Jos ostat auton, saatat joutua rahoittamaan ostoksesi autolainalla. Autolainojen pituus vaihtelee luotonsaajan tarpeiden mukaan. Autolainan keskimääräinen pituus voi olla sopivin pituus lainanantotarpeisiisi.
Mistä syistä ihmiset valitsevat pidemmät lainaehdot?
Jotkut valitsevat pidemmät lainaehdot, koska se antaa heille mahdollisuuden suorittaa pienempiä kuukausimaksuja. vaikka maksut jakautuvatkin pidemmälle ajanjaksolle, jokainen maksu on edullisempi. Oletetaan, että rahoitat 30 000 dollarin auton viiden vuoden aikana 3 prosentin vuosikorolla ilman ennakkomaksua ja veroja. Kuukausimaksut maksavat 539 dollaria kuukaudessa. Jos päätät valita seitsemän vuoden lainan, maksat nyt 396 dollaria kuukaudessa. Tällä 143 dollarin erolla voi olla merkittävä vaikutus kuukausibudjettiisi.
Vaikka pidempi laina-aika on edullisempi joka kuukausi, maksat enemmän maksuja laina-ajan aikana. Seitsemän vuoden laina vaatii 84 kuukausimaksua, kun taas viiden vuoden kausi vaatii vain 60 maksua. Mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän maksat korkoa Credit Karman mukaan.
Syitä sanoa ei pitkälle aikavälille Autolaina
Pitkäaikaiset autolainat eivät ole kaikille. Kun on aika valita autolainan pituus, on joitain syitä kieltäytyä pidemmistä ehdoista, mukaan lukien:
- Korkokustannukset
- Korjauskustannukset
- Enemmän kuin auto on omistamisen arvoinen
- Negatiivinen osakekurssi
Oletetaan, että ostat auton hintaan 30 000 dollaria joko 60 tai 84 kuukaudella termi ja 3 prosentin vuosikorko ilman ennakkomaksua tai myyntiveroa. 60 kuukauden ajan olisit velkaa 2344 dollaria korkoja. 84 kuukauden ajan olisit velkaa 3301 dollaria korkoja. Jos laina-aika on yli 60 kuukautta, saatat päätyä auton maksaminen takuun päättymiseen saakka. Tämä tarkoittaa, että sinun on maksettava korjaukset kuukausittaisen auton maksun lisäksi.
Enemmän kuin auto on arvoinen
pidempään omistat ajoneuvosi ja mitä enemmän mailia sinä ajaa, sitä vähemmän se on arvoltaan. Auton arvo on heikentynyt minkä tahansa laina-ajan aikana. Pitkäaikaiset lainat voivat kuitenkin saada sinut maksamaan enemmän ajoneuvostasi kuin se on sen arvoinen.
Negatiivinen pääoma on silloin, kun olet velkaa enemmän lainaa kuin omaisuutta, josta laina auttaa maksamaan. Tämä tunnetaan myös nimellä ”vedenalainen” tai ”ylösalaisin”. Ensimmäisenä vuonna auton arvo voi laskea 20–30 prosenttia. Kun lisäät koron, Autolist sanoo, että tämä poisto voi johtaa negatiiviseen oman pääoman kiertoon.
Strategiat tyypillisen välttämiseksi Autolainan pituus
Jos et halua maksaa autoltasi tyypillisen autolainan pituuden aikana, voit välttää tämän käyttämällä strategioita. Nämä strategiat voivat auttaa sinua maksamaan ajoneuvosi taloudelliseen tilanteeseen sopivimmalla tahdilla:
- Käytä matalan todellisen vuosikoron lainoja ja tee suuri käsiraha.
- Suorita suuri käsiraha.
- Kokeile automaattista online-lainalaskuria.
- Paranna luottopisteitäsi.
- Vuokraa ostamisen sijaan.
Nerdwallet kertoo, että matala vuosikorkoinen laina voi auttaa sinua lisäämään kassavirtaa investointitarkoituksiin. Ota lainaa vain, jos saat alhaisen vuosikoron.
