustannukset ylittäisivät velkaa tai summan, jonka he odottavat saavansa takaisin.
Jos poistut maasta, luottokorttisi historia ei seuraa sinua. Tämä tarkoittaa, että jatkat sakkojen ja vahinkojen kertymistä Yhdysvaltain luottohistoriaasi, mutta sinulla ei ole luottohistoriaa uuden maasi luottotoimistojen kanssa. Haittapuoli on, että joudut rakentamaan luottoa alusta alkaen uudessa asuinmaassasi. Ja jos päätät palata Yhdysvaltoihin, velkasi huomiotta jättämisen seuraukset ovat todennäköisesti edelleen olemassa.