Kuinka SWIFT-järjestelmä toimii

SWIFT sähköisille varainsiirroille

Tarvitseeko rahaa siirtää ulkomaille? Nykyään on helppo kävellä pankkiin ja siirtää rahaa missä tahansa ympäri maailmaa, mutta miten tämä tapahtuu? Useimpien kansainvälisten raha- ja vakuussiirtojen takana on Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) -järjestelmä. SWIFT on laaja viestintäverkosto, jota pankit ja muut rahoituslaitokset käyttävät nopeasti, tarkasti ja turvallisesti tietojen, kuten rahansiirto-ohjeiden, lähettämiseen ja vastaanottamiseen.

Vuonna 2019 yli 11 000 SWIFT-jäsenlaitosta lähetti verkon kautta noin 33,6 miljoonaa tapahtumaa päivässä. Tässä artikkelissa tutkitaan, mitä SWIFT tekee, miten se toimii ja miten se ansaitsee rahaa.

SWIFT-tapahtuman sisällä

SWIFT on viestintäverkko, jota rahoituslaitokset käyttävät tiedon ja ohjeiden turvalliseen välittämiseen standardoidun koodijärjestelmän kautta.

SWIFT antaa jokaiselle rahoitusorganisaatiolle yksilöllisen koodin, jossa on joko kahdeksan merkkiä tai 11 merkkiä. Koodia kutsutaan vaihtokelpoisesti pankkitunnistekoodiksi (BIC), SWIFT-koodiksi, SWIFT-tunnukseksi tai ISO 9362 -koodiksi. Ymmärrämme koodin määrittämisen katsomalla italialaista UniCredit Bancaa, jonka pääkonttori on Milanossa. Siinä on 8-merkkinen SWIFT-koodi UNCRITMM.

• Neljä ensimmäistä merkkiä: instituutin koodi (UNCR UniCredit Bancalle)
• Seuraava kaksi merkkiä: maatunnus (IT maalle Italia)
• Seuraavat kaksi merkkiä: sijainti / kaupunkikoodi (MM Milanolle)
• Kolme viimeistä merkkiä: valinnainen, mutta organisaatiot käyttävät koodien määrittäminen yksittäisille konttoreille.

Oletetaan, että New Yorkin Bank of America (BAC) -konttorin asiakas haluaa lähettää rahaa ystävälleen, joka pankkii UniCredit Bancan konttorissa Venetsiassa. New Yorkin asiakas voi käydä Bank of America -konttorissa ystävänsä tilinumero ja UniCredit Bancan Venetsian sivuliikkeen ainutlaatuisen SWIFT-koodin kanssa.

Bank of America lähettää maksusiirron SWIFT-viesti UniCredit Banca -haaralle suojatun SWIFT-verkon kautta. Kun Unicredit Banca vastaanottaa SWIFT-viestin saapuvasta maksusta, se tyhjentää ja hyvittää rahat italialaisen ystävän tilille.

Niin tehokas kuin SWIFT onkin, pidä mielessä, että se on vain viestijärjestelmä. SWIFTillä ei ole varoja tai arvopapereita eikä hallita asiakastilejä.

Maailma ennen SWIFTiä

Ennen SWIFTiä Telex oli vain käytettävissä olevat viestivahvistustavat kansainvälistä varainsiirtoa varten. Telexiä haittasivat hidas nopeus, turvallisuusongelmat ja ilmainen viestimuoto; toisin sanoen Telexillä ei ollut yhtenäistä koodijärjestelmää, kuten SWIFT, pankkien nimeämiseksi ja liiketoimien kuvaamiseksi. Teleksin lähettäjien oli kuvattava jokainen tapahtuma lauseilla, jotka vastaanottaja sitten tulkitsi ja suoritti. Tämä johti moniin inhimillisiin virheisiin.

Näiden ongelmien kiertämiseksi SWIFT-järjestelmä perustettiin vuonna 1973. Kuusi suurta kansainvälistä pankkia perustivat osuuskunnan toimimaan maailmanlaajuisesti. verkko, joka siirtää taloudellisia viestejä turvallisesti ja oikea-aikaisesti.

Miksi SWIFT on hallitseva?

Lontoon kauppakorkeakoulun mukaan ”tuki jaetulle verkostolle … alkoi saavuttaa institutionaalisen muodon … 1960-luvun lopulla, kun Société Financière Européenne (SFE, kuuden suuren Luxemburgissa ja Pariisissa toimivat pankit aloittivat viestinvaihtoprojektin. ””

SWIFT perustettiin sitten vuonna 1973 239 pankin kanssa 15 maassa. Vuoteen 1977 mennessä se laajennettu 518 laitokseen 22 maassa.

Vaikka on olemassa muita viestipalveluja, kuten Fedwire, Ripple ja Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), SWIFT säilyttää edelleen määräävä asema markkinoilla. Sen menestys johtuu siitä, miten se lisää jatkuvasti uusia viestikoodeja erilaisten rahoitustapahtumien välittämiseksi.

Vaikka SWIFT aloitti ensisijaisesti yksinkertaisten maksuohjeiden saamiseksi, se lähettää nyt viestejä monenlaisille toiminnoille, mukaan lukien arvopaperikaupat, kassatapahtumat, kauppatapahtumat ja järjestelmätapahtumat.Lähes 50% SWIFT-liikenteestä on edelleen maksupohjaisia viestejä, 47% on turvatapahtumia ja loput liikennevirrat valtiovarainministeriöön, kauppaan ja järjestelmätapahtumiin.

Kuka käyttää SWIFTiä?

Alussa SWIFT-perustajat suunnittelivat verkon helpottamaan viestintää vain valtiovarainministeriöstä ja kirjeenvaihtajista. Viestimuodon suunnittelun vankkuus mahdollisti suuren skaalautuvuuden, jonka kautta SWIFT laajeni vähitellen tarjoamaan palveluja seuraaviin:

• pankit
• Välityslaitokset ja kauppahallit
• Arvopaperikauppiaat
• Varainhoitoyritykset
• Selvitysosastot
• Varastotilat
• Pörssit
• Yritysten talot
• Rahoitusmarkkinoiden osallistujat ja palveluntarjoajat
• Valuutanvaihto- ja rahanvälittäjät

SWIFT: n tarjoamat palvelut

SWIFT-järjestelmä tarjoaa monia palveluja, jotka auttavat yrityksiä ja yksityishenkilöitä saumattomien ja tarkkojen liiketoimien suorittamisessa. Joitakin tarjolla olevista palveluista ovat:

Sovellukset

SWIFT-yhteydet mahdollistavat pääsyn useisiin sovelluksiin, mukaan lukien reaaliaikainen käskyjen sovitus kassalle ja forexille transaktiot, pankkimarkkinainfrastruktuuri pankkien välisten maksuohjeiden käsittelyä varten ja arvopaperimarkkinainfrastruktuuri maksujen, arvopapereiden, valuuttojen ja johdannaistapahtumien selvitys- ja toimitusohjeiden käsittelyä varten. Älykkyys

SWIFT on äskettäin ottanut käyttöön koontinäytöt ja raportointiapuohjelmat, joiden avulla asiakkaat voivat saada dynaamisen, reaaliaikaisen kuvan viestien, toiminnan, kauppavirtojen ja raportoinnin seurannasta. Raportit mahdollistavat suodattamisen alue, maa, viestityypit ja niihin liittyvät parametrit.

Compliance Services

Rahoitusrikosten noudattamiseen liittyville palveluille suunnattu SWIFT tarjoaa raportointia ja apuohjelmia, kuten Know Your Asiakas (KYC), seuraamukset ja rahanpesun torjunta (AML).

Viestintä-, liitettävyys- ja ohjelmistoratkaisut

SWIFT-liiketoiminnan ydin on tarjota turvallinen, luotettava ja skaalautuva verkko viestien sujuvaa liikkumista varten. Eri viestintäkeskusten, ohjelmistojen ja verkkoyhteyksien kautta SWIFT tarjoaa useita tuotteita ja palveluita, joiden avulla loppuasiakkaat voivat lähettää ja vastaanottaa tapahtumaviestejä.

Kuinka SWIFT ansaitsee rahaa?

SWIFT on osuuskunta, jonka jäsenet omistavat. Jäsenet luokitellaan luokkiin osakkeiden omistuksen perusteella. Kaikki jäsenet maksavat kertaluonteisen liittymismaksun ja vuotuiset tukimaksut, jotka vaihtelevat jäsenryhmittäin.

SWIFT veloittaa käyttäjiltä myös jokaisen viestin viestin tyypin ja pituuden perusteella. Nämä maksut vaihtelevat myös pankin käyttömäärän mukaan; pankeille, jotka tuottavat erilaisia viestejä, on olemassa erilaiset veloitustasot.

Lisäksi SWIFT on käynnistänyt lisäpalveluja. Niiden taustalla on SWIFTin ylläpitämä pitkä historia. Näitä ovat liiketoimintatiedon, viitetiedot ja vaatimustenmukaisuuspalvelut, ja ne tarjoavat muita tulovirtoja SWIFT: lle.

SWIFTin haasteet

Suurin osa SWIFT-asiakkaista on valtavia tapahtumamääriä, joille ohjeiden manuaalinen syöttäminen ei ole käytännöllistä. Automaation tarve SWIFT-viestien luomiseen, käsittelyyn ja lähettämiseen kasvaa. Tämä aiheuttaa kuitenkin kustannuksia ja lisää toimintakustannuksia.

Vaikka SWIFT on onnistunut toimittamaan ohjelmistoja automaatioon, siitäkin aiheutuu kustannuksia. SWIFTin on ehkä käytettävä näitä ongelma-alueita suurimman osan asiakaskunnastaan. Tämän alueen automatisoidut ratkaisut voivat tuoda uuden tulovirran SWIFT: lle ja pitää asiakkaat sitoutuneina pitkällä aikavälillä.

Bottom Line

SWIFT on säilytti hallitsevan asemansa tapahtumaviestien maailmanlaajuisessa käsittelyssä. Se on äskettäin levinnyt muille alueille, kuten raportointiapuohjelmien ja tietojen tarjoamiseen liiketoimintatiedoille, mikä osoittaa halukkuutensa pysyä innovatiivisina. Lyhyellä ja keskipitkällä aikavälillä SWIFT näyttää olevan valmis jatkossakin hallitsemaan markkinoita.