Valmistautuaksesi poistoihin voit suorittaa merkittävän käsirahan. Mitä suurempi käsiraha, sitä pienemmät kuukausimaksusi, mikä voi auttaa välttämään negatiivisen oman pääoman.
Varmistaaksesi, että numerosi ovat oikeat, käytä online-autolainalaskuria. Useat verkkosivustot tarjoavat kattavia ja helppokäyttöisiä laskimia, joiden avulla voit määrittää kuukausimaksusi seuraavien perusteella:
- ajoneuvon hinta
- käsiraha
- Myyntivero
- Lainan ehdot
Lainan ehtojen parantamiseksi sinun tulisi nostaa luottopisteitäsi. Luotonantajat tarjoavat todennäköisemmin matalampia korkoja luotonottajille, joilla on luotettavat luottopisteet. Voit tehdä tämän avaamalla luottotilit ja suorittamalla niille johdonmukaisia ja ajallaan maksettavia maksuja.
Leasing voi olla joillekin kuljettajille edullisempi ja vähemmän riskialtis vaihtoehto. Joillakin vuokrasopimuksilla on alhaisemmat kuukausikustannukset kuin lainasopimuksilla, mikä voi auttaa sinua pääsemään haluamasi auton ratin taakse edullisempaan hintaan. Sinulla on myös mahdollisuus ostaa ajoneuvo vuokra-ajan päättymisen jälkeen.
Mitkä tekijät vaikuttavat automaattisten lainojen korkoihin?
Automaattilainojen korot määritetään useiden tekijöiden perusteella. Yksi on auton ikä. Vanhemmilla autoilla on todennäköisemmin korkeampi korko. Toinen tekijä on lainan pituus. Mitä pidempi laina, sitä korkeampi korko. Luottopisteet ja monet muut toimijat voivat myös vaikuttaa automaattisen lainan korkoon ValuePenguinin mukaan.
Kuinka kauan normaali autolaina on?
Kolmen ja viiden vuoden lainaehdot olivat keskimääräisiä useimmille auton ostajille aiemmin, mutta pidemmän aikavälin autolainat ovat nouseva trendi.Vuonna 2019 keskimääräinen kauden pituus oli 69 kuukautta uusilla autoilla ja 65 kuukautta käytetyillä ajoneuvoilla.
Suurin osa autolainoista on saatavana 12 kuukauden jaksoissa, jotka kestävät 2–8 vuotta. Yleisimmät lainaehdot ovat 24, 36, 48, 60, 72 ja 84 kuukautta Autotraderin mukaan.
Keskimääräiset automaattiset lainakurssit luottopisteiden mukaan
on 760 tai enemmän. Niillä, joilla on alhaisemmat luottopisteet, korot voivat olla korkeammat. Pisteet alle 580 tarkoittavat, että henkilöllä on ollut laiminlyöntejä, konkurssi tai he usein viivästyttävät kuukausimaksujaan. Ne, joiden luottopisteet ovat 580 tai vähemmän, eivät ehkä ole hyväksyttyjä lainaan tai heidän korkotasonsa voivat olla erityisen korkeat. Yhdysvalloissa 60 kuukauden lainan kansallinen keskiarvo on 4,21 prosenttia. Lisäksi autolainojen tyypillinen vuosikorko on 3–10 prosenttia.
Huonon luottoluokituksen omaavilla henkilöillä on todennäköisesti pidemmät lainaehdot kuin hyvillä tai erinomaisilla luottopisteillä. Varmista, että olet tietoinen sekä pitkäaikaisten että lyhytaikaisten lainojen eduista ja haitoista, jotta saat lainasi budjetillesi sopivan.
Tässä artikkelissa olevat tiedot ja tutkimukset, jotka on vahvistanut ASE-sertifioitu päämestari Duane. Sayaloune of YourMechanic.com. Jos sinulla on palautetta tai korjauspyyntöjä, ota meihin yhteyttä osoitteessa [email protected].
Lähteet